Какую оформить кредитную карту

22.03.2018 Выкл. Автор admin

Как выбрать кредитную карту?

Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.

2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.

3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.

4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.

5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.

Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.

Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.

Какая кредитная карта лучше подойдет для снятия наличных?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если вы планируете оформить кредитную карточку для снятия наличных, но не можете решить, какую лучше, следует внимательно ознакомиться с тарифами банков. Если не принимать во внимание такие условия, как процентные ставки, льготный период (тем более, что и существенной разницы вы не найдете), то рассмотреть нужно плату за снятие наличных и годовое или ежемесячное обслуживание (в разных банках по-разному).

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как выбрать карточку?

В первую очередь необходимо учесть наличие доступных вам банкоматов конкретных банков. Это имеет решающее значение. Снимая наличные в устройствах сторонних банков, вы платите две комиссии: своему банку согласно тарифу и банку — владельцу банкомата за обналичивание. Это не будет выгодно ни при каких условиях.

Именно по этой причине стоит внимательно читать условия договора, а также не стесняться задавать вопросы кредитному специалисту. Как правило, многие заемщики «ведутся» на информацию о наличии льготного периода, в течение которого можно совершать покупки без начисления процента.

Вот только стоит уточнить, что этот срок действует, чаще всего, только на безналичные операции, а при обналичивании карты вы сразу теряете все преимущества.

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните. Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок! На текущий момент мы можем предложить вам карты следующих банков.

Где действует низкая комиссия на обналичивание?

При выборе кредитки и компании, в которой вы хотите ее получить, информация о тарифах и их размерах очень важна. Мы изучили имеющиеся предложения на рынке, и составили перечень наиболее популярных банков и предлагаемых ими программ, с которыми предлагаем вам ознакомиться:

  • Сбербанк России. Обслуживание обычной классической карты в год будет стоить 750 рубл., если вам не поступало персонального предложения, как зарекомендовавшему себя клиенту этого банка, для которых предусмотрено бесплатное годовое обслуживание. Каждая операция по снятию наличных будет стоить 3 %, но не менее 390 рубл., если вы делаете это через банкоматы Сбербанка, или 4%, но также не менее 390 — через сторонние банки. Ограничение — до 150 тысяч в день. Детальнее читайте на этой странице
  • Тинькофф Банк. Кредитная карта Тинькофф Платинум с годовым обслуживанием 590 рубл., снимать по которой вы будете за 2,9 %, но не менее 290 рублей за операцию. Детальнее на этой странице
  • ВТБ Банк Москвы. Обслуживание — 900 рублей со второго года. Снять наличные — 4,9 %, минимум 299 рубл. Снятие в пределах кредита ограничено суммой в 100 тысяч рублей в день. Больше информации на этой странице

Где беспроцентный срок распространяется на снятие наличных?

Есть небольшой перечень компаний, которые предлагают своим клиентам очень выгодный грейс-период, который действует на любые операции, включая обналичивание карточки. Далее мы расскажем вам, куда можно обратиться за таким продуктом:

  1. Банк Зенит — до 50 дней,
  2. Банк Интеза — до 55 дней,
  3. ВТБ Банк Москвы — до 50,
  4. Новикомбанк — до 56,
  5. Московский Кредитный Банк — до 55 дн.

Абсолютно бесплатно позволяют снимать деньги также карточки следующих банков: Ситибанк, Промсвязьбанк, ОТП Банк.

Альфа-банк

С недавних пор здесь появилось новое, уникальное предложение для физических лиц — кредитная карточка с льготным периодом до 100 дней, при этом грейс-срок распространяется на любые операции, в том числе и на обналичивание кредитки. Её можно оформить в трех вариантах — Classic, Gold, Platinum, чем выше статус, тем больше возможностей и выше стоимость обслуживания.

  • бесплатный выпуск,
  • льготный период для классической — до 100.000 руб., для золотой — до 500.000 руб., для платиновой — до 1 миллиона,
  • обслуживание карточки — от 1900 рублей в год,
  • процентная ставка — от 23,99% годовых,
  • минимальный ежемесячный платеж равен 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей,
  • грейс-период до 100 дней,
  • бесплатное снятие наличных при запросе суммы до 50.000 рублей. На сумму, которая превышает указанный предел, будет начисляться комиссия в размере от 3,9% до 5,9% (в зависимости от типа карточки).

У жителей больших городов выбор не ограничивается перечисленными банками. Можно найти подходящий вариант и у других банков, и воспользоваться услугами указанных. Более аккуратными в решении вопроса выбора кредитной карты для снятия наличных нужно быть в городах, где отсутствуют банкоматы заинтересовавших вас кредитных организаций.

Дополнительно предлагаем прочитать статью, в которой мы рассказываем о том, как законно снимать деньги с карты без процентов, даже если договором предусмотрена комиссия.

Выгодные кредитные карты

Самые выгодные предложения среди всех предложений банков

* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Чтобы подобрать самые выгодные варианты, необходимо для начала определиться, что мы понимаем под выгодой. Идет ли речь о низкой стоимости обслуживания, или мы говорим о наличии функции cash-back? Какой вариант выгоднее для держателя – с длительным льготным периодом или с низкой комиссией за снятие наличных?

Чтобы понять, какую лучше оформить, нужно определиться также с основными статьями расходов, которые мы планируем осуществлять по карте. Пользователю, который часто летает и оплачивает ей авиабилеты, стоит обратить внимание на продукты возможностью накопления бонусных миль. Для «шопоголиков» важным преимуществом станет ко-брендинг с торговыми сетями и наличие скидок, а также функции cash-back. Самая лучшая для автолюбителя – ко-бренд банка с бензозаправками. А те, кто пользуется общественным городским транспортом, оценят предложения с возможностью безналичной оплаты проезда. Правда, следует понимать, что наличие бонусов и дополнительных функций зачастую отражается на стоимости обслуживания, поэтому прежде чем выбрать бонусный пластик, следует сопоставить размер надбавки к стоимости обслуживания с реальной выгодой от получения тех или иных преимуществ.

Какая кредитка лучше? Узнай на Банки.ру!

Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Лучшие кредитные карты зачастую «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back, услугой страхования или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Шанс на одобрение онлайн-заявки на кредитную карту значительно повышается при обращении в крупный банк.

Удобство кредитных карт очевидно — не нужно месяцами копить на необходимую покупку, постоянно оформлять все новые и новые потребительские кредиты, есть возможность погасить долг без процентов, к тому же кредитка, в отличие от крупной суммы денег, легко помещается в кошелек, и ее потеря не станет катастрофой вселенского масштаба.

Востребованность этого банковского продукта объясняет огромное количество предложений — сегодня сотни банков выпускают кредитные карты различных типов. Какая кредитная карта лучше и как ее выбрать?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Первое, на что следует обратить внимание, выбирая кредитную карту, — это условия пользования и кредитования. Самые важные показатели — кредитный лимит, годовой процент по кредиту, стоимость обслуживания, наличие и величина льготного периода, условия погашения долга, сложность оформления. На сегодня ставки по кредитам крупных банков колеблются в пределах 19–35%, а кредитный лимит обычно не превышает 60 000–750 000 руб. Стоимость обслуживания и оформления изменяется от банка к банку. И если выдача карты обычно осуществляется бесплатно, то за обслуживание придется заплатить от 300 до 8000 руб. в год в зависимости от категории карты. Не забудьте также поинтересоваться наличием и продолжительностью льготного периода — промежутка времени между покупкой и выплатой долга, когда вернуть деньги можно без процентов. Обычно он составляет 50–60 дней, хотя бывают и исключения.

Не забывайте о том, что погашать кредит придется регулярно — а значит, этот процесс должен быть удобным. Чем больше каналов погашения, тем лучше. Сегодня погасить долг можно не только в отделениях банка, но и через банкоматы, платежные терминалы, а также при помощи онлайн-сервисов. Наличие онлайн-банка, мобильного приложения и sms-оповещений также повышает комфорт использования карты.

Обратите внимание на процент за снятие наличных. Хотя кредитные карты предназначены, прежде всего, для безналичных расчетов, практически все они позволяют снимать деньги. Однако процент может быть достаточно высок, достигая 7% от суммы снятия. Обязательно уточните информацию о наличии банков-партнеров. В их банкоматах, как и в «своих», процент за снятие наличных значительно ниже, чем в сторонних. Также через эти банкоматы можно вносить наличные в счет погашения кредита. Чем больше у выбранного вами банка партнеров, тем лучше.

И, наконец, некоторые карты предоставляют дополнительные возможности — например, можно получить скидки в магазинах и ресторанах, заработать бонусы в программах лояльности авиакомпаний, иногда — даже получить назад небольшой процент со своих покупок, так называемый cash back. Если вас интересуют такие преимущества, уточните, участвует ли карта в какой-нибудь из этих программ.

Памятка получателю кредитной карты

  • Тщательно изучите условия кредитования: выясните процентную ставку, стоимость годового обслуживания и размер кредитного лимита.
  • Выясните, есть ли льготный период и каков его срок: чем он больше, тем для вас выгоднее. Уточните, распространяется ли льготный период на снятие наличных.
  • Изучите условия и возможности погашения кредита: каков минимальный ежемесячный платеж и каковы штрафные санкции за просрочку, когда необходимо вносить деньги и как это можно сделать. Тщательно изучите договор, зачастую эта информация приводится в сносках или мелким шрифтом.
  • Узнайте об условиях снятия наличных денег в банкомате: сколько процентов от снятой суммы вам придется заплатить в случае получения денег в «родных» банкоматах и чужих, попросите список банков-партнеров. Кстати, обычно он размещен на сайте банка-эмитента карты. Учтите, что у некоторых банков отсутствуют «свои» банкоматы и даже отделения.
  • Изучите бонусные программы по карте: ответьте для себя на вопрос, нужны ли они вам. Если да, то выбирайте карту, соответствующую вашему образу жизни и характеру расходов.

Лучшие кредитные карты: предложения крупнейших банков страны

Какую кредитную карту лучше оформить? Однозначно ответить на этот вопрос очень сложно. На сегодня этот продукт предлагает более 60 банков, а количество вариантов кредитных программ перевалило за сотню. Однако некоторые советы дать все-таки можно:

  • Если вам нужна карта в качестве финансовой гарантии, то есть вам важно иметь некий «запасной» кошелек с деньгами на экстренный случай, то лучше выбирать карты с длинным льготным периодом. Уложившись в грейс-период, вы сможете сэкономить на процентах.
  • Если для вас принципиальное значение имеет возможность снятия с кредитки наличных, то отдайте предпочтение банку с широкой сетью банкоматов — своих и партнеров — и выгодными процентами за снятие наличных: не более 3%.
  • Если вы часто путешествуете, вам подойдет карта с бонусной программой лояльности авиакомпаний или ЖД. Такие карты сейчас предлагают все ведущие российские банки.
  • Женщинам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты, к примеру, «Перекресток» от «Альфа-Банка».
  • Автолюбителям подойдут карты с программами лояльности заправочных станций или автодилеров — обратите внимание например, на предложения «ЮниКредит Банка».

Рекомендаций можно дать много, но, согласитесь, даже следуя им, сложно выбрать лучшую кредитную карту среди более сотни возможных. Именно поэтому мы решили вам помочь, проанализировав рынок и выбрав несколько лучших предложений.

Составляя рейтинг, мы постарались учесть максимум критериев и главное — предпочтения пользователей. Согласно статистике к приоритетным характеристикам держатели карт относят:

  • процент по кредиту;
  • стоимость обслуживания:
  • размер кредитного лимита;
  • длительность льготного периода;
  • скорость оформления;
  • удобство пользования (наличие интернет-банка и смс-оповещения, процент за снятие наличных, широта сети банкоматов и др.).

Кроме того, мы проанализировали предложения банков на предмет минимального платежа, санкций за просрочку платежа, бонусных программ и др.

АвтоКарта от «ЮниКредит Банка»: для тех, кто «живет» за рулем

Название карты говорит о явных преимуществах для автовладельцев: Cash back — 1% при покупках в Интернете и до 3% — при оплате товаров на АЗС, бонусные программы — от 10% до 20% скидки при аренде автомобиля за рубежом. Кроме того, стоит отметить выгодный процент за снятие наличных — от 3% (однако снять можно не более 50% от суммы кредита). Кредитный лимит для классической карты невелик — до 300 000 руб., но для карты Black Edition составляет уже 1 200 000 рублей. Процентную ставку (от 26,9% — для зарплатных клиентов) можно отнести к средним показателям. Стоимость обслуживания — 900 руб. Льготный период — 55 дней. Погасить кредит можно в банкоматах и отделениях банка, через терминалы Qiwi и систему Rapida, через почту РФ или интернет-банк.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — владельцы кредитной карты могут пользоваться рядом бесплатных услуг для автомобилистов: подвоз топлива, эвакуация автомобиля при ДТП, такси в случае поломки авто или ДТП, юридические и технические консультации по телефону.
  • Достоинства — большой набор дополнительных услуг, которые действительно могут пригодиться автомобилистам.
  • Недостатки — льготный период распространяется только на безналичные расчеты, к тому же действуют ограничения на обналичивание.

Генеральная лицензия №1 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

All Airlines от Тинькофф Банка: для тех, кто много путешествует

Кредитная карта станет отличным решением для тех, кто много времени проводит в разъездах. Бесплатная страховка для выезда за границу, выгодные условия накопления миль и возможность их потратить на покупку билета в любой авиакомпании — вот главные преимущества программы. При кредитном лимите в 700 000 руб., достаточно выгодной процентной ставке в 25,9%, небольших штрафных санкциях за просрочку (пеня по ставке 0,2% в день) и льготном периоде в 55 дней этот банковский продукт с уверенностью можно отнести к достойным внимания. Отдельного упоминания заслуживают и бонусные программы — спецпредложения для держателей карт от ZARA, МcDonalds, Starbucks, IKEA и др.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатная страховка путешествий по всему миру с неограниченным количеством поездок.
  • Достоинства — быстрое оформление (3 дня), относительно высокий кредитный лимит (до 700 000 рублей) и большое количество дополнительных бонусов и скидок.
  • Недостатки — высокая стоимость обслуживания (1890 руб. в год), а также отсутствие у банка собственной сети «живых» отделений.

Генеральная лицензия ЦБ РФ №2673 на осуществление банковских операций выдана 24.03.2015.

Суперкарта от Промсвязьбанка: первый год обслуживания — бесплатно

Эта карта подойдет тем, кто планирует погасить кредит до истечения достаточно большого льготного периода в 145 дней. Именно размер грейс-периода позволил включить это предложение в наш рейтинг. Если же вы не готовы отдать долг банку в течение этого срока, то будьте готовы к процентной ставке в 34.9%. И опять-таки, учтите, что за снятие наличных в банкомате с вас вычтут 4,9% (минимум 299 руб.) от суммы полученных наличных. Стоит также отметить интересные условия по стоимости обслуживания — первый год оно предоставляется бесплатно, далее — доходит до 1500 руб. Погасить кредит можно в банкоматах, платежных терминалах и отделениях банка, через систему Qiwi и мобильное приложение PSB-Mobile.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — начисление баллов по бонусной программе PSBonus. Баллами можно оплатить до 90% стоимости покупки в магазинах-партнерах банка.
  • Достоинства — большой льготный период, высокий лимит, обилие бесплатных опций и возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном (стоимость услуги — 333 руб.), первый год обслуживания бесплатно.
  • Недостатки — очень высокая процентная ставка и долгий срок оформления (7 рабочих дней).

Генеральная лицензия №3251 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 17.12.2014.

Citi Select от Ситибанка

За счет выгодной процентной ставки (от 22,9%), интересных бонусных программ (скидки до 20% в магазинах-партнерах «Ситибанка», начисление бонусов за покупки), а также наличия опции cash back эта карта уверенно вошла в наш перечень лучших кредитных продуктов. Однако кредитный лимит здесь небольшой до 300 000 руб. (до 600 000 при оформлении Premium-карты). Стоимость годового обслуживания 900–2950 руб., льготный период — 50 дней. Кредит можно погасить через онлайн-банк, телефонный сервис Citiphone Banking, многочисленные отделения и банкоматы «Ситибанка» (в том числе и за границей) и терминалы «Элекснет».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — бесплатное страхование держателей карт на время путешествий, возможность выбрать один из трех вариантов дизайна карты.
  • Достоинства — приемлемая стоимость обслуживания карты и бесплатные информационные сервисы, а также широкая сеть компаний-партнеров.
  • Недостатки — относительно небольшой кредитный лимит, высокая стоимость обслуживания премиум-карты.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2557 на осуществление банковских операций выдана 28.07.2015.

Сashback от ВТБ 24: пополняйте бюджет, расплачиваясь по карте

Эта кредитная карта попала в наш рейтинг благодаря надежности банка и широкой сети собственных банкоматов, а также наличию опции сash back в размере 1% на карту от суммы транзакций (до 5% при покупках в магазинах-партнерах) и невысокой цене годового обслуживания (900 руб.). Кредитный лимит приближается к среднему показателю по рынку — до 450 000 руб. Процентная ставка — от 28%, льготный период стандартный — 50 дней. Процент за снятие наличных несколько выше обычного — 5,5% (не менее 300 руб.).

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — беспроцентный период распространяется на все операции.
  • Достоинства — наличие программы cash back.
  • Недостатки — комиссия за обналичивание выше средней, существуют лимиты на снятие наличных — до 100 000 в день.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1623 на осуществление банковских операций выдана 29.10.2014.

Подари жизнь от Сбербанка: для тех, кто готов помогать

Достоинства этой карты в первую очередь связаны с широкой сетью филиалов и банкоматов Сбербанка, надежностью кредитора. Радует небольшой процент за снятие наличных — от 3%. Стоимость обслуживания, 900 руб. в год, и лимит выше среднего — до 600 000 руб. Нижний предел процентной ставки — 25,9% (в рамках персонального предложения клиентам Сбербанка). Среди бонусных программ стоит выделить скидки при аренде автомобиля в компании Hertz и в магазинах-партнерах в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка».

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — 50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок владельца карты перечисляются в фонд «Подари жизнь».
  • Достоинства — карта дает возможность заниматься благотворительностью, что само по себе хорошо, к тому же кредитный лимит достаточно высок, а процент за снятие наличных ниже среднего — 3%.
  • Недостатки — относительно высокий верхний предел процентной ставки (до 33,9%) и строгие меры по отношению к должникам.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481 на осуществление банковских операций выдана 11.08.2015

Airmiles от Бинбанка: кто хочет стать миллионером?

Главное достоинства карты высокий кредитный лимит до 1 000 000 руб. Однако и процентная ставка ощутима — до 36%. Минимальная стоимость обслуживания 0 руб. (при условии поддержания определенного баланса), 1950 руб. в остальных случаях. Радует и низкий процент за снятие наличных — от 2,5%. Пополнить карту можно в «Банкомате 24+», в отделениях банка, а также при помощи безналичного перевода. Среди бонусных программ можно выделить начисление миль за покупки и дохода до 7% на остаток средств. Приятно удивит спецуслуга бесплатной подготовки документов для подачи на визу. Оформляется карта дольше обычного — от 7 рабочих дней при стандартном сроке в 5 дней.

Подводим итоги:

  • Отличительные особенности — в пакет услуг включена бесплатная программа страхования путешественников.
  • Достоинства — высокий кредитный лимит, премиальный уровень сервиса, мультивалютность, помощь в оформлении визы и специальные условия для пользования некоторыми другими продуктами банка.
  • Недостатки — высокие процентная ставка и штрафы за просрочку (60% годовых при 30–40% стандартных).

Как мы уже говорили, выбирая карту, проанализируйте свой образ жизни и текущие или планируемые траты. Например, путешественникам подойдут карты All Airlines от «Тинькофф Банка», Airmiles от «Бинбанка», Citi Select от «Ситибанка», автовладельцам — «АвтоКарта» от «ЮниКредит Банка». Для тех, кто планирует погасить кредит в льготный период стоит выбрать «Суперкарту» от «Промсвязьбанк». Если вы решили использовать карту для покупки авто или иных крупных трат, стоит остановить свой выбор на продуктах с высоким кредитным лимитом — Airmiles «Подари жизнь» от Сбербанк, All Airlines, «100 дней без процентов» (платиновая версия). Если главным критерием для вас является минимальная ставка по кредиту, то вам подойдут карты Citi Select, «100 дней без процентов» или All Airlines. Для постоянно снятия наличных выбирайте «Подари жизнь» или «АвтоКарта».

Генеральная лицензия № 323 ЦБ РФ на осуществление банковских операций выдана 18.11.2016

Какой бы вариант вы ни предпочли, главное — правильно расставить приоритеты и рассчитать собственные силы. Помните, что 5% от суммы долга по вашей кредитной карте нужно будет ежемесячно и без задержек погашать.

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

Какую кредитную карту лучше оформить?

В современном мире наличие кредитной карты уже практически обязательно для каждого человека. Оплата покупок с помощью кредитки давно стала обычным делом для людей, относящихся к различным слоям населения независимо от возраста, пола и других показателей. Совершать покупки, оплачивая их без использования наличных денег, удобней и безопасней, а оплата дорогостоящих товаров без кредитной карты уже даже и невозможна. Какую же карту лучше выбрать для себя, учитывая совсем не маленькое их количество, предлагаемое различными банками?

  1. Самое первое из того, что следует узнать о картах – это то, что они бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты – это карты, привязанные к счетам, на которых хранятся собственные сбережения клиента. При оплате такими картами возможно только использование имеющихся на них средств, без возможности займа денег у банка. При использовании кредитной карты, возможно воспользоваться кредитом, предоставленным банком, в пределах суммы, одобренной при оформлении. Именно эта сумма и называется кредитным лимитом. О таких картах и пойдет речь дальше.
  2. Определившись с типом желаемой карты, следует выбрать банк, который эту карту предоставит. Как известно, банков, предлагающих кредитные карты, огромное множество. Следи них как именитые, давно заслужившие известность и доверие, так и небольшие, малоизвестные банки. Главными показателями при выборе банка должны стать советы клиентов и условия, на которых банки предоставляют интересующих продукт.
  3. Выбрав банк, нужно ознакомиться с его предложениями. Внимание следует уделить многим моментам. Теперь и следует обсудить то, чем отличаются различные кредитные карты друг от друга?

На что обратить внимание при выборе кредитной карты?

Какую кредитную карту лучше оформить — об различиях кредитных карт написано ниже.

  • Один из самых важных параметров – это процентная ставка, под которую банк дает кредит по карте. Эта цифра может значительно варьироваться в довольно обширном диапазоне от 15 до 35% годовых. Зависит она от решения, принятого банком при рассмотрении заявки на кредит, которое основывается на множестве различных параметров, включающих все данные клиента, сообщенные им при заполнении анкеты и предоставлении документов. От этой цифры будет зависеть, какая переплата получится после полного погашения кредита.
  • Еще один немаловажный параметр – сумма минимального ежемесячного платежа. Чаще всего она равняется 4-5% от суммы задолженности.
  • Следует обратить внимание на срок, по которому банк предоставляет кредитование без начисления процентов. Сейчас такую услугу предлагают все банки. Этот срок может составлять до 50 календарных дней.
  • Обязательно нужно узнать о сумме, взимаемой ежегодно за пользование банковской картой. Она может быть довольно-таки внушительной, в диапазоне от 150 рублей до нескольких тысяч, и зависит от статуса карты (классическая, золотая, платиновая и другие).
  • Упомянутый высокий статус карты (Gold, Platinum) дает ее владельцу различные преимущества в виде скидок и бонусных программ, а так же более выгодные процентные ставки, но, как уже говорилось, ежегодная плата за такую карту выше.
  • Если Вас заинтересовало предложение банка оформить кредитную карту всего по двум документам, без представления Вами справки о доходах, то учтите, что такое удобство обязательно чем-то компенсируется: скорей всего более высокой процентной ставкой.
  • Обратите внимание на валюту, в которой предлагается получение кредита. Учтите, что при конвертации из одной валюты в другую, невольно происходит дополнительный, часто не контролируемый, расход или доход. Предложения в иностранной валюте чаще всего кажутся более выгодными, но, в связи с нестабильностью ее курса, мнение о выгоде может быть ошибочным. Кредит в иностранной валюте может оказаться удобным для тех людей, которые часто посещает другие страны.

Кроме всего вышеперечисленного, касающегося любых кредитных карт, существует ряд параметров, затрагивающих отдельные категории клиентов и ситуации. Так, например, многие банки предлагают кредиты на специальных условиях для льготных категорий граждан. Существуют карты, предлагающие льготы при воздушных перелетах или при оплате мобильного телефона, а так же карты, с помощью которых можно участвовать в различных благотворительных программах.

Татьяна Дворжакова | 20 мая 2013 года

Читайте также статьи по теме:

Как повысить свои шансы на получение кредитной карты Газпромбанка? На что банк обращает внимание? Основные виды кредитных карт Газпромбанка

Кредитная карта сегодня является палочкой-выручалочкой практически для каждого из нас. Среди большого количества карт с самыми различными условиями, кредитные карты Сбербанка отличает индивидуальный подход к каждому клиенту и лояльные условия кредитования

Промсвязьбанк предлагает разнообразные карты с кредитным лимитом. Вы сможете выбрать кредитную карту с минимальной процентной ставкой и привилегиями в расчетах

Какую оформить кредитную карту

Без справок
Доставка на дом

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

до 600 000 руб. 50 дней — 0%

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

до 200 000 руб. 55 дней — 0%

Без справок
Доставка на дом

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

до 300 000 руб. нет
Cash Back x » data-placement=»top» data-content=»Возврат 1% от суммы любых покупок без ограничений.» style=»text-decoration:none;» > 1% Cash Back покупки обратно на вашу карту.
Например, Cash Back = 5%,
вы оплачиваете товар на 1000 руб,
то 50 руб возвращается вам на карту.»>

до 300 000 руб. 51 день — 0%

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

до 1 млн. руб. 61 день — 0%

Без справок
Доставка на дом

Только
на покупки распространяется только на
покупки по кредитной карте.»>

В нашем понимании лучшая кредитная карта должна быть максимальна удобна от получения до использования. Безусловно у каждого клиента свои требования к кредитной карте, но лучшие карты должны обладать определенным набором полезных функций:

Онлайн заявка и доставка
Клиент не должен стоять в очередях чтобы подать заявку на получение карты, не должен собирать справки. Так же должна быть возможность получения карты почтой, либо курьерской доставкой на дом.

Условия обслуживания
Наличие онлайн банка и мобильного банка позволяет пользоваться картой с комфортом. Большая сеть банкоматов, отделений и оперативная служба поддержки — необходимые составляющие хорошего банка.

Бонусы и фишки
Функции: Cash Back, начисление процентов на остаток собственных средств, низкая стоимость обслуживания, длительный льготный период, приемлемая комиссия за снятие наличных, низкая процентная ставка, начисление бонусов за покупки, технология бесконтактной оплаты — так же очень важные элементы лучших карт.

Какую кредитную карту лучше оформить и в каком банке лучше условия?

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Когда у Ирины Васильевны сначала вышла из строя стиральная машина, а потом сломался холодильник, она поняла – без сторонней помощи ей не обойтись. Именно с такими проблемами пришла она в наш офис однажды утром.

Необходимую помощь, да еще и на выгодных условиях, Ирина Васильевна получила. А вы хотите узнать, какую кредитную карту лучше оформить? На каких именно условиях можно ее получить? Все секреты рынка кредитования ожидают вашего внимания в статье ниже!

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке

В настоящее время есть универсальный выход из затруднительной финансовой ситуации — это банковские предложения в виде кредитных карт. Раньше они, как и все новое, вызывали сомнения у желающих получить кредит. Теперь все точки над «и» расставлены и кредитные карты уже никого не пугают.

Главное — выбрать надежный банк и кредитный продукт, предлагающий потенциальным клиентам самые выгодные условия кредитования.

Для того, чтобы соответствовать своей положительной репутации, Сбербанк постоянно совершенствует ассортимент предоставляемых услуг. Любой клиент с постоянными ежемесячными доходами сможет выбрать кредитную карту, отвечающую его условиям.

Получить кредитную карту может гражданин Российской Федерации, которому исполнился 21 год. На момент подачи заявления человек не может быть старше 65 лет, иначе он получит отказ в выдаче карты. Обязательными условиями Сбербанка к потенциальному клиенту являются:

  • наличие постоянного места регистрации;
  • официальная трудоустроенность;
  • ежемесячный доход, подтвержденный справкой формы 2 НДФЛ.

Весомое преимущество перед другими заявителями получают держатели зарплатных карт Сбербанка и владельцы положительных кредитных историй.

Система кредитных карт от Сбербанка максимально прозрачна и удобна в использовании. Широкая филиальная сеть офисов этого юридического лица, отсутствие скрытых процентов и других подводных камней привлекают все большее число клиентов.

С помощью кредитных карт можно оплачивать услуги, совершать покупки в большинстве магазинов, оплачивать авиабилеты, бронировать отели и т. д.

Более того, банк предоставляет льготный период кредитования держателям карт, которые вернули на счет снятые деньги в течение 50 дней. В этом случае проценты за пользование средствами не начисляются.

Общее количество кредитных сбербанковских карт подразделяется на две основные группы:

Универсальные — позволяют использование личных и заемных денежных средств посредством оформленной кредитки. Это очень удобно — можно все оплачивать не пользуясь наличными и не влезая в долги к окружающим людям.

Сбербанк предлагает множество вариантов пластиковых карт с кредитным лимитом от 150 000 до 3 000 000 руб. Это такие продукты, как:

Visa Classic и MasterCard Standard. Допускают наличие кредитного лимита в сумме до 600 тыс. руб. Сильные стороны — достаточно большой лимит, низкая цена за обслуживание (до 750 руб. в год) и широкая сеть действия, невысокий процент за пользование деньгами (от 18,9 %).

Visa и MasterCard «Momentum». Карты мгновенной выдачи с минимальным процентом, равным 18,9 % и с лимитом до 150 тыс.руб. Их большой плюс в том, что заявка рассматривается очень быстро и карта выдается в день подачи заявления. Ее обслуживание бесплатно для всех клиентов.

VisaClassic и MasterCard Standard. Карты, выдаваемые молодым людям в возрастной категории от 18 до 30 лет. Часто молодежь не имеет значимой кредитной истории и достаточного опыта работы, поэтому банк старается себя обезопасить, выставляя довольно высокий процент за пользование кредитными средствами (24%).

Карта с максимальным лимитом до 200 тыс. руб. будет стоить держателю 750 руб. в год, взимаемых за обслуживание. Она рассчитана на «продвинутую» молодежь, привыкшую к осуществлению различных онлайн операций в интернете и подключена к специально разработанным бонусным программам.

«American Express Platinum». Самая престижная и привилегированная кредитная карта с лимитом до 3 млн. руб. и страховой защитой на 1 млн. долларов США. Конечно, карта очень дорога — от 10 до 15 тыс. руб. в год, но она открывает своему владельцу практически неограниченную реализацию сиюминутных запросов и персональное VIP обслуживание во многих компаниях.

Партнерские — это пластиковые карты, имеющие своеобразное приятное дополнение к обычной кредитке. Такой финансовый инструмент выпускается Сбербанком в содружестве с другими крупными компаниями. Использование держателем той или иной партнерской кредитной карты, позволяет ему накапливать бонусы, которыми можно компенсировать, например, полную стоимость авиабилета или ее часть.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам три партнерские кредитные карты :

Visa Gold и Classic «Аэрофлот». Она популярна у тех, кто часто пользуется авиаперелетами и оплачивает картой покупки за границей. Активное использование этой кредитки обеспечивает накопление «бонусных миль», которые обменивают на премиальные билеты компании «Аэрофлот» и других компаний, входящих в альянс SkyTeam.

MasterCard Gold и Standard «МТС». Такая карта также подразумевает начисление бонусов за ее использование, которые можно тратить на приобретение пакетов SMS, минуты разговора и трафик интернета. Если картой пользоваться часто, то услуги связи компании МТС обойдутся гораздо дешевле.

Каждый кредитный продукт нацелен на определенную аудиторию потребителей. Это объясняет разный набор дополнительных возможностей, к которым подключаются те или иные кредитки, и разные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам банка.

Кредитные карты банков. Какую лучше выбрать: Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф…

В связи с ростом банковских услуг, а также кредитных продуктов, все больше желающих оформить кредитную карту, в связи с чем возникает вопрос: в каком банке лучше всего оформить кредитную карту? При выборе карты важно определить цель её приобретения.

Если вы планируете открывать карту для того, чтобы хранить на ней свои средства, копить и оплачивать повседневные покупки, кредитная карта Вам не нужна, достаточно будет дебетовой.

Если же Вы хотите всегда иметь возможность совершить покупку или снять деньги, даже не имея собственных средств под рукой, тогда смело приступайте к выбору кредитной карты.

В настоящее время спрос на кредитные карты неумолимо растёт. Банки предлагают огромное количество карт на любой вкус с самыми различными условиями. Конкуренция между банками порождает более удобные и выгодные условия для их клиентов. В связи с большим выбором карт, при их выборе возникают вопросы: “Какая карта наиболее выгодна?”, “Какой банк лучше выбрать?”.

На что же стоит обратить внимание при выборе кредитной карты? Давайте разберемся.

Кредитные карты. Условия использования

В первую очередь при выборе кредитной карты интересует вопрос лимита. В зависимости от банка и самой карты он может быть разным, соответственно, в зависимости от него может меняться процентная ставка и стоимость годового обслуживания.

Этот критерий, безусловно, интересует практически каждого. Стоимость обслуживания может варьироваться в зависимости от вида карты и предоставляемых услуг. Иногда банк предлагает настолько выгодные условия использования карты, что клиенту никакого труда не составит оплатить годовое обслуживание.

Не менее значимый параметр при выборе кредитной карты. Его длительность полностью зависит от банка. Важно понимать, что установленное количество дней является не фиксированным, а максимально возможным. Также количество льготных дней будет отсчитываться от даты первой покупки.

Расчетный период может начинаться:

  1. с первой покупки;
  2. с первого числа месяца;
  3. с момента выпуска карты;
  4. с даты её активации и т.д.

Льготный период может распространяться или не распространяться на снятие наличных средств. Таким образом, мы подошли к следующему пункту.

Очень часто банк предоставляет выгодные условия при использовании кредитной карты, но при этом может списывать средства за снятие наличных. Те, кто ищет карту для обналичивания средств, ищут карту с выгодными условиями конкретно по этому параметру. Именно поэтому при выборе кредитки, нужно определить для себя, нужна ли будет такая опция.

В наше время кэшбэк является очень популярной опцией. И на данный момент практически каждый банк предлагает её. При этом условия и размер кэшбэка могут кардинально отличаться.

К таким услугам относится перевод средств на карту другого банка, смс-информирование, использование мобильного приложение и многое другое. В одном банке эти услуги могут быть абсолютно бесплатными, а в другом требовать ежемесячной оплаты.

Обратите внимание на качество клиентского сервиса в банке. Будет очень здорово, если Вы сможете решать возникающие вопросы, не выходя из дома, например, по телефону или через мобильное приложение. К сожалению, большинство банков предложат обратиться в отделение для решения многих вопросов.

Вот небольшой список пунктов, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитной карты.

Обязательно уточните способы и условия погашения задолженности, узнайте, нужно ли вносить ежемесячный платёж, в какое время лучше вносить средства на счёт и каковы штрафы в случае просрочки.

Внимательно изучите кредитный договор, обращая внимание на сноски и мелкий шрифт, часто в них содержатся очень важные моменты.

Узнайте подробную информацию о льготном периоде, чем он дольше, тем выгоднее для Вас, также стоит узнать будет ли продолжать действовать этот период при снятии наличных средств.

Уточните условия снятия наличных денег через банкомат, есть ли процент. Уточните список банков партнеров, через банкоматы которых можно снять или внести наличные, его можно посмотреть на сайте банка, либо уточнить в отделении. Обратите внимание, что у некоторых банков может и вовсе не быть своих банкоматов.

Обратите внимание на бонусную систему понравившегося банка, их, как мы уже выяснили может быть много в зависимости от желаний клиента. Решите нужна ли бонусная программа именно Вам. Есть очень много различных вариантов:

  • Если Вы много путешествуете, обратите внимание на льготные программы жд и авиакомпаний. Такие льготы обычно предлагают крупные банки;
  • Девушкам можно воспользоваться картами, предоставляющими скидки в салонах красоты и магазинах парфюмерии и косметики;
  • Тем, кто постоянно за рулём, можно обратить внимание на программы лояльности заправок и автосалонов.

Вариантов огромное множество, Вы обязательно сможете подобрать что-то для себя.

Обзор вариантов

Определившись с услугами и стоимостью, можно смело приступать к выбору кредитной карты. Наиболее востребованными на данный момент являются эти варианты:

Кредитная карта Тинькофф. Карты Тинькофф занимают лидирующие позиции в России. Это связано с тем, что получить карту можно без обращения в банк при подаче минимального пакета документов. Оптимальным вариантом для повседневного использования является карта “Тинькофф Платинум”, которую также можно оформить онлайн или позвонить в офис и заказать выезд курьера.

Также банк предлагает множество вариантов кредитных карт для путешествий, интернет-игр, для различных покупок от бытовой техники до одежды и обуви и многие другие, ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Тинькофф банк предлагает уникальную услугу “перевод баланса”. Данная услуга предоставляет возможность погасить задолженность перед другим банком с помощью своей карты “Тинькофф Платинум”, иными словами произвести рефинансирование.

Кредитная карта Альфа-Банк. Альфа-Банк — крупнейший коммерческий банк России. Главное отличие кредитной карты “100 дней” — льготный период 100 дней, при том, что в других банках он, как правило, не превышает 50–60 дней. Такая карта будет выгодна тем, кто хочет совершать крупные покупки, но при этом не брать кредит.

100 дней (а это чуть более трёх месяцев) может быть достаточно, чтобы полностью вернуть стоимость совершённой покупки. Раньше клиентам банка нужно было платить за использование мобильного приложения Альфа-Мобайл, но недавно оно стало бесплатным.

Альфа-Банк, как и Тинькофф, предлагает различные варианты кредитных карт для путешествий, шоппинга и даже можно приобрести карту “Близнецы”, которая является симбиозом дебетовой и кредитной карты.

Кредитная карта Совкомбанк. Часто различные организации предлагают приобрести товар в рассрочку без переплат, при этом трудно получить её, например, без страховки, что уже по сути является переплатой. Совкомбанк же предлагает абсолютно новый подход. Карта рассрочки “Халва”.

Оставить заявку по карте можно на сайте, в случае одобрения обратиться в банк с одним лишь паспортом и получить карту. Карта не является именной, поэтому выдаётся в этот же день, возможна доставка курьером. Годовое обслуживание абсолютно бесплатно, если карта выпущена впервые, то есть не была перевыпущена, например, по причине утери.

Кредитная карта Киви “Совесть”. Карта “Совесть” от банка Киви предлагает условия, схожие с условиями карты “Халва” и также является картой рассрочки. Рассрочка до 12 месяцев, кредитный лимит до 300 000 рублей. Годовое обслуживание бесплатное. Карту можно оформить через онлайн-заявку на сайте и получить её с помощью доставки курьером.

Подробное описание карты “Совесть” мы делали в одном из блогов ранее.

Кредитная карта Промсвязьбанк. Промсвязь банк и его “Суперкарта” предлагают отличные условия использования. После получения и совершения первой покупки начинает действие льготный период в размере 145 дней, в дальнейшем он будет составлять 55 дней. При совершении платёжных операций на сумму свыше 30 000 рублей, обслуживание карты будет бесплатным.

Карта имеет щедрый кредитный лимит до 600 000 рублей, а также собственную льготную систему PSBonus, которая позволяет копить баллы и конвертировать их в реальные денежные средства и получать различные скидки. Заказать карту можно через сайт с помощью онлайн-формы.

Кредитная карта Ренессанс. Банк Ренессанс также предлагает выгодные условия по кредитной карте. Лимит до 200 000 рублей, бесплатное обслуживание карты и выгодная бонусная система. Заявку на предварительное одобрение можно оставить прямо на сайте и в случае одобрения в этот же день получить карту в отделении банка.

Оформление кредитной карты возможно онлайн без посещения банка.

Кредитная карта Сбербанк. Сбербанк, как самый известный и один из крупнейших банков России тоже может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт. Главное преимущество Сбербанка заключается в том, что он не навязывает свои карты с помощью рекламы и различных рассылок. В банке имеется 4 вида кредитных карт.

Оформить кредитную карту Сбербанк можно только в отделениях банка, размещенных в вашем городе.

Для оформления понадобится только паспорт.

Если всё же возникли трудности или вопросы, можно воспользоваться сервисами в интернете, которые помогают сравнить кредитные карты разных банков и выбрать наиболее подходящую. Для этого Вам всего лишь нужно внести данные в специальную форму с параметрами и сайт выдаст несколько подходящих вариантов.

Какую кредитную карту выбрать

Если Вы решили получить кредитную карту, можно подать онлайн-заявки сразу в несколько банков, так как одобрение может прийти далеко не из каждого. При этом совершенно не обязательно иметь только одну карту, можно обзавестись сразу несколькими.

Это не значит, что нужно открывать сразу десять штук, но получать скидки в магазинах по одной карте, а на заправках по другой будет очень приятно. Выбор только за вами!

Подать заявку на получение кредитной карты срочно и без кредитной истории, можно онлайн.

Какую кредитную карту лучше оформить

Банки наперебой предлагают кредитные карты: оформляют в подарок при открытии счета или размещении вклада, отправляют по почте, принимают заявки на выдачу через интернет и в отделениях почты. В этом многообразии легко растеряться. Какая кредитная карта лучше, и по каким критериям выбирать кредитку?

Одноразовые или «револьверные» кредитки

Попадаются кредитки с невозобновляемым кредитным лимитом, по которым можно единожды снять утвержденную банком сумму. Удобней кредитки по принципу «револьверного» займа по которым можно снимать средства в пределах кредитного лимита неограниченное количество раз – потратить часть денег, потом быстро погасить задолженность и снова получить доступ к полной сумме лимита.

Продолжительность льготного периода

Особенности определения срока льготного периода за который не уплачивают проценты у каждого банка разные. Часть банков применяет льготный период на любые операции с кредитками, часть – только на безналичные расчеты, а снятие наличных облагается процентами с первого дня.

Следует понимать, даже если вы успели вернуть большую часть потраченных с карты денег в течение льготного периода, проценты начисляются не на остаток задолженности, а на всю сумму, которой вы воспользовались.

Невзирая на льготный период, необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж в указанные банком сроки, чтобы не платить штраф за просрочку.

Удобство использования

От типа банковской карты зависит насколько удобно пользоваться заемными средствами и погашать задолженность. Международные платежные карты Visa и MasterCard принимаются повсеместно в POS-терминалах торговых организаций, в банкоматах, отделениях банков и платежных электронных системах.

Карточка, не входящая в международные платежные систему может принести владельцу проблемы с получением наличных и безналичными платежами и расчетами.

Обратите внимание на размер комиссий за снятие или прием денежных средств при различных вариантах оплаты или обналичивания. Лучше получать деньги с карты и пополнять в «родном» банке-эмитенте без уплаты комиссии в 3–5% от суммы.

Скорость выпуска

При заказе кредитки через интернет, стремясь сэкономить время, можно потерять драгоценные дни на ожидание доставки по почте.

Если кредитная карта нужна срочно – рассмотрите варианты получения неименной карты или обратитесь в банк, где вы держите накопления или получаете доход, чтобы сократить время рассмотрения заявки. Заранее уточните, сколько придется ждать получения – несколько часов или несколько недель.

Размер процентной ставки

Немаловажным критерием оценки выгодности кредитки для заемщиков остается процентная ставка за использование денег вне льготного периода.

Если эмитента интересует только паспорт, он не требует справки о доходах и трудовой книжки, не проверяет кредитную историю, с долей вероятности можно судить, что ставка будет значительно выше средней.

Сумма кредитного лимита

Если выбираете карту по максимальному размеру кредитного лимита, не рассчитывайте на одобрение сразу всей суммы. При первом обращении в банк возможно получить небольшой лимит заемных средств. При своевременном погашении и регулярном использовании через несколько месяцев банк увеличит лимит по собственной или вашей инициативе.

Повысить доступный лимит средств можно в банке, где вы являетесь клиентом по зарплатному проекту или где ранее брали и погашали займы.

Подобрать кредитку – задача не из легких. Для ее получения недостаточно заполнить первую попавшуюся заявку в интернете, стоит тщательно сравнить условия банков и только на основании перечисленных сведений принимать решение.

Кредитная карта — это выгодно. Какую кредитную карту лучше оформить?

Российский рынок банковских услуг растет опережающими темпами, и все банки наперебой предлагают кредитные карты с различными условиями. Но какая кредитная карта выгоднее, ведь на первый взгляд все кредиты такие дешевые и удобные?

Самое главное – что называется, провести мониторинг рынка. Не обращайтесь в первый попавшийся банк, даже если деньги вам нужны срочно, не поддавайтесь кричащей рекламе, не пользуйтесь кредитными предложениями в магазинах. Тщательно выбрав кредит в банке, можно получить лучшее предложение по кредитным картам – выше лимит, дольше срок, ниже проценты.

На какие же показатели обратить внимание, чтобы открыть кредитную карту выгодно? Конечно, сразу бросается в глаза процентная ставка, но помните, что чересчур низкие ставки обычно несут в себе множество скрытых платежей, которые в итоге выводят низкую ставку на уровень среднерыночной.

Например, это может быть комиссия за открытие и ведение счета, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, плата за обслуживание банковской карты, за оформление документов и их нотариально заверенных копий…

Решая, кредитную карту какого банка выбрать, возьмите информационные буклеты и, вооружившись калькулятором, пересчитайте реальную стоимость кредита.

Какую кредитную карту лучше оформить

Кредитные карты – самый простой способ получить финансовые средства в короткий срок. Но если не обращать внимание на условия, такие как проценты по кредиту, стоимость обслуживания и штрафы за просрочку, можно стать заложником банковской системы.

Незнание всех особенностей и нюансов – прямой путь к денежным проблемам, которые могут перерасти в судебные разбирательства.

Для того чтобы этого не произошло, нужно хорошо подумать о том, какую кредитную карту выгоднее взять, а также изучить все нюансы и имеющиеся «подводные камни».

Самые выгодные кредитки в 2018 году

Если вы ищите кредитку, которая не загонит вас в долги, а поможет решить финансовые сложности, предлагаем ознакомиться с некоторыми вариантами. Проанализировав условия – сумму лимита, годовую ставку, стоимость обслуживания и правила предоставления льготного периода, мы выбрали несколько интересных предложений.

Тинькофф Банк «Платинум». Универсальная кредитка с бонусной программой и низкой процентной ставкой, которую можно получить в течение одного рабочего дня. Для этого нужно просто подать заявку на сайте и дождаться курьера, который доставит карточку по указанному адресу.

  • сумма предоставляемого займа – до 300 000 рублей;
  • ставка по договору кредитования – от 12.9% до 49.9% годовых;
  • обслуживание – 590 рублей за каждый год пользования пластиком;
  • условия вывода средств – комиссия 2.9% + 290 рублей;
  • льготный период, действующий на покупки – 55 суток.

В дополнение к абонентской плате за обслуживание, заемщикам придется оплатить услугу «СМС-банк» в размере 59 рублей в месяц и страховую программу – 0.89% в месяц от суммы задолженности.

  1. максимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  2. % ставка – от 23.99%;
  3. стоимость пользования пластиком в год – от 1 190 рублей;
  4. условия выдачи наличных – в месяц можно вывести до 60 000 рублей. При снятии средств до 50 000 в месяц — комиссия не взимается. В противном случае – 5.9%, минимум 500 рублей;
  5. льготный период, распространяющийся на все виды операций – 100 дней.

При оформлении заявки в онлайн режиме карта может быть доставлена курьером. На данный момент услуга реализована в нескольких крупных городах – Москве, Ростове-на-Дону, Самаре и так далее.

ВТБ 24 «Мультикарта». Новое предложение от крупнейшего коммерческого банка России, которое характеризуется большой суммой кредитного лимита и другими привлекательными условиями. Кроме этого, у заемщиков есть возможность выбрать бонусную программу из трех вариантов.

  • доступная сумма – до 1 000 000 рублей;
  • размер ставки – от 26% годовых;
  • условия обслуживания – 249 рублей, начиная со второго месяца;
  • начисление процентов на личные средства – до 10% годовых;
  • вывод кредитных денег – до 2 000 000 рублей в месяц, комиссия 5.5%, минимум 300 рублей;
  • период без начисления % при совершении любых операций – 50 дней.

У заемщиков есть возможность снизить стоимость годового обслуживания, совершая операции на сумму от 15 тысяч рублей в месяц или переводя на карточку, оформленную в рамках пакета «Мультикарта», заработную плату от юридического лица.

Кроме этого, тариф имеет относительно низкую процентную ставку и бесплатное обслуживание.

  1. размер кредитной линии по тарифу – до 300 000 рублей;
  2. годовая ставка, начисляемая на сумму долга – от 18% до 32.9%;
  3. обслуживание карты – бесплатно;
  4. выдача наличных – до 105 000 рублей в день, комиссия 0% в банкоматах банка.
  5. грейс-период на покупки – 50 суток.

Конечно, пользоваться пластиком Ситибанка будет выгодно, учитывая все условия, но заемщикам все равно придется оплатить некоторые дополнительные услуги, например, СМС-инфо – 89 рублей в месяц и «Сити Экспресс» – 65 рублей в месяц.

ВТБ Банк Москвы «Низкий процент». Золотая кредитка, идеально подходящая как для снятия наличных, так и для оплаты покупок, поскольку по всем операциям действует грейс-период. Еще одно преимущество – возможность оформления карточки ИП, нотариусам и адвокатам, ведущим деятельность на протяжении 12+ месяцев.

  • кредит, представляемый при наличии справки о доходах – 350 000 рублей;
  • размер ставки – от 23.9% до 29.9%;
  • стоимость годового обслуживания – от 480 рублей;
  • условия снятия наличных – до 500 000 рублей в месяц за счет кредита, комиссия 4.9% + 299 рублей;
  • grace-период по всем транзакциям – 50 дней.

Дополнительная плата взимается в размере 40 рублей в месяц за обслуживание транспортного приложения. Активация услуги осуществляется после проведения одной операции по оплате проезда.

Отзывы клиентов

Если вы до сих пор не определились, какую кредитную карту выгоднее оформить для снятия наличных и покупок, отзывы помогут это сделать. Специально для вас мы собрали мнения клиентов, которые пользуются описанными кредитками. Узнайте, что они думают о работе банка прямо сейчас.

Сделать выбор между несколькими карточками бывает очень сложно. Для этого нужно внимательно ознакомиться с условиями, а также определить, для чего именно вам нужна кредитка. Это необходимо для того, чтобы получить максимум пользы.

Для снятия кредитных средств лучше выбрать «100 дней» или «Просто». Это связано с отсутствием дополнительной платы за вывод. Кроме того, по кредитке Альфа-Банка есть грейс-период, который действует на все операции.

Какая кредитная карта лучше

Удобство кредитных карт уже ни у кого не вызывает сомнения. Благодаря этому банковскому продукту можно в любой момент сделать дорогостоящую покупку, которую без него пришлось бы отложить не на один месяц.

Как определиться с картой

При наличии кредитки, ее владельцу не придется тратить свое время на оформление многочисленных потребительских кредитов. Еще одним немаловажным плюсом такого предложения является то, что можно погасить задолженность по кредиту без процентов. Кредитка не занимает много места в кошелке, а в случае утери возможно ее восстановление.

Как же правильно выбрать данный продукт и на какие важные моменты нужно обратить внимание?

Решив узнать, какая кредитная карта лучше, нужно учесть ряд нюансов. Прежде всего необходимо внимательно прочитать условия, на которых предоставляется кредит. Важнейшие характеристики – лимит кредита, его процентная ставка, цена годового обслуживания кредитки.

Также стоит изучить порядок погашения задолженности, уточнить наличие и временные границы беспроцентного периода оплаты.

Оформление карты обычно является бесплатным, а вот стоимость ее обслуживания в разных банках колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год.

Поскольку погашение кредита необходимо осуществлять постоянно, оно должно быть максимально комфортным. При этом чем больше существует вариантов оплаты задолженности, тем лучше для клиента. Наиболее популярна оплата кредита в отделениях банка, его банкоматах и через платежные терминалы.

Возможности онлайн-банкинга и система sms-оповещения позволяют сделать пользование кредиткой еще более удобным.

Основное предназначение кредитных карт – преимущественно электронные платежи, но в большинстве из них предусмотрена возможность снятия денег. Поэтому особое внимание уделите информации о комиссии, взимаемой за вывод денежных средств. В отдельных банках она может составлять 7% от снимаемой суммы.

Ознакомьтесь со списком имеющихся у вашего банка банков-партнеров. Как правило, в их банкоматах проценты за обналичивание денежных средств намного меньше, чем в других. Также в них можно наличными погасить задолженность.

И, наконец, ряд банков предлагает кредитки с дополнительными «приятными» опциями, например, возможностью воспользоваться скидкой при оплате покупок, участвовать в бонусных программах или вернуть небольшой процент с суммы своих приобретений, известный как Cash Back.

Лучшие кредитные карты банков

На данный момент предоставить кредитки готовы десятки банков (по некоторым данным – около 60). При этом число разновидностей предлагаемых ими кредитных программ – более ста. Естественно, подобрать самые выгодные кредитные карты в таком многообразии не просто.

Можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Женщинам наверняка понравятся карты, позволяющие получить скидки в магазинах и салонах красоты.
  • Автовладельцам можно приобрести карты АЗС или автодилеров, где действуют программы лояльности для клиентов конкретного банка.
  • Желающим заказать кредитную карту как резервный денежный запас, лучше отдать предпочтение кредиткам с большим грейс-сроком.
  • Тем, кому необходимо обналичивать денежные средства, желательно воспользоваться услугами банка с обширной сетью банкоматов – как своих, так и партнерских, а также низкими процентами при обналичивании (не больше 3%).
  • Для часто путешествующих клиентов крупнейшие российские банки разработали кредитки с бонусными предложениями от авиакомпаний или ЖД.

Конечно же, эти рекомендации лишь в целом знакомят с возможностями существующих кредитных банковских карт, среди которых трудно выбрать самую лучшую и максимально выгодную для конкретного клиента. Поэтому мы постарались облегчить эту нелегкую задачу, изучив рынок и остановившись на нескольких «вкусных» предложениях.

По статистике их важнейшими параметрами считаются:

  1. процент за пользование предоставленными средствами
  2. лимит
  3. срок льготного периода
  4. быстрота оформления
  5. уровень комфорта в процессе использования

Также мы проанализировали информацию в отношении минимального платежа по кредиту, штрафных мер за несвоевременное погашение платежа, наличия бонусных программ и др.

Кредитная карта от Промсвязьбанка: бесплатное обслуживание в течение первого года. Это предложение – «Суперкарта» от Промсвязьбанка – является выгодным для тех клиентов, которые смогут погасить кредит до окончания довольно длительного льготного срока в 55 дней.

Именно большой грейс-период данной кредитки стал основанием для того, чтобы включить ее в наш рейтинг. В противном случае ее держателю придется уплатить долг по ставке около 35%. Кроме того, процент за обналичивание денег через банкомат довольно высок – 4,9%.

Примечательно, что, начиная со второго года обслуживание карты обойдется своему пользователю примерно в 1500 руб. Оплатить кредит, помимо традиционных способов, можно в системе Qiwi или в приложении от Промсвязьбанка PSB-Mobile.

Из плюсов карты стоит отметить длительный период льготных расчетов, большой лимит, бесплатное обслуживание в течение 1-го года пользования. К минусам отнесем большую ставку по кредиту.

АвтоКарта: выбор активных автовладельцев. Данная карта ЮниКредит Банка максимально выгодна для автомобилистов. Держатели такой кредитки получают на свой счет 1%-ный Cash Back при онлайн-расчетах и 2%-ный Cash Back – приобретая продукцию на АЗС.

Также автовладельцы могут воспользоваться скидкой до 20%, арендуя автомобиль во время поездки за границу. ЮниКредит Банк гарантирует довольно приемлемый процент при получении наличных – от 3%, но при определенных условиях. Предоставляемый лимит по карте – 300 тыс. руб. Грейс-период при этом – 55 дней, ставка – от 28,9%, обслуживание – в пределах одной тысячи рублей.

Наличие перечня услуг, которые реально могут пригодиться водителям, является основным достоинством этой кредитки. К недостаткам можно отнести то, что грейс-период касается исключительно электронных платежей, а также существуют ограничения при выводе наличных.

AllAirlines от Тинькофф Банка. Для тех, кто еще не определился, какую кредитную карту лучше оформить для поездок за границу, можем сказать, что данная карта — лучшее решение. Заказать эту кредитную карту можно посоветовать любителям путешествий.

Среди ее достоинств достаточно указать наличие бесплатной страховки на время поездки, возможность накопления миль, которые затем обмениваются на авиабилет.

Кредитный лимит по карте составляет 700 тыс. руб. Процентная ставка при этом – 18,9–39,9%. При просрочке платежа по кредиту применяются вполне лояльные штрафные меры – пеня в размере 0,2% в день. Льготный срок – 55 дней. Владельцы карты получают возможность использовать выгодные спецпредложения от ряда компаний (например, McDonalds, IKEA).

Таким образом, важной особенностью кредитки Тинькофф Банка является бесплатное страхование международных поездок, независимо от их количества.

Бесспорным преимуществом данной карты является ее быстрое оформление (в 3-дневный срок), достаточно большой лимит кредита (0,7 млн. руб.), множество получаемых по ней скидок и бонусных предложений. Из недостатков кредитной карты Тинькофф можно отметить довольно дорогое обслуживание (около 2 тыс. руб.) и отсутствие сети стационарных представительств.

Citi Select от Ситибанка. Привлекательность карты обусловлена:

  • доступной ставкой (от 22,9%)
  • возможностью накопления бонусов
  • наличием функции Cash Back

В то же время, кредитный лимит Citi Select невелик (в пределах 300 тыс. руб.). Ее годовое обслуживание обходится ее владельцу в полторы тысячи рублей. Период льготного расчета охватывает 50 дней. Оплата кредита производится через онлайн-банк, Citiphone Banking, терминалы «Элекснет». Кстати, Ситибанк имеет свои представительства и банкоматы в других странах.

Отличительной чертой кредитки от Ситибанка является бесплатное страхование ее владельцев на время поездок, а также возможность выбрать дизайн карты из нескольких возможных вариантов.

ВТБ: получайте Cash Back от каждой покупки, оплаченной по карте.
Кредитная карта от ВТБ – среди лучших кредитных карт банков. Эта кредитка привлекает к себе внимание небольшой стоимостью обслуживания (всего 900 руб.). Что касается лимита, то его уровень находится в пределах 1 млн. руб.

Процент по кредиту начинается от 26%, грейс-период – 50 дней. В целом все стандартно, однако комиссия за вывод денежных средств завышена – 5,5%. Привлекательность карты от ВТБ состоит в том, что грейс-период касается всех транзакций по карте.

Одно из главных достоинств данной кредитки – ее участие в программе Cash Back (до 10% от суммы совершенных операций).

Минусы кредитки от ВТБ: высокий процент за вывод наличных денежных средств, при этом установлены лимиты на обналичивание – не более 100 тыс. руб. в день.

Кредитное предложение от Бинбанка. Основное отличие кредитки «Platinum» – кредитный лимит в размере до 299 999 рублей. При этом ставка по кредиту весьма велика – max 34,5%, а льготный период этой кредитной карты – 57 дней. Минимальная сумма, которую владельцу карты Бинбанка придется отдать за ее годовое обслуживание, 900 руб., но если сохраняется определенный баланс.

При желании можно вывести наличные, заплатив сравнительно небольшую комиссию – от 2,5%. Погасить задолженность по кредиту можно в отделениях банка, путем безналичного расчета, а также в «Банкомате 24+». Довольно большие скидки (но не более 30%) можно регулярно получать у партнеров. Оформление карты обычно занимает достаточно долгое время – около 7 дней.

Преимущества этого продукта Бинбанка является наличие достаточного лимита кредита, предоставление премиального уровня обслуживания. В числе недостатков стоит упомянуть высокие проценты за пользование кредитными денежными средствами и штрафные меры за несвоевременное погашение долга (от 60% годовых в сравнении с обычными 30–40%).

Благотворительная акция от Сбербанка. Повышенный комфорт от использования кредитной карты Сбербанка «Подари жизнь» определяется наличием обширной сети представительств и банкоматов, проверенной безопасностью самого банка. Привлекает небольшой размер комиссии, взимаемой за вывод денежных средств – от 3%.

Годовое обслуживание карты обойдется ее держателю в 900 рублей. Лимит составляет 600 тыс. руб. Нижний порог процентной ставки – 23,9%. Наиболее популярной бонусной программой, которой может воспользоваться клиент банка, является программа «Спасибо от Сбербанка».

Среди достоинств кредитки от Сбербанка можно указать высокий размер кредитного лимит, а также оптимальный процент за обналичивание денежных средств. Из недостатков укажем max величину процентной ставки (до 27,9%), жесткие санкции в отношении должников.

Рекомендации для получателей кредитных карт

Поставив цель разобраться в вопросе, какую кредитную карту и какого банка лучше оформить, необходимо понимать, что нужно будет каждый месяц и, главное, своевременно погашать долг по кредиту. Выбирая подходящий именно вам вариант кредитки, необходимо еще раз оценить ее преимущества и возможные недостатки.

После того, как вы ознакомились с описанием достойных кредитных карт банков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, сделайте для себя окончательный вывод, какая же кредитная карта для вас наилучшая, и закажите ее у банка-эмитента.

При выборе обязательно учитывайте уровень ваших доходов и периоды выплаты заработной платы, чтобы не допускать просрочек погашения кредитной задолженности, а также ваш образ жизни и планируемые расходы. При наличии бонусных программ, предлагаемых при использовании той или иной кредитной карты, подумайте, понадобятся ли они вам.

Учитывайте также возможность быстрого и удобного расчета по кредиту, доступность банкоматов или наличие интернет-банкинга для совершения операций по вашей карте.

Затрудняясь при ответе на вопрос, какая пластиковая карта наиболее подходящая, вы можете оформить несколько карт, чтобы в любой ситуации – в магазине, на автозаправке или при поездке за границу – тратить свои или заемные деньги наиболее выгодно.

Другие публикации:  Договор на оказание рекламно маркетинговых услуг