Договор займа с графиком предоставления

17.08.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Будет ли противоречить закону указание в договоре займа графика, согласно которому сумма займа будет предоставляться заемщику в течение полугода определенными частями? Правомерно ли ссылаться на данный договор в каждом платежном документе, оформляющем перечисление соответствующих сумм займа?

Прежде всего отметим, что в соответствии с п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ стороны договора вправе определять его условия по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Положения параграфа 1 главы 42 ГК РФ, посвященные договору займа, не содержат норм, которые включали бы в себя обязательные для сторон такого договора предписания относительно срока и порядка предоставления суммы займа займодавцем.
Однако данное обстоятельство связано с тем, что согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. То есть исходя из смысла п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ для того, чтобы такой договор считался заключенным, недостаточно достижения соглашения сторон относительно условий такого договора (в том числе и в письменной форме), необходима также передача заемщику денег или иного имущества, которое может быть предметом договора займа. При этом, если денежный заем предоставляется в безналичной форме, то моментом заключения договора следует считать момент поступления денежных средств на счет банка заемщика (постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.02.2016 N Ф05-348/16).
Учитывая же, что стороны договора займа считаются связанными таким договором только с момента передачи денежных средств, отсутствует также и смысл регулирования законом условий договора о порядке и сроках предоставления суммы займа займодавцем, ведь эти условия не будут обязательными для исполнения последним в силу незаключенности договора. На это указывает и судебная практика, которая признает договор займа односторонне обязывающим: обязанности по такому договору возникают только у заемщика (смотрите, например, постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 05.09.2016 N 10АП-11081/16, постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.05.2016 N 16АП-567/16, постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2015 N 13АП-18082/15).
Исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что законодательство не запрещает включить в договор займа график предоставления займодавцем оговоренной в таком договоре денежной суммы. Однако обязательства заимодавца предоставлять заемщику денежные средства в соответствии с этим графиком не возникнет. Если же займодавец все же будет добровольно придерживаться такого графика, то каждая часть суммы, обусловленной договором, предоставленная займодавцем заемщику, по смыслу п. 1 ст. 807 ГК РФ, будет являться предметом отдельного договора займа.
Вместе с тем, следует иметь в виду, что ст. 429.1 ГК РФ позволяет сторонам заключить так называемый рамочный договор (договор с открытыми условиями), определяющий общие условия обязательственных взаимоотношений сторон, которые могут быть конкретизированы и уточнены сторонами путем заключения отдельных договоров, подачи заявок одной из сторон или иным образом на основании либо во исполнение рамочного договора. При этом к отношениям сторон, не урегулированным отдельными договорами, в том числе в случае незаключения сторонами отдельных договоров, будут подлежать применению общие условия, содержащиеся в рамочном договоре, если иное не указано в отдельных договорах или не вытекает из существа обязательства.
Принимая во внимание, что ни ст. 429.1 ГК РФ, ни положения параграфа 1 главы 42 ГК РФ не содержат запрета на заключение рамочного договора займа, мы не исключаем того, что договор, указанный в вопросе, может быть квалифицирован как рамочный*(1) *(2).
В таком случае к каждой сумме, переданной заимодавцем заемщику на основании такого рамочного договора, будут применяться его условия, ссылка на данный договор в платежных документах о перечислении соответствующих сумм будет правомерна.

Ответ подготовил:
Эксперт службы Правового консалтинга ГАРАНТ
кандидат юридических наук Широков Сергей

Ответ прошел контроль качества

21 декабря 2016 г.

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

————————————————————————-
*(1) Обращаем Ваше внимание, что по смыслу ст. 431 ГК РФ окончательную квалификацию тому или иному договору может дать только суд с учетом конкретных обстоятельств дела.
*(2) Правомерность заключения рамочного договора займа косвенно подтверждается и судебной практикой, удовлетворяющей требования кредиторов о взыскании денежных сумм, подлежащих выплате по договорам займа, заключенным на основании рамочного договора (смотрите, например, постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2016 N 17АП-12286/16, постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.04.2015 N 19АП-616/15).

Заключение договора займа: правовые аспекты

Что такое договор займа и кто может его заключать?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику.

Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем — гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа (п. 1 ст. 817 ГК РФ).

Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели (ИП) выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий.

Договор займа и договор ссуды — одно и то же?

Необходимо различать договор займа и договор ссуды (договор безвозмездного пользования) (п. 1 ст. 689 ГК РФ). Во-первых, по договору займа можно передать как вещи, так и деньги, а по договору ссуды — только вещи. Во-вторых, договор займа подразумевает передачу в собственность, а договор ссуды — в безвозмездное временное пользование. А, кроме того, ссудополучатель обязан возвратить ссудодателю ту же вещь, в том же состоянии, в котором он ее получил.

В то же время заемщик возвращает займодавцу не имущество, что получил, а равноценное: такую же сумму денег или вещи, обладающие теми же качествами, что и те, которые ему были переданы.

В какой форме заключается договор займа?

Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме (п. 3 ст. 23, пп. 1 п. 1 ст. 161, п. 1 ст. 808 ГК РФ). Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется.

Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ. Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку. В этом случае письменная форма также считается соблюденной (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.06.2002 № А33-13795/01-С1-Ф02-1478/02-С2).

Также отметим, что несоблюдение требования об обязательной письменной форме вовсе не означает, что договор недействителен. Единственное — это лишает стороны права в случае споров ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Но можно предоставлять письменные и иные доказательства: например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах (например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства).

Как прописать условие о предмете договора займа?

Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.

Сформулировать условие о передаче денег можно следующим образом:

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей.

Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей. Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено.

Однако на практике она определяется в договоре.

Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 19.03.2010 № А38-2218/2009). В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т. д.

Например, условие о передаче заемщику стройматериалов (вещей) по договору займа может быть таким:

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику следующие вещи:
— щебень гранитный строительный общей массой 3 тонны;
— трубы стальные диаметром 900 мм длиной 15 метров в количестве 10 штук.
Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 000 рублей.

Обязательно ли выдавать заем под проценты?

Займодавец будет получать с заемщика проценты на сумму выданного займа, если иное не установить в договоре (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер и порядок их уплаты определяется соглашением сторон. А если условие о процентах в договор не внесено вообще, то по умолчанию заемщик уплачивает проценты в размере, определяемом существующей ставкой рефинансирования в месте жительства займодавца или в его месте нахождения (если он является юрлицом). Проценты исчисляются исходя из такой ставки на день возврата заемщиком суммы займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обратите внимание: если стороны хотят, чтобы договор займа был беспроцентным, то это необходимо прямо прописать в нем:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Заем по настоящему Договору является беспроцентным.

Если же стороны решили установить определенный процент за пользование заемными средствами, то формулировка может быть такой:

ПРИМЕР формулировки условия договора

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу проценты на сумму займа в размере 3 % в месяц.

Как правило, размер вознаграждения устанавливается в договоре как определенный процент от суммы займа. Однако закон не запрещает устанавливать плату за пользование заемными средствами в твердой сумме (постановление ФАС Поволжского округа от 11.03.2010 № А57-6016/2009).

Условие о вознаграждении в твердой сумме может выглядеть так:

ПРИМЕР формулировки условия договора

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере 12 000 рублей в месяц.

По общему правилу, заемщик обязан уплачивать займодавцу вознаграждение ежемесячно до дня возврата займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Другие публикации:  Нотариус герцена киров

Стороны вправе согласовать удобный для них график выплат. Например, условием договора можно обязать заемщика выплатить всю сумму одновременно при возврате займа или уплачивать ее периодически и частями (раз в неделю или раз в квартал).

ПРИМЕР формулировки условия договора

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до дня возврата займа.

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком в течение 3 календарных дней с момента возврата займа.

Законом предусмотрено два случая, когда договор займа является беспроцентным (п. 3 ст. 809 ГК РФ):

когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;

когда по договору заемщик получает не денежные средства, а вещи.

Несмотря на то, что по общему правилу эти договоры являются безвозмездными, можно включить в них условие об обязанности заемщика уплатить займодавцу вознаграждение. Тогда такие договоры станут возмездными.

Обратите внимание: если заем выдается вещами и является возмездным, он обязательно должен содержать денежную оценку этих вещей. Исходя из этой оценки, будет определяться размер процентов, уплачиваемых заемщиком.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Денежная оценка передаваемых Заемщику Займодавцем вещей составляет 90 000 рублей.

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?

Срок возврата займа — это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи. По общему правилу, он указывается в договоре (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа предоставляется Заемщику на срок 1 год.

Сумма займа передается Заемщику до востребования Займодавцем. Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде.

При этом срок действия договора и срок возврата займа — это не одно и то же. Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора:

  • в срок возврата, согласованный в этом же договоре;
  • в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа (если срок возврата не был согласован в договоре).

Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается. Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа.

Если стороны хотят, чтобы возврат займа происходил по требованию займодавца, то 30-дневный срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги или вещи, можно сократить или, напротив, сделать более продолжительным (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ). Сформулировать это условие можно так:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа.

Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ). При досрочном возврате процентного займа, выданного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, заемщик обязательно должен уведомить займодавца о возврате. Срок уведомления — не позднее чем за 30 дней до дня возврата (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Однако этот срок можно сократить.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно полностью или частично. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата.

Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Заемщик не вправе осуществлять возврат займа раньше срока, установленного настоящим Договором.

Когда сумма займа считается возвращенной?

Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу.

По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком. Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа возвращается целиком путем перечисления Заемщиком одного платежа на банковский счет Займодавца.

Сумма займа возвращается частями путем перечисления Заемщиком платежей на банковский счет Займодавца.

Сумма займа возвращается по усмотрению Заемщика — одним платежом или частями в соответствии с Графиком выплат (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Зачем выдаются целевые займы?

Зачастую деньги или вещи занимаются для их использования в конкретных целях. Такой заем признается целевым. В этом случае в условиях договора необходимо указать цель получения займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Как правило, это условие прописывается в предмете договора.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа передается Заемщику для использования в следующих целях: для закупки строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

Цель займа: приобретение строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

Вместе с этим заемщик по договору целевого займа обязан обеспечить возможность займодавца контролировать использование заемных средств в указанных в договоре целях. Такой контроль может осуществляться рядом способов, например, заемщик имеет право:

  • предоставить займодавцу подтверждающие документов (чеков, договоров купли-продажи, платежных поручений и др.);
  • оповестить займодавца о дате и месте доставки вещей, приобретаемых на заемные средства;
  • предоставить займодавцу доступ в помещения, где хранятся приобретенные на заемные средства вещи, материалы; и т. д.

Способы контроля расходования заемных средств зависят от цели, на которые заемщик получает эти средства. Закон не ограничивает займодавца в вариантах такого контроля, поэтому по соглашению сторон договора они могут быть любыми.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Займодавец имеет право осуществлять контроль целевого использования Заемщиком суммы займа.
В целях осуществления контроля расходования заемных средств, Заемщик обязан:
— по запросу Займодавца предоставлять ему документы, подтверждающие целевое расходование заемщиком заемных денежных средств;
— по требованию Займодавца предоставлять ему доступ в помещения, принадлежащие Заемщику, для осуществления проверки закупленных на заемные средства строительных материалов; и т. д.

Условия договора о целевом займе не выполнены: что грозит заемщику?

Если заемщик не выполнил условие договора о целевом займе или не предоставил займодавцу возможность контроля расходования этих средств, то последний вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору (п. 2 ст. 814 ГК РФ). Это правило применяется в том случае, если в договоре не были установлены другие санкции, применяемые в случае нецелевого расходования заемных средств.

Как обеспечить возврат займа?

Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу.

Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика. Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества (ст.ст. 334 — 358 ГК РФ).

Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т. д., по условиям договора займодавец получает право продать заложенное имущество и возместить из его стоимости задолженность заемщика. Если цена проданного имущества превышает сумму долга, обычно по соглашению сторон разница возвращается заемщику.

В условиях договора можно прописать, исполнение каких обязательств обеспечивается залогом, в каком порядке обращается взыскание на заложенное заемщиком имущество, возможна ли замена предмета залога и, если да, то на каких основаниях, у какой из сторон остается в пользовании заложенное имущество и т. д.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Предоставленный по настоящему Договору заем обеспечивается залогом. Залогодателем является Заемщик.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательство по возврату суммы займа, Заемщик предоставляет следующее имущество:

— Автомобиль Mazda 2003 года выпуска /далее указываются другие характеристики заложенного имущества/, принадлежащий Заемщику на праве собственности (договор купли-продажи от 12.10.2006).

Заложенное имущество остается в пользовании Залогодателя.

Заложенное имущество может быть заменено с письменного согласия Займодавца.

Залог имущества обеспечивает исполнение следующих обязательств по настоящему Договору:
— возврат суммы займа;
— уплата процентов за пользование заемными денежными средствами.

Обращение взыскания на имущество осуществляется в порядке, установленном соглашением сторон настоящего Договора. В случае возникновения спора обращение взыскания может быть осуществлено в судебном порядке.

Помимо залога обеспечить исполнение обязательства заемщика можно:

  • поручительством третьих лиц;
  • банковской гарантией; и т. д.

Условие о поручительстве третьих лиц может выглядеть следующим образом:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Поручителем по настоящему Договору является ______________;

Поручитель отвечает перед Займодавцем за исполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору.

Если обеспечением обязательства заемщика является банковская гарантия, в договоре возможна такая формулировка:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается банковской гарантией. Банковская гарантия обеспечивается кредитной организацией /наименование кредитной организации/на основании соглашения с Заемщиком.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору кредитное учреждение обязуется уплатить Займодавцу по его письменному требованию причитающиеся с Заемщика платежи в соответствии с настоящим Договором.

Итак, мы рассмотрели общие для сторон вопросы, которые важно осветить в договоре займа. В следующем номере «БУХ.1С» остановимся на налоговых последствиях займодавца при заключении и исполнении договора.

Всю представленную информацию можно найти в информационной системе 1С:ИТС в разделе «Юридическая поддержка».

От редакции
Об отражении договора займа в программе «1С:Зарплата и управлении персоналом 8», в том числе о расчете материальной выгоды и исчислении НДФЛ читайте в статье «Как оформить заем сотруднику и отразить в «1С:Предприятии 8».

Договор займа с графиком предоставления

Принятие решения об обращении в суд

Всегда можно договориться

Правила написания искового заявления.

В Москве 35 районных суда и более 300 мировых судей! Какой из них нужен Вам?

За правосудие тоже надо платить

Подать заявление тоже нужно правильно!

Подготовка дела к суду и предварительное судебное заседание.

Основное судебное заседание.

Решение еще надо получить

Работа с судебными приставами-исполнителями

Запись на консультацию: 8 (495) 585-82-43

Адрес: г. Москва, Варшавское ш. Д.132 стр. 9, оф. 589

3 минуты от м.»Южная», 15 минут от м.»Пражская»

Заем денежных средств

Предоставление денежных средств в заем оформляется договором. Договор составляется в письменном виде и не нуждается в нотариальном заверении.

По договору сторона передающая деньги является займодавцем, а принимающая — заемщиком. Займодавец обязуется передать в установленный срок заемщику заемные средства, в сумме оговоренной в договоре, а заемщик в указанный срок возвращает всю основную сумму займа и выплачивает проценты, причитающиеся за использование заемных средств.

Займ денежных средств, помимо договора, оформляется актом передачи займодавцем заемщику суммы займа. Если договорные отношения о предоставлении займа оформлены с физическим лицом, факт передачи денег может быть подтвержден распиской в получении, которую заемщик должен написать собственноручно.

Другие публикации:  Особо опасные условия труда доплата

Заем денежных средств оформленный между юр. лицами подтверждается платежным поручением, которым займодавец перечисляет сумму займа заемщику. Договор о займе, сторонами которого являются юридические лица, заключенный в целях коммерческой деятельности, в обязательном порядке носит возмездный характер.

Если в договоре не указан конкретный размер процентной ставки по займу, то ставка считается равной банковской ставке на день выплаты основной суммы займа или его части.

Беспроцентный займ денежных средств может осуществляться, если:

  • сторонами по договору являются физические лица и сумма займа не превышает размера МРОТ в 50 раз,
  • по договору передаются не денежные средства, а предметы определенные родовыми признаками.

Заем денежных средств

Как уже говорилось выше заем денежных средств оформляется договором, имеющим существенные условия:

  • наименование или ф.и.о. заемщика и займодавца,
  • сумма займа и срок ее передачи заемщику,
  • срок возврата заемщиком основной суммы долга,
  • величина процентов за пользование займом,
  • периодичность уплаты процентов по займу.

Кроме этого, в договоре могут быть прописаны штрафные санкции за неисполнение обязательств по договору.

Оговаривается порядок внесения изменений и дополнений в договор, а также возможность досрочного прекращения договора.

Заем денежных средств производится в сроки указанные в тексте договора или оформляется в виде графика предоставления займа, который будет являться приложением к договору.

Периодичность уплаты основной суммы займа и процентов тоже могут быть оформлены, как приложение к договору в виде графиков возврата суммы займа и уплаты положенных процентов.

Законодательством Российской Федерации допускается оформление займа денежных средств между гражданами в виде расписки написанной рукой заемщика, в которой говориться, что заемщик — ф.и.о., (данные паспорта) получил от займодавца — ф.и.о., (данные паспорта) определенную сумму, и обязуется вернуть ее в определенный срок. Эта расписка фиксирует фактическую передачу денежных средств.

Подобная расписка приравнивается к письменной форме договора займа. Для юридических лиц подобное оформление договорных отношений не допустимо.

Оформление договорных отношений и фиксацию передачи денег от займодавца заемщику и наоборот доверяйте опытному юристу. Его опыт и знание действующего российского законодательства позволят подготовить наиболее полный договор, что поможет при возникновении конфликтных ситуаций и их решения.

Правила предоставления займов

ООО МФО «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»

от «30» сентября 2016 г. № 4

о порядке и условиях предоставления

ООО МФО «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»

Настоящий документ разработан обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовой организацией «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС», запись в государственном реестре микрофинансовых организаций № 651403045006059 от 09.12.2014г., ОГРН 5147746287420 (далее именуемым – «Общество») в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе Федерального закона от 02.07.2010 №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе)».

1. ТЕРМИНЫ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В ПРАВИЛАХ:

Договор процентного займа — договор денежного потребительского займа, заключаемый Обществом в качестве кредитора в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2012 №353 «О потребительском кредите(займе).

Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский займ и отвечающие предъявляемым Обществом требованиям.

Заявление о предоставлении потребительского займа – выраженное в письменной форме, волеизъявление заемщика на заключение договора займа, оформленное по предоставленному Обществом заемщику шаблону и содержащие необходимые в соответствие с действующим законодательством сведения о заемщике и согласия, а также информацию о желаемых сроке, сумме и иных условия договора займа. Термины «заявление о предоставлении потребительского займа», «заявление-анкета» и используются в настоящих Правилах в качестве равнозначных.

Потребительский займ — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом от 02.07.2010 №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Офис Общества – место нахождения юридического лица, обособленное подразделение Общества, а равно иное место, где Общество принимает заявления о предоставлении потребительского займа и осуществляет выдачу (перечисление) суммы микрозайма.

Официальный сайт Общества — совокупность программ для электронных вычислительных машин и иной информации, содержащейся в информационной системе, доступ к которой обеспечивается посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее — сеть «Интернет») по доменному имени http://pfa-dengi.ru/

Уполномоченный работник Общества – работник Общества, в должностные обязанности которого входит осуществление консультирования клиентов Общества по вопросам микрофинансовой деятельности Общества, заключение и исполнение договора займа.

Иные термины и понятия используются в настоящих Правилах в значении, указанном в Федеральном законе от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и иных нормативно-правовых актах гражданского законодательства.

2. ПОРЯДОК ПОДАЧИ И РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ

НА ПОЛУЧЕНИЕ ЗАЙМА. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Проведение операций по выдаче займов, а также консультирование заемщиков об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов осуществляется работниками Общества.

2.2. Заемщик для подачи заявления о предоставлении потребительского займа, заключения договора займа, а также получения о микрофинансовой организации и ее микрофинансовой деятельности информации в пределах, установленных действующим законодательством, обращается в любой Офис Общества.

2.3. До подачи Заявления о предоставлении потребительского займа заемщику следует убедиться, что он отвечает следующим требованиям, предъявляемым Обществом к заемщикам:

· Наличие гражданства Российской Федерации;

· Имеют постоянную регистрацию на территории Москвы, Московской области и городов, где находятся обособленные подразделения общества;

· В отдельных случаях требование к фактическому месту жительства Заемщика, может быть пересмотрено решением генерального директора Общества;

· Возраст от 18 года до 65 лет;

· В отдельных случаях требование к максимальному сроку возрастного ценза Заемщика, может быть пересмотрено решением генерального директора Общества в сторону увеличения на основании аргументированного предложения;

2.4. Для получения потребительского займа заемщик обязан представить следующие документы и информацию:

— заполненное и подписанное собственноручно заявление-анкету по форме, утвержденной Обществом;

— документ, удостоверяющий личность гражданина РФ на территории РФ, которым может быть Паспорт гражданина РФ, Удостоверение личности военнослужащего РФ;

По требованию Общества Заемщики представляют и иные документы, если содержащаяся в них информация может повлиять на принятие решения о предоставлении займа.

2.5. При обращении заемщика в Общество уполномоченный работник Общества разъясняет заемщику условия и порядок предоставления займа, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения займа, доводит до заемщика информацию о статусе Общества как микрофинансовой организации, информация о которой включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, объясняет условия предоставления, использования и возврата займа, а также содержание Общих условий потребительского займа (Приложение №1). Заемщик вправе задать в устной форме вопросы о микрофинансовой деятельности Общества и о содержании принимаемых им обязательств по договору займа.

2.6. После ознакомления с настоящими Правилами и если клиент согласен на предлагаемые условия предоставления займа, заполняет заявление-анкету, установленного образца, для предоставления ему займа.

2.7. Заявление о предоставлении потребительского займа считается поданным заемщиком и принятым Обществом с момента получения уполномоченным работником Общества полностью и корректного заполненного заявления-анкеты, подписанного заемщиком, и предоставления необходимых документов во всех иных случаях заявление о предоставлении потребительского займа не считается поданным и не порождает юридически значимых последствий для Общества.

2.8. Целевой аудиторий являются следующие лица:

— работники организаций, предприятий (частных, государственных) и индивидуальных предпринимателей;

— индивидуальные предприниматели, осуществляющие самостоятельную деятельность;

— граждане, работающие по гражданско-правовым договорам;

2.9. Общее время по рассмотрению заявки на предоставление займа и принятия решения о предоставлении займа (или решения об отказе в предоставлении займа) и оформление необходимого пакета документов (при положительном решении о выдаче займа), составляет не более 3-х календарных дней с момента обращения.

2.10. После принятия заявления о предоставлении потребительского займа Уполномоченный работник Общества производит проверку документов и информации, указанных в предоставленных заемщиком документах и заявлении о предоставлении потребительского займа, а также определяет его платежеспособность и производит иные действия, определенные действующим законодательством.

2.11. По результатам рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа Обществом принимается одно из следующих решений:

2.11.1. о заключении договора процентного займа и предоставлении суммы займа на условиях, указанных в заявлении заемщика о предоставлении потребительского займа;

2.11.2. о заключении договора процентного займа и предоставлении части суммы займа, указанной в заявлении о предоставлении потребительского займа заемщика;

2.11.3. об отказе в заключении договора процентного займа.

2.12. В случае принятия положительного решения о предоставлении займа, Заемщик обязан лично ознакомиться и подписать все необходимые для этого документы, в том числе, договор займа и график платежей, а также, в случае необходимости, совершить иные действия необходимые для предоставления займа, предусмотренные настоящими Правилами.

2.13. Займ предоставляется наличными денежными средствами в день подписания договора займа, либо денежные средства перечисляются в безналичном порядке на указанный Заемщиком счет в банке, не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего договора. Факт предоставления займа подтверждается подписанием Заемщиком договора займа, а также:

— подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер) в случае предоставления займа наличными денежными средствами;

— подписью Акта получения денежных средств;

— квитанцией платежного терминала Общества в случае предоставления займа наличными денежными средствами через платежный терминал;

— платежным поручением в случае перечисления денежных средств на указанный Заемщиком счет в банке.

2.14. О принятом решении (положительном) уполномоченный работник сообщает заявителю в устной форме лично, по смс сообщению или посредством телефонного звонка.

2.15. Общество принимает решение о частичном удовлетворении заявления о предоставлении займа, что означает возможность предоставления микрозайма на часть запрошенной заемщиком суммы, если предоставленная им заемщиком информация позволяет оценить его платежеспособность только для предоставления микрозайма меньшей суммы и /или на меньший срок.

2.16. Общество вправе принять решение об отказе в предоставлении займа в случае:

— представления поддельных документов и недостоверных сведений;

— если по результатам оценки платежеспособность клиента не удовлетворяет установленным требованиям;

— если получена информация, которая неблагоприятно влияет на деловую репутацию клиента;

— нарушения условий предыдущего договора займа.

-превышение пределов сумм займа, установленных законом.

2.17. Заемщики обязаны:

2.17.1. В случае изменения Ф.И.О., адреса и других данных в течение 2 (двух) календарных дней в письменной форме сообщить Займодавцу о произошедших изменениях.

2.17.2. Своевременно информировать Общество о факторах, которые могут повлечь невыполнение условий договора займа и о мерах, принимаемых Заемщиком, для их выполнения.

2.18. При несоблюдении Заемщиками условий расчетов Общество принимает меры по принудительному взысканию денежных средств в соответствии с действующим законодательством и заключенными договорами процентного займа

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику заем на условиях срочности, платности и возвратности в порядке и в сумме, установленной Договором займа.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Для получения займа Заемщик сообщает Займодавцу реквизиты расчетного счета в Коммерческом банке (далее — Банк), на который зачисляется сумма займа, путем указания их в договоре займа, либо получает займ наличными денежными средствами из кассы Займодавца или из платежного терминала, принадлежащего займодавцу.
2.2. При выборе Заемщиком способа получения займа на указанный им расчетный счет Займодавец перечисляет сумму займа на счет не позднее дня, следующего за днем заключения Договора займа.
2.3. Возврат суммы займа производится единовременным платежом не позднее последнего дня срока предоставления займа, указанного в пункте 2 индивидуальных условий Договора, путем перечисления суммы займа на расчетный счет Займодавца, или внесения денежных средств в кассу Займодавца, или платежный терминал, принадлежащий Займодавцу, либо оплаты через сайт Займодавца.
2.4. Возврат процентов за пользование займом производится в соответствии с Графиком платежей.
2.5. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа. Размер планового платежа рассчитывается в соответствии с условиями договора и указывается в Графике платежей.
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Обязанности Займодавца.
3.1.1. Перечислить сумму займа на счет Заемщика, указанный в договоре, либо выдать сумму займа наличными денежными средствами из кассы Займодавца или платежного терминала, принадлежащего Займодавцу.
3.1.2. После заключения договора обеспечить возможность получения Заемщиком лично или его представителем, полномочия которого оформлены нотариальной доверенностью, информации о размере текущей задолженности, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей.
3.1.3. Принять досрочное исполнение обязательств Заемщиком по договору займа в соответствии с Договором займа и действующим законодательством РФ.
3.1.4. Проинформировать Заемщика о просроченной задолженности по адресу его электронной почты или по телефону в течение 3 дней с даты возникновения задолженности.
3.1.5. Обязательства Займодавца по договору займа считаются исполненными с момента зачисления суммы займа на счет Заемщика, указанный в договоре займа, либо с момента фактической выдачи денежных средств из кассы Займодавца или из платежного терминала, принадлежащего Займодавцу, или с момента фактической оплаты через сайт Займодавца.
3.2. Обязанности Заемщика.
3.2.1. Осуществлять уплату суммы займа и процентов за пользование займом в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение 1).
3.2.2. Принять на себя ответственность за последствия ненадлежащего использования пластиковой карты, при перечислении на нее суммы займа по указанию Заемщика, а также ее использования третьими лицами, а также за последствия ненадлежащего исполнения своих обязательств Банком Заемщика.
3.2.3. Письменно сообщать Займодавцу об изменении адреса регистрации и местонахождения Заемщика, а также иных адресов, указанных в Договоре займа, в течение 2 (двух) календарных дней со дня наступления, указанных в настоящем пункте договора событий.
3.2.4. Извещать Займодавца о наступлении событий, которые ставят под угрозу своевременность исполнения обязательств по Договору, а также уведомить Займодавца о мерах, принимаемых Заемщиком для устранения последствий указанных событий.
3.2.5. Обязательства Заемщика по Договору считаются исполненными с момента зачисления денежных средств на расчетный счет Займодавца в размере, определенном Договором займа, в соответствии с Графиком платежей и с учетом соблюдения условий, предусмотренных п.7 Индивидуальных условий Договора займа, либо с момента внесения денежных средств в кассу Займодавца, либо в платежный терминал, принадлежащий Займодавцу, либо с момента фактической оплаты через сайт Займодавца.
4. ПРАВА СТОРОН
4.1. Права Займодавца.
4.1.1. Потребовать досрочного исполнения договора заима при ненадлежащем исполнении обязательств Заемщиком, а также в иных, установленных законодательством РФ случаях.
4.1.2. Займодавец вправе обрабатывать персональные данные Заемщика в соответствии с №152- ФЗ «О персональных данных».
4.2. Права Заемщика.
4.2.1. Заемщик имеет право на получение информации о полной с
тоимости займа в случае, если досрочный возврат займа привел к изменению его полной стоимости, а также получение уточненного графика платежей по договору займа, если такой график ранее предоставлялся Заемщику.

4.2.2. Заемщик имеет право в течение 5 (пяти) календарных дней после полного (досрочного) погашения займа получить излишне перечисленные Заемщиком денежные средства у Займодавца путем подачи заявления о перечислении переплаты на расчетный счет Заемщика. Расходы, связанные с оказанием данной услуги, оплачивает Заемщик.
4.2.3. Заемщик имеет право досрочно вернуть сумму потребительского займа с уплатой процентов за фактический срок займа в порядке, определенном договором займа.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Заемщик принимает на себя ответственность и риски, связанные с блокировкой и прекращением операций по счету, совершенными Банком Заемщика в соответствии с банковскими правилами, и связанными с этими нарушениями Графика платежей по Договору займа.
5.2. В случае возникновения сбоев в работе платежной системы Банка Заемщика или иных организаций, Займодавец не несет ответственность за неблагоприятные последствия (в том числе убытки), наступившие для Заемщика в результате возникновения вышеуказанных обстоятельств.
5.3. Займодавец не несет ответственности за:
5.3.1. неполучение Заемщиком уведомлений, вызванное нахождением мобильного телефона, номер которого указан в разделе 8 Договора займа в качестве Адреса направления уведомлений: в отключенном состоянии, в роуминге или вне зоны действия сети Оператора мобильной связи, а также нестабильным приемом сигнала сотовой связи телефоном Заемщика, некорректной работой программного и аппаратного обеспечения мобильного телефона Заемщика и другим независящим от Займодавца причинам;
5.3.2. неполучение Заемщиком уведомлений на адрес электронной почты, указанный в разделе 8 Договора займа в качестве Адреса направления уведомлений, если такое случилось по независящим от Займодавца причинам;
5.3.3. задержку в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по вине Займодавца;
5.3.4. ошибочное перечисление сумм, связанных с неправильным указанием Заемщиком в платежных документах платежных реквизитов получателя средств;
5.3.5. ошибки Заемщика или дублирование какого-либо из данных им распоряжений;
5.3.6. за технические сбои (отключение или повреждение электропитания, каналов связи, технические сбои в платежных системах и т.п.), возникшие по независящим от Займодавца причинам, а также в иных случаях, находящихся вне сферы контроля Займодавца, повлекших за собой невыполнение Займодавцем условий Договора займа;
5.3.7. в случае, если информация о счетах Заемщика или совершенных Заемщиком операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования Заемщиком.
5.3.8. за утерю или утрату контроля Заемщиком над пластиковой картой, выданной Займодавцем для целей получения и погашения займа через платежные терминалы, принадлежащие Займодавцу, а также за разглашение Заемщиком кода доступа к указанной пластиковой карте.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Любые изменения и дополнения к договору займа действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.
6.2. При разрешении споров и разногласий между Сторонами они признают юридическую значимость электронных документов, их эквивалентность документам, составленным в письменной форме и заверенным подписями Сторон.
6.3. Неотъемлемым приложением к Договору займа является График платежей (Приложение 1).
6.4. Заемщик при подписании Договора займа дает свое согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом РФ №152-ФЗ «О персональных данных».
6.5. Заемщик при подписании договора займа ознакомлен и согласен со всеми условиями займа и с Правилами о порядке и условиях предоставления потребительских займов Общества с ограниченной ответственностью «ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС» (далее — Правила).
В случае внесения изменений в указанные Правила, к правоотношениям сторон будут применяться Правила в редакции, действовавшей на дату подписания Договора займа.
6.6. Подписанием Договора займа Заемщик подтверждает, что предоставил полную и достоверную информацию в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (
отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

6.7. Договор займа составляется в 2 (двух) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Займодавцем и Заемщиком, будут разрешаться путем переговоров в претензионном порядке. Срок рассмотрения претензии не должен превышать 10 календарных дней.
7.2. Судебный порядок применяется в соответствии с действующим законодательством в случае не достижения согласия путем переговоров.
7.3. Стороны согласны с тем, что любые уведомления и извещения направляются им по адресам, указанным в договоре займа.

Другие публикации:  Документы необходимые для договора дарения доли

3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА

И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЕМЩИКУ ГРАФИКА ПЛАТЕЖЕЙ

3.1. Если Общество принимает решение о предоставлении процентного займа, уполномоченный работник Общества формирует и распечатывает индивидуальные условия договора потребительского займа, на которых Общество готово предоставить заемщику заем. Заемщик вправе заключить договор займа сразу после получения индивидуальных условий договора потребительского займа.

Уполномоченный работник Общества сообщает, а также контролирует наличие в индивидуальных условиях договора потребительского займа условие, согласно которому Общество не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

3.2. Размер процентной ставки по каждому Заемщику определяется Обществом в соответствии с Таблицей №1 (Приложение №2).

3.3. Договор займа составляется в простой письменной форме, в двух одинаковых экземплярах, с приложением к договору займа графика платежей и подписывается Заемщиком и уполномоченный представитель Общества, при этом каждой из сторон остается по одному оригинальному экземпляру Договора займа.

3.4. Проценты Обществом начисляются ежедневно на Сумму займа, подлежащую возврату (остаток задолженности) или ежемесячно дифференцированным платежем.

Начисление процентов за пользование займом производится, начиная со дня, следующего за днем получения займа, по день его возврата включительно.

3.5. Расчетный период для начисления процентов за пользование займом устанавливается с первого по последнее число каждого месяца.

При исчислении процентов за пользование займом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.6. Проценты за пользование займом и Сумма займа уплачиваются Заемщиком в соответствии с графиком платежей, установленным договором займа.

3.6.1. Уплата процентов за пользование займом и возврат Суммы займа, либо ее части производится в соответствии с графиком платежей, установленном договором займа.

3.7. Заемщик имеет право на досрочный возврат займа, либо его части ранее срока установленного договором займа:

3.7.1. При досрочном частичном возврате займа (дифференцированные платежи), график платежей подлежит изменению и перестраивается в зависимости от остатка Суммы займа, по согласованию сторон (возможно только на основании личного заявления, поданного за 10 рабочих дней до даты досрочного частичного возврата займа):

— срок окончания договора займа может быть оставлен без изменений, в этом случае уменьшается размер периодических платежей по договору займа;

— сумма периодических платежей по договору займа остается без изменений, в этом случае срок окончания договора займа уменьшается в зависимости от размера внесенной части Суммы займа;

— уменьшается размер последнего платежа по договору займа, если внесенной части Суммы займа недостаточно для уменьшения срока окончания договора займа.

3.7.2. График платежей, установленный договором займа, может быть изменен на основании заключенного между Обществом и Заемщиком дополнительного соглашения.

3.8. Договор займа может быть пролонгирован на основании заключенного между Обществом и Заемщиком дополнительного соглашения.

3.9. Денежные средства, поступающие от Заемщика в счет погашения задолженности по договору займа, в том числе при недостаточности средств для исполнения денежных обязательств полностью, направляются:

— в первую очередь — задолженность по процентам;

— во вторую очередь — задолженность по основному долгу;

— в третью очередь — неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

— в четвертую очередь — проценты, начисленные за текущий период платежей;

— сумма основного долга за текущий период платежей;

— иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).