Договор по чекам гк

25.07.2018 Выкл. Автор admin

Договор по чекам гк

Законодательные акты, которые могут
пригодиться при создании ТСЖ

1. Чек оплачивается за счет средств чекодателя.
В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.
2. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.
3. Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.
При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.
4. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
5. Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

1. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи чек должен оплачиваться за счет средств чекодателя. Такие средства могут находиться в банке-плательщике на банковском счете чекодателя и, соответственно, при оплате списываться непосредственно оттуда. Однако банковские правила могут предусматривать обязательное депонирование средств для покрытия чека. Прежнее законодательство устанавливало обязательное депонирование средств только при обороте чеков с грифом «Россия». В настоящее время такие правила отсутствуют, но могут устанавливаться самостоятельно кредитными организациями — эмитентами чеков. Кроме того, источником денежного покрытия чека может быть предоставленный банком-плательщиком чекодержателю кредит.
Факт заключения обычного договора банковского счета не возлагает на банк никакой обязанности обслуживать расчеты своего клиента с помощью чеков. Для этого требуется заключить особый чековый договор, который можно рассматривать как особые условия к договору банковского счета. Так, в соответствии с п. 7.13 части I Положения ЦБ РФ N 2-П внутрибанковские чеки могут использоваться на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом. Аналогичные правила установлены для межбанковских расчетов чеками (см. п. 7.14 — 7.15 части I Положения ЦБ РФ N 2-П). Чековый договор создает обязанность плательщика перед чекодателем оплатить чек, если последний выполнит со своей стороны все условия чекового договора.
2. В зависимости от способа платежа (получения денег) чеки подразделяются на:
— кассовый чек. По такому чеку сумма выплачивается владельцу счета или третьему лицу наличными. Каждый кассовый чек с оговоркой «только для перечисления», «расчетный» может быть превращен в расчетный чек;
— расчетный чек. Это чек, лицевая сторона которого кроссирована надписью «расчетный». Оплата должна производиться только в безналичном порядке. Любое перечеркивание такой надписи не должно приниматься во внимание. Плательщик, не выполнивший указанные требования, обязан возместить чекодателю или чекодержателю понесенные ими убытки;
— кроссирование означает перечеркивание лицевой стороны чека по диагонали с помощью одной или двух линий. Вместо них (либо наряду с ними) могут использоваться специальные надписи. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим, если между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка «банк», или специальным, если между линиями вписано наименование плательщика. Чек, имеющий общее кроссирование, может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту. Держатель чека, имеющего специальное кроссирование, может предъявить его к платежу только банку, наименование которого указано между линиями. Банк может принять кроссированный чек только от своего клиента или от другого банка.
3. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. Таким образом, в ГК содержится отсылочная норма. На сегодняшний день не существует законов РФ, которые бы определяли срок действия чека. В этих условиях допустимо применять норму действующего в настоящее время п. 11 Положения о чеках, утвержденного Постановлением ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г. В соответствии с указанным актом чек подлежит оплате по предъявлении, которое должно состояться в течение десяти дней со дня его выдачи. При исчислении этого срока день выдачи чека в расчет не принимается. В указанной ситуации вряд ли следует считать обоснованным правило п. 7.16 части I Положения ЦБ РФ N 2-П, которое устанавливает, что для чеков, которые выпускаются кредитными организациями, срок предъявления к оплате может устанавливаться их внутрибанковскими правилами.
Если чекодержатель пропустит срок, в течение которого чек может быть предъявлен к платежу, то у него остается право потребовать исполнения по основному договору. В отдельных случаях на чекодержателя могут быть возложены убытки, которые возникли у чекодателя вследствие упущения чекодержателем срока на предъявление чека к платежу. Например, это возможно, когда банк-плательщик, который должен был оплатить чек, объявлен банкротом после истечения срока действия чека.
4. При оплате чека на плательщика возлагается обязанность удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. В отношении индоссантов действует иное правило. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи при оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов (с точки зрения формы), но не подписи индоссантов. Применяя данную норму, следует разграничивать две ситуации.
Предположим, что на оплаченном банком чеке впоследствии были обнаружены поддельные подписи одного или нескольких индоссантов, о чем банк не знал и не мог знать. Как правило, плательщик не имеет образцов подписей лиц, индоссировавших чек. В этом случае риск платежа ненадлежащему лицу и, следовательно, возможные убытки должны быть возложены на чекодателя в силу нормы п. 3 комментируемой статьи. Если банк знал о поддельности подписей индоссантов или одного из них, то норма п. 3 комментируемой статьи не может применяться при наличии доказательств, бесспорно подтверждающих факт подделки подписей индоссантов (акт экспертизы, материалы уголовного дела, судебное решение, приговор суда и т.п.).
5. Законодательство устанавливает разные правила распределения убытков при оплате чека ненадлежащему чекодержателю. Такие последствия могут наступить в случае подлога, утраты и хищения чека.
Подлог чека может быть трех видов: подделка подписи чекодержателя; подделка подписи индоссантов; искажение текста чека путем подтирок и подчисток. Чек, на котором подпись чекодателя не является подлинной, может быть назван собственно поддельным в смысле п. 4 комментируемой статьи. Для этого случая ГК установил особое правило. Поскольку в банке-плательщике имеется образец подписи чекодателя, банк нельзя освободить от ответственности за оплату поддельного чека также безоговорочно, как при подложности подписей индоссантов. В соответствии с указанной выше нормой при оплате поддельного чека возникшие убытки возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Например, в тех случаях, когда подделка подписи чекодателя могла быть обнаружена путем обычного зрительного восприятия, убытки, возникшие в результате этого, следует возложить на плательщика. Аналогичное правило следует применять при подлоге чека путем подчистки или подтирки его текста либо при распределении убытков вследствие хищения и утраты чека. При этом ГК РФ не решает вопроса о распределении убытков, если они возникли при отсутствии вины чекодателя или плательщика. В данном случае распределение убытков должно осуществляться по принципу — случайно возникшие убытки несет собственник.
6. В соответствии с п. 5 комментируемой статьи лицо, оплатившее чек, вправе требовать передачи ему чека с распиской в получении платежа. Таким лицом может быть индоссант, авалист или плательщик. В отношении последнего действуют особые правила (см. п. 3 ст. 880 ГК).

Статья 877. Общие положения о расчетах чеками

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Комментарий к Ст. 877 ГК РФ

1. В п. 1 комментируемой статьи дано определение чека как ценной бумаги, содержащей ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Аналогичное определение представлено в п. 7.1 Положения ЦБ РФ N 2-П.

В комментируемой норме также определены следующие субъекты правоотношений в сфере чекообращения:

— чекодатель — юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков;

— чекодержатель — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек;

— плательщик — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Положения п. 1 комментируемой статьи прямо указывают на правовой статус чека как ценной бумаги, что означает применение к чеку всех признаков ценной бумаги.

Согласно ст. 142 ГК РФ ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности.

Таким образом, возможно выделить следующие признаки чека:

— составлен в соответствующей форме при соблюдении установленных реквизитов;

— удостоверяет определенные имущественные права, в частности на получение указанной в нем денежной суммы;

— реализация указанных прав возможна только при его предъявлении плательщику — банку, в котором находятся средства чекодателя.

Следует отметить, что чек является документарной ценной бумагой, содержащей указание банку оплатить данный чек в соответствии с банковскими правилами. При этом безусловность чека связана с тем, что банк не вправе требовать предъявления основания такого платежа или удостоверять наличие договорных правоотношений между чекодателем и чекодержателем. В обязанности банка входит лишь выдача указанной денежной суммы чекодержателю.

Действительно, чек может быть выдан по любому основанию, в том числе связанному с оплатой товаров, работ, услуг, возмещением вреда, получением средств для оперативных расходов и т.д.

Важно отметить, что чек не является средством платежа, а выступает расчетным документом, на основании которого совершаются соответствующие расчеты чеками (гл. 2 и 7 ч. II Положения ЦБ РФ N 2-П).

В соответствии с нормами Положения о чеках могут быть составлены следующие виды чеков:

———————————
Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 6 ноября 1929 г. «Об утверждении Положения о чеках» // Свод законов СССР. Т. 5. С. 553.

— предъявительский чек — чек, выданный на предъявителя;

— ордерный чек — чек, выданный приказу определенного лица;

— именной чек — чек, выданный на имя определенного лица.

Чек может быть выдан приказу или на имя чекодателя. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

Другие публикации:  Приказ для работников склада

2. В п. 2 комментируемой статьи установлено, что в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

В законодательстве прямо не установлено, на каком основании у чекодателя должны находиться средства, которыми он будет распоряжаться по чеку.

В частности, у чекодателя с банком может быть заключен договор банковского счета при наличии соответствующих остатков на счетах, договор банковского вклада, кредитный договор и т.д.

Необходимо отметить, что плательщиком может являться только банк, т.е. небанковская кредитная организация по отношению к чекодателю — юридическому лицу плательщиком являться не может.

3. Согласно п. 3 комментируемой статьи отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Аналогичная норма содержится в п. 7.4 ч. I Положения ЦБ РФ N 2-П: чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

В данном случае возможно применить по аналогии правило о безотзывности оферты (см. комментарий к ст. 436 ГК ), согласно которому полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

———————————
См.: Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / Под ред. П.В. Крашенинникова. М.: Статут, 2011. С. 1244.

4. Согласно п. 4 комментируемой статьи выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Данный пункт вызывает массу теоретических и практических вопросов, поскольку согласно п. 1 комментируемой статьи чеком является ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Однако п. 4 комментируемой статьи делает отсылку к существованию некоего денежного обязательства, во исполнение которого чекодателем выдан чек чекодержателю. Полагаем, что такая формулировка указанного пункта может свидетельствовать не об абстрактности чека, а о его прямой зависимости от конкретного денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Кроме того, исходя из смысла данного пункта, можно сделать вывод о том, что чекодержатель имеет право на удовлетворение своих требований как при оплате чека, так и впоследствии, поскольку с оплатой чека денежное обязательство не погашается. Полагаем, что данное правило нарушает общие положения о прекращении обязательств (см. комментарий к ст. 408 ГК).

5. Пункт 5 комментируемой статьи определяет нормативную правовую основу регулирования отношений по расчетам чеками. Так, совокупность правовых норм выстраивается в следующей иерархии:

— положения ГК РФ (ст. ст. 877 — 885);

— другие законы в части, не урегулированной ГК РФ;

— банковские правила, устанавливаемые различными законами.

Аналогичное положение содержится в п. 7.2 Положения ЦБ РФ N 2-П, согласно которому порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй ГК РФ, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Необходимо отметить, что в настоящее время отсутствуют какие-либо федеральные законы, посвященные правовому регулированию чековых правоотношений, однако действуют в данной сфере акты Банка России, направленные на установление нормативной основы безналичных расчетов:

— Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П (гл. 7 ч. I);

— Положение ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. N 222-П (гл. 4).

В части, не противоречащей ГК РФ, до сих пор действует Положение о чеках, утвержденное Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 6 ноября 1929 г., которое во многом не соответствует современному чекообороту, однако в настоящее время прямо не отменено.

Форма чека установлена не специальным федеральным законом или Положением ЦБ РФ N 2-П, а Постановлением Президиума Верховного Совета РФ от 13 января 1992 г. N 2174-1 «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца» .

———————————
Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1992. N 5. Ст. 200.

Относительно банковских правил, устанавливающих порядок и условия использования чеков в платежном обороте, необходимо обратиться к п. 7.16 Положения ЦБ РФ N 2-П, согласно которому внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

— форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;

— перечень участников расчетов данными чеками;

— срок предъявления чеков к оплате;

— условия оплаты чеков;

— ведение расчетов и состав операций по чекообороту;

— бухгалтерское оформление операций с чеками;

— порядок архивирования чеков.

При этом чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать (п. 7.15 Положения ЦБ РФ N 2-П):

— условия обращения чеков при осуществлении расчетов;

— порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;

— состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;

— порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;

— обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;

— порядок изменения и расторжения соглашения.

Необходимо отметить, что в настоящее время действует ряд международных правовых актов в сфере правового регулирования чекового обращения, так называемые Женевские чековые конвенции: Конвенция, устанавливающая Единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе (подписаны в г. Женеве 19 марта 1931 г.) .

———————————
См.: Регистр текстов международных конвенций и других документов, касающихся права международной торговли. Т. 1. Нью-Йорк. 1971. С. 232.

Однако, несмотря на то что Российская Федерация не участвует в данных Конвенциях, положения ГК РФ фактически направлены на адаптацию установленных ими правил в российскую правовую систему.

Чек и расчеты чеками

  • Финансовая система
  • Финансы и их функции
  • Необходимость финансов
  • Финансовый рынок
  • Банковская карта
  • Ссудный капитал

Чеки — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

Различают денежные чеки и расчетные чеки.

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупки сельхозпродуктов и т. д.

Расчетные чеки — это чеки, используемые для безналичных расчетов. Расчетный чек — это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию — получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в свой банк для оплаты.

Различают также следующие виды чеков:

  • именной — выписан на определенное лицо;
  • предъявительский — выписан на предъявителя;
  • ордерный — выписывается в пользу определенного лица или по его приказу, т. е. чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссату) с помощью индоссамента.

Чек может быть кроссированным. Кроссированный чек — это чек, перечеркнутый на лицевой стороне двумя параллельными линиями. На чеке допускается только одно кроссирование. Кроссирование может быть общим и специальным.

Общее кроссирование имеет место, когда между линиями нет никакого обозначения или есть пометка «банк». Чек, имеющий общее кроссирование, может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту.

Специальное кроссирование — это кроссирование, при котором между линиями вписано наименование плательщика. Чек, имеющий это кроссирование, может предъявиться только банку, наименование которого указано между линиями.

Чек, чекодатель и чекодержатель

Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодатель — юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Чекодержатель — юридическое лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а в части, им не урегулированной, — другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чеки могут применяться как при наличных, так и безналичных расчетах. Кредитные организации могут выпускать собственные чеки для осуществления безналичных расчетов. Этими чеками пользуются клиенты банка-эмитента, а также с помощью таких чеков могут проводиться межбанковские расчеты. Чеки должны оформляться по установленной форме. ЦБ РФ установил перечень реквизитов чека, а форму чека устанавливает кредитная организация самостоятельно.

Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

Чек должен содержать следующие реквизиты:

  • наименование «чек», включенное в текст документа;
  • поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
  • наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
  • указание валюты платежа;
  • указание даты и места составления чека;
  • подпись лица, выписывающего чек, — чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Чек, не содержащий указания места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание в процентах считается ненаписанным.

Условия применения чека устанавливаются ЦБ РФ. При расчетах чеками клиенты заключают между собой договор о расчетах. В этом договоре обязательно указывается порядок открытия и ведения счетов для расчетов чеками. Составляются способы и сроки передачи информации, порядок подкрепления чековых счетов клиента, обязательство сторон и др. Каждый банк разрабатывает внутрибанковские правила чековых расчетов, содержание формы чека, условия оплаты чеков, сроки расчетов, оформление расчетов и др.

Срок действия чеков:

  • 10 дней — на территории РФ;
  • 20 дней — на территории СНГ;
  • 70 дней — если чек выписан на территории другого государства.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Отзыв чека по истечении срока для его предъявления не допускается.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, по исполнению которого он выдан.

Предоставление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа означает предъявление чека к платежу. Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя. Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека. Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

  • Совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом.
  • Отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате.
  • Отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.
Другие публикации:  Полномочия президента федерального собрания правительства таблица

Протест (или равнозначный акт) должен быть совершен до истечения срока предъявления чека. Если чек предоставлен в последний день срока, то протест (или равнозначный акт) может быть совершен в следующий рабочий день.

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста (или равнозначного акта).

Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок извещение направляется тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещения в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму чека.

При отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

Бланки чеков изготовляются по единому образцу.

Чек является ценной бумагой. Бланки чеков считаются бланками строгой отчетности. Для расчетов через учреждения ЦБ РФ применяются только чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение «Россия» и две параллельные линии, обозначающие общую кроссировку. Чек должен иметь покрытие. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:

  • средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;
  • средства на соответствующем счете чекодателя, но не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков. В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.

Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку (чековую книжку) в одном экземпляре независимо от количества чеков и идентифицирует чекодателя по каждому чеку. Карточка содержит наименование банка и его адрес, номер карточки, имя хозяйствующего субъекта или гражданина, подпись, номер счета и паспортные данные чекодателя. На оборотной стороне указываются условия, при которых гарантируется оплата чека. Такими условиями являются следующие:

  • чек может быть выписан на сумму, не превышающую указанный лимит;
  • подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи на карточке;
  • идентификация чекодателя осуществляется путем сравнения его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке;
  • чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой-либо комиссии.

Расчеты чеками осуществляются по схеме (рис. 6):

Рис. 6. Схема расчетов с помощью чеков

  1. покупатель предоставляет в обслуживающий его банк заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм (если оно осуществляется) или заявление в двух экземплярах для приобретения чеков, оплата которых гарантирована банком;
  2. в банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т. е. проставляются наименование банка, номер лицевого счета, название чекодателя и лимит суммы чека;
  3. покупателю выдаются чеки и чековая карточка;
  4. продавец предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги);
  5. покупатель выдает чек продавцу;
  6. продавец предъявляет чек в банк, обслуживающий продавца, при реестре чеков;
  7. в банке, обслуживающем продавца, зачисляются денежные средства на счет продавца;
  8. банк продавца предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя;
  9. банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм;
  10. банки выдают клиентам выписки из счетов банка.

Чеки в межбанковских расчетах

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

  • условия обращения чеков при осуществлении расчетов;
  • порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;
  • состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;
  • порядок подкрепления счетов кредитных организаций — участников расчетов;
  • обязательства и ответственность кредитных организаций — участников расчетов;
  • порядок изменения и расторжения соглашения.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

  • форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;
  • перечень участников расчетов данными чеками;
  • срок предъявления чеков к оплате;
  • условия оплаты чеков;
  • ведение расчетов и состав операций по чекообороту;
  • бухгалтерское оформление операций с чеками;
  • порядок архивирования чеков.

Глава 46. Расчеты (ст.ст. 861 — 885)

Глава 46. Расчеты

См. схему «Расчеты. Формы безналичных расчетов»

§ 1. Общие положения о расчетах

Статья 861. Наличные и безналичные расчеты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 861 ГК РФ

1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Информация об изменениях:

Пункт 2 изменен с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами с учетом ограничений, установленных законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами.

О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации см. Федеральный закон от 22 мая 2003 г. N 54-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 3 изменен с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

3. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее — банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Статья 862. Формы безналичных расчетов

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 862 ГК РФ

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

1. Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

§ 2. Расчеты платежными поручениями

Информация об изменениях:

Статья 863 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 863 ГК РФ

1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

Информация об изменениях:

Статья 864 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 864. Прием к исполнению банком платежного поручения

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 864 ГК РФ

1. Содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами.

2. При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

При отсутствии оснований для исполнения платежного поручения банк отказывает в приеме такого платежного поручения к исполнению с уведомлением об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем получения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором.

3. Достаточность денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения определяется в порядке, установленном законом, банковскими правилами и договором с учетом требований статьи 855 настоящего Кодекса.

Если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором, при недостаточности денежных средств, находящихся на банковском счете плательщика, для исполнения платежного поручения банк не принимает платежное поручение к исполнению и уведомляет об этом плательщика в срок не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного поручения.

4. Прием платежного поручения к исполнению подтверждается банком в порядке, предусмотренном законом, банковскими правилами и договором.

5. Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Информация об изменениях:

Статья 865 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 865. Исполнение банком платежного поручения

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 865 ГК РФ

1. Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

2. Банк обязан информировать плательщика об исполнении его платежного поручения в срок не позднее дня, следующего за днем исполнения платежного поручения, если более короткий срок не установлен банковскими правилами и договором. Порядок такого информирования определяется банковскими правилами и договором.

Информация об изменениях:

Статья 866 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения

Другие публикации:  Детское пособие до 16 лет новосибирск

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 866 ГК РФ

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

2. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

3. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса.

Информация об изменениях:

Параграф 2 дополнен статьей 866.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 866.1. Особенности расчетов без открытия банковского счета

См. комментарии к статье 866.1 ГК РФ

1. При переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

2. Достаточность денежных средств для исполнения распоряжения о переводе без открытия банковского счета определяется исходя из суммы предоставленных банку плательщиком наличных денежных средств.

§ 3. Расчеты по аккредитиву

О практике рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной формы расчетов, см. Обзор Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39

Информация об изменениях:

Статья 867 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 867 ГК РФ

Об открытии аккредитивов хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ, см. Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 213-ФЗ

1. При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

2. Банк-эмитент может уполномочить другой банк (исполняющий банк) произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива.

Исполняющий банк вправе принять поручение банка-эмитента или отказаться от такого поручения, направив банку-эмитенту соответствующее уведомление. Частичный отказ исполняющего банка от исполнения поручения не допускается. Исполняющий банк считается принявшим поручение банка-эмитента, если он прямо выразил на это согласие, в том числе путем совершения действий в соответствии с условиями аккредитива. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.

3. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива банк-эмитент может предоставить исполняющему банку, принявшему поручение банка-эмитента, при осуществлении действий по исполнению аккредитива право списывать средства со счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в пределах суммы аккредитива либо может указать в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных им по аккредитиву. При исполнении непокрытого аккредитива исполняющий банк вправе не осуществлять исполнение аккредитива до поступления денежных средств от банка-эмитента, за исключением случая подтверждения аккредитива исполняющим банком.

4. Аккредитив считается открытым с указанной в нем даты открытия аккредитива, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами и договором.

Банк, дающий инструкции другому банку по совершению действий по аккредитиву, обязан оплачивать или компенсировать любые комиссии или затраты такого банка, связанные с выполнением им полученных инструкций. Банк-эмитент, пользующийся услугами другого банка для выполнения инструкций плательщика, делает это за счет плательщика и на его риск. Плательщик обязан возместить банку-эмитенту все расходы, понесенные им в связи с выполнением его инструкций по аккредитиву.

5. Расчеты по аккредитиву регулируются настоящим Кодексом, банковскими правилами, условиями аккредитива, а в части, ими не урегулированной, обычаями, применяемыми в банковской практике.

Информация об изменениях:

Статья 868 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 868. Отзывный аккредитив

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 868 ГК РФ

1. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен по поручению плательщика банком-эмитентом в любой момент без предварительного уведомления получателя средств.

2. Исполняющий банк осуществляет платеж или иные операции по отзывному аккредитиву, если к моменту их совершения им не получено уведомление банка-эмитента об изменении или отмене аккредитива.

Информация об изменениях:

Статья 869 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 869. Безотзывный аккредитив

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 869 ГК РФ

1. Безотзывный аккредитив не может быть отменен банком-эмитентом без согласия получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив. Безотзывный аккредитив не может быть изменен банком-эмитентом без согласия получателя средств.

2. Для изменения или отмены безотзывного аккредитива по поручению плательщика банк-эмитент должен направить получателю средств соответствующее уведомление. Аккредитив считается отмененным или измененным с момента получения банком-эмитентом согласия получателя средств.

3. Если аккредитив был подтвержден другим банком (статья 870), такой банк вправе не согласиться с изменением безотзывного аккредитива, при этом он обязан незамедлительно сообщить об этом банку-эмитенту и получателю средств.

4. Аккредитив является безотзывным, если в его тексте не предусмотрено иное.

Информация об изменениях:

Статья 870 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 870. Подтвержденный аккредитив

См. комментарии к статье 870 ГК РФ

1. По просьбе банка-эмитента безотзывный аккредитив может быть подтвержден другим банком (подтверждающий банк). После подтверждения аккредитива подтверждающий банк становится обязанным перед бенефициаром по аккредитиву в пределах подтвержденной им суммы солидарно с банком-эмитентом.

Обязательство подтверждающего банка возникает с момента направления получателю средств либо банку получателя уведомления о подтверждении аккредитива, если уведомлением не предусмотрено иное.

2. В случае изменения аккредитива подтверждающий банк становится обязанным на измененных условиях аккредитива, если он дал на это согласие. В остальных случаях подтверждающий банк считается обязанным на прежних условиях аккредитива.

Обязательство подтверждающего банка по аккредитиву с учетом внесенных в него изменений возникает с момента направления получателю либо банку получателя уведомления об этом, если уведомлением не предусмотрено иное.

Информация об изменениях:

Параграф 3 дополнен статьей 870.1 с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 870.1. Переводной (трансферабельный) аккредитив

См. комментарии к статье 870.1 ГК РФ

1. Исполнение аккредитива может осуществляться лицу, указанному получателем средств, если возможность такого исполнения предусмотрена условиями аккредитива и исполняющий банк выразил свое согласие на такое исполнение (далее — переводной (трансферабельный) аккредитив). При этом получатель средств вправе определить документы, которые должны быть представлены указанным им лицом для исполнения переводного (трансферабельного) аккредитива. Эти документы могут быть не предусмотрены условиями переводного (трансферабельного) аккредитива.

К отношениям, возникающим при исполнении аккредитива в соответствии с настоящей статьей, положения параграфа 1 главы 24 настоящего Кодекса не применяются.

2. Получатель средств вправе указать лицо, которому должно производиться исполнение переводного (трансферабельного) аккредитива (далее — второй получатель средств) до момента представления им документов, соответствующих условиям открытого в его пользу аккредитива, в заявлении, представляемом в исполняющий банк. Получатель средств вправе указать несколько вторых получателей средств.

3. Второй получатель средств не вправе указывать иное лицо, которому должен быть исполнен переводной (трансферабельный) аккредитив, за исключением получателя средств.

4. Порядок и условия исполнения переводного (трансферабельного) аккредитива определяются законом, банковскими правилами и условиями аккредитива.

Информация об изменениях:

Статья 871 изменена с 1 июня 2018 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Статья 871. Исполнение аккредитива

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 871 ГК РФ

1. Исполнение аккредитива может быть произведено путем:

1) платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответствующих условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотренные условиями аккредитива;

2) акцепта переводного векселя с его оплатой по наступлении срока платежа;

3) иными способами, указанными в аккредитиве.

2. Для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, в том числе в электронной форме, предусмотренные условиями аккредитива, в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банк-эмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты.

3. Исполнение аккредитива производится при условии, что представленные документы по внешним признакам соответствуют условиям аккредитива, и не может быть обусловлено обязательством или обязательствами плательщика либо получателя средств, даже если в аккредитиве содержится ссылка на такое обязательство или такие обязательства.

4. Проверка представленных документов осуществляется банком по внешним признакам.

Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк вправе не исполнять аккредитив. Документы, которые по внешним признакам не соответствуют друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие условиям аккредитива.

5. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива исполняющий банк исполняет аккредитив за счет покрытия по такому аккредитиву.

Если исполняющий банк исполнил непокрытый (гарантированный) аккредитив, банк-эмитент или подтверждающий банк обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы возмещаются подтверждающему банку банком-эмитентом, а банку-эмитенту плательщиком. Плательщик обязан выплатить банку-эмитенту суммы, уплаченные по аккредитиву, независимо от исполнения банком-эмитентом своих обязательств перед исполняющим банком и подтверждающим банком, в том числе в случае, если исполняющим банком или подтверждающим банком банку-эмитенту предоставлена отсрочка.

6. Документы, принятые исполняющим банком, представляются им в банк-эмитент или подтверждающий банк (при его наличии). Документы, принятые подтверждающим банком, представляются им в банк-эмитент. Банк, получивший представленные документы, проверяет их в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня их получения, и возмещает расходы по исполнению непокрытого (гарантированного) аккредитива или отказывает в возмещении таких расходов. В случае установления банком, получившим представленные документы, несоответствия представленных документов условиям покрытого (депонированного) аккредитива банк, получивший представленные документы, вправе потребовать от исполняющего банка сумму денежных средств, перечисленных по исполненному аккредитиву.

7. Получатель средств не вправе уступить полностью или частично право (требование) по аккредитиву, если иное не предусмотрено условиями аккредитива.