Спор с банком в суде

07.02.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Как выиграть суд у банка по кредиту? Что стоит помнить и как подготовиться к процессу?

​Сегодня мы подробно поговорим о том, как выиграть суд с банком по кредиту и что делать дальше в ситуации, если банк все же одержит верх в судебном процессе.

Банк вправе обратиться в суд при наличии различных нарушений условий кредитного договора. Но, как правило, поводом предъявления иска в отношении заемщика является образование просрочки по выплатам кредита и превращение долга в соответствии с банковскими стандартами в проблемную задолженность. Второй категорией споров по уровню распространенности являются иски о взыскании с заемщиков неустойки и комиссий сверх погашенной задолженности, включающей основной долг и проценты. Правда, количество подобного рода исков существенно меньше, чем по первой категории, поскольку эти требования обычно включаются в иск о взыскании всей совокупности начисленных по кредиту платежей.

Заемщики также обладают правом предъявления банку иска по различным основаниям. В этом случае обычно фигурируют требования о признании кредитного договора в части некоторых его положений незаконным и (или) о взыскании с банка сумм, неправомерно удержанных в счет погашения кредита, неустойки, комиссий.

Вероятность выигрыша дела в суде и ее главные факторы

С точки зрения вероятности выигрыша заемщиком дела в суде важен не столько факт того, кто именно был инициатором иска, сколько следующие обстоятельства:

  1. Цели и задачи, которые ставит перед собой заемщик. Выигрыш можно рассматривать по-разному, и он далеко не всегда ассоциируется с удовлетворением судом всех требований заемщика или, напротив, отказом в удовлетворении банковского иска. Цели и задачи должны быть реально достижимыми, иначе все превратится в пустую трату сил и средств.
  2. Наличие предусмотренных законом или договором оснований удовлетворения требований заемщика.
  3. Аргументированность позиции заемщика и доказанность фактов, на которые он ссылается. Решение этих задач – обязанность заемщика. И насколько эффективно эти задачи будут решены, настолько выше будут шансы на выигрыш.
  4. Отсутствие нарушений процессуальных норм. К сожалению, это одна из основных проблем ведения заемщиками судебных дел самостоятельно, без должного уровня юридической подготовки и опыта участия в процессах. Как бы вы ни были правы, какой бы полной и безапелляционной ни была бы доказательственная база, нарушение требований процессуального законодательства может повлечь отказ в удовлетворении судом требований по формальным основаниям – всего лишь в силу процессуальных нарушений.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Определение целей и задач судебного процесса

Цели и задачи – основа вашей правовой позиции в суде. Выиграть процесс – не должно быть самоцелью, поскольку выигрыш может оказать пирровой победой. Необходимо заранее проанализировать и оценить:

  • шансы на тот или иной исход дела;
  • доказательственную базу, имеющуюся и реально возможную для формирования;
  • готовность вести процесс энное количество времени, тратить на это силы, время, денежные средства, рисковать упущенными выгодами.

В качестве цели необходимо ставить то, что вы ожидаете от процесса. В качестве задач – то, что вы должны и реально можете сделать для достижения цели.

В качестве примеров:

  1. Если ваша цель – добиться отказа суда в удовлетворении иска банка о взыскании основного долга по кредиту, процентов и неустойки, ее с полным правом можно отнести к нереальной. Даже если вы добьетесь признания кредитного договора полностью незаконным, сумму взятого кредита все равно придется вернуть. Поэтому в такой ситуации разумнее ставить целью минимизацию суммы взыскания (возврата), а значит, задачами могут быть:
  • исключение из требований суммы неустойки;
  • уменьшение размера неустойки;
  • сокращение суммы, начисленной по процентам (иногда этого тоже можно добиться).
  1. Ваша цель – выгодные (лояльные) условия погашения долга. Эта наиболее лучшая и легко достижимая цель в процессе о взыскании кредитного долга с заемщика. Задачами должны являться:
  • создание для банка условий, при которых он будет сам готов пойти на заключение мирового соглашения с заемщиком и предоставление ему выгодных условий реструктуризации задолженности (сложно, но можно, и обычно задачу решают путем поиска пробелов в кредитном договоре, оспаривания отдельных положений договора, подачей встречных исков к банку о взыскании и материального, и морального ущерба, причем необязательно связанного с предметом рассматриваемого иска);
  • формирование доказательственной базы для суда, чтобы он принял и утвердил ваш план реструктуризации – установил отсрочку или рассрочку (задача решается путем убедительных доказательств трудного материального положения, временной неспособности заплатить всю сумму сразу и тому подобных обстоятельств).
  1. Ваша цель – отказ суда в удовлетворении иска банка о взыскании комиссий, начисленных в силу разных оснований по кредиту. Еще несколько лет назад такие дела были очень частыми в судебной практики. Сегодня они встречаются редко. Но по ним есть хорошие перспективы выигрыша, даже если комиссии были предусмотрены кредитным договором. Задача в данном случае одна из двух возможных:
  • доказать, что условия кредитного договора в части начисления комиссий противоречат закону, и потребовать признать такие положения договора незаконными;
  • требовать у суда признать иск банка не подлежащим удовлетворению в силу незаконности заявленных им требований – отсутствия оснований для начисления комиссий как в договоре, так и в законе.
  1. Ваша цель – признать кредитный договор в части или полностью незаконным в соответствии с заявленным вами иском (возражением на иск банка). В данном случае вероятность выигрыша критически зависит от того, насколько ваши требования обоснованы и законны. Главные задачи таких процессов – доказать, что имеются основания признать договор полностью или частично недействительным (ничтожным/оспоримым), и, соответственно, собрать и представить суду такие доказательства, причем сделать это убедительно.

Если вы желаете узнать ваши реальные основания для выигрыша суда с банком по кредиту, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Правовая позиция и план действия: подготовка к процессу

Как только вы получили повестку в суд, необходимо уже начинать готовиться к процессу. Лучше, конечно, это делать заранее – когда вы уже начинаете осознавать, что суда не избежать.

На этапе подготовки к процессу по иску, заявленному банком, самое главное – разработать свою правовую позицию и составить для себя план действий:

Суд с банком по кредиту

Суд с банком по кредиту — не простое дело. Как правило, заёмщику банка нужна в суде помощь профильного юриста. По какому бы поводу у вас не вышел спор с банком: задолженность перед банком, кража денег со счета, незаконный штраф или что-то другое, к процессу нужно основательно готовиться, защищать свои права с полным знанием законов и самого судебного процесса.

Имея большую задолженность перед банком , не внося вовремя платежи, будьте уверенны, что рано или поздно вас ждет cуд с банком по кредиту. В зависимости от хода дела, суд может принять любое решение, как в вашу пользу, так и в пользу банка. Если суд примет негативное решение, отменить его станет очень сложно: большинство апелляций по спорам с банками оставляют решение первой инстанции без изменений. Пересмотр может тянуться годами и стоить огромных денег. Не имея финансовых ресурсов, не стоит рассчитывать на благоприятное решение.

Как только вам стало известно, что суд с банком по кредиту начался: банк подал иск в суд или вы сами приняли решение инициировать судебный процесс, необходимо составить четкий план поведения, стратегию вашей защиты в суде. Лучшим выходом является обращение к проверенному специалисту. Юрист по кредитным делам с хорошей репутацией может серьезно улучшить ваши позиции в процессе.

Как узнать о подаче в суд вашего кредитного дела?

Часто о предстоящем суде недобросовестный заемщик узнает из повестки в суд , найденной в почтовом ящике. Банкам и коллекторам нет необходимости идти на обман и присылать липовую повестку. Однако стоит убедиться в подлинности, это может оказаться одним из способов психологического давления службы безопасности банка. Сделать это достаточно просто, необходимо воспользоваться интернетом и зайти на сайт указанного в повестке суда. Найти раздел «Судебное делопроизводство» и проверить по своей фамилии наличие открытого дела.

Другие публикации:  П 41 правил осаго

Убедившись, что действительно существует подобное кредитное дело, можно получить всю исчерпывающую информацию прямо на сайте. Здесь можно узнать дату, время предстоящего судебного заседания. Подобная информация имеется в открытом доступе и не является закрытой. Иногда вместо повестки звонит секретарь суда и предупреждает о предстоящем судебном разбирательстве. Такой способ оповещения не может быть надежным, под видом работника суда может звонить служба финансовой безопасности банка или коллекторские работники .

Часто банковские служащие перед отправкой в суд кредитного дела звонят своим клиентам и предупреждают их. Такой подход дает возможность клиенту не доводить дело до суда с банком по кредиту, а уладить все миром. Обговорив с банковскими служащими возникшие проблемы с платежами, согласовав новые условия погашения задолженности. После звонка по телефону стоит узнать точное название суда, где предполагается рассмотрение дела. Зайдя на сайт, убедитесь в правдивости или ложности информации. Если сведенья верны, узнайте время, дату проведения заседания.

Получив повестку, убедитесь, что стоящая на ней печать синего цвета и не является ксерокопией. Помните, повестки заполняются только вручную. Напечатанная на принтере наверняка окажется липой. Столкнувшись с неизвестным названием суда, попытайтесь найти его данные в интернете. Убедитесь, что он относится к территориальной принадлежности вашей прописки или юридического адреса банка. Поднимите свой экземпляр кредитного договора, в нем может быть прописано название конкретного суда, куда должно подаваться исковое заявление в случае возникновения конфликтных ситуаций.

Зайдя на сайт суда, не обнаружив на нем своей фамилии, будьте уверены, искового заявления еще не поступало. Для полной уверенности стоит проверить сведенья несколько дней подряд. Данные о суде с банком на официальный сайт могут попасть с задержкой.

Каковы последствия суда по кредитной задолженности?

Убедившись в наличии искового заявления в суде по неуплате кредита, нужно приехать в судебную канцелярию для ознакомления с делом. Все материалы предоставляются по предъявлению паспорта. Иногда приходится заполнить специальное заявление на получение материалов. Это обычные условия для получения доступа к делам, находящимся в производстве. Секретарь суда даст исчерпывающую информацию, поможет заполнить необходимые бланки. С полученными документами можно ознакомиться непосредственно на месте. Лучше конечно сфотографировать их для спокойного изучения дома и консультации с юристом .

Не дожидайтесь первого заседания суда с банком по кредиту, для того, чтобы получить требуемые документы, узнать о чем иск и начать подготовку к процессу. В первое предварительное слушанье вы или ваш юрист должны выйти уже полностью готовыми к вашей защите. Если вам не прислали исковое от банка из суда — поезжайте и сфотографируйте материалы дела или поручите всю эту работу вашему юристу.

Главным документом, на который стоит обратить пристальное внимание, является исковое заявление банка . В нем описана ситуация с точки зрения банковских служащих и самое главное это требования банка к заемщику . Ознакомившись с иском, можно понять, на какую сумму претендует банк, обратившись в суд. Обратите внимание на наличие в исковом деле документов, подтверждающих факт получения вами займа, график ваших выплат, время просрочки и так далее. Поняв, какую именно сумму хочет получить от вас банк, необходимо принять решение о выплате кредита . Если таких средств нет или вы не согласны с указанной суммой, стоит идти к юристу по спорам с банками.

Не имея опыта в ведении таких дел, не стоит рассчитывать, что суд с банком по кредиту решится в вашу пользу из-за жалобы на тяжелое финансовое положение. Банковские адвокаты наверняка добьются вынесения решения в свою пользу, поскольку судом учитываются только факты, железная аргументация, подкрепленная ссылками на действующее законодательство. Сэкономив на юристе, рискуете наверняка проиграть это дело. Суд с большой долей вероятности выдаст решение в пользу банка. Хороший юрист или адвок может сильно изменить ход дела. В любом случае решение принимаете вы.

Каким образом происходит суд по кредитному делу

Подобное дело рассматривается в обычном порядке, как любое заседание по гражданским делам. Кредитный процесс ни чем от них не отличается. Назначается два заседания:

  1. Предварительное . На нем вы познакомитесь с судьей, никаких важных решений на таком заседании не принимается. Можно смело идти на него без всяких документов, не нужно опасаться появляться в суде на таком заседании, оно предназначается лишь для вынесения решения о дате проведения основного слушанья. Время, дата проведения предварительного рассмотрения вашего дела указывается в повестке или его можно найти на сайте суда.
  2. Основное . Это уже важный момент в рассмотрении вашего дела, на него нельзя приходить без предварительной подготовки, поскольку все решения, вынесенные судом, тут же принимаются к исполнению. Стоит хорошенько подготовиться, составить юридически обоснованные возражения на претензии банка, для этого может понадобиться помощь хорошего профессионала. Составление подобных документов требует знания юриспруденции, и умения правильно излагать свои мысли на бумаге.

Изложите свою версию произошедшего, с обязательным приложением графиков платежей, если они не совпадают с банковскими графиками. Если такие документы вы подготовить не смогли, считайте, что суд вынесет решение не в вашу пользу. Будьте готовы ответить на все вопросы юристов банка . Они постараются задавать каверзные вопросы, чтобы склонить суд на свою сторону. Стоит обговорить все нюансы со своим юристом перед судебным заседанием, чтобы не оказаться в ложном положении.

Помните, что судья негативно относится к попытке списать все на тяжелое материальное положение и принимает в расчет лишь аргументацию, подтвержденную ссылками на действующие законы. Основное слушанье может проходить в несколько этапов. Заседание может переноситься и откладываться по разным причинам. Стоит запастись терпением и быть готовым посещать суд в течение нескольких раз. Заседание может длиться от нескольких десятков минут до нескольких часов. Все зависит от сложности дела и квалификации ваших и банковских юристов.

Стоит учитывать, что решение по основному слушанью, вынесенное судом, является неукоснительным и должно быть выполнено всеми сторонами конфликта. Если после окончания заседания судья вынесет вердикт, по которому гражданин такой-то обязан выплатить оговоренную сумму банку такому-то, исполнение решения суда вступает в силу немедленно. Если по истечению указанного в решении суда срока гражданин не погасит задолженность перед банком , в дело вмешаются судебные приставы. Они в отличие от банка и коллекторских фирм имеют все законные основания на отторжения вашего имущества в пользу банка до полного погашения долговых обязательств.

Исходя из вышеизложенного, при возникновении кредитного дела, заведенного на вас в суде, стоит обратиться к хорошему адвокату, способному помочь в решении этой проблемы. Грамотно построенная линия защиты может значительно упростить проведение процесса и получить приемлемое для вас судебное решение. Примите во внимание, что со стороны банка будут находиться юристы, постоянно имеющие дело с подобными делами. Поэтому, если вы не согласны с предъявленными претензиями, обязательно обращайтесь к помощи хороших специалистов. Каковы последствия для заемщика после вынесенного судом решения. После вступления в силу судебного решения оспорить его невозможно .

Теоретически есть возможность подать апелляцию , однако почти со сто процентной уверенностью можно сказать, что новое решение будет таким же. Подобное действие может лишь дать заемщику небольшое время на сбор необходимых средств для погашения кредитной задолженности . Им стоит воспользоваться для поиска необходимых средств. Если есть машина, бытовая техника, принадлежащая вам недвижимость, стоит заняться ее реализацией, поскольку, когда в дело вступят судебные приставы, его все равно конфискуют и продадут. Только в этом случае сумма окажется значительно ниже.

Приставы обязательно направят требование на вашу работу, по которому из вашей зарплаты будут удерживать определенную сумму до полного погашения задолженности. Не стоит пытаться переписать свое имущество на третьих лиц после вынесения решения суда. Такие действия могут оспорить, вас могут осудить за мошенничество. После принятия судом решения не в вашу пользу готовьтесь к серьезным проблемам. Изменить такое постановление нельзя, оно потеряет свою силу только после полного расчета вами по задолженности . Поэтому, получив повестку в суд с банком по кредиту, стоит немедленно обратиться к кредитному юристу за консультацией .

Возможно ли выиграть суд по кредитным обязательствам у банка?

Необходимо четко понимать, что отказаться от платежей вам не удастся. При наличии кредитного договора банк обязательно выиграет дело. Однако за время просрочки банковские юристы начислили вам проценты, пени, штрафы и обязательно включили их в общую сумму предстоящих выплат. Грамотный адвокат может помочь значительно снизить сумму конечной выплаты. Это и называется выиграть дело.

Хорошо разбирающийся, опытный по такого рода делам адвокат, ознакомившись с материалами дела, сразу скажет вам, на какую сумму можно снизить сумму вашего долга перед банком. Для этого необходимо предоставить ему полную и правдивую информацию обо всех обстоятельствах дела. Компании, специализирующиеся на таких делах, готовы оказать любую помощь людям, попавшим в финансовые неприятности, связанные с кредитными обязательствами перед банками.

Кредитный договор и разговор с банковским менеджером — разные вещи

Повелись на обещания менеджера банка, подписали договор не читая — верный способ попасть в кабалу. А выбраться из нее, ой, как не просто! Суд с банком необходимо пройти.

Другие публикации:  Как подать в арбитражный суд по интернету

Инструкция для применения: как подать в суд на банк?

Клиент банка, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, может подать иск в суд и потребовать от компании соблюдения своих обязанностей, законов и договора, например, по вкладу или кредиту. О том, как подать в суд на банк и по какой причине, мы детально расскажем в нашей статье.

Основания для предъявления требований

Необходимость судебного разбирательства и принудительного решения спора с банком может возникнуть по разным причинам. Например, если сотрудники кредитора обманом оформили займ или организация нарушает права заемщика. Нередко должники обращаются в суд с иском на банк с просьбой отсрочить платежи, уменьшить их размер или снизить сумму начисленных штрафов.

Споры по кредиту

Иски по кредиту и споры с банком относительно займа – не редкость. Причинами для спора могут быть:

  • Незакрытый вовремя кредит;
  • Неправильный расчет ставки, сокрытие ее реального размера;
  • Навязывание дополнительных услуг при оформлении займа;
  • Нарушение банком условий договора.

Причиной для судебного разбирательства может стать и обман со стороны банка. Например, от заемщика скрыли реальный размер комиссий, пеней и штрафов, предоставили неверный план погашения задолженности.

Как подать в суд на банк, если кредитор отказывает в расторжении договора? Заемщик имеет право обжаловать действия компания в суде, если его потребительские права нарушаются. Возможно, инициатором судебного процесса будет банк, однако, клиент может подать встречный иск.

Незаконное удержание и возврат денег

Помимо порядка погашения кредита существуют и другие причины для судебных исков. Например, финансовые. К ним относятся:

  • Начисление дополнительных комиссий и процентов по услугам банка;
  • Невозврат вклада, необоснованное уменьшение размера процентов по нему;
  • Блокирование счета, снятие средств с него вне условий договора;
  • Потеря перевода, его не зачисление на счет в установленные сроки.

Поводом для судебного процесса может стать и необоснованное закрытие расчетного вклада, начисление огромной комиссии за перевод денег в другой банк. Отдельной категорией исков представлены споры предпринимателей с действиями банков.

Пошаговый алгоритм действий

Заемщик, который столкнулся с нарушением своих потребительских прав, имеет возможность решить спор с банком через суд, подав иск. Конечно, избавиться от обязанности погашения кредита не получится, однако, в таком порядке вполне возможно снизить требования кредитора. Особенно если размер выставленной неустойки несоразмерен с самой суммой займа. Как же подать иск в суд на банк по кредиту?

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать потребителю – это подготовиться к обращению в суд. На этапе досудебного урегулирования спора с организацией необходимо составить претензионное письмо, указав в нем жалобу и требования. Если кредитор не пойдет на мирное решение конфликта, то собирайте бумаги для суда. Что нужно:

  1. Квитанции о погашении кредита, оплате дополнительных услуг, выписки со счета о переводах средств.
  2. Договор кредитования, дополнительные соглашения по нему и по навязанным услугам.
  3. Доказательства нарушений: ответ из организации, посланная претензия, показания свидетелей.

При расторжении кредитного договора для суда не требуется особых доказательств, поскольку заемщик по закону имеет право закрыть досрочно кредит, погасив весь долг перед банком. А вот если иск связан с начислением дополнительных пеней, штрафов и процентов, то нужно подготовить выписки от кредитора, в которых будут указаны требования о необходимости оплаты дополнительной суммы.

Подать вместе с иском в суд нужно ответ из банка по ранее поданной досудебной претензии. Этот документ также будет являться хорошим доказательством конфликта с компанией. Если ответа не было, то сохраните уведомление с почты об отправлении претензии. Также сохраните выписки о снятии с вашего счета средств за непонятные услуги, комиссии или проценты.

Образец иска против организации

Для того чтобы подать в суд на банк, необходимо составить исковое заявление. Документ включает в себя детальное описание событий, причин конфликта и нарушения сторон, требования. Образцы заявления можно легко найти в сети, однако, мы предлагаем вам свой пошаговый план написания:

  1. Составляем шапку иска (реквизиты суда, заявителя, ответчика).
  2. Определяем стоимость иска (размер ущерба или ваших требований).
  3. Описываем факт заключения сделки (когда, где и на каких условиях был заключен договор).
  4. Пишем о нарушениях, которые были допущены организацией.
  5. Указываем законодательную базу, которая была нарушена банком.
  6. Пишем требования, удовлетворения которых ожидаем от суда.

Завершает иск подпись заемщика и дата составления документа. Заявление необходимо напечатать в трех вариантах, по одной копии для каждой стороны процесса.

Дополнительно в исковом заявлении можно запросить требование о выплате банком материального и морального ущерба. Также вы можете прописать ваш расчет выплат по кредиту и процентов по нему, что позволит их сравнить с реальными требованиями банка.

В какой суд направлять заявление?

Как правило, в договоре кредитования указывается подсудность решения возникших между заемщиком и кредитором споров. Банк требует подавать иски в суд по месту его регистрации, однако, по закону «О защите прав потребителей» заемщик имеет право обратиться в госорган по своему месту жительства.

Весь пакет документов и иск подается в мировой суд по вашему месту регистрации одним из нескольких способов. Можно отослать бумаги почтой, передать через своего юриста или же обратиться в ведомство лично.

Можно ли выполнить это самостоятельно?

Составить исковое заявление в суд можно самостоятельно, не обращаясь за помощью к услугам юристов. В интернете сейчас есть масса образцов и примеров исков практически по всем видам конфликтов с банками. Вам достаточно найти подходящий вариант и переделать его под себя.

Однако неподготовленному и юридически неграмотному заемщику самостоятельно будет сложно отстаивать свои права в суде, предоставлять доказательства и выстраивать линию своей защиты. Особенно если спор с банком связан со взысканием кредита, снижением неустойки. Лучше всего, на наш взгляд, обратиться к юристу, который поможет составить иск, окажет консультацию и подскажет дальнейшие действия.

Нередко банки пытаются обмануть своих клиентов, навязывая им невыгодные условия кредитования или дополнительные услуги, необоснованные пени и комиссии. Если же организация не пытается мирно урегулировать конфликт с заемщиком, то восстановить свои права можно в судебном порядке.

Для этого необходимо подготовить и подать иск, собрать доказательства нарушений и приготовиться к процессу. Правильные действия и позиция истца позволит добиться нужного решения суда.

Суд с банком — как пожаловаться на банк

Споры с банками — это неурегулированные разногласия между кредитным учреждением и его клиентом. Причины возникновения жалоб на банк могут быть разнообразными: юридическая неграмотность гражданина, нарушение банком закона или невыполнение своих обязательств, отсутствие денег на погашение кредита, ошибки сотрудников банка и т.д.

Наиболее распространенные споры с банками:

  1. Просрочка по автокредитам и другим займам.
  2. Начисление кредитором дополнительных сумм, не предусмотренных договором.
  3. Возврат вклада из банка не удается осуществить.
  4. Претензия в банк по незаконной продаже долга коллекторам.
  5. Неправомерное оформление кредита по документам гражданина.
  6. Самовольное изменение банком условий кредитования в худшую для гражданина сторону.
  7. Сбои в приеме денег на карту через банкомат.
  8. Незаконное или ошибочное списание денег со счета.
  9. Убеждение покупателей в необходимости приобрести дополнительные услуги при продаже банковского товара (например, страховки).

Многие российские граждане полагают, что любая претензия в банк обречена на провал, поскольку интересы кредитного учреждения защищает штат опытных юристов. Однако практика общественной организации «Правовой Петербург» свидетельствует о том, что участие в деле грамотного юриста на стороне гражданина практически всегда помогает добиться положительных результатов. Поэтому не ждите, что спор с банком разрешиться сам собой, банк «простит» долги заемщика или забудет о нем — заручитесь поддержкой квалифицированных специалистов в сфере банковского права.

Как выиграть споры с банками и освободиться от финансового беремени?

Если жалоба на банк уже возникла, юристы «Правового Петербурга» советуют помнить о следующих моментах:

  1. При финансовых затруднениях заемщика банк может предложить ему разнообразные выходы из данной ситуации. Поэтому перед тем, как просрочить платеж, необходимо связаться со специалистами банка и написать заявление о реструктуризации долга.
  2. Если вы не справляетесь с ипотекой, не спешите отказаться от кредита в банке — вы можете прибегнуть к помощи государства по субсидированию платежей. Для этого подайте соответствующее заявление в банк.
  3. Если у банка, где хранятся ваши вклады, отозвали лицензию, вы можете получить возврат вклада из банка в страховой фирме.
  4. Если вы считаете, что банк включил в договор незаконные условия, вы можете пожаловаться на это в суде.
  5. Перед судом с банком перепишите имущество на других лиц: так вы избежите его ареста. Банк не заберет ваши активы, и вы сможете выплачивать долг по мере своих сил.

В случае возникновения разногласий не обязательно сразу предъявлять иск в суд — с банком можно урегулировать проблему в досудебном порядке. В зависимости от обстоятельств дела гражданин может подготовить следующие документы:

  1. Заявление в банк (например, о реструктуризации). Бланк можно найти в любом офисе банка.
  2. Претензия в банк (например, о возврате депозита или возвращении комиссии за выдачу ссуды).
  3. Жалоба на банк в ЦБ России, Роспотребнадзор, ФАС, Роскомнадзор (образцы можно найти в отделах организаций или на их сайтах).
  4. Пожаловаться на банк в прокуратуру.
Другие публикации:  191 трудовой кодекс

Жаловаться физлица также могут в Ассоциацию российских банков (АРБ).

Пожаловаться на банк вы можете в письменном виде. В документе необходимо написать:

  • наименование, адрес банка;
  • ФИО, адрес, контакты заявителя;
  • обстоятельства дела: когда был заключен договор с банком, каким образом банк нарушил права клиента и доказательства этого;
  • ссылки на законодательство;
  • требование о рассмотрении документа и принятия по нему соответствующего решения;
  • подпись, дата.

Подача заявления, жалобы или претензии в банк помогает добиться следующих результатов:

  1. Прекращение нарушения банком законодательства и прав клиента.
  2. Возврат вкладов из банка, незаконно взысканных комиссий и платежей.
  3. Привлечение банка к административной ответственности (при грубых нарушениях Центральный банк может аннулировать лицензию).
  4. Реструктуризация долга клиента.

Важно: Если учреждение отказало по претензии клиента, в дальнейшем гражданин может взыскать с банка штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке. Размер такого штрафа — 50 % от взыскиваемой суммы.

Как отказаться от взятого кредита?

Если заемщик получил одобрение заявки на выдачу кредита, но еще не взял деньги, то достаточно лишь уведомить о своих намерениях банк. Только следует помнить, что в дальнейшем тот же банк вряд ли повторно одобрит заем.

Отказаться от взятого кредита гражданин вправе в любое время — об этом свидетельствует ст.11 ФЗ № 353. Если кредитная карта или денежный заем были выданы менее 14 дней назад (30 дней при целевом займе), лицо просто оплачивает сумму основного долга и возмещает проценты за фактические дни пользования деньгами без уведомления об этом банка. Затем гражданину необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора, в котором он изъявляет желание отказаться от кредита в банке и получить справку о том, что долги за заемщиком больше не числятся.

Если же прошло более 14 дней, заемщик должен уведомить банк о намерении отказаться от взятого кредита как минимум за месяц. В течение 5 дней кредитное учреждение пересчитывает сумму долга и процентов, после этого предоставляет информацию гражданину о том, сколько ему нужно заплатить. Заемщику также необходимо получить справку из банка.

Важно: Данные правила актуальны для возврата потребительского, но не ипотечного кредита. Договором ипотеки может быть предусмотрено, например, что заемщик не вправе возвращать долг в течение первых нескольких месяцев.

Если гражданин учел все сроки, заплатил точную сумму, расторг договор и получил справку из банка об отсутствии долговых обязательств, то никаких проблем с банком в будущем у него не возникнет.

Банк подал в суд: хорошо это или плохо?

Если банк подал в суд, паниковать и плакать не стоит: данная процедура выгодна прежде всего для обязанного лица (заемщика). Суд с банком имеет следующие плюсы:

  1. На основной долг перестают начисляться проценты.
  2. Звонки из отделов взыскания и от коллекторов прекращаются.
  3. В суде у должника есть возможность списать часть процентов и подать жалобу на незаконные комиссии банка.
  4. В суде с банком должник может воспользоваться своим правом на отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, что гораздо выгоднее реструктуризации.
  5. Взысканием долга займется ФССП, а не коллекторы.

Важно: Если банк подал в суд для обращения взыскания на залог, например, ипотечную квартиру или авто, то заемщику следует всеми силами пытаться добиться мирового соглашения. В этом случае арестованное имущество может быть сохранено, но заемщику будет предложен другой график оплаты за него.

Единственным фактическим минусом суда с банком является испорченная кредитная история и невозможность оформления других кредитов в будущем.

Выигрывать споры с банками неспециалисту достаточно сложно. Для успешного разрешения претензии в банк гражданин должен идеально знать законодательство, регулирующее данный вид общественных отношений, и иметь практический опыт судебных выступлений. Поскольку такими навыками обладает далеко не каждый заемщик, лучшим решением станет обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург». Опытные банковские юристы способны «склонить» чашу весов в пользу клиента даже в затрудненных ситуациях, например, при решении пожаловаться на банк для взыскания на ипотечную квартиру.

Общественная организация «Правовой Петербург» осуществляет судебную защиту заемщиков и вкладчиков на любой стадии процесса. Заказать юр услуги судебного представительства можно по номеру +7(812)603-72-21.

Все ли проблемы с банком можно решить?

Стоит помнить, что обращение к юристам — не панацея от всех споров с банками. Если вы подписали кредитный договор, то платить долг все равно придется — списать его вряд ли получится даже в случае признания должника банкротом. Что может реально сделать специалист, так это облегчить финансовую ношу заемщика, пресечь незаконные действия банка, найти выход их сложившейся ситуации.

В суде с банком юрист может представлять интересы своего доверителя без его непосредственного участия. Специалист активно пользуется всеми процессуальными правами для защиты гражданина, а именно:

  • доносит до судьи и ответчика суть исковой претензии к банку;
  • представляет доказательства и участвует в их исследовании;
  • заявляет ходатайства, предоставляет заявления, жалобы, разрабатывает и подписывает мировое соглашение;
  • опровергает доводы представителей банка;
  • обжалует итоговый судебный акт, если он не устраивает доверителя.

Юрист по кредитам: чем он может помочь?

Юрист по кредитам — это специалист, оказывающий правовую помощь заемщикам в спорах с банками.

Объективно юрист поможет достичь следующих результатов в споре с банком:

  1. Списание части неустоек по кредиту (например, когда размер неустоек превышает размер долга).
  2. Признание некоторых платежей незаконными (например, комиссию за выдачу кредита, за подключение к услуге страхования).
  3. Возмещение убытков, компенсация морального вреда (например, при незаконных действиях сотрудников отдела по взысканию).
  4. Рассрочка, отсрочка возврата долга по судебному решению (если будет доказано, что единоразовая выплата всей задолженности невозможна).
  5. Заключение выгодного мирового соглашения с банком (например, о составлении нового графика платежей).

Если цель вынесения наиболее лояльного судебного решения достигнута, обжалования не происходит и итоговый акт вступает в силу. После этого банк передает ФССП исполнительный лист, затем пристав начинают свою работу с должником. На данной стадии юристы «Правового Петербурга» внимательно следят за тем, чтобы права должника не нарушались приставами. Если служащие ФССП исполняют судебный акт незаконными способами, например, арестовывают не принадлежащее вам имущество, их действия немедленно обжалуются начальнику отдела, в прокуратуру или в суд.

«Подводные камни» и риски

Итоги споров с банками могут быть негативными, начиная с испорченной кредитной истории и заканчивая утратой единственного жилья. Кроме того, жалоба на банк ситуация нередко осложняется следующими обстоятельствами:

  1. Продажа долга коллекторам.
  2. Реорганизация, ликвидация, банкротство банка.
  3. Отзыв у банка лицензии.
  4. Наличие в договоре неоднозначных и спорных условий.
  5. Отказ уполномоченных органов в помощи заемщику или вкладчику.

Общественная организация «Правовой Петербург» более 7 лет помогает заемщикам и вкладчикам в решении их споров с банками. Приведем два примера из практики.

У взяла кредитную карточку, но через два дня передумала пользоваться заемными средствами и решила сдать карту в банк. Кредитные сотрудники объяснили М, что отказаться от кредита в банке можно будет по условиям договора только спустя 3 месяца. Специалисты «Правового Петербурга» подготовили претензию в банк, которая была удовлетворена его руководством. Договор был расторгнут, У вернула только проценты за пользование картой, размер которых составил 880 рублей.

У Ж украли документы, по которым впоследствии был оформлен заем. При правовой поддержке специалистов Ж добился возбуждения уголовного дела и корректировки кредитной истории. Все кредитные обязательства перед банком также аннулировались. Данных результатов удалось достичь при помощи переговоров и претензионной работы.

Помощь в суде с банками общественной организации «Правовой Петербург»

Если вы уже нуждаетесь в правовой помощи, выбирайте юриста внимательно — только узкий специалист способен оказать самую качественную помощь. Такими высококлассными сотрудниками, основная деятельность которых — помощь заемщикам и вкладчикам, располагает общественная организация «Правовой Петербург».

Услуги, которые мы предлагаем:

  • консультирование заемщиков и вкладчиков;
  • подготовка документов — заявлений, жалоб, претензий, исков;
  • переговорная работа с банком;
  • претензионная работа с банком;
  • судебная защита доверителя;
  • представительство доверителя в органах власти.

Важно: Во избежание негативных последствий не рекомендуется самостоятельно осуществлять защиту своих прав и выставлять банку претензию. Помните, что интересы банков всегда представляют профессиональные юристы.

Наша организация добивается положительных результатов в 98 % случаев: это очень высокий показатель для споров с банками. Такая результативность достигается за счет постоянного вкладывания средств в повышение квалификации наших юристов, индивидуальному подходу, отлаженным партнерским связям и безупречной репутации в Санкт-Петербурге.

  • разрешение споров «под ключ»;
  • постоянное информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • адекватные цены;
  • возврат финансов при отсутствии результатов.

Для подписания договора вам необходимо прийти в наш офис с имеющимися документами. Если соглашение заключено, вам остается лишь оформить доверенность на нашу организацию и дождаться скорейшего разрешения вашей ситуации.

Важно: Все устные консультации оказываются гражданам бесплатно.

Если вы хотите выйти победителем из спора с банком — обращайтесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записывайтесь по номеру +7(812)603-72-21 и приходите на первичную консультацию.