Можно ли расторгнуть договор дмс

16.10.2018 Выкл. Автор admin

Расторжение договора по соглашению сторон по инициативе работника

Вопрос относительно расторжения трудового договора по соглашению сторон по инициативе работника:

1. Сколько времени работодатель рассматривает или должен рассматривать данное заявление о расторжении?

2. Как именно работодатель извещает работника о своем принятом решении?

3. Что делать, если работодатель отмалчивается, затягивает свой ответ? Как ему – работодателю – напомнить, и в какой форме?

4. Как грамотно настоять на выплате выходного пособия, если подобное не предусмотрено контрактом?

5. Какие препятствия может чинить работодатель при расторжении договора по соглашению сторон и как их избежать? Спасибо.

Эксперимент: как отказаться от добровольной страховки?

С 1 июня 2016 года у россиян появилась возможность в течение пяти дней отказаться от договора добровольного страхования и вернуть деньги. Мы купили и вернули страховку, чтобы протестировать новую опцию на практике.

Для эксперимента была выбрана страховка от несчастного случая, которая включена в перечень видов страхования с пятидневным «периодом охлаждения». Мы решили оформить её у крупнейшего в России страховщика – в компании «Росгосстрах». За страховку на год с суммой страхового покрытия 100 тыс. рублей мы заплатили 1 103 рубля.

По новым правилам, если отказаться от страховки пока ещё договор страхования не вступил в силу (а вступает он на следующий день после подписания), то страховая должна в течение 10 рабочих дней вернуть клиенту полную стоимость полиса. Если же договор уже начал действовать, то страховщик вернёт стоимость за вычетом премии, которая пропорциональна количеству дней с начала его действия.

Первый полис был оформлен 2 июня, оплата прошла по карте. Уже через 15 минут мы вернулись в офис, чтобы отказаться от него. Оказалось, что за такое короткое время специалист не успел внести договор в базу, поэтому пришлось просто заполнить стандартное заявление на возврат денежной суммы, как это происходит, например, в магазине при возврате вещей. Процесс очень простой, поэтому занял от силы 10 минут.

По закону деньги, что страховщик, что магазин обязаны вернуть в течение 14 календарных дней, но в нашем случае пришлось ждать 12 дней.

Так как, по сути, этот отказ произошёл не в рамках «периода охлаждения», то потребовалось купить ещё одну аналогичную страховку и вновь отказаться от неё.

Новую страховку мы оформили в субботу, 4 июня, в другом офисе, чтобы не привлекать к себе внимание. Подождали пока полис вступит в силу, и через два дня (6 июня) пошли в отделение оформлять отказ. Выяснилось, что у Россгостраха сделать это можно только в одном отделении в городе. Также закон позволяет отправить заявление по почте.

«В случае если клиент направляет заявление по почте, то договор прекращает своё действие с момента получения данного заявления страховщиком (ст. 165.1 ГК РФ). Но поданным заявление признаётся с момента отправки письма в почтовом отделении (ст. 194 ГК РФ), т.е. важно успеть отправить заявление в срок до 5 дней, чтобы воспользоваться своим правом на расторжение в рамках периода охлаждения», – прокомментировала Сравни.ру юрист компании «ГлавСтрахКонтроль» Оксана Сокаль.

В офисе сотрудницы не знали, как действовать в такой ситуации, это был их первый отказ от страховки по новым правилам. Они долго пытались связаться по телефону с отделом расторжения, но попытки не увенчались успехом. В итоге у нас приняли заявление по стандартной схеме, которая действовала до введения «периода охлаждения». По старой системе страховщик, если полис уже вступил в силу, мог вообще ничего не возвращать клиенту или вернуть только часть от стоимости.

Весь процесс занял около 30 минут. Обещали перезвонить до вечера и сообщить, всё ли нормально с заявлением, не придётся ли его переписывать.

Заветный звонок так и не раздался, беспокойство нарастало – вдруг что-то пошло не так? Ведь на сайте Росгосстраха указана другая форма заявления на этот случай, нежели заполненная, к тому же истекал срок для «охлаждения» – 8 июня последний день. Поэтому во вторник, 7-го числа, вновь пришлось посетить их офис.

Опять последовали звонки, уточнения, в итоге на всякий случай предложили перезаполнить заявление и дополнительное соглашение к договору страхования на бланках с сайта. Заявку зарегистрировали, сообщили номер входящего и порекомендовали периодически по телефону узнавать статус рассмотрения, точнее сумму, которая полагается к возврату и срок. По самостоятельным расчётам деньги должны были перечислить до 22 июня за вычетом примерно 9,1 рубля за три дня действия страховки – 5, 6 и 7 июня.

Повторная процедура заняла 50 минут. Но это с учётом того, что нам посчастливилось стать первопроходцами. В самом Росгосстрахе обещают, что будут ускоряться.

«Время обслуживания по «периоду охлаждения» будет сокращаться», – сказали в пресс-службе «Росгосстраха».

Позже по телефону удалось узнать, что по регламенту компании деньги вернутся на счёт карты быстрее, чем положено по закону – в течение пяти рабочих дней с момента получения заявления. Так и произошло вечером 15 июня средства поступили на счёт в сумме 1 093,9 рублей.

Расторжение договора ДМС

Если подали заявление на расторжение договора дмс на 14-й день, страховая вернёт премию уплаченную по полису?

Здравствуйте. Вернет, но в меньшем размере.

Заключил договор Добровольного медицинского страхования, (обязательный док-т при оформлении патента). В УФМС данный полис ДМС не приняли, т.к. на бланке отсутствовала голограмма.
До истечения 5 рабочих дней написал заявление на расторжение услуг и возврат денег.
Прошел месяц с момента написания заявления.
Позвонил в горячую линию страховой компании,. Сообщили об отказе. Причина отказа направлена в письме. (которое скорей всего не придет).
Вопрос, есть ли основание подавать в суд:
1 За оказание некачественных услуг;
2 результат рассмотрения дела о растроржении не получен в течении 10 дней
3 мошенничество:
а) при заключении договора уточнял есть ли у них полис ДМС, с учетом того что для предоставления в УФМС. Ответили, что есть
б) после прошествии 2 нед позвонил в страховую компанию уточнить результат рассмотрения. Ответили, что расторжение согласовано и деньги поступят в течении недели.

Оказания некачественных услуг в данной ситуации нет, нарушение срока ответа к таковым не относится. Действительно голограмма обязательна на полисах ДМС, тем не менее правильное разрешение ситуации возможно только при изучении договора, который Вы заключили Указание Банка России от 13 сентября 2015 г. № 3793-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления медицинского страхования в части добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности” 7. При осуществлении ДМС трудовых мигрантов бланк полиса ДМС трудовых мигрантов оформляется страховщиком с учетом следующего. 7.1. Бланк полиса ДМС трудовых мигрантов является защищенной полиграфической продукцией уровня «В», усиленной средством визуального контроля — фотополимерной голограммой, и изготавливается в соответствии с Техническими требованиями и условиями изготовления защищенной полиграфической продукции, утвержденными приказом Министерства финансов Российской Федерации от 7 февраля 2003 года № 14 н «О реализации Постановления Правительства Российской Федерации от 11 ноября 2002 г. № 817», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17 марта 2003 года № 4271; 2 августа 2005 года № 6860 (Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти от 14 апреля 2003 года № 15; от 8 августа 2005 года № 32). Бланк полиса ДМС трудовых мигрантов должен изготавливаться на бумаге с эксклюзивным водяным знаком или с водяным знаком ограниченного распространения. 7.2. Полис ДМС трудовых мигрантов должен содержать в том числе следующие сведения. 7.2.1. Сведения о страхователе: а) в случае если страхователем является физическое лицо: фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства такие сведения дополнительно указываются с помощью букв латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, предусмотренном федеральным законом или признаваемом в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства); пол; дата рождения; гражданство (при наличии); адрес места жительства (регистрации) или адрес места пребывания на территории Российской Федерации, дата регистрации; данные основного документа, удостоверяющего личность гражданина (для иностранных граждан и лиц без гражданства указываются вид и данные документа, предусмотренного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства); контактная информация (телефон, адрес электронной почты (при наличии); б) в случае если страхователем является физическое лицо, зарегистрированное в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуального предпринимателя: фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства такие сведения дополнительно указываются с помощью букв латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, предусмотренном федеральным законом или признаваемом в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства); дата рождения; гражданство (при наличии); место жительства в Российской Федерации (указывается адрес, по которому индивидуальный предприниматель зарегистрирован по месту жительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке); данные основного документа, удостоверяющего личность гражданина (для иностранных граждан и лиц без гражданства указываются вид и данные документа, предусмотренного федеральным законом или признаваемого в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина или лица без гражданства); контактная информация (телефон, адрес электронной почты (при наличии); дата государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя и данные документа, подтверждающего факт внесения в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об указанной государственной регистрации; в) в случае если страхователем является юридическое лицо: организационно-правовая форма; полное и (при наличии) сокращенное наименование, в том числе фирменное наименование, для коммерческих организаций на русском языке. В случае если в учредительных документах юридического лица его наименование указано на одном из языков народов Российской Федерации и (или) на иностранном языке, указывается также наименование юридического лица на этих языках; адрес (место нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица — иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом; контактная информация (телефон (факс), адрес сайта и (или) электронной почты организации (при наличии); фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии) и должность лица, уполномоченного подписывать договор ДМС от имени страхователя и документ, на основании которого он подписывает договор ДМС. ГАРАНТ. РУ: http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71206088/#ixzz4p9NAmVAR

Я увольняюсь с работы, будет ли действовать ДМС после расторжения трудового договора.
Должен ли я отдавать ДМС работодателю?
Спасибо.
(Виктор Казанцев)

так смотрите условия договора там все указано

Был навязан договор добровольного страхования, период расторжения и возврата средств истек, договор пассивно активировали. Как теперь вернуть денежные средства?

Здравствуйте навязывание дополнительных услуг таких как Договор страхования по закону о защите прав потребителей запрещено поэтому можете в рамках этого закона писать претензию на расторжение этого договора и возврата вам уплаченных вам денег срок ответа 10 дней после чего обращайтесь с иском в суд взыскивать и свои деньги госпошлины такие иски не облагаются образцы таких исков есть в интернете в открытом доступе.

Добрый вечер! Теперь подавайте Претензию на основании Закона о защите прав потребителя, со ссылками на статьи Закона. Откажут,-иск в суд.

Добрый вечер. Вам необходимо написать письменную претензию для расторжения договора В случае отказа обращаться с исковым заявлением в суд. Хорошего приятного вечера.

Возврат денег по депозитному договору ДМС в случае расторжения договора в одностороннем порядке?

Наша компания заключает договор со страховой компанией на предоставление услуг ДМС по депозитному договору.

Один из пунктов договора гласит:

«При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная им Страховщику страховая премия в случаях, предусмотренных Правилами страхования не подлежит возврату».

Другие публикации:  Ликвидация предприятия декретники

1.Какой пункт договора мы можем внести для того чтобы вернуть внесенные деньги (естественно за минусом уже потраченных нашими сотрудниками в теории) если захотим расторгнуть договор со страховой компанией?

2. Как оформить, что если страховая компания решит расторгнуть с нами договор в одностороннем порядке, чтобы она нам вернула внесенные и не потраченные на сотрудников деньги?

3. Страховая отказывается вносить подобные пункты, т.к. говорит, что возврат денег не предусмотрен условиям стогования в принципе, так ли это, если учесть что у нас депозитный взнос, который наши сотрудники будут расходовать по гарантийным письмам?

Ответы юристов (10)

Уважаемая Ксения! Здравствуйте! Изначально следует проинформировать Вас о том, что если в проекте того или иного договора есть нормы, не устраивающие Вас (или не соответствующие действующему законодательству), то Вы можете составить протокол разногласий (или не решить простой корректировкой). Далее контрагент составляет протокол согласования разногласия, где либо принимает все, либо нет, либо частично. Далее разногласия Вы устраняете через суд (см. ст.446 ГК РФ).

По Вашему договору согласно последнего абзаца п.4.3:

При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная им Страховщику страховая премия в случаях, предусмотренных Правилами страхования не подлежит возврату. При досрочном расторжении невнесённая в указанные сроки по договору страховая премия не подлежит внесению, кроме случаев если по договору был перерасход внесенной премии ранее. В случае необходимости Страхователь в любой момент может изменить размер страховой премии по договору, не уменьшая уже внесенную сумму.

А сами Правила можете выложить или дать на них ссылку?

При этом имейте в виду следующее (ч.3 ст.958 ГК РФ):

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день Ксения!

1.Какой пункт договора мы можем внести для того чтобы вернуть внесенные деньги (естественно за минусом уже потраченных нашими сотрудниками в теории) если захотим расторгнуть договор со страховой компанией?

ст.958 ГК РФ часть 3

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
КонсультантПлюс: примечание.
Изменение или расторжение договора по данному основанию влечет последствия, предусмотренные частью 5 ст. 453настоящего Кодекса.

1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Страховая премия уплачивается безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика, в следующем порядке:
-первый страховой взнос в размере: 232 000,00 (Двести пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек до 23 мая 2018г.;
-второй страховой взнос в размере: 252 174,00 (Двести пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек до 23 август 2018г.;
— третий страховой взнос в размере: 252 174,00 (Двести пятьдесят две тысячи сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек до 23 ноябрь 2018г.
— дата поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика, указанный в договоре страхования при безналичных расчетах. 4.3. О намерении досрочного расторжения договора страхованияСтороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 (Тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования.
Действие настоящего пункта не распространяется на прекращение договора страхования по обоюдному соглашению Сторон.
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная им Страховщику страховая премия в случаях, предусмотренных Правилами страхования не подлежит возврату. При досрочном расторжении невнесённая в указанные сроки по договору страховая премия не подлежит внесению, кроме случаев если по договору был перерасход внесенной премии ранее. В случае необходимости Страхователь в любой момент может изменить размер страховой премии по договору, не уменьшая уже внесенную сумму.

Договор в принципе качественный, учитывая, что страховая премия выплачивается в три этапа, этим вы защищены!

Страховая отказывается вносить подобные пункты, т.к. говорит, что возврат денег не предусмотрен условиям стогования в принципе

В принципе они правы. Получается Вы внесли страховую премию, а сотрудники не использовали страховку, и требуете вернуть ее. Какая выгода вообще для Страховщика?!

Добрый день, Ксения.

При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная им Страховщику страховая премия в случаях, предусмотренных Правилами страхования не подлежит возврату. При досрочном расторжении невнесённая в указанные сроки по договору страховая премия не подлежит внесению, кроме случаев если по договору был перерасход внесенной премии ранее. В случае необходимости Страхователь в любой момент может изменить размер страховой премии по договору, не уменьшая уже внесенную сумму.

Согласно Правилам страхования САО «Надежда» частичый возврат страховой премии возможен в четырёх случаях:

п. 6.3
г) смерти Застрахованного лица (договор страхования прекращается в отношении такого застрахованного лица) – с даты смерти застрахованного лица;
д) по соглашению между Страхователем и Страховщиком – с даты, указанной в соглашении (при ее отсутствии — с даты подписания соглашения);
е) по инициативе Страховщика в соответствии с Правилами страхования и (или) договором страхования – с даты, указанной в письменном уведомлении Страховщика, но не ранее даты отправки такого уведомления;
ж) ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;

Поэтому согалсно пп. е) п. 6.3 Правил, в случае, если Страховая компания решит расторгнуть с Вами договор, она должна будет вернуть часть страховой премии (по формуле п. 6.7 Правил)

Уточнение клиента

Александр, а если мы в договоре пропишем пункты, которые они обязуются исполнять и сошлемся на эти пункты, что в случае если они не будут выполнять эти пункты, мы имеем право в одностороннем порядке расторгнуть договор с возвратом всей внесенной нами суммы за исключением той, что уже использована нами. Этот пункт будет работать и будет законен?

23 Апреля 2018, 10:05

Уточнение клиента

«Если формула указанная в этом пункте Правил Вас не устраивает, то можете указать любую другую. Но это естественно, при условии если страховая компания согласится.»

​Александр, не смогла найти эту формулы, укажите ее, пожалуйста.

23 Апреля 2018, 10:19

Уточнение клиента

Александр, добрый день. А можем мы прописать пункт о расторжении договора нами в одностороннем порядке без прописывания причин по которым мы можем расторгнуть договор и в последующем обосновании?

Исходя из того, что вы прописали, я поняла что можем, если на это идет страховая, правильно?

24 Апреля 2018, 05:01

По общему правилу, в случае одностороннего отказа Страхователя страховая сумма действительно не подлежит возврату, но иное может быть предусмотрено договором — на это прямо указано в ст 958 ГК РФ:

Статья 958 Гражданского кодекса РФ

Досрочное прекращение договора страхования

3. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Поэтому можно по сути указать любой вариант пункта Договора о возврате, например:

При досрочном отказе страхователя от договора страхования Страховщик возвращает Страхователю часть страховой премии, рассчитанной в соответствии с п.6.7 Правил страхования.

Если формула указанная в этом пункте Правил Вас не устраивает, то можете указать любую другую. Но это естественно, при условии если страховая компания согласится.

Вот эта формула, она не копируется нормально, поэтому снимок экрана:

Чтобы сказать конкретно, нужно посмотреть о несоблюдении каких пунктов идёт речь — может быть будет и незаконно. Но по общему правилу действует принцип свободы договора — т. е. стороны вправе заключать любые договоры на любых условия, если они не противоречат закону:

Статья 421 ГК РФ. Свобода договора

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Уточнение клиента

Если я пропишу пункты связанные с исполнением их обязательств в части обслуживания этого договора:

1.Своевременной получение обратной связи по реестрам ФИО, Сумма, Услуги

2. Информирование сотрудников об остатках суммы 3. Перераспределения денежных средств между застрахованными, По требованию

4.Возможность поменять клинику.

могу ли я указать пункт, что за за ненадлежащее исполнение или не исполнение данных пунктов договор может быть расторгнут в одностороннем порядке с возвращением всей суммы за минусом уже потраченной на сотрудников и РВД?

Это будет законно и не будет противоречить Правилам страхования?

23 Апреля 2018, 11:47

Да, вот такие условия Вы можете прописать в договоре, и закону они противоречить не будут.

Статья 310 ГК РФ Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях,предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Только вряд, конечно, страховая компания на такие условия согласится — именно в части возврата страховой премии при отказе, а не самого отказа.

А что касается Правил, то в договоре просто пишется фраза о том, что Правила применяются лишь к ситуациям, не оговорённым в договоре.И при противоречии Договора Правилам приоритет отдаётся Договору.

Да, всё правильно. Более того, у Вас по закону такое право есть. Другое дело, что деньги по общему правилу не возвращаются — это нужно специально в договоре прописывать.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

«Подводные камни» договора ДМС страхования

Добровольное медицинское страхование в России не имеет под собой устойчивой законодательной почвы. Это в свою очередь означает, что и договор ДМС — это бумага “на доверии”, обеспеченная не столько юридической ответственностью, сколько репутацией страховой компании и внимательным отношением клиента. Что же должно быть в страховом договоре и как он должен выглядеть, чтобы страхователь смог отстоять свои интересы и получить требуемые услуги при наступлении страхового случая?

Основу взаимоотношений страховщика и застрахованного лица в добровольном медицинском страховании составляет договор ДМС. Он определяет основные права и обязанности сторон, перечень и порядок оказания услуг, помогает разрешать спорные ситуации.

Что такое договор ДМС?

Договор добровольного медицинского страхования — это документ, обеспечивающий клиенту возможность получать медицинскую помощь в объеме, указанном в договоре, а страховщику взимать за это единоразовую (или регулярную) плату (страховой взнос).

Если говорить простым языком, то страхователь покупает полис ДМС за определенную договором сумму, а страховая компания оплачивает оказанные застрахованному лицу медицинские услуги в соответствии с программой страхования и при наступлении страховых случаев. Большинство россиян привыкли пользоваться услугами медучреждений по ОМС, поэтому считают ДМС неоправданной роскошью, но это не так. На деле полисы похожи друг на друга только типовым названием, а вот отличаются очень сильно:

Другие публикации:  Федеральный закон от 27 декабря 1995 г No 213-фз

Из сравнительной таблицы становится понятно, что полис ДМС дополняет обязательную медстраховку, открывая страхователю дверь в медицинский мир без очередей, проблем и доплат.

Иногда программы ОМС и ДМС могут работать параллельно и в сочетании друг с другом. К примеру, застрахованный попадает в клинику по месту жительства по ОМС, получая лечение в стационаре за счет государства. Если у страховщика заключен договор с этой же клиникой, то по полису ДМС пациент может расположиться в платной палате (повышенной комфортности), при этом лечение также будет компенсироваться по полису ОМС.

При заключении договора, клиент самостоятельно с помощью страхового агента, «может собрать» подходящий полис или выбрать стандартный, предоставляемый СК. В любом случае, в договоре ДМС обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

  • ФИО, паспортные и контактные данные страхователя;
  • Информация о страховщике: название, контакты, реквизиты;
  • ФИО и должность ответственного представителя страховой организации, подписывающего договор;
  • Выбранная программа страхования;
  • Медицинские центры для получения помощи и консультаций;
  • Перечень застрахованных лиц и их личные данные;
  • Условия страхования;
  • Срок действия договора;
  • Страховые взносы и порядок оплаты;
  • Страховая сумма (покрытие полиса);
  • Права и обязанности сторон;
  • Условия прекращения действия договора;
  • Форс-мажор и иная информация.

В приложении к договору ДМС обязательно должен быть прописан перечень страховых случаев и исключения из них. В противном случае, страховщик может отказать в выплате, признав любую проблему не страховым случаем.

Срок действия договора оговаривается сторонами отдельно, чаще всего он равен 1 году. Если страховой период менее 12 месяцев, величина страхового взноса устанавливается в процентах от годового значения. Договор без указания срока действия является недействительным. Начинает свою работу полис сразу после подписания договора сторонами, однако, иногда действие договора вступает в силу с даты, определенной в документе. Чаще всего такие условия прописывают в ДМС, который обеспечивает страховку за рубежом.

Права и обязанности сторон в ДМС страховании

Следует различать ДМС для организаций и для физических лиц. В первом случае страхователь имеет право получать медицинскую помощь (или проверять ее предоставление застрахованному лицу) согласно условиям страхования, а также менять застрахованных людей и их количество по согласованию с СК. Физлицо же имеет право только на медобслуживание в соответствии с условиями договора — свободно поменять человека в полисе не получится. Также страхователь может по собственному решению расторгнуть соглашение, либо внести в него изменения (по согласованию с СК). При этом ему возмещается внесенная часть платежей за неистекший период. Ко всему прочему, застрахованный может обратиться за консультацией или помощью к страховщику, получить дубликат полиса при его утере. Обязанности страхователя и застрахованных лиц описаны в стандартном договоре достаточно точно. Вот основные из них:

  • Вовремя осуществлять страховые платежи;
  • Информировать застрахованных людей об условиях договора и программе страхования, порядке получения помощи. Также, в случае корпоративного ДМС, работодатель обязан передать полисы ДМС сотрудникам;
  • Сообщать страховщику о любых изменениях, касающихся застрахованных;
  • Выполнять назначения врачей;
  • Хранить документы, не передавать их третьим лицам;
  • Вернуть страховой компании полис при досрочном расторжении договора.

Страховщик в свою очередь имеет право расторгнуть договор при нарушении условий выплаты страховых платежей или, в предусмотренных договором ситуациях, отказаться от оплаты и/или предоставления услуг. А еще СК может проверить достоверность данных, переданных страхователем, любым удобным способом. Обязанности страховщика также четко прописаны в договоре ДМС:

  • Выдать полис(ы) ДМС;
  • Обеспечить оказание медицинской помощи в соответствии со страховой программой;
  • Своевременно оплачивать оказанные услуги;
  • Не разглашать конфиденциальные данные;
  • Защищать интересы застрахованных лиц.

Порядок заключения договора ДМС

Получить полис ДМС достаточно просто, особенно если у страхователя есть финансовая возможность и понимание, чего он ждет от добровольной медстраховки. Для этого достаточно обратиться в выбранную страховую компанию, предъявив паспорт, и заполнить типовое заявление. По требованию страховщика, для определения величины взносов и степени риска, может понадобиться заполнение медицинской анкеты с указанием достоверной информации и предоставлением подтверждающих документов.

Далее подбирается подходящая страховая программа, составляется список медучреждений, оговаривается период действия договора. На основании тарифов страховой компании и ЛПУ, состояния здоровья потенциального застрахованного лица, выбранной страховой программы рассчитывается величина страхового взноса; оформляется договор установленного образца и подписывается обеими сторонами.

После этого страховщик выдает застрахованному лицу оригинал полиса ДМС, дающий право получать услуги по договору добровольного медицинского страхования, и страховка вступает в действие.

Какие моменты нужно учесть при подписании договора?

Добровольное медицинское страхование – это своеобразный «конструктор», от качества сборки которого зависит своевременность и полнота оказываемых застрахованному лицу услуг. Вот основные правила, которые помогут избежать проблем при покупке полиса ДМС:

  • Лицензия на работу в области страхования должна быть подтверждена СК до подписания договора. Это поможет избежать проблем при получении услуг по полису ДМС;
  • Нельзя предоставлять страховщику ложные сведения о здоровье или неправильные данные застрахованных, это аннулирует договор и услуги не будут оказаны на законных основаниях;
  • Необходимо обязательно прописать в документах, что решение всех спорных случаев между страхователем (застрахованным лицом) и ЛПУ должен брать на себя страховщик;
  • Стоит четко обозначить действия страхователя и страховщика в случае просрочки уплаты страховых взносов. Некоторые СК прекращают обслуживание полисов ДМС после 1 дня неуплаты, что не очень удобно, если просрочка, например, случилась по вине банка;
  • В договоре необходимо прописать поведение сторон при возникновении спорных вопросов. Страхователь и страховщик должны иметь время на решение спора путем переговоров.

Возникновение проблем при обслуживании по полису ДМС также возможно в случае некорректного заполнения договора или при выборе ненадежного страховщика. На данный момент в Сети и в официальных СМИ достаточно информации по каждой СК, поэтому изучение рейтингов страховщиков и отзывов о выбранной компании должно стать первым шагом к заключению договора добровольного страхования.

Расторжение договора страхования на товар

При продаже смартфона в магазине сотовой связи «Связной» был навязан договор страхования (было сказано, что это дополнительная гарантия) на два года. Взяли 1920 руб. при цене товара в сумме 9990 руб. С момента покупки прошло 2 месяца. Как можно расторгнуть договор и вернуть деньги.

И куда нужно писать претензию, в магазин непосредственно или в компанию страховщик, коей выступает Альфа-страхование?

Ответы юристов (1)

Здесь можно ссылаться только на введение в заблуждение при оформлении страховки, но для этого нужны доказательства, что вам предлагали изначально именно доп гарантию, а не страховку.

В договоре страхования что указано по поводу возврата денег при расторжении договора в одностороннем порядке?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Расторжение договора ДМС по инициативе страховой компании

Прошу подсказать какой закон или постановление правительства регулирует прекращение договора медицинского страхования.

Суть вопроса в следующем.

Существуют правила добровольного медицинского страхования утвержденные некой страховой компанией. В данных правилах указано, что:

— при дострочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю оплаченные им страховые взносы за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных расходов и выплаченных сумм страхового обеспечения (возмещения)

Сумма страховой премии (взноса) — сумма оказанных медицинских услуг = долг перед застрахованным лицом.

стоимость договора добровольного мед страхования на год = взнос (страховая премия) 50 т.р. общая страховая сумма = 500 т.р.

за пол года страховая компания оказала услуги на 45 т.р. и разорвала по собственной инициативе договор

ИТОГ: 50т.р. — 45 т.р. = 5 т.р. — выплата застрахованному лицу после оказания мед услуг по договору доб мед страхования в течении полугода (180 дней)

Существует сам договор добровольного медицинского страхования в котором есть пункт про расторжение данного договора, следующий:

— Договор может быть прекращен досрочно по согласованию сторон. При расторжении договора по соглашению сторон Страховщик осуществляет возврат части полученной страховой премии за неистекший оплаченный период за вычетом понесенных расходов на ведение дела, если иное не предусмотрено договором страхования

сумма равная пропорции премии кол-во дней ослуженных ко всем дня года — расходы на ведение дела = долг перед застрахованным лицом.

50 т.р. * 180/365 — 9 т.р. = 16т.р.

50 т.р. — страховая премия Страховщика

180/365 — отношение дней мед обслуживания по договору к дням в году (договор заключен на год)

9т.р. — допустим такую сумму потратила Страховая компания на обслуживание дела = бумага, ксерокс, тел звонки и пр.

Видно что условия расторжения договора указанные в договоре на доб мед страхование расходятся с условиями расторжения данного договора указанными в правилах мед страхования данной страховой компании.

Правила страхования данной страховой являются приложением 2 к самому договору страхования

На основании всего вышеизложенного прошу подсказать:

1. Закон разъясняющий взаимозачет между страховой компанией и застрахованным лицом в случае расторжения договора доб мед страхования по инициативе страховой компании.

2. Существующие прецеденты в судах

Уточнение клиента

24 Августа 2016, 14:04

Ответы юристов (21)

Здравствуйте, уточните, о какой СК идет речь?

Сам договор можете выложить?

Есть вопрос к юристу?

Они расходятся потому, что первые условия — условия расторжения по инициативе Страховщика, а вторые условия — условия расторжения по соглашению сторон.

На основании всего вышеизложенного прошу подсказать: 1. Закон разъясняющий взаимозачет между страховой компанией и застрахованным лицом в случае расторжения договора доб мед страхования по инициативе страховой компании.
Игорь

Вы пользуетесь или первыми, или вторыми условиями в зависимости от того, от кого идет инициатива по расторжению договора — только от страховщика или от обеих сторон путем заключения соглашения.

1. Закон разъясняющий взаимозачет между страховой компанией и застрахованным лицом в случае расторжения договора доб мед страхования по инициативе страховой компании. 2. Существующие прецеденты в судах
Игорь

Прежде всего стоит отметить, что страховая компания не может просто так расоргнуть договор в одностороннем порядке.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.08.2016)ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другимизаконами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу с 1 июня 2015 года. — Федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом закон не предусматривает такой возможно в главе о страховании:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Другие публикации:  Льготы ветерана боевых действий отпуск

Что касается возврата средств, если Вы все таки согласитесь на досрочное расторжение.

Прямо об этом в законе не говорится, но исходя из смысла ст. 943 ГК РФ следует, что сам договор имеет приоритет перед правилами страхования.

Статья 943 ГК РФ Определение условий договора страхования в правилах страхования

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Также рекомендую посмотреть еще раз договор и правила страхования — там почти всегда есть оговорка о том, что в случае противоречия между договором и правилами применяются положения, установленные договором.

С Уважением.
Васильев Дмитрий.

Здравствуйте. ДМС регулируется общими нормами ГК РФ, то есть в отличии от обязательного страхования, тут нет каких то спец. правил. Регулируется договором, ГК РФ, правилами страхования конкретной страховой.

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

1. Закон разъясняющий взаимозачет между страховой компанией и застрахованным лицом в случае расторжения договора доб мед страхования по инициативе страховой компании.
Игорь

В данном случае у Вас правила и договор дублируют друг друга.

действия договора за вычетом понесенных расходов и выплаченных сумм страхового обеспечения (возмещения)
Игорь

А какой взаимозачёт у Вас? С Вас просто вычтут расходы и если что то останется отдадут Вам. При этом страховая должна обосновать свои расходы.

При этом в законе указано, что:

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

То есть это исчерпывающее основание. Соответственно сам страховщик может только предложить расторгнуть, если нет законного повода для прекращения договора указанного выше.

Значит пункт правил применить страховщик не сможет и тут будет действовать пункт договора:

— Договор может быть прекращен досрочно по согласованию сторон. При расторжении договора по соглашению сторон Страховщик осуществляет возврат части полученной страховой премии за неистекший оплаченный период за вычетом понесенных расходов на ведение дела, если иное не предусмотрено договором страхования
Игорь

Но тут в любом случае включат и расходы по выплаченным мед. организациям суммам. То есть в любом случае фактические расходы и расходы по страховке.

Уточнение клиента

договор ДМС был расторгнут страховой компанией по причине реорганизации или другими словами у нее была отозвана лицензия на медицинское страхование (др. виды страховая оставлены, сама страховая существует на рынке до сих пор, не банкрот)

уведомление о расторжение договора прикреплено к сообщению

я обратился в суд с иском против страховой

в суде было выяснено что страховая компания выполняя обязательства по договору ДМС за пол года потратила 48 т.р. (общая страховая сумма по договору составляет 500 т.р.)

судья основываясь на «Правилах страхования . » удовлетворила мой иск в части возврата суммы по договору как:

сумма вознаграждения страховой компании минус издержки страховой компании т.е.

63 т.р. — 48 т.р. = 15т.р.

а не в пропорции по времени обслуживания.

из вашего последнего ответа я понял, что решение суда верно и подавать аппеляцию не имеет смыла .

24 Августа 2016, 13:39

Игорь касаемо закона, то при ДМС применим Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

А в части условий расторжения договора, то они как правило прописываются в самом договоре заключенном с СК.

Более того, односторонний отказ от исполнения обязательств не предусматривает закон. Они Вас уведомили о расторжении договора, вы с данным условием согласились?

Статья 310 ГК РФ Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Продолжу коллегу по поводу расходов, думаю вас это интересует.

Есть варианты — в доходы включаются суммы, которые страховщик возвращает при расторжении договора ДМС — (пп. 11 п. 2 ст. 293 НК РФ и Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 19.09.2011 N А45-18807/2010).

11) суммы возврата части страховых премий (взносов) по договорам перестрахования в случае их досрочного прекращения;

По какому основанию СК решила расторгнуть договор?

Этот закон регулирует обязательное медицинское страхование, а не добровольное. Он так и называется — об обязательном страховании.

Добрый день. В первую очередь основу заключения договоров медицинского страхования составляют Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 ГК РФ

Учитывая, что речь идет о добровольном виде страхования — то существование специальных норм и правил, регламентирующих данный вид страхования на законодательном уровне не принято. Здесь стоит отталкиваться от двух основополагающих норм ГК РФ

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

1. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Соответственно на их основе можно сделать вывод, что условия и основания расторжения договора по инициативе страховщика не должны противоречить требованиям закона. А закон, на этот счет предполагает невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев оговоренных в законе.

1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Основания изменения и расторжения договора были представлены в ст. 450 ГК РФ, норму которой привели выше.

— при дострочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю оплаченные им страховые взносы за неистекший срок действия договора за вычетом понесенных расходов и выплаченных сумм страхового обеспечения (возмещения)
Игорь

Игорь, здесь необходимо смотреть полные условия договора страхования. Все зависит также от того какие рас ходы были понесены страховщиком и как определяется им, так называемый «административный процент» — сумма затрат страховщика на заключение и обслуживание договора. Первичным все же является договор и его условия.

Сумма расходов у Вас как определена: в договоре она как правило прописывается либо в виде фиксированной суммы, либо в виде процентов от страховой премии.

Видно что условия расторжения договора указанные в договоре на доб мед страхование расходятся с условиями расторжения данного договора указанными в правилах мед страхования данной страховой компании.
Игорь

Выход в правовом регулировании может быть через ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

А существующее противоречие явно не вписывается в требование положений ст. 453 ГК РФ

4. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Но опять же здесь необходимо видеть в полном объеме и сам текст Вашего договора и правила страхования.

Игорь, выложите исковое заявление и решение суда по данному делу.

А издержки были, их СК подтвердила, доказала?

а не в пропорции по времени обслуживания.
Игорь

А услуги оказывали?

Этот закон регулирует обязательное медицинское страхование, а не добровольное. Он так и называется — об обязательном страховании.
Наумова Анастасия

Да, извиняюсь, согласна

Уточнение клиента

сумма вознаграждения страховой компании минус издержки страховой компании т.е.

А издержки были, их СК подтвердила, доказала?

Да, издержки доказаны , в течении полугода были оказаны медицинские услуги на сумму 48 т.р. , договор был заключен на год со страховой суммой 500 т.р.

24 Августа 2016, 13:54

Игорь, на мой взгляд, суд первой инстанции применил не верный расчет. Удержание из возвращаемой страховой премии должно производится пропорционально времени в течение которого действовал договор.

Здесь стоит отталкиваться от норм ст. 453 ГК РФ

4. Стороныне вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Эти 48 тысяч рублей не являются издержками страховой компании. Если следовать логике суда, то в том случае, если за период действия полиса Вам были бы оказаны услуги на 100 рублей — Вам бы пришлось доплачивать образовавшуюся разницу?

В издержки входят затраты связанные с заключением договора на мед обслуживание и внесение оплаты по всему договору с пропорциональным делением по числу застрахованных лиц, а не по числу обращений и сумме оказываемых мед. услуг.

Так, например, страховая компания заключила с мед. центром договор на мед обслуживание. По данному договору цена обслуживания составила 500 тысяч рублей в год. Под этот договор было застраховано 1000 человек — следовательно на каждого застрахованного приходится 500 рублей — именно они и составляют издержки.