Договор залога на оборудование

31.07.2018 Выкл. Автор admin

ДОГОВОР ЗАЛОГА ОБОРУДОВАНИЯ

ДОГОВОР ЗАЛОГА ОБОРУДОВАНИЯ № __________

г. Москва «__» _________ 2014 г.

Гражданин Российской Федерации ____________________________, именуемый в дальнейшем “Залогодержатель” (дата рождения: ___________ г., пол: _________, место рождения: ___________, паспорт РФ _____________, выдан ______________________, дата выдачи _____________ г., зарегистрированный по адресу: _____________________________), с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Фитнесс Медиа» (ОГРН 1107746717990), именуемый в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю следующего оборудования: _______________________________ (далее — «Предмет залога»).

1.3. Право собственности Залогодателя на предмет залога, указанного в п. 1.1. настоящего Договора, подтверждается ________________________________.

1.4. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в ________________________________.

1.5. Последующий залог Предмета залога не допускается.

1.6. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя

перед Залогодержателем по договору целевого займа № ________ от «___» ____________ 2014 г., заключенного в г. Москве (далее по тексту — «договор займа»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы займа и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного договором займа, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. Заимодавец предоставляет Заемщику заем на сумму ______________________.

2.3. Процентная ставка по займу составляет 8% годовых.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях договора займа, по истечении 10 (десяти) календарных дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков оплаты процентов за пользование займом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по договору займа в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты,

а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества. Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по договору займа в следующем порядке:

— на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;

— на уплату просроченных процентов за пользование займом;

— на погашение просроченной задолженности по договору займа;

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения в письменной форме.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его заключения и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по договору займа и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в суде в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2. Настоящий Договор является неотъемлемой частью договора целевого займа N _______ от «__» ___________ 2014 г.

9.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах — по одному экземпляру для каждой из Сторон.

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Формы документов

Новости от партнеров

Популярные документы

Договор залога оборудования

г. _____________ «__» ________ ____ г.

___________________, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», расположенное по адресу ____________________________________________________, в лице __________, действующего на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», расположенное по адресу ________________________________, в лице ____________, действующего на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с договором N _____ от «___» __________ _____ г. Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство по оплате товара в размере _____ (__________) бел.руб., в том числе НДС _____ (__________) бел.руб.

Срок исполнения обязательства по оплате полученного товара согласно договору N _____ от «___» __________ _____ г.: ____________________________

1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее оборудование: ____________________________ (далее — Предмет залога).

1.3. В силу настоящего Договора Залогодержатель в случае неисполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по договору N ________ от «___» _________ _____ г. получает удовлетворение из стоимости залога преимущественно перед другими кредиторами с учетом требований действующего законодательства.

1.4. Вид залога — залог, при котором Предмет залога остается у Залогодателя.

1.5. Залогодатель является собственником Предмета залога, что подтверждается правоустанавливающим документом: ___________________________ (копия прилагается), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

1.6. Стоимость Предмета залога определяется на основании проведенной внешней независимой оценки и составляет: _____ (__________) бел.руб., что обеспечивает требование Залогодержателя в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая сумму долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

1.7. Право залога у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

1.8. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет Залогодатель.

1.9. Предмет залога замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных подп. 2.2.4, 2.3.3 Договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Права Залогодателя:

2.1.1. владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением;

2.1.2. распоряжаться Предметом залога только с письменного согласия Залогодержателя.

2.2. Права Залогодержателя:

2.2.1. требовать от Залогодателя принятия мер, направленных на сохранность Предмета залога;

2.2.2. в любое время проверять фактическое наличие и состояние Предмета залога;

2.2.3. при нарушении Залогодателем (покупателем) установленных сроков исполнения обязательств по оплате товара, полученного по договору от N ___ от «___» __________ _____ г. (п. 1.1 Договора), обратить взыскание на Предмет залога;

Другие публикации:  Заявление о возврате запчастей

2.2.4. в случае утраты или повреждения Предмета залога (влекущего уменьшение стоимости Предмета залога в размере, не позволяющем обеспечить исполнение обязательства, указанного в п. 1.1 Договора) требовать восстановления или замены Предмета залога другим имуществом, равным по стоимости;

2.2.5. потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

— если Предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями Договора;

— если Залогодатель нарушил пункт 1.9 Договора;

2.2.6. потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, то обратить взыскание на Предмет залога в случаях:

— оформления Залогодателем последующего залога Предмета залога или совершения действий Залогодателем, подтверждающих намерение оформить последующий залог;

— невыполнения (ненадлежащего выполнения) Залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 2.3.1, 2.3.2, 2.3.4 Договора;

2.2.7. потребовать досрочного прекращения залога в случае грубого нарушения Залогодателем обязанностей, указанных в подп. 2.3.2, 2.3.4 Договора, создающего угрозу утраты или повреждения заложенного имущества.

2.3. Обязанности Залогодателя:

2.3.1. не распоряжаться Предметом залога без согласия Залогодержателя, в т.ч. не отчуждать и не передавать Предмет залога во владение и пользование третьим лицам, в том числе в аренду, не допускать последующего залога Предмета залога;

2.3.2. принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, за исключением страхования (стороны договорились не страховать Предмет залога);

2.3.3. при повреждении (влекущем уменьшение стоимости Предмета залога в размере, не позволяющем обеспечить исполнение обязательства, указанного в п. 1.1 Договора) или утрате Предмета залога по согласованию с Залогодержателем заменить Предмет залога имуществом стоимостью не ниже указанной в п. 1.6 Договора или не позднее чем в течение 5 рабочих дней с даты повреждения / утраты предмета залога исполнить обеспеченное залогом обязательство;

2.3.4. незамедлительно уведомить Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога;

2.3.5. предоставить Залогодержателю возможность осуществления проверок (по документам и фактически) наличия, состояния и условий хранения / эксплуатации Предмета залога.

2.4. Обязанность Залогодержателя: в случае надлежащего выполнения Залогодателем условий Договора не препятствовать владению и пользованию Предметом залога в соответствии с его назначением.

3. ПОРЯДОК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА

3.1. При частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного выполнения обеспеченного им обязательства.

3.2. Право Залогодержателя обратить взыскание на Предмет залога возникает со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом (п. 1.1 Договора), а также досрочно в случаях, предусмотренных подп. 2.2.6 Договора.

3.3. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется по решению хозяйственного суда г. Минска.

3.4. Договор прекращается на основании:

— исполнения обеспеченного залогом обязательства;

— обращения взыскания на Предмет залога в предусмотренных Договором случаях;

— невыполнения Залогодателем соответствующих обязанностей (подп. 2.2.7 Договора);

3.5. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.

3.6. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога движимого имущества и его образец

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога. Подробнее об этом — в статье по ссылке: Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами ГК РФ. Подробности о них можно узнать из нашего материала по ссылке: Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Рассмотрим кратко специфику залога некоторых объектов.

Договор залога оборудования, транспортного средства между юридическими лицами

При заключении договора залога оборудования возникает вопрос о его идентификации, в том числе для указания в уведомлении о залоге. На практике используются различные варианты идентификации: указание инвентарного номера, номера и даты договора на приобретение имущества (например, если оно куплено по договору лизинга). При оформлении договора залога имущества в обеспечение договора займа в отношении транспортного средства указывается VIN автомобиля — этот показатель является его идентификатором.

Учитывая, что в данном случае предмет залога активно используется в обороте, целесообразно максимально подробно описать в договоре обязанности по его страхованию с указанием в качестве выгодоприобретателя займодавца.

Договор залога доли в уставном капитале ООО и договор залога акций

Оформление залога доли (ст. 358.15 ГК РФ) представляет определенную сложность, поскольку необходимо соблюдение требований, предусмотренных уставом и ГК РФ.

Подробнее о процедуре оформления подобного соглашения рассказывается в статье по ссылке: Договор залога доли в уставном капитале ООО.

В отличие от доли, акция является бездокументарной ценной бумагой, существующей в виде записи на счете, поэтому необходимо оформить залоговое распоряжение и направить его реестродержателю или депозитарию.

Договор должен предусматривать порядок осуществления прав по акциям, в том числе получения дохода по ним (ст. 358.17 ГК РФ). Целесообразно определить варианты действий на случай изменения стоимости предмета залога (например, в результате изменения размера уставного капитала АО и т. д.).

Примерный шаблон для оформления сделки доступен по ссылке: Образец договора залога акций.

Договор залога имущественных прав, залог торговой марки

Под залогом имущественного права подразумевается залог права требования по обязательству (ст. 358.1–358.8 ГК РФ). Условия сделки должны включать следующие сведения (ст. 358.3 ГК РФ):

  • обязательство, на котором основано право;
  • информацию о должнике по нему;
  • сторону, которой передаются подлинники подтверждающих документов (в роли хранителя документов также может выступать нотариус).

Целесообразно также возложить на залогодателя обязанность уведомить его должника о залоге (ст. 358.4 ГК РФ), предусмотреть меры на случай уступки прав третьим лицам (например, необходимость согласия залогодержателя), оспаривания прав залогодателя, нарушения им встречных обязательств. Идентификатором для реестрового уведомления может выступать, к примеру, номер исходного договора.

Залог торговой марки возможен при условиях:

  1. Допустимости ее отчуждения (п. 1 ст. 358.18 ГК РФ).
  2. Регистрации в ФИПС.

Также при составлении соглашения о залоге торговой марки нужно учитывать специальные нормы (например, ст. 1486 ГК РФ) и установить меры на случай прекращения ее охраны в результате отказа правообладателя, по решению суда или по другим причинам.

Образец договора залога денежных средств

Возможность залога денег ГК РФ не предусмотрена (подробнее читайте в нашей статье Что не может служить предметом договора залога?). Денежный залог, который иногда предусматривается в договорах, по юридическому содержанию представляет собой обеспечительный платеж или задаток. Подробнее об этих способах обеспечения — в статье по ссылке: Обеспечительный платеж и задаток – в чем разница?.

Денежный залог, применяемый в административных (п. 3 ст. 154 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ) и уголовно-процессуальных отношениях (ст. 106 УПК РФ), является явлением публичного, а не частного права. Он имеет особую правовую природу.

Существуют близкие виды договоров, которые по природе не тождественны залогу денег:

  1. Залог коллекционных монет (которые рассматриваются в качестве вещей, а не средства платежа).
  2. Залог прав по банковскому счету (ст. 358.9–358.14 ГК РФ). Для заключения такого соглашения необходимо открытие особого счета (подробнее об этом — в материале по ссылке: Что это такое — залоговый счет в банке?).

По приведенной ссылке можно скачать образец соглашения о залоге прав по счету: Образец договора залога денежных средств.

Итак, законодатель предлагает широкий выбор вариантов обеспечения займа путем залога таких объектов, как права требования, ценные бумаги, объекты интеллектуальной собственности и иные объекты движимого имущества. По некоторым объектам есть нюансы оформления и применения залога, которые нужно учитывать при разработке договора.

Тонкости залога оборудования

При определении степени ликвидности необходимо исходить из наличия или отсутствия препятствий для реализации залога. К рыночной стоимости оборудования применяется дисконт, который учитывает ряд факторов, выраженных в процентах к рыночной стоимости.

Издержки по реализации обеспечения. Они делятся на две подгруппы: одна — государственные пошлины, налоги, услуги посредников, затраты на рекламу, судебные издержки — может составлять до 25% рыночной стоимости, и вторая — расходы по демонтажу, транспортировке, последующему монтажу и наладке оборудования — может составлять до 5–10%, в особо сложных случаях — до 25%.

Другие публикации:  Договор о независимой гарантии

Износ на момент окончания кредитного договора. Моральный износ вызван снижением конкурентоспособности объекта на рынке по сравнению с аналогичными, более совершенными объектами и изменениями рынка. Физический износ является следствием физического старения объекта и частичной потери его работоспособности. Оборудование с физическим износом более 70–80% считается неликвидным и, как правило, не принимается банком в залог. Величина морального износа может быть определена по снижению цены на аналогичное новое оборудование в течение времени с учетом инфляционных изменений. Банку целесообразно снижать дисконт на максимальный коэффициент физического или морального износа. Так, реальный моральный износ компьютерной техники достигает 30% в год, а физический — 15%. На практике моральный и физический дисконты не суммируются; берется либо наибольший из них, либо некая средневзвешенная комбинация.

Прогнозная стоимость оборудования. Это коэффициент снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования на момент возможного обращения взыскания на предмет залога. Максимальный срок до момента реализации считается как срок кредитного договора, продленный на один год (то есть закладывается негативный сценарий при банкротстве, судебных разбирательствах и т.п.).

Прогнозная стоимость рассчитывается исходя из тенденций изменения цены за определенный период времени в прошлом, очевидных тенденций изменения рыночной стоимости имущества в будущем и с учетом амортизации.

Тенденции изменения рыночной стоимости считаются очевидными, когда в течение длительного времени (не менее % срока, на который предполагается предоставить кредит) рыночная стоимость изменялась в определенном направлении равномерно, без резких колебаний. В этом случае оценка производится с учетом предположения, что в дальнейшем стоимость имущества будет изменяться в соответствии с той же закономерностью. Размер дисконта целесообразно устанавливать не больше коэффициента снижения цены относительно рыночной стоимости оборудования.

Срок реализации оборудования. Чем больше срок реализации оборудования, тем меньше его ликвидность. На практике считается, что ликвидность удовлетворительная, если реализация залога займет не более 180 дней.

Срок реализации зависит от следующих факторов: количества потенциальных покупателей оборудования в регионе; наличия и количества организаций, торгующих аналогичным оборудованием; степени уникальности оборудования; требуется ли специализированное помещение для размещения оборудования; возможна ли реализация оборудования в виде отдельных компонентов (например, станок состоит из разных частей, в т.ч. пресс-формы — можно продать отдельно пресс-форму, а можно — саму установку, если она стыкуется с другими пресс-формами); технического состояния; рентабельности отрасли.

Состояние отрасли, в которой используется оборудование, играет важную роль. Наиболее привлекательные на сегодня для кредитора отрасли:

  • сфера услуг (телекоммуникации, транспорт, стоматологические поликлиники);
  • производство высокотехнологичной продукции, например синтетических материалов;
  • производство электрооборудования (в энергетических компаниях постоянно идет процесс естественного износа оборудования, поэтому потребность в нем останется постоянно);
  • военно-промышленный комплекс;
  • отрасли, связанные с производством и потреблением продуктов питания.

Наименее привлекательные:

  • строительство;
  • автобизнес;
  • сельское хозяйство;
  • отдельные секторы в обрабатывающей промышленности, например лесопереработка;
  • машиностроение.

Предъявите документы

При залоге оборудования в банк представляются документы:

  • подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы);
  • подтверждающие оплату оборудования (платежные документы с отметкой об оплате, счет-фактура, таможенные и транспортные накладные);
  • подтверждающие фактическую передачу имущества залогодателю (акт передачи и т.д.);
  • подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
  • о местонахождении (договор), если оборудование передано в аренду или хранится на чужом складе;
  • технический паспорт, гарантийный талон.

Прежде чем передать в банк весь пакет документов, имеет смысл сверить наименование одного и того же вида оборудования во всех документах. Если оборудование импортное, со сложным наименованием, — вполне возможно, что в представленном перечне, техническом паспорте, платежных поручениях и товарно-транспортных накладных оно указано по-разному. Кроме того, в одном документе может быть указана марка, в другом — модель, в третьем — аббревиатура. Банк потребует единообразия во всех документах.

Когда нужен оценщик

Банк не всегда проводит оценку оборудования собственными силами. В ряде случаев требуется независимый специализированный оценщик:

  • когда имущество полностью или частично принадлежит РФ, субъектам РФ, муниципальным образованиям, государственным и муниципальным предприятиям;
  • срок эксплуатации оборудования или транспорта превышает один и два года соответственно;
  • оборудование является уникальным;
  • предлагаются партии оборудования (т.е. много единиц);
  • по данному оборудованию не достаточно предоставлена ценовая информация (отсутствуют справочники, статистика и т.п.).

При анализе рисков обеспечения, помимо вышеуказанных факторов, необходимо обращать внимание на техническое состояние помещений, в которых находится оборудование; перезагрузку производственных мощностей; соблюдение правил эксплуатации и технического обслуживания оборудования.

Особого внимания требует оборудование, являющееся частью технологической линии, реализация которого невозможна в случае залога неполного состава линии. В этом случае в целях снижения рисков необходимо оформлять в залог всю технологическую линию. Риски увеличиваются при передаче залога в аренду третьим лицам или при его хранении на арендованной площади, особенно если арендатор является аффилированным лицом к заемщику или залогодателю. В этом случае банк более тщательно анализирует правоустанавливающие документы и условия договора аренды/хранения, проводит дополнительную проверку арендатора, привлекает его в качестве поручителя. Бывает, что, стремясь уйти от ответственности, заемщик применяет разные методы, начиная от фальсификации таких документов, как книга учета залогов, правоустанавливающие документы и бухгалтерская отчетность, заканчивая перебивкой заводских номеров. Наименее рискованным в этом плане является транспорт, так как данный вид обеспечения проходит двойной контроль в органах регистрации. Поэтому банк особо тщательно подходит к оценке правовых рисков: проверяет продавцов оборудования в целях избежания фальсификации документов, запрашивает оригиналы договоров залога в других банках для предотвращения двойного залога; на постоянной основе контролирует состояние залога. Если заемщик предлагает в залог старое оборудование при наличии у него такого же нового, то понятно, что ценность данного оборудования для залогодателя не очень велика, и, возможно, есть соблазн не платить по кредиту. В этом случае банк может отказать в предоставлении кредита.

В условиях кризиса очень сложно оценить реальную ликвидность обеспечения, в первую очередь из-за отсутствия стабильного спроса и предложения на рынке. Для снижения рисков кредитные организации устанавливают максимальные значения дисконтов, что, с одной стороны, минимизирует риски банка, с другой — ограничивает возможности клиента по привлечению кредитных средств.

Если вы узнаете, что банк взял у ваших партнеров или конкурентов протокол о намерениях о приобретении вашего оборудования по оговоренной цене в будущем, это отнюдь не значит, что банк уверен в вашей неплатежеспособности. Он всего лишь изучает рынок, используя дополнительный способ определения степени ликвидности залога и адекватности дисконта. Оферта с юридической точки зрения не обязывает покупателя выкупить в будущем оборудование. Надо учитывать, что банк проверит и потенциального покупателя — поэтому не стоит привлекать подставных лиц для подписания оферты.

Банки не имеют унифицированной формулы расчета дисконта. Она не может состоять из нескольких слагаемых с идентичными удельными веса, равными единице, поскольку в этом случае величина дисконта запросто может превысить 100%. Заемщику можно руководствоваться тем, что банк выберет наибольшую из двух величин:

  • величину совокупного износа плюс издержки на реализацию плюс дополнительные издержки при увеличении срока реализации (хранение, охрана, дополнительный износ и т.д.);
  • прогнозную стоимость на момент возможного обращения взыскания на предмет залога.

В среднем минимальный дисконт на оборудование составляет 50%.

Договор залога оборудования

Образец договора залога оборудования

Киев, _____ две тысячи четвертого года

Открытое акционерное общество Всеукраинский Акционерный Банк (АО ВАБанк), (Свидетельство о регистрации банка г. № 120 от 2 июля 1992 года; Устав зарегистрирован Национальным банком Украины 26 марта 2002 года, регистрационный № 120; Банковская лицензия № 35 выдана Национальным банком Украины 3 декабря 2001 года), местонахождение которого: г. Киев, ул. Зоологическая, 5, Код ЕДРПОУ 19017842, в дальнейшем — залогодержателем, в лице _______________, с одной стороны,

и Общество с ограниченной ответственностью «___» (Свидетельство о регистрации № _____ от ____года; Устав зарегистрирован ___районною государственной администрацией ___року), местонахождение которого: _____, код ЕГРПОУ ___, в дальнейшем — Залогодатель, в лице директора ____, проживающая по адресу: м Киев, ул. ____, И действует на основании Устава, с другой стороны,

вместе по тексту договора именуемые «Стороны», заключили договор о нижеследующем:

1. Предмет залога

1.1. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитным соглашением № ___, заключенному ____2004 года между АО ВАБанк (Кредитор) и ООО «____» (Заемщик), со всеми последующими изменениями в ней, в дальнейшем — Кредитный договор, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в Сумы 0 000,00 (___тисяч) долларов США с уплатой процентов по ставке LIBOR +8% годовых, на срок 5 (пять) лет, а также в обеспечение всех других выплат и штрафных санкций, определенных в Кредитном договоре, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог принадлежащие ему на праве собственности основные средства — оборудование, согласно приведенным ниже перечнем:

Другие публикации:  Ооо медицинская экспертиза лицензия

Принадлежность заложенного имущества Залогодателю подтверждается выпиской из балансового счета по состоянию на _____2004 года.

1.2. Балансовая остаточная стоимость предмета залога составляет ___ гривен __коп
1.3. Рыночная стоимость предмета залога в соответствии с Отчетом о рыночной стоимости оборудования от ____2004 года, выполненного субъектом оценочной деятельности _____. (Сертификат № ___вид ___року), составляет ___, 00 (____ тысяч) гривен
1.4. Стороны оценивают предмет залога в сумме ____, 00 (_______ тысяч) гривен.
1.5. Залогодатель утверждает, что имущество, являющееся предметом залога по данному договору, никому не заложенное, не продано, не подарено, не находится под запретом или под арестом и не находится в налоговом залоге.
1.6. В период действия настоящего Договора залога имущество будет находиться по адресу: Киевская обл._____.

2. Обязательства Сторон

2.1. Залогодатель обязуется:

2.1.1. передать в залог имущество, указанное в п.1.1 настоящего Договора;
2.1.2. пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его целевого назначения с учетом ограничений, предусмотренных настоящим Договором; 2.1.3. принимать все необходимые меры для сохранения заложенного имущества в период действия договора залога;
2.1.4. нести ответственность за риск случайной гибели или утрату заложенного имущества;
2.1.5. в период действия настоящего договора не осуществлять отчуждение, передачи заложенного имущества, его последующего залога без письменного согласия Залогодержателя;
2.1.6. на период фактического действия договора залога застраховать за свой счет предмет залога в полном объеме в пользу Залогодержателя. За невыполнение или ненадлежащее выполнение данного пункта Договора Залогодатель обязан уплатить Залогодержателю по его письменному требованию штраф в размере 5% от суммы полученного кредита;
2.1.7. на период фактического действия договора залога зарегистрировать за свой счет заложенное имущество в Государственном реестре залогов движимого имущества в течение двух рабочих дней с момента заключения настоящего договора, в подтверждение чего предоставить Залогодержателю соответствующий выписка из реестра;
2.1.8. немедленно уведомить Залогодержателя об изменении местонахождения заложенного имущества;
2.1.9. в случае утраты или повреждения предмета залога немедленно сообщить об этом Залогодержателю и осуществить его восстановление или замену другим имуществом такого же или большей стоимости по предварительному согласованию с Залогодержателем течение 20 (двадцати) дней с момента получения письменного требования Залогодержателя;
2.1.10. уведомлять Залогодержателя о любых изменениях, которые произошли или могут произойти с предметом залога, в частности относительно требований третьих лиц относительно предмета залога;
2.1.11. по первому требованию Залогодержателя и беспрепятственно предоставлять документарные и фактические доказательства наличия, состояния и условий сохранения предмета заложенного автомобиля;
2.1.12. не совершать без письменного согласия Залогодержателя любые действия, которые могут повлиять, как непосредственно, так и опосредованно, как сейчас, так и в будущем, на количественные и качественные показатели предмета залога или его части и платежеспособность Залогодателя;
2.1.13. в случае обращения взыскания на заложенное имущество не чинить препятствий при его реализации.

2.2. Залогодатель имеет право:

2.2.1. владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его целевого назначения с учетом ограничений, предусмотренных настоящим Договором.
2.2.2. передавать заложенное имущество в лизинг, аренду или любое другое пользование исключительно с письменного согласия Залогодержателя
2.2.3. в любое время до момента реализации заложенного имущества прекратить обращение взыскания выполнением обеспеченного залогом обязательства.

2. 3. Залогодержатель обязуется:

2.3.1. принять в залог имущество, указанное в п.1.1 настоящего Договора;
2.3.2. вернуть Залогодателю сумму, превышающую размер обеспеченных залогом требований, в случае реализации заложенного имущества.

2.4. Залогодержатель имеет право:

2.4.1. проверять документально и фактически наличие, состояние, размер, и условия хранения заложенного имущества;
2.4.2. требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения заложенного имущества;
2.4.3. требовать от Залогодателя замены предмета залога в случае ухудшением его состояния, и возникновения угрозы гибели, повреждения или уменьшения его стоимости;
2.4.4. досрочно взыскать выданный под залог кредит и / или обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения Заемщиком (Залогодателем) любого из требований Кредитного договора и / или нарушения Залогодателем (Заемщиком) любого из требований настоящего Договора залога;
2.4.6. удовлетворить за счет заложенного имущества все свои требования в полном объеме, определенном на момент фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочку исполнения, расходы на содержание заложенного имущества, а также расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество и его реализацией;
2.4.7. требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае отказа Залогодателя осуществить замену предмета залога в случае возникновения угрозы гибели, повреждения или уменьшения его стоимости. Вывод Залогодержателя по уменьшению стоимости заложенного имущества или угрозы его потери осуществляется Залогодержателем самостоятельно, является бесспорным, окончательным и согласованию с Залогодателем не подлежит;
2.4.8. реализовать заложенное имущество по ликвидной цене, действующей на момент его реализации, либо принять его на свой баланс.

3. Обращение взыскания на предмет залога и его реализация

3.1. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения Заемщиком (Залогодателем) любого из требований Кредитного договора и / или нарушения Залогодателем (Заемщиком) настоящего Договора залога.
3.2. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса.
3.3. Реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями Закона Украины «О залоге» по выбору Залогодержателя, по ликвидной цене, реально будет составлена на рынке на аналогичное ему имущество.
3.4. Залогодатель соглашается с тем, что в случае, если реализация заложенного имущества по ценам, которые составлены на рынке, по любым причинам не осуществится в течение 60 календарных дней, залогодержателем имеет право осуществить его реализацию по ценам и на условиях, которые позволят провести как можно скорее реализацию заложенного имущества.
3.5. В случае недостаточности для полного удовлетворения требований Залогодержателя суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, он имеет право получить сумму, которой не хватает для полного удовлетворения требования, из другого имущества Залогодателя в порядке очередности, предусмотренной законодательством Украины.
3.6. Стороны не исключают возможности заключения соглашения об удовлетворении требований Залогодержателя (в том числе относительно требований, срок платежа по которым не наступил) за счет предмета залога без процедуры обращения на него взыскания, в случае достижения между Сторонами соответствующей договоренности.

4. Срок действия договора

4.1. Договор залога вступает в действия с момента его заключения: подписание Сторонами, скрепления печатями и нотариального удостоверения и действует до полного выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
4.2. Право залога возникает с момента нотариального удостоверения этого договора.

5. Другие условия

5.1. В случае утраты или повреждения заложенного имущества залогодержателем имеет первоочередное право удовлетворить свои требования за счет сумм страхового возмещения.
5.2. Стороны обязаны своевременно уведомлять друг друга об изменении адреса местонахождения, банковских реквизитов, номеров телефонов, телефакса и телекса и обо всех других изменениях, способных повлиять на реализацию этого Договора и выполнения обязательств по нему.
5.3. Ответственность сторон по договору регулируется действующим законодательством Украины.
5.4. При частичном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме.
5.5. Взаимоотношения сторон, не урегулированные настоящим договором, регулируются действующим законодательством Украины.
5.6. Договор залога составлен в трех экземплярах, один из которых остается в делах нотариуса, а остальные экземпляров, которые имеют силу оригинала, выдаются залогодателя и залогодержателя.
5.7. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по взаимному согласию сторон. Изменения и дополнения к настоящему Договору излагаются в письменной форме и вступают в силу с момента их нотариального удостоверения.
5.8. Расходы, связанные с оформлением настоящего договора, возлагаются на Залогодателя.

6. Реквизиты и подписи сторон

Залогодатель:

Залогодержатель:

Город Киев, ____2004 года, этот договор удостоверен мной, частным нотариус Киевского городского нотариального округа.
Договор подписан сторонами в моем присутствии.
Личность граждан, подписавших договор, установлена, их дееспособность, правоспособность Открытого акционерного общества Всеукраинский Акционерный Банк (АО ВАБанк), Общества с ограниченной ответственностью «___» и полномочия их представителей, а также принадлежность ООО «___» предмета залога проверено.
Договор заверен в помещении офиса _____, г. Киев, ул. ___на просьбе сторон.
Зарегистрировано в реестре за № _____
Взыскано платы по договоренности, в т.ч 0,1% от суммы договора.

Частный нотариус

Источник: Meget
Перепечатка материалов только с письменного разрешения редакции