Как оформить и получить банковскую карту

08.03.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Банковская карта представляет собой пластиковую карту, обычно привязанную к одному или нескольким счетам в банке, которая используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.

1. Виды банковских карт

Кредитная организация вправе выпускать для физлиц банковские карты следующих видов: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты (п. 1.5 Положения, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П).

Рассмотрим указанные карты более подробно.

1.1. Дебетовая (расчетная) карта

Такая карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств клиента (держателя карты), находящихся на его банковском счете (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).

Основные характеристики карты:

1) для выпуска карты клиенту всегда открывается счет;

2) карта может быть как именной, то есть с указанием на ней имени и фамилии держателя, так и неименной. Неименные карты также называют картами моментального выпуска;

3) операции проводятся от имени клиента и только за счет его собственных средств, то есть в пределах остатка денежных средств, находящихся на счете;

4) по данной карте клиенту доступны любые операции, в том числе оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;

5) карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете.

Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта.

1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта

В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).

По данной карте клиент вправе совершать такой же перечень операций, что и по обычным дебетовым картам. Но некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности клиента (п. 2.7 Положения N 266-П).

1.3. Предоплаченная карта

Предоплаченные карты предназначены для перевода электронных денежных средств и возврата остатка электронных денежных средств (абз. 4 п. 1.5 Положения N 266-П).

Они значительно отличаются от дебетовых или кредитных карт.

Эта карта имеет следующие особенности:

1) для нее клиенту не открывается счет;

2) расчеты по карте производятся банком-эмитентом от своего имени за счет денег, предоставленных держателем (деньги вносит клиент при оформлении карты);

3) из операций держателю предоплаченной карты доступны только перевод электронных денежных средств и выдача наличных денег в пределах остатка;

4) по предоплаченной карте всегда установлен лимит, как правило, довольно небольшой.

1.4. Кредитная карта

Операции по кредитной карте могут совершаться только за счет средств, предоставляемых банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита (абз. 3 п. 1.5 Положения N 266-П). За счет собственных средств клиента операции совершаться не могут.

Основные характеристики кредитной карты:

1) для выпуска кредитной карты клиенту открывается счет;

2) карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);

3) операции проводятся от имени клиента и только за счет предоставленных банком средств в пределах установленного лимита;

4) клиенту доступны любые операции, за исключением безналичных переводов, в отношении которых банки очень часто устанавливают ограничения либо запреты.

2. Оформление банковской карты

Для оформления банковской карты рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Обратитесь в банк и представьте необходимые для оформления карты документы

Ознакомившись с условиями предоставления банком карты и тарифами ее обслуживания, уточните в банке перечень документов, необходимых для оформления вам карты.

В любом случае вам понадобится предъявить паспорт (иное удостоверение личности), а также заполнить заявление об оформлении карты по установленной банком форме.

Если вы планируете получить карту с установленным лимитом овердрафта или кредитную карту, банк может потребовать дополнительные документы, перечень которых может зависеть от размера запрашиваемого вами лимита. Для предоставления больших лимитов банки требуют подтверждения доходов клиента. При этом вам необходимо дождаться решения банка в части согласования суммы лимита, который может оказаться меньше запрошенного вами.

Шаг 2. Обратитесь в банк для получения готовой карты и оформления договорных отношений с банком

Если вам нужна неименная карта (карта моментального выпуска), то вам выдадут ее в день обращения, а карту с лимитом овердрафта или кредитную карту — при наличии положительного решения банка.

Если вы хотите получить именную карту, то процедура выпуска карты займет несколько дней.

Многие банки вводят технологию одного визита в банк. По этой технологии для заказа карты вам не нужно приходить в отделение банка, достаточно оформить заявку через сайт или контакт-центр. В таком случае требуемые документы вам необходимо представить в банк уже при получении карты. Правда, при использовании этой технологии банк все равно может попросить вас представить необходимые документы заранее, до выпуска карты, особенно если вам необходим большой лимит овердрафта/кредитный лимит.

Как открыть карту Сбербанка

Сбербанк России выпускает целый ряд банковских пластиковых карт. Каждая карточка имеет свои особенности и условия использования. Однако любую из них одинаково просто оформить. Для этого требуется лишь обратиться в отделение Сбербанка по месту жительства и взять с собой паспорт. Какую карту Сбербанка выгоднее всего получить и сколько стоит ее оформить? Это зависит от того, для каких целей вам нужна пластиковая карта. Если вы не планируете ее использовать для поездок за рубеж, то любая карта начального уровня вполне вас устроит.
Для оплаты покупок в интернете, особенно за рубежом нужно использовать международные карты оплаты.

Стоимость годового обслуживания карты напрямую зависит от ее возможностей. Карта начального уровня «Maestro Momentum» пока не предусматривает такую плату. Не предусмотрена плата для пожилых людей, получающих пенсию на карту Сбербанка. Совсем незначительная стоимость предусмотрена для молодежи и студентов. Например, дебетовая карта Сбербанка «Молодежная» предусматривает плату 150 руб. в год.

Открыть карту Сбербанка можно теперь онлайн, не посещая банк. Посетить банк потребуется, чтобы ее забрать, подписать договор на обслуживание и получить секретный конвертик с платежными реквизитами вашего банковского счета и пин-кодом карты.

Как открыть счет и получить карту Сбербанка

Для того, чтобы открыть карту Maestro Momentum, да и любую другую карту Сбербанка, нужен в первую очередь паспорт и будущий владелец карты должен быть совершеннолетним. Однако, некоторые карты, например «Молодежную» дебетовую карту Сбербанка можно получить уже с 14 лет.

В заявлении стандартного образца указывается место проживания, анкетные данные заявителя и номер мобильного телефона. Оформляя договор, нужно придумать пароль — кодовое слово. Обязательно запомните его также как и пин-код. Кодовое слово вам пригодится в экстренной ситуации, например, чтобы срочно заблокировать счет карты. Придумайте его заранее, если вы не хотите, чтобы оно было случайным.
Карты начального уровня Maestro Momentum выдаются через несколько дней. Не забудьте с собой взять паспорт для получения карты.

Помните, что кроме номера самой карты, нанесенного на пластике, имеется еще дополнительный номер, а точнее основной ее номер — номер счета банковской карты. Именно этот номер нужно сообщить в бухгалтерию для начисления зарплаты на карточку. Впрочем, запишите все реквизиты карты, обращаясь в бухгалтерию, в том числе номер отделения банка выдавшего карту, срок ее окончания действия.

Как активировать полученную карту Сбербанка

Для того, чтобы карта «заработала», после получения карты ее необходимо активировать. Активация карты производится бесплатно. Проще всего карту активировать в банкомате. Для этого нужно вставить карту в банкомат, набрать пин-код и запросить баланс. И лишь после этой операции можно внести наличные на счет карты через банкомат. Можно активировать карту, если позвонить на горячую линию Сбербанка и сообщить сотруднику номер своей карты и персональные данные. Можно попросить сотрудника банка активировать ее при получении, если у него имеется терминальное устройство. Только код набирайте сами. После активации карточки необходимо расписаться на оборотной стороне в поле для подписи держателя. Это обязательное условие.

Какие бывают пластиковые карты Сбербанка

Чаще всего открывают в Сбербанке зарплатные карты. Обычно работодатель заключает договор с банком и оформляет на своих работников эти карты бесплатно. Для зарплатной карты подойдут два вида карт: Сбербанк-Maestro (платежная система MasterCard) и Сбербанк Visa Electron (Visa). У обеих карт имеются свои особенности и некоторые ограничения. Например, «Виза Электрон» больше подходит для платежей в системе интернет-банкинг и для оплаты покупки товаров через интернет.

У банковской карты Maestro есть еще две «сестры»: «Студенческая» — для учащихся студентов и аспирантов и «Социальная» — для пенсионеров и других граждан, получающих государственные социальные выплаты. Это самые простые карты, предназначенные для оплаты покупок и снятия наличных в банкомате.
Пластиковые карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard имеют уже намного больше возможностей.

Другие публикации:  Какой штраф если поймали без прав

С такими картами вы сможете покупать товары и оплачивать услуги за границей, снимать наличные в терминалах за рубежом. Не важно, что у вас на счете карте рубли, вы получите в банкомате местную валюту. Банк автоматически сделает конвертацию запрашиваемой суммы и снимет с вашего счета эквивалентную сумму в рублях. Но при условии, что данный банкомат работает с платежными системами Visa и MasterCard. Имея банковские карты такого образца вы сможете совершать покупки в любых интернет-магазинах. Такие банковские карты можно «привязать» даже к аккаунту в Paypal и пополнять счет этой платежной системы.

Есть привилегированные карты Visa Gold и Gold MasterCard. Карты имеют роскошный внешний вид, такой же, как и статус их владельца. Годовое обслуживание банковской карты в 3000 руб., ну просто мелочь.
Если серьезно, то такая сумма за годовое обслуживание оправдывает себя, поскольку при покупке дорогих товаров, владельцам именно этих карт предусматриваются приличные скидки. Кроме того, имеется ряд других очень выгодных преимуществ, с лихвой окупающих высокую стоимость обслуживания.

Если вам приходится часто летать самолетами, рекомендуется открыть банковскую карту Visa «Аэрофлот» Classic и Visa «Аэрофлот» Gold. Покупая авиабилеты, вы получаете на счет бонусы за расстояние полетов. Скопив определенную сумму бонусов, вы сможете бесплатно приобрести авиабилет.

Есть и эксклюзивные выпуски банковских карт Сбербанка, например Visa Classic «Золотая маска». Такую карту выгодно получить тем, кто постоянно посещает театры. Многочисленные скидки на билеты, акции и бонусы будут хорошим вознаграждением за любовь к театру.

Сколько стоит получить карту Сбербанка

Как было уже сказано выше, получить пластиковую дебетовую банковскую карту Maestro Momentum в Сбербанке можно совершенно бесплатно. Но для нее предусмотрены и платные услуги, например получение выписки через банкомат о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей.
Досрочный выпуск карты не предусмотрен. То есть, если вы забыли пин-код карты или потеряли ее, придется платно открывать новую карту, со сменой всех ее реквизитов.

Карта Сбербанка — Maestro «Социальная» также оформляется бесплатно. Когда действие карты закончится (через 3 года), вы сможете получить новую карту бесплатно, но если карта обменивается по вашей вине (забыли пин-код или утеряли карту), то взимается плата 30 руб. Зато получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте для пенсионеров бесплатно.

Сбербанк-Maestro «Студенческая». Стоимость годового обслуживания — 150 руб. По истечении каждого года обслуживания такой карточки, банк автоматически будет снимать эту сумму. Не удивляйтесь, когда ваш баланс вдруг уменьшится на 150 руб. Если вы забыли пин-код, тогда придется заплатить 30 руб., и провести две-три недели в ожидании новой карты. Получение выписки через банкомат Сбербанка России о 10 последних операциях по банковской карте — 15 руб.

Сбербанк-Maestro, Сбербанк-Visa Electron. Открытие карты и плата за каждый последующий год обслуживания — 300 руб. Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом бесплатно. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Замена карты в случае утраты карты или смены пин-кода — 60 руб. Покупки товаров с помощью карты в магазинах — без комиссий. Овердрафт по счету данной банковской карты не установлен. Получение выписки о 10 последних операциях через банкомат Сбербанка — 15 руб.

Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Classic «Аэрофлот», Visa Classic «Золотая маска» и др. За первый год обслуживания — 750 руб., за каждый последующий год — 450 руб. Очередной перевыпуск карты бесплатно. Выпуск новой карты в случае ее утери — 150 руб. Предоставление дополнительного отчета по счету банковской карты — 50 руб., по электронной почте бесплатно. Получение выписки через банкомат Сбербанка о 10 последних операциях по банковской карте — 15 рублей за запрос.

Зарплатные карты Сбербанка выдаются работникам обычно бесплатно. Вопрос «Сколько стоит открыть карту» для получения зарплаты уже ложится на плечи работодателей. Получить кредитную карту Visa Classic, MasterCard Standard стоит столько же, как и дебетовую, но последующее годовое обслуживание не снижается, и составляет 750 руб.

Дополнительные возможности карт Сбербанка

Очень удобно и выгодно подключить к карточке дополнительную услугу Мобильный банк Сбербанка. Стоит это не так дорого, зато о любых операциях по карте вы тут же узнаете смс-сообщением на ваш мобильный телефон. Подключить эту услугу лучше сразу при получении карты в банке, просто укажите в договоре номер мобильного телефона. Первые 2 месяца вы будете получать смс о движениях денежных средств по вашему счету бесплатно, а затем, за эту услугу будет взиматься абонентская плата, в размере, зависящем от вида карты. Стоимость услуги мобильного банка для карт начального уровня — 30 руб. в месяц. Услугу «Мобильный банк» можно подключить бесплатно с ограниченным набором возможностей, так называемый «экономный пакет».

Каждая банковская карта действует 3 года. Срок окончания ее действия указан на лицевой стороне карты. Не дожидаясь последнего дня, следует заранее обратиться в банк и заполнить заявление о замене пластиковой карты. Через несколько дней вам выдадут новую карту. Изменится номер карты, пин-код, а номер счета останется прежним, поэтому если у вас зарплатная карта, сообщать о замене карты в бухгалтерию не нужно.

Продвинутым пользователям рекомендуется подключить услугу Сбербанк онлайн. Сайт этой системы сделан настолько удобно и интуитивно понятным, что разобраться, как пользоваться этой услугой совсем несложно. Достаточно лишь ввести свой логин и пароль и пройти несколько ступеней защиты, и вы попадаете на свою личную страницу сайта банка. В личном кабинете вашей странички на сайте Сбербанка, вы наглядно увидите, сколько средств и когда поступило на ваш счет, какие и когда платежи были совершены. С помощью услуги Сбербанк онлайн вы сможете оплачивать коммунальные услуги, штрафы ГАИ, пополнять баланс телефона и др. в течение нескольких минут, не теряя на это несколько часов ожидания в очередях.

В заключении, рекомендуем по всем вопросам обращаться в Службу поддержки Сбербанка, где опытные консультанты банка готовы круглые сутки подробно объяснить, как открыть карту Сбербанка и чем они отличаются друг от друга.

Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 30/08/2013


Виды банковских карт
Кредитная карта или кредитка Сбербанка — это пластиковая карточка всего-то чуть больше визитки, с помощью которой можно оплачивать покупки или снимать в банкомате деньги. Однако, как и в любом другом деле, в мире банковских карт есть много своих тонкостей. И даже оформить и получить карту Сбербанка нужно именно ту, которая вам больше всего подходит.


Пин-код банковской карты
Получить карту в Сбербанке несложно, достаточно взять паспорт и обратиться в любое отделение Сбербанка. Если вы забыли пин-код карты оплаты Сбербанка, то придется и вовсе обратится в отделение Сбербанка выдавшего карту, для перевыпуска карты с новым ПИН-кодом и новым номером.


Деньги на карту через банкомат
Казалось бы, чего сложного, вставить деньги в приемный лоток и забрать карту обратно. Но подчас это удается сделать лишь после нескольких попыток. Конструкторы банкоматов уже настолько упростили эту операцию, и вроде не первый раз приходится вложить деньги на карту, а все равно иногда возникают трудности. Именно поэтому, возле банкоматов Сбербанка, всегда находятся консультанты.


Перевод денег на карту
Перевод денег на карту Сбербанка, самого популярного и большого банка России, сегодня используется очень часто. В первую очередь, конечно же, выплата зарплаты и пенсий. Денежные средства в виде зарплаты или пенсии переводят работники бухгалтерии без вашего участия.


Пенсия на карту Сбербанка
Пожилым людям трудно угнаться за динамичным ритмом жизни и многие пенсионеры скептически относятся к предложению получить карту Сбербанка России и оформить договор на перечисление пенсии на карту. Но прочитайте эту статью до конца и вы поймете насколько удобно открыть пластиковую карту, чтобы ваша пенсия зачислялась не на сберкнижку, а на банковскую карту.


Как закрыть банковскую карту
Нередко, мы не думаем о том, как закрыть банковскую карту в будущем, полагая, что это не понадобиться. Но, тем не менее, закрытие карты происходит достаточно часто, по разным причинам, и иногда не зависящим от нас.

Как сделать карточку Сбербанка

Сбербанк России в настоящее время заслуженно считается бесспорным лидером отечественного финансового сектора. Это относится практически ко всем видам предоставляемых им банковских услугу, включая оформление и последующее обслуживание разнообразных пластиковых карт. Вполне естественно, что в соответствии с современными требованиями рынка Сбербанк выпускает сразу несколько различных карточек, отличающихся как условиями получения и использования, так и дизайном. При этом клиент может воспользоваться одним из двух вариантов оформить пластик: либо при личном визите в отделение кредитной организации, либо по интернету.

Сделать карточку Сбербанка онлайн

Оформление карточки Сбербанка России в режиме онлайн является одной из самых удобных и комфортных для клиента услуг, предоставляемых ведущим банком страны. Для начала процедуры достаточно зайти на официальную интернет страницу организации, перейти к разделу «банковские карты», после чего заполнить анкету. Конечно же, при этом придется выбрать подходящий вид карты из множества предлагаемых потенциальному клиенту вариантов. К ним относятся как традиционные дебетовые и кредитные пластики, так и недавно появившаяся виртуальная карта Сбербанка, которая может быть использована для расчетов по интернету.

Оформление заявки

Наиболее простой процедура оформления онлайн заявки на карту Сбербанка будет в том случае, если заявитель уже является клиентом кредитной организации и использует личный кабинет на сайте. В этом случае в банке имеются основные сведения о нем, поэтому заполнять анкету не потребуется, достаточно зайти в личный кабинет и выбрать нужную карту, отправив соответствующую заявку.

Другие публикации:  Образец заявления в интернат

В случае, если заявитель не является клиентом Сбербанка, необходимо воспользоваться сервисом сайта, предварительно зайдя в раздел «банковские карты». Затем необходимо заполнить анкету, указав данные о выбранном виде пластика, ФИО и место проживания заявителя, а также его паспортные данные и контактный телефон для связи. После этого онлайн заявка отправляется в банк нажатием кнопки «Заказать карту».

На другого человека

В настоящее время существует только одна возможность заказать карту на другого человека – если речь идет о члене семьи клиента Сбербанка, уже имеющего собственный пластик. В этом случае оформляется дополнительная карта, привязанная к существующему счету.

Сбербанк предоставляет возможность оформления карты на ребенка по одному из двух возможных вариантов. В первом случае при достижении 14-летнего возраста молодой человек может получить пластик «Молодежный». Второй способ предусматривает выпуск дополнительной карты к уже имеющейся у взрослого члена семьи. В этом случае оформляется дебетовый пластик с лимитом средств, причем получить его может ребенок, которому исполнилось 7 лет.

Что потребуется?

Для подачи онлайн заявки на получение карты достаточно заполнить анкету, предоставив необходимые данные о потенциальном клиенте, выбрать подходящий вид пластика, после чего отправить указанные сведения в банк.

Как выбрать карту?

Сегодня Сбербанк выпускает несколько типов карт, которые существенно отличаются как по внешнему виду, так и по условиям оформления и последующего обслуживания. Более того, существует возможность заказать индивидуальный дизайн карты, который обойдется клиенту в 500 рублей.

VISA — это одна из двух наиболее популярных в мире платежных безналичных систем. Это стало результатом широких функциональных возможностей, которые она предоставляет клиентам. В настоящее время практически все основные банковские продукты, связанные с оформлением карт, выпускаются в двух видах – VISA и MasterCard.

Практически все, что было сказано о платежной системе Виза, справедливо и по отношению MasterCard. Это не менее широко распространенный вид банковских карт, активно применяемый по всему миру.

Карты серии Маэстро выступают как несколько усеченная версия более функциональных пластиков VISA. Они наиболее часто применяются для оформления зарплатных или социальных карточек, предоставляя владельцам выгодные, но узкоспециализированные банковские услуги.

Отечественная платежная система, решение о создании которой было принято после того, как VISA и MasterCard приняли участие в санкциях против России после присоединения Крыма. В настоящее время система МИР активно развивается, постоянно увеличивая количество обслуживаемых банковских карт.

Время изготовления карты Сбербанка

Время, которое необходимо сотрудникам Сбербанка на рассмотрение заявки и оформление карты, зависит, прежде всего, от вида пластика. При желании клиента получить моментальную карту она может быт изготовлена в течение 10-15 минут. Именная дебетовая карта оформляется в течение 2-3 рабочих дней, а выпуск кредитной может растянуться до 2 недель.

Как узнать, готова ли карта

Срок изготовления карты, как и место ее получения, доводится до клиента в момент сообщения об одобрении онлайн заявки. Для подтверждения наличия готового пластика достаточно связаться с менеджером по телефону или позвонить в круглосуточно работающую справочную службу Сбербанка России.

Порядок получения продукта

Несмотря на то, что заявка на оформление кредитной карты может быть подана в режиме онлайн, для получения пластика необходимо личное присутствие в отделении банка. При этом клиент сам выбирает наиболее удобный ему офис кредитной организации, указывая его в заявке. При получении карты необходимо иметь паспорт, подтверждающий личность владельца пластика.

Оформленная клиентом банковская карта активируется автоматически на следующий день после получения. При желании произвести принудительную активацию достаточно выполнить любое действие с использованием банкомата, требующее обязательного введения ПИН-кода, например, проверку баланса карты.

Сколько стоит сделать карточку Сбербанка?

Стоимость оформления карты Сбербанка определяется, исходя из ее вида. Некоторые типы пластика изготавливаются бесплатно, например, моментальные карточки Maestro и VISA Electron. Вполне естественно, что дороже всего обойдутся их владельцам премиальные карты из серии Platinum, так как стоимость их изготовления составляет до 10 тыс. рублей.

Карты с бесплатным обслуживанием

Наиболее популярной картой с бесплатным обслуживанием является «Социальная». Она выпускается совершенно бесплатно. Более того, обслуживание пластика также ничего не стоит клиенту. Другие варианты подобных карт – уже упоминавшиеся выше пластики из серии Momentum.

Плата за первый год обслуживания

Для некоторых типов карт обслуживание в первый год использования обходится их владельцам бесплатно. Речь в данном случае идет о таких видах пластика, как VISA Classic и Gold, а также MasterCard Standard и Gold. Со второго года плата за обслуживание взимается в соответствии с тарифами.

Стоимость изготовления других видов карт может достаточно сильно меняться и находится в пределах от 0 до 10 тыс. рублей. Дороже всего обойдется клиенту оформление пластика VISA Gold «Подари жизнь», стоимость выпуска которого доходит до 15 тыс. рублей.

Пошаговая инструкция: как завести через Интернет банковскую карту от Сбербанка

Можно ли подавать заявление в банк дистанционно? Мы поэтапно расписали, самый постой способ, как получить банковскую карту в РФ.

Выбор карты, счета и тарифа – прерогатива будущего обладателя пластика. Это статья не является рекламой банка, мы лишь расскажем вам о том, как завести дебетовую или кредитную карту.

Кредитная или дебетовая: какой тип карты выбрать?

Как и большинство финансовых учреждений, Сбербанк предлагает нам сделать самостоятельный выбор типа карты: дебетовой или кредитной. Для этого посетителя сайта приглашают пройти тест, состоящий из трех вопросов:

  1. При оплате покупок вы пользуетесь только собственными средствами или же иногда все-таки применяете заемные?
  2. Что вы предпочитаете: экономить или брать с долг у друзей?
  3. При непредвиденных расходах вы используете накопления или кредиты?

Если вы постоянно склоняетесь ко второму варианту, вам стоит заказать кредитную карту, что мы собственно сейчас и сделаем.

Как завести кредитную карту Сбербанка

Банк предлагает универсальные и партнерские карты. Первая – это обычное платежное средство. Вторая – подразумевает участие в партнерских программах, позволяющих получать бонусы от сторонних компаний. К примеру, на Visa «Аэрофлот» от Сбербанка начисляются бонусные мили за каждый расчет. Набрав определенное количество миль, каждый из участников программы может слетать в любую точку миру бесплатно.

Если вы решили сделать заказ карты через сайт, вам потребуется совершить буквально несколько действий. Для начала выберите необходимые функции, предложенные Сбербанком (в нашем случае – это стандартный набор):

Рисунок 3. Выбираем кредитную карту.

Выбор типа пластика зависит от количества услуг, которые вам необходимы:

  1. Standart – это оптимальный набор банковский услуг. Стоимость обслуживания минимальна.
  2. Gold – карта со специальными предложениями от банка: круглосуточное обслуживание, сервис экстренной выдачи наличных и т.д.
  3. Platinum – включает программу «Привилегии для путешественников», услуга международной консьерж-службы и другие.

Выбор бонуса – подразумевает получение «Партнерской карты», но услуга «Спасибо от Сбербанка» возможна и при изготовлении «универсального» пластика.

Теперь о платежной системе:

  1. Выбирайте карту Visa Inc, если ваши расчеты ориентированы на операции в рублях и долларах.
  2. Пластик MasterCard Worldwide подойдет для тех, кто рассчитывается в рублях, долларах и евро.
  3. Кредитную карту American Express банк выдает под собственную гарантию перед платежной компанией. Брать такой пластик имеет смысл только в том случае, если вы часто ездите за границу.

Банк предложил нам карту Standart:

Рисунок 4. Кредитная карта «Стандарт».

Дело за малым. Нажимаем на кнопку «Оформить» и внимательно заполняем «Заявку на кредитную банковскую карту».

Рисунок 5. Заполнение формы заявки на карту.

В окне «Текст сообщения» можете описать занимаемую должности, уровень зарплаты – всю ту информацию, которая поможет оператору быстро обработать заявку.

Нажимайте «Отправить» и ждите звонка от банковского работника, который пригласит вас подписать заявление на кредитную банковскую карту прямо в отделении банка. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

Заявку на дебетовую карту можно так же оформить через Интернет. Но, в отличие от кредитного, этот вид пластика требует вашего личного присутствия в отделении только тогда, когда все будет готово.

Как завести дебетовую карту Сбербанка

Возвращаемся к выбору функций. На этот раз форма немного изменилась:

Рисунок 6. Выбираем дебетовую карту.

Кроме типа, срочности и бонусов нам предлагают выбрать еще и пожелания по пользованию пластиком.

Дебетовая карта раскрывает две ранее недоступные функции:

  1. Тип: «Про100Стандарт» от платежной системы «Универсальная электронная». За рубежом использовать Про100 нельзя. Несмотря на этот существенный недостаток, у пластика есть и преимущества – получателем может быть лицо от 14 лет, привлекает низкая стоимость обслуживания и быстрое оформление платежного средства.
  2. Бонус: «Индивидуальный дизайн» – на пластик будет нанесено любое изображение, за исключением недопустимых. Такую карту можно заказать только через сайт банка.

Рисунок 7. Индивидуальная карта.

Переходим во вкладку «Заявка на дебетовую карту». Форма отличается от предыдущей, но она так же интуитивно понятна. Выберите понравившееся изображение для индивидуального оформления, после чего в появившимся окне введите номер своего мобильного и приступайте к заполнению личных данных.

Рисунок 8. Выбираем отделение для доставки.

Довольно удобная функция «Выбор отделения для доставки карты». Проживая в Московской области, вы можете получить на руки пластик в любом отделении «Сбербанка» по всей РФ – нужно лишь указать конкретное место в онлайн-заявке.

Заполняем все графы, нажимаем кнопку «Отправить» и записываем номер, который высветится на экране. Позвонив в отделение банка и сообщив оператору эти восемь цифр, вы быстро узнаете о настоящем этапе изготовления вашей карты.

Как только платежное средство будет готово, вам позвонят или пришлют СМС с приглашением забрать все документы в указанном подразделе «Сбербанка».

Дебетовую и кредитную карту можно заказать прямо в отделении ближайшего к вам банка без заполнения заявки через Интернет. Заявления (в т.ч. оформленные в онлайн) рассматриваются от 2 дней.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Как оформить детскую банковскую карту

Доверие населения к банковским картам увеличивается с каждым днем. Будучи удобной в использовании, пластиковая карта позволяет оперативно производить большинство платежей, не выходя из дома. С ростом доверия расширяются и области применения карт. Наиболее активными сторонниками подобного расширения являются (конечно же) банки, разрабатывающие новые продукты для населения. Одним из подобных продуктов стала детская пластиковая карта – аналог карманных денег на мелкие расходы, которая постепенно приобщает подрастающее поколение к реалиям повседневной жизни.

Для чего ребенку пластиковая карточка

Другие публикации:  Требования к работникам при работе на высоте

Прежде всего, она необходима самим родителям, желающим контролировать процесс трат своего чада. Ведь каждая совершенная ребенком покупка станет «публичным достоянием» уже через 10 секунд. Кроме информации о самом приобретении родители будут знать место, где совершалась покупка, и ее стоимость. Данная информация отвечает большинству родительских желаний. Особенно ценной информация выглядит в том случае, если ребенок проходит обучение на отдалении, к примеру, заграницей.

Еще один плюс использования пластиковой карты — перестраховка от потери наличных денег. Многие сталкивались с ситуацией, когда ребенок просто терял деньги, что негативно сказывалось на эмоциональном состоянии всей семьи. Карту так же можно потерять, но вовремя заблокировав, сохранить средства, находящиеся на ней. Важность данного шага особенно проявляется в случае с большими деньгами.

Кроме того, владение пластиковой карточкой способствует более быстрой адаптации к «цифровому веку» — ребенок познает особенности электронного оборота денежных средств через любимые покупки.

Какие существуют ограничения

В России действует ряд ограничений, как правило, возрастных. Кроме ограничений, установленных законом, существуют и банковские ограничения.

Согласно законам РФ, несмотря на то, что полная дееспособность начинается с 18 лет, дети и подростки имеют право пользоваться банковскими услугами. Дети от 6 до 14 лет имеют право самостоятельно совершать мелкие покупки, оплачивая их банковскими картами. Но до 14-и лет подростку придется пользоваться дополнительным счетом, который привязан к родительскому основному счету, что подразумевает наличие ограничений по тратам – родительский лимит.

Лимиты могут быть разными:

  • дневной лимит, ограничивающий траты в пределах одного дня;
  • месячный лимит – установлены ограничения расходования средств в месяц;
  • общий лимит – подразумевает расходование средств в установленных пределах;
  • кредитный лимит – редкий вид лимита, который больше известен за границей, предоставляет возможность использовать кредитные средства (в долг под проценты).

Кредитные карты для детей не получили в России широкого распространения в отличие от дебетовых. Иногда встречаются дебетовые карты с овердрафтным лимитом.

Начиная с 14-и лет, подросток может обзавестись основным счетом, если представит в банк письменное согласие родителей. Если средства на основном счете подростка являются результатом его трудовой деятельности, то он может распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Однако, если депозит был предоставлен ребенку родителями, то распоряжаться деньгами подросток сможет только при поручительстве.

Как оформить банковскую карту

Детская карта оформляется просто, поскольку является обычной дополнительной картой, которая привязывается к основному счету. В первую очередь необходимо обладать основным счетом, то есть иметь банковскую карту. Соответственно, дополнительная карта открывается в том же банке.

Как правило, банки предоставляют возможность привязывать к основному счету до 4-ч дополнительных карт.

Если ребенку исполнилось 6 лет, то на его имя уже можно оформлять дополнительную карту, для чего необходимо:

  • посетить банк, в котором открыт основной счет;
  • предъявить документ, удостоверяющий личность обладателя основного счета;
  • написать заявление на оформление дополнительной карты:
    • если карта оформляется на ребенка от 6-и до 14-и лет, то необходимо заполнить «родительское заявление»;
    • если подростку исполнилось 14 лет, то необходимо оформить письменное одобрение.

В некоторых банках необходимо заполнить анкету присоединения клиента. В любом случае, все необходимые формы будут предоставлены банком, как и пояснения к ним.

Не все плюсы одинаково полезны

Некоторые банковские служащие форсируют события, говоря о способности пластиковой карты влиять на сокращение трат, производимых ребенком. Практика указывает на факт, констатирующий обратный эффект. В первую очередь это связывают с отсутствием у ребенка ощущения реальности электронных денег. Что-то вроде: «нельзя пощупать – значит не деньги». Такой подход характерен и для некоторых взрослых, о чем явно свидетельствуют траты, связанные с покупками по кредитной банковской карте, намного превышающие бюджетный лимит.

Стремление банковских сотрудников превознести заслуги пластиковой карты понятны – зарубежные банки отметили закономерность, которая строится на увеличении потребления банковских продуктов среди людей, которые с юного возраста приобщились к ним. Другими словами, если ребенок будет пользоваться детской картой определенного банка, то увеличивается вероятность использования им продуктов этого банка во взрослой жизни. Детские впечатления запоминаются надолго.

Способы оформления и получения банковской карты

Оформлению банковской карты обычно предшествует процесс выбора типа карты и банка-эмитента. Напомним основные моменты, на которые следует обращать внимание при рассмотрении предложений банковских карт.

— близость к Вашему постоянному месту пребывания офисов обслуживания банка, так как не все вопросы можно решить посредством звонка в call-центр или электронного взаимодействия;

— количество банкоматов и платежных терминалов кредитной организации, а также их близость расположения к местам Вашего проживания и работы; очень важно, чтобы для проведения операций в банкоматах и терминалах Вам не приходилось каждый раз ездить в другой конец города;

— участие банка в системе страхования вкладов. Это особенно актуально, если Вы планируете оформлять дебетовую карту, так как средства на текущих счетах в пределах суммы страхового возмещения подлежат страхованию. Необходимо учесть, что если банк не участвует в системе страхования вкладов, то он не имеет права привлекать денежные средства физических лиц, в том числе с использованием банковских карт;

— наличие возможности дистанционного оформления, а также доставки готовой карты непосредственно на указанный Вами адрес. Данный параметр особенно важен для клиентов, испытывающих дефицит свободного времени.

Касательно условий обслуживания банковской карты:

— тарифы на обслуживание. Безусловно, конкретные условия зависят от вида карты, платежной системы и других факторов, но с общим порядком цен и тарифной политикой банка Вы всегда можете ознакомиться заранее на сайте конкретного банка (например, комиссии за выдачу и обслуживание карты, SMS-уведомления об операциях, за снятие наличных и т.д.);

— принадлежность к той или иной платежной системе. Данный параметр важен для тех, кто периодически находится за границей и выбирает карту именно для расчетов за рубежом, так как основные платежные системы имеют разную валюту расчетов (более подробному рассмотрению видов платежных систем будет посвящена отдельная статья);

— наличие бонусов и дополнительных опций;

— для кредитной карты важны процентная ставка и длительность льготного периода.

Мы обозначили наиболее общие критерии, которые могут значительно облегчить процесс выбора подходящего предложения банковских карт. Несомненно, у Вас могут быть дополнительные персональные требования, которые будут иметь значение именно для Вашей ситуации.

Итак, если Вы определились с типом карты и банком, приступаем к процессу оформления карты. Существует 2 основных способа оформления:

— оформление в офисе банка:

С необходимыми документами (для дебетовой карты — документы, удостоверяющие личность, для кредитной карты — дополнительно может потребоваться справка о доходах и другие документы) Вы являетесь в ближайший офис выбранного банка, где необходимо заполнить анкету-заявление. После этого нужно подождать необходимое количество времени, пока будет выпускаться Ваша карта. Если в случае с дебетовой картой отдельный вопрос о возможности оформления Вам такой карты, как правило, не возникает, то при заявке на кредитную карту банк принимает решение о возможности выдачи Вам карты, а также о размере доступного кредитного лимита (оценивая Ваш доход, кредитную историю, иные существенные факторы). Только после положительного решения подписывается кредитный договор, и карта подлежит выпуску.

Обычно процесс оформления карты занимает от 1 — 5 дней (дебетовые карты) до нескольких недель (кредитные карты). Далее Вы будете оповещены посредством SMS-сообщения, по электронной почте или звонком сотрудника банка о готовности Вашей карты. Способ получения карты Вы можете заранее согласовать с банковским сотрудником, это можно сделать в самом отделении или получить карту по почте. После получения карту необходимо активировать. В офисе банка Вам может помочь в этом ответственный сотрудник. Если Вы получили карту по почте, то необходимо ее активировать через call-центр или банкомат.

При обращении в офис банка Вы также можете получить так называемую срочную неименную карту. Такие карты выдаются в день обращения, но имеют ограниченный перечень возможных операций и менее привлекательные условия пользования.

Удобство оформления и получения карты в офисе заключается в том, что все интересующие Вас вопросы, возникающие при подписании договора текущего счета, кредитного договора или при активации карты, Вы можете решить на месте с сотрудником.

— оформление карты он-лайн (через интернет):

При таком способе Вы заполняете на сайте банка электронную анкету-заявку, затем в зависимости от требований банка отправляете сканированные копии необходимых документов и ожидаете оповещения о готовности карты или решения по кредитной заявке. Далее, если готовая карта доставлена Вам по почте или курьером, самостоятельно активируете ее в соответствии с прилагаемой инструкцией, подписываете договор и отправляете в банк также почтой или курьером.

Преимущество данного способа состоит в значительной экономии времени на посещении офиса. Такой вид карт, как виртуальные, значительно проще оформить именно посредством он-лайн сервиса, и Вы можете пользоваться картой уже через несколько минут после оформления заявки.

В заключение хочется отметить, что некоторые банки в целях расширения клиентской базы практикуют массовую рассылку по почте кредитных карт со всеми прилагающимися документами. Как правило, это совершается в адрес тех людей, кто уже был клиентом банка ранее или до сих пор им является, или же просто сторонним лицам. Если Вы получили такую карту, то прежде всего определитесь, желаете ли Вы воспользоваться данным предложением. Если Вам интересен данный продукт, перед активацией карты и подписанием договора внимательно прочитайте положения, касающиеся условий предоставления кредита (процентной ставки, комиссионных платежей, условий погашение и др.). Если отказываетесь ею пользоваться, то необходимо связаться с банком и заявить о соответствующем решении, а также уничтожить карту, во избежание попадания ее в руки мошенников.