Договор о независимой гарантии

16.06.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Новый вид гарантии – независимая гарантия

Не так давно в Гражданский кодекс РФ внесли изменения в частности в главу «Банковская гарантия», законодательным органом было введено новое понятие – независимая гарантия.

По данному документу гарантирующая сторона берет на себя, по просьбе принципала, обязательство по уплате третьему лицу (бенефицианту) – определенной денежной суммы в четком соответствии с условиями, данного гарантом, обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

В какой форме выдается независимая гарантия?

Кем и как выдаются независимые гарантии?

Независимые гарантии по действующему законодательству выдаются – банками и кредитными организациями – то есть гарантирующей стороной. К лицам, способным выдавать подобный тип гарантий относятся:

  • Банки и банковские организации;
  • Кредитные организации;
  • Различные коммерческие организации, имеющие право по закону на выдачу таких гарантий.

Выдача независимой гарантии это в первую очередь односторонняя сделка, так как для ее осуществления достаточно волеизъявления всего одной стороны – гарантирующей, то есть гаранта. Выдача независимой гарантии юридически связывает гарантирующую сторону возможностью предъявления заказчиком требования исполнения обязательства, вытекающего с нее.

Признаки независимой банковской гарантии

Главным юридическим признаком независимой гарантии как обеспечительной сделки – является ее независимость от основного обязательства на обеспечение, которого она выдана. Таким образом, это означает то, что:

  • Она не прекращает свое действие вместе с основным обязательством и не изменяется вместе с ним;
  • Она не становится недействительной при недействительности обязательства;
  • Она не устанавливает то, что обязательство по уплате денежных средств должно быть исполнено при повторном обращении бенефициара, даже в тех случаях, если обязательство полностью или частично выполнено;
  • Она не ставит действительность обязательства гарантирующей стороны перед бенефициаром в зависимость от каких-то требований или возражений принципала – исполняющей стороны и т.д.

Субъекты отношений по независимой гарантии

Как и в любом другом виде гарантии, в отношениях независимой гарантии всего три стороны:

Основные пункты по независимой гарантии

В договоре может определяться размер обязательства не только в денежном эквиваленте, но и в передаче поручителем – бенефициару:

  • акций;
  • облигаций;
  • определенных предметов, по иным признакам.

Независимая гарантия: расчет и суммы

Прописанные требования в независимой гарантии не должны являться противоречащими условиями договора, подписанного между бенефициаром и принципалом.

Согласно ГК ст. 377 исчисление суммы обязательства поручителя перед бенефициаром, определяется суммой, которая отражена в соглашении. При несоблюдении либо ненадлежащем соблюдении расчета, на сумму могут быть начислены проценты, если не указаны иные обстоятельства.

Сроки рассмотрения и исполнения требований в ст. 314 указаны конкретные:

  1. на рассмотрение — 5 дней;
  2. если есть пункт, в бумаге об увеличении срока, то он может быть увеличен до 30 дней и не более.

При несвоевременном расчете с кредитором, гарант несет полную ответственность, согласно ст. 395.

Виды независимой гарантии

Независимая гарантия является обеспечением обязательств:

  • по тендеру;
  • по исполнению;
  • в возврате оплаты.

Соглашение не может быть отозвано либо считаться недействительным, не могут быть изменены условия в одностороннем порядке гарантом, если другие требования не прописаны, согласно ГК РФ ст. 371.

Кредитор вправе передавать свои права, если выданная бумага является передаваемым документом, а также если сам поручитель даст согласие. Кроме этого, права могут быть уступлены, если происходит уступка по основному обязательству.

Отказ или приостановка в выплате по независимой гарантии

Основание для не исполнения гарантом взятых на себя обязанностей по независимой гарантии является:

  • несоответствие предъявляемых требований;
  • несоответствие предоставленных бумаг;
  • предоставление бумаг, в неустановленный срок;
  • Кроме этого, срок исполнения гарантом, возможно продлить до 7 дней, если имеются следующие основания:
  • сомнения в действительности прилагаемых бумаг;
  • прописанные условия не наступили;
  • взятые обязательства уже недействительны;
  • было исполнено принципалом.

Если сомнения либо факты несоответствия не подтвердятся, то поручитель обязан исполнить все условия.

Поручитель должен уведомить принципала, о получении требования от кредитора.

По ГК ст. 376 отказ выплатить денежные средства, не означает прекращение поручительства в целом. Возмещение и удовлетворение требований может быть проведено в установленной форме, в соответствии с законодательством.

Прекращение действия независимой гарантии

Поручитель обязан незамедлительно уведомить должника о завершении или прекращении действия независимой гарантии.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Договор гарантии: все о договоре банковской гарантии

Договор гарантии – это письменное соглашение банка и его клиента, о взаимных обязательствах по поводу выдачи гарантирующей стороной банковской гарантии на определенных условиях за вознаграждение.

Говоря простыми словами под договором гарантии понимается обязательство банка, иной кредитной организации предоставить по просьбе клиента, обратившегося в организацию, письменное обязательство уплатить третьему лицу (заказчику, работодателю) в соответствии с определенными условиями денежную сумму при предоставлении последним письменного требования об ее уплате.

Как правило, письменное требование должно содержать определенные факты и доказательства, подтверждающие наступление гарантийного случая, указанного в договоре гарантии.

В каких нормативно-правовых актах закреплен договор гарантии?

О договоре гарантии говорится во множестве нормативно правовых источников. Основными из них являются:

  • Гражданский кодекс РФ (Статья 368. Понятие и формы независимой гарантии);
  • Письмо Минэкономразвития России от 18.11.2015 года №Д28и-3462;
  • Определение Верховного Суда РФ от 18.06.2015 по делу N 307-ЭС15-5332, А56-19885/2014;
  • Путеводитель по контрактной системе в сфере закупок. Открытый конкурс 2.3.7.2.3
  • Федеральный закон №44
  • Федеральный закон №223
  • Федеральный закон №214

В последних трех нормативно-правовых актах речь о договоре банковской гарантии является косвенной, так как говорится о банковской гарантии как о виде обеспечения определенных обязательств.

Стороны договора гарантии

Сторонами договора гарантии выступают: гарант, принципал и бенефициар.

  1. Гарант (гарантирующая сторона – банк, страховая компания, кредитная организация) – тот, кто выдает банковскую гарантию.
  2. Принципал (клиент банка) – тот, кому нужна банковская гарантия, лицо, которое является должником по обязательствам перед третьей стороной.
  3. Бенефициар (заказчик, работодатель) – сторона для которой выдается банковская гарантия.

Бенефициаром и принципалом по договору гарантии могут выступать физические и юридические лица.

Главный признак договора гарантии — независимость

Основным признаком договора гарантии является его независимость от обязательств, в обеспечение которых она была выдана. Данная норма закреплена в статье 370 ГК РФ. Независимость заключается в том, что договор гарантии:

  • Не прекращается в тот момент, когда прекращается основное обязательство и не изменяется, когда изменяется само обязательство;
  • Договор гарантии не становится недействительным при недействительности обязательства;
  • Устанавливает, что гарант обязан выплатить по обязательству при повторном обращении бенефициара с письменным требованием, даже тогда, когда обязательство принципала уже было частично исполнено.

Какие условия договора гарантии существуют?

На сегодняшний день, любой письменный договор, заключенный между двумя и более сторонами, включая договор гарантии должен содержать два вида условий:

  1. Существенные условия договора гарантии – все условия, без которых не может существовать договор гарантии;
  2. Дополнительные условия договора гарантии – условия, без которых может существовать договор, но которые требуют согласования, по мнению одной из сторон договора.

Форма договора гарантии

Договор гарантии заключенный между гарантом и принципалом по общему правилу подчиняется нормам о форме сделки. Исходя из этого, следует, что юридические лица, которыми являются банки и кредитные организации, должны заключать соглашения в письменной форме (простой). Об этом говорится в статье 161 ГК РФ.

Также следует сказать, что нарушение простой письменной формы не влечет за собой недействительности договора между сторонами и не влияет на судьбу банковской гарантии, как вида обеспечения обязательств.

По общему правилу, договор гарантии вступает в силу с момента его подписания и выдачи гарантийного документа. Однако, не смотря на это, стороны могут сами предусмотреть условие, когда банковская гарантия вступит в силу с определенной даты или определенного момента (совершения действия принципалом, например).

Когда прекращается договор гарантии?

Договор гарантии прекращается в тех случаях, когда прекращается обязательство гаранта перед бенефициаром. Такая ситуация может сложиться по основаниям установленным в ГК РФ, в частности ст. 378:

  • Уплата гарантирующей стороной суммы в сторону бенефициара;
  • Окончание срока указанного в гарантии;
  • Отказ бенефициара от своих прав.
Другие публикации:  Льготы при оформлении авто

Исходя из всего вышесказанного следует сделать определенные выводы и подчеркнуть определенные особенности договора гарантии.

Информация размещена на сайте «Банковская гарантия».

Статьи Риски и опасности банковской гарантии – о чем нужно знать принципалу?

Все чаще именно банковскую гарантию называют в качестве самого эффективного способа обеспечения обязательств в рамках государственных и муниципальных закупок, тендеров и конкурсов. Однако всегда ли ее можно считать надежным и безопасным способом обеспечения обязательств?

Статьи Банковская гарантия для туроператора – что это?

Работа туристических компаний связана с большими деньгами, и соответственно рисками их потерять. Поэтому без определенных страховок, которые в достаточной мере покроют все неустойки, если что-то во время работы фирмы, что-то пойдет не так. Банковская гарантия для туроператоров России способна обеспечить безопасность и надежность функционирования этой организации. Давайте рассмотрим, что это, как работает, стоимость и где лучше всего заказать?

Новости Решение финансовых проблем с ЦГиИ

Финансовая сфера является одним из важнейших элементов в формировании оптимальной деятельности любой организации. Данная составляющая должна быть максимально эффективно структурирована с учетом ключевых особенностей рынка и тонкостей законодательства.

Статьи Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это?

Довольно часто у предпринимателей возникает такого рода вопрос по поводу сроков банковской гарантии. Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это? Согласно федеральному законодательству, а именно 44-Ф3 период действия гарантии, которая была выданная банком, не должен быть менее 30-45 дней. При этом срок действия гарантийного документа не может быть короче того, который указан в основном обязательстве. О сроках возврата денежной суммы по документу ничего не сказано.

Статьи Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

Статьи Какие виды банковских гарантий наиболее популярны сегодня?

Банковские гарантии представляют собой письменное уверение банка о погашении задолженности заемщика (принципала) случае невыполнения им обязательств в отношении другой организации (бенефициара), с которой заключается договор на предоставление услуг. То есть банковская гарантия – это поручительство. Поручителем или гарантом может выступать только финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление данного вида деятельности и занесенное в единый реестр Министерства финансов.

Статьи О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств

Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия — это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег гаранту в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.

Статьи В какой форме может быть банковская гарантия?

Банковская гарантия может быть в разных формах: она выступает обеспечением обязательства стороны контракта без использования оборотных средств предприятия от производственного процесса. Гарант берет на себя обязательство по выплате финансовых средств бенефициару. Обеспечение оформляется только в письменной форме, в тексте документа отражается, что банк платит за принципала, если он не выполнил перед второй стороной полностью или частично свои обязанности. Бенефициар в этой ситуации вправе предъявить требование о выплате, а также о соблюдении иных условий гарантии.

Статьи Электронная банковская гарантия — современный инструмент обеспечения обязательств!

При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

Статьи Принципал и банковская гарантия: все о стороне

В банковской гарантии принципал выступает инициатором правоотношений, ведь по его просьбе гарант, другая сторона договора, берет на себя финансовое обязательство перед бенефициаром. Последний, по договору, выдает согласованную сумму денежных средств. Регулирует данные отношения первая часть Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), а именно – ст.368. С 2015 года банковская гарантия именуется независимой.

Статьи Банковская гарантия: о гаранте

Банковская гарантия представляет собой письменный договор между банком кредитором или страховой организацией и поставщиком. Принцип действия такой гарантии предельно прост. Однако, не каждое лицо может выступить как гарант, банковская гарантия для государственных закупок выдается определенными финансовыми организациями.

Статьи Обеспечение обязательств — независимая гарантия!

Использование независимых гарантий — один из самых универсальных способов обеспечения обязательств. Ведение любого бизнеса — высокорискованная деятельность. Залогом успешности любой компании является снижение коммерческих рисков.

Статьи Список банковских гарантий: все о реестре

С 2014 года банковские гарантии можно использовать для целей обеспечения заявки и исполнения контракта. 1 апреля 2014 года по требованию, закреплённому в ФЗ «О госзакупках», список банковских гарантий теперь имеет публичный доступ – это значит, что с его данными может в любое время ознакомиться каждый желающий.

Статьи Банковское обеспечение контракта: механизм и цель применения

Согласно действующему законодательству банковское обеспечение контракта при совершении сделок неотъемлемое условие. Оно представляет собой комплекс мер, призванных обеспечить обязательства исполнителя перед заказчиком. Полный список принятых обязанностей предусмотрен условиями государственного, муниципального или коммерческого договора. Банковское обеспечение контракта требуется для минимизации рисков. Если поставщик или подрядчик по различным причинам не исполняет свои обязанности по соглашению, то банк, выдавший бумагу, берет на себя ответственность в полном объеме выплатить сумму, оговоренную в гарантии. Эта сумма является страховым возмещением.

Статьи Требования банковской гарантии: положения действующего и старого законодательства

Оформляя договор с государством, исполнитель обязан предъявить документы, которые могут подтверждать, что он берет на себя ответственность за прописанные в контракте обязательства. Одно из наиболее распространенных подтверждений гарантия. Однако для того чтобы она была действительна должны быть соблюдены требования к банковской гарантии. Для избегания такого рода неприятных ситуаций необходимо придерживаться элементарных правил.

Статьи Как и кто осуществляет учет банковских гарантий?

Учет банковской гарантии, независимо от получения ее в документальном подтверждении или электронном виде, должна вести бухгалтерия в каждой организации. Банковская гарантия (далее по тексту БГ) позволяет застраховать возможные убытки по любой финансовой сделке. Они могут возникнуть, если поставщик после оплаты откажется выполнять свои обязательства по договору.

Статьи История банковской гарантии и поручительства в РФ

Банковская гарантия и поручительство отличаются от иных видов обеспечения, указанных в законе. Отличие заключается в том, что исполнить возникшее по договорным отношениям обязательство, вправе не только должник, но и третье лицо. Это поручитель, кредитная организация.

Статьи Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Банковская гарантия — это документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

Образцы и правила составления

Обеспечение обязательства по договору независимой гарантией

Глава 23 ГК РФ посвящена вопросам предоставления независимой гарантии и порядку выплат. Независимая гарантия выступает способом обеспечить исполнение обязательств одного участника перед другим, но при помощи гаранта. Это третье лицо, принимающее участие в правоотношении. По просьбе принципала третье лицо обязуется выплатить бенефициару определенную соглашением денежную сумму. Так оно выдает независимую гарантию бенефициару.

Этот способ обеспечения обязательств характерен для банковской сферы. В нем присутствуют следующие субъекты: гарант, принципал, бенефициар. Такой вид гарантии выдают банки и иные кредитные учреждения. Если банк готов взять на себя финансовое обязательство вместо принципала, гарантия называется банковской. Если компания, выдающая обеспечение, не причисляется к финансово-кредитным учреждениям, то положения ст. 368 ГК РФ к рассматриваемым правоотношениям применять нельзя. Следует руководствоваться нормами поручительства (ГК РФ, ст. 361-367).

Соглашение о выдаче независимой гарантии оформляется в виде письменного документа и подписывается сторонами. Кроме того, документ может быть заключен между ними посредством обмена письмами, телеграммами, телефаксами, иными документами, включая электронную их форму. Необходимо точно установить, что документ направляет сторона договора. С момента отправки гарантии, она начинает действовать (ГК РФ, ст. 373).

Условия соглашения о независимой гарантии

Список сведений, которые должны быть включены в соглашение о независимой гарантии, отображены в п. 4 ст. 368. В тексте соглашения нужно зафиксировать:

  • дату выдачи документа;
  • сведения о лице, которому выдается гарантия;
  • сведения о лице, в счет которого будет выплачена сумма по соглашению;
  • сведения о гаранте;
  • основное обязательство, обеспечивающееся гарантией;
  • сумму денег, которую необходимо выплатить, порядок этого действия;
  • срок действия гарантии;
  • ситуации, с наступлением которых выплачивается гарантия.
Другие публикации:  Можно ли продать квартиру сразу после вступления в наследство по завещанию

При выдаче обеспечения стоит обратить пристальное внимание на условие о сумме, которую необходимо выплатить гаранту. По статье 368, п. 1 ГК РФ требование к гаранту о выплате денежной суммы можно предъявлять только тогда, когда положения соглашения о независимой гарантии позволяют определить в точности сумму, которую необходимо выплатить. В условия гарантии стоит включить сумму гарантии или порядок ее расчета. Также в текст соглашения разрешено включить положение об уменьшении или увеличении размера гарантии.

Стоит уточнить независимый характер рассматриваемого обеспечения: оно не зависит от обязательства, которое обеспечивает. Равно, как и от иных обязательств, имеющихся между гарантом и принципалом. Это общее правило ст. 370, п.1. ГК РФ. Гарантия выдается только на тех условиях, договоренность по которым была достигнута между гарантом и принципалом. Например, изменение условий в соглашении о поставке товаров не может повлечь модификацию условий независимой гарантии или ее отмену.

Алгоритм выплаты гарантии

Бенефициар при наступлении обстоятельств, при которых должна быть выплачена гарантия, направляет гаранту соответствующее требование в письменном виде. Унифицированной формы требования в законе найти нельзя, поэтому бенефициар может разработать текст требования самостоятельно. К требованию прилагаются документы, которые перечислены в соглашении о выдаче гарантии. Вместе с этим, в тексте требования или в приложении к нему бенефициар должен указать на обстоятельства, которые выступили основанием для обращения к гаранту за обеспечением. Порядок и место предоставления требований не урегулированы законом. Исходя из этого, все эти моменты логично оговорить в соглашении о выдаче гарантии.

Получив требование бенефициара, содержащее указание на выплату гарантированной соглашением суммы, по ст. 375, п. 1 ГК РФ гарант должен:

  • оповестить принципала;
  • вручить ему копию требования и прилагаемую к нему документацию.

Рассмотрение требования и документов гарант должен завершить за 5 дней. Отчет начинается со следующего дня, когда было получено требование. Условиями независимой гарантии может быть определен срок, не превышающий 30 дней.

Если гарант признал, что требования соответствуют закону, он должен выплатить деньги. Требование, поданное от имени бенефициара, выполняется гарантом без дополнительных условий. Например, гарант не может возражать против бенефициара, ссылаясь на условия обязательства, при котором была выдана гарантия, как и на условия иных обязательств. Только при ссылке на условия, которые указаны в гарантии, он имеет право возражать.

Исключением из правила выступают ситуации, когда выплаты гарантии потребует бенефициар, получивший исполнение по основному обязательству. Практика судов гласит, что в подобных ситуациях требование бенефициара не подлежат удовлетворению.

Важно: бенефициар может потребовать от гаранта оплаты суммы, которая указана в соглашении. У гаранта нет обязанности выплачивать денежные средства сверх обозначенной в соглашении суммы.

Это положение не применяется, когда гарант уклоняется от своих обязанностей. В этих ситуациях, помимо оплаты гарантированной суммы, бенефициар вправе потребовать уплаты процентов за использование денежных средств по ст. 395 ГК РФ.

Отказ в выплате гарантии и приостановлении выплат

Закон устанавливает два основания, по которым гарант может отказать в выплате:

  1. Если требования о выплате гарантии противоречат условиям заключенного соглашения.
  2. Если требование о выплате гарантии и приложенная документация были отданы гаранту после окончания срока действия его обязательства.

Если выплаты уже начались проводиться гарантом, он может приостановить их на срок до недели, если существуют основания на то, что:

  • какой-либо из документов, представленный бенефициаром, недостоверен;
  • обстоятельство выплаты гарантии не наступило;
  • основное обязательство принципала, которое обеспечивается гарантией, недействительно;
  • исполнение по основному обязательству принципала произошло без возражений.

О приостановлении выплат гарант должен оповестить бенефициара и принципала. Унифицированной формы такого оповещения законом не предусмотрено. Исходя из этого, целесообразно предусмотреть форму в соглашении о выдачи гарантии. После того, как прошло 7 дней, гарант обязан:

  • выдать отказ бенефициару в выплате при наличии оснований;
  • или возобновить выплату.

Если будет выяснено, что действия по приостановке платежа со стороны гаранта носили необоснованный характер, этот субъект правоотношения несет ответственность перед сторонами. В чем выражается ответственность? Бенефициар и принципал имеют право требования от гаранта возмещения убытков, которые были понесены ими в связи с приостановкой платежа.

Прекращение независимой гарантии

В законе описано 4 способа прекращения обязательства перед бенефициаром. Об этом говорит ст. 378 ГК РФ:
выплата суммы бенефициару, на которую гарантия была выдана;

  • окончание срока выдачи гарантии;
  • несогласие бенефициара с гарантией и отказ от нее;
  • достижение согласия между сторонами о прекращении возникшего между ними обязательства.

Если существует необходимость, то в соглашение о выдаче независимой гарантии может быть включено правило, согласно которому обязательным условием прекращения гарантии является возврат бенефициаром денег, выданных по рассматриваемому способу обеспечения обязательств. Но если произошла уплата бенефициару суммы гарантии или закончился ее срок, обязанности по этому способу обеспечения прекращаются. И прекращение происходит независимо от возврата гарантии бенефициаром.

Если гарант узнал о прекращении независимой гарантии по основаниям, перечисленным выше, он должен своевременно уведомить об этом принципала. Как оповестить принципала, закон не устанавливает. Исходя из этого, уведомление можно произвести любым удобным способом. Наказания за невыполнение этого требования в законе не найти. Тем не менее, не будем исключать ситуации, в которой несвоевременное сообщение гаранта может нанести ущерб принципалу. По ст. 15 ГК РФ он может потребовать возмещения убытков.

Обязан ли принципал возмещать гаранту выплаченную за него сумму

Согласно ст. 379 ГК РФ принципал обязан вернуть гаранту деньги, которые последний выплатил за него бенефициару, опираясь на положения независимой гарантии. Это положение действительно, если стороны договора в выдаче гарантии не прописали другие правила. В тексте соглашения можно прописать обязанность принципала вместо возврата денежных суммы выполнить иное обязательство в счет гаранта. К примеру, это может быть оказание определенных услуг.

Если гарант произвел выплаты, которые не оговорены соглашением, он может потребовать их возмещения от бенефициара. Аналогичное правило работает и в отношении процентов, выплачиваемых гарантом бенефициару вследствие нарушения своих обязанностей по выплате. Но это положение может быть модифицировано по согласию между участниками. Возмещение принципалом сумм в дополнении возможно и тогда, если принципал давал согласие на это действие (ст. 379 ГК РФ, п. 2).

Независимая гарантия — обеспечение исполнения обязательств

Независимая гарантия в гражданском праве

В соответствии с п. 1 ст. 368 ГК РФ, независимая гарантия — это обязательство по уплате установленной суммы денежных средств определенному третьему лицу, которое принимает на себя банковская или иная кредитная (коммерческая) организация по просьбе обратившегося к ней лица. При этом участники гарантии носят следующие наименования:

  • гарант — организация, предоставляющая гарантию;
  • принципал — лицо, обязательства которого обеспечиваются выданной гарантией;
  • бенефициар — третье лицо, для защиты интересов которого создается гарантия.

Обязательство, принятое на себя гарантом, не зависит от основного обязательства, для обеспечения которого была выдана гарантия, а также от отношений, возникающих между гарантом и принципалом, — именно поэтому она имеет статус независимой (ст. 370 ГК РФ).

Действие гарантии прекращается, если:

  • истек срок, установленный положениями документа (при условии, что его автоматическая пролонгация не предусмотрена);
  • гарант полностью выплатил бенефициару денежные средства;
  • бенефициар отказался от заявленных требований.

Независимая банковская гарантия

Исходя из содержания п. 3 ст. 368 ГК РФ, можно сделать вывод о том, что банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии в гражданском праве. Банковская гарантия выдается только банками или иными организациями, имеющими статус кредитных, а остальные виды независимых гарантий выдаются иными коммерческими предприятиями.

При этом в соответствии с положениями ст. 45 закона «О контрактной системе…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ гарантом по сделкам, заключаемым с участием государства, может быть только банк, и только в том случае, если он имеет аккредитацию Минфина РФ. Актуальный список таких банков можно найти на официальном сайте ведомства, перейдя по ссылке https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty%20.

Права гаранта в независимой гарантии и форма документа

Гарант, предоставляющий обеспечение обязательств, принятых на себя принципалом, обладает правом:

  • на получение вознаграждения за выдачу гарантии;
  • отзыв гарантии (при условии, что такая возможность предусмотрена положениями заключенного соглашения);
  • предъявление к принципалу требования в порядке регресса о возмещении денежных средств, уплаченных им бенефициару во исполнение предоставленной им гарантии.

Согласно п. 2 ст. 368 ГК РФ, форма независимой гарантии должна быть письменной. В соответствии с п. 4 этой же статьи, документ должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • дата выдачи;
  • стороны гарантии;
  • обязательство, исполнение которого обеспечивается гарантией;
  • размер денежных средств, подлежащих выплате бенефициару;
  • срок действия заключенного соглашения;
  • обстоятельства, наступление которых влечет за собой возникновение у гаранта обязательств по выплате установленной денежной суммы.

Кроме того, в гарантию можно включить дополнительные условия, которые позволят изменить размер выплаты (как в большую, так и в меньшую сторону) при наступлении определенного события или установленного срока.

Другие публикации:  Многодетные семьи льготы 2018 в томске

Стоит отметить, что гарантию необязательно составлять на бумаге и заверять подписью и печатью уполномоченного лица. Пункт 2 ст. 434 ГК РФ предоставляет сторонам соглашения право на его заключение посредством обмена письмами, телеграммами, сообщениями, переданными по факсу. Кроме того, проект гарантии может быть составлен в электронной форме и передан адресату через телекоммуникационные каналы связи. Обязательным условием для обеспечения законности соглашений, заключенных таким способом, является возможность идентификации их сторон. Так, электронные документы должны быть подписаны электронной цифровой подписью утвердивших их лиц.

Независимая гарантия — образец

Составляя независимую гарантию, стоит помнить об обязательных реквизитах, которые должны содержаться в документе. С учетом установленных законодателем требований образец такой гарантии может выглядеть следующим образом:

НЕЗАВИСИМАЯ ГАРАНТИЯ № 515а

ООО «Компакт» (далее — «Гарант») в лице генерального директора Ивашечкина Петра Алексеевича, действующего на основании Устава, настоящим гарантирует надлежащее исполнение Принципалом (ООО «Альянс», в лице генерального директора Егорцева Анатолия Ефимовича, действующего на основании Устава) обязательств по исполнению условий контракта на поставку мебели в количестве 35 единиц (далее — «Контракт»), который будет заключен с ООО «Медсервис» в лице генерального директора Филатова Николая Алексеевича, действующего на основании Устава (далее — «Бенефициар») после предоставления настоящей независимой гарантии.

  1. По просьбе Принципала Гарант принимает на себя обязательство по возмещению Бенефициару неустойки и убытков в размере, не превышающем 328 545 (трехсот двадцати восьми тысяч пятисот сорока пяти) рублей в случае неисполнения (полного или частичного) или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств.
  2. Настоящая гарантия является безотзывной.
  3. Настоящая гарантия выдана Бенефициару: возникающее по ней право требования не может быть передано третьим лицам.

Помимо условий, перечисленных выше, образец гарантии может содержать информацию, изложенную в следующем виде:

  1. В случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств, возникших в результате заключения Контракта, в установленные Контрактом сроки, Гарант обязуется возместить причиненные Бенефициару убытки (в размере, не превышающем суммы, указанной в п. 1 настоящей гарантии) в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента получения им соответствующего требования от Бенефициара.
  2. Письменное требование должно содержать информацию о составе нарушения условий Контракта, допущенного Принципалом. К требованию должны быть приложены заверенные копии документов, подтверждающих его обоснованность, а также приведен расчет суммы не исполненных Принципалом обязательств.
  3. Исполнением обязательств Гаранта по настоящей гарантии является поступление денежных средств на счет, указанный Бенефициаром в предъявленном им требовании.
  4. Настоящая гарантия вступает в силу со дня выдачи 09.01.2018 и действует до 01.10.2018 включительно.

Генеральный директор ООО «Компакт» Ивашечкин П. А.

Итак, использование независимой гарантии как способа обеспечения обязательств позволяет заказчику защитить свои интересы и минимизировать риск возникновения убытков, связанных с неисполнением его контрагентом условий заключенного соглашения. С другой стороны, привлечение гаранта повышает шансы потенциального исполнителя на то, что именно с ним будет подписано соглашение о выполнении определенных работ (оказании услуг, поставке товаров).

Независимая гарантия

Независимую гарантию для обеспечения обязательства вправе выдать любая коммерческая организация. Как работает этот способ обеспечения и что нужно знать об оформлении такой гарантии.

Независимая гарантия относится к способам обеспечения обязательств. В гражданском праве независимую гарантию описали в § 6 гл. 23 ГК РФ. Независимая гарантия – это обязательство гаранта выплатить бенефициару сумму, которую стороны заранее оговорили, если наступят указанные в договоре обстоятельства.

Независимая гарантия – это способ обеспечить исполнение обязательств

В ГК независимая гарантия как правовая конструкция появилась с 1 июня 2015 года. До реформы в законе присутствовало понятие банковской гарантии. Изменения внесли в терминологию и в некоторые правила оформления договора. Расширили само понятие: вместо банковской – независимая гарантия. Такую гарантию вправе выдать не только банк, но и любая коммерческая компания (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Остались вопросы по банковской гарантии? Ответ найдется в Системе Юрист

Удобство конструкции в том, что ее можно применить к случаям, когда обязательство гаранта состоит не в уплате денег, а в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками. Кроме того, в отличие от банковской гарантии, независимую гарантию могут выдавать на более гибких условиях. Например, такой гарантией можно обеспечить обязательства при структурировании международных поставок, создании совместных предприятий и т. д.

Но хотя в настоящий момент и банковская гарантия, и независимая гарантия – востребованные инструменты, у банковской сохранились два преимущества:

  • бесспорная оплата обеспеченного обязательства,
  • высокая платежеспособность гаранта.

Оформляют независимую гарантию договором (образец см. в приложении). При этом в законе нет упоминания, что за выдачу гарантии гаранту выплачивают вознаграждение. Кроме того, нормы § 6 гл. 23 ГК РФ почти не регулируют отношения между гарантом и принципалом. Исключение составляет вопрос о возмещении гаранту выплаченных по гарантии сумм. Акцент в параграфе сделали на отношениях между гарантом и бенефициаром.

Есть сходства между независимой гарантией и поручительством. Оба способа обеспечения привлекают в обязательство третье лицо, которое так или иначе влияет на ситуацию. Если гарант не относится к лицам, которых упомянули в абз. 1 п. 3 ст. 368 ГК РФ, к таким случаям применяют правила о поручительстве. Однако отличие независимой гарантии от поручительства в том, что поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность по обязательствам должника. На гаранте такой ответственности не лежит.

Образец независимой гарантии

Особенности независимой гарантии в гражданском праве

По ГК РФ независимая гарантия обязывает гаранта уплатить денежную сумму вне зависимости от действительности обязательства, которое обеспечили таким образом (п. 1 ст. 368, ст. 370 ГК РФ). При этом гарант не вправе:

  • возражать против требования бенефициара и ссылаться на любые обстоятельства, которые не указали в самом документе;
  • предъявлять к зачету бенефициару требование, которое уступил принципал. Однако данное правило можно изменить в самой гарантии или соглашении между гарантом и принципалом.

В законе присутствуют требования к форме независимой гарантии. Сделку должны заключить в письменном виде. В документе необходимо перечислить (п. 1, 4 ст. 368 ГК РФ):

  • дату выдачи независимой гарантии;
  • всех участники гарантии, в том числе бенефициара;
  • какое обязательство обеспечивают;
  • какую сумму выдаст гарант;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых гарант обязан выплатить деньги.

Денежную сумму не обязательно указывать в фиксированном виде. Достаточно, чтобы условия гарантии позволяли установить, сколько гарант должен выплатить, когда наступит такая необходимость. До введения независимой гарантии банковскую гарантию могли выдать на таком условии. Сейчас правило о плавающей сумме присутствует в законе (п. 4 ст. 368 ГК РФ). В соглашении может присутствовать условие об изменении суммы, если наступит некое событие или истечет определенный срок. Примером независимой гарантии такого типа может служить гарантия для обеспечения обязательств по поставке. Бенефициар может выбирать сумму обеспечения постепенно (в зависимости от количества поставленного товара и т. п.)

В законе определили, что срок исполнения требований по гарантии составляет 5 дней (п. 2 ст. 375 ГК РФ). Стороны вправе указать в тексте гарантии иной срок, но его нельзя увеличить более чем до 30 дней.

Изменился механизм передачи прав по гарантии. Отличием независимой гарантии и банковской гарантии является то, что:

  1. Теперь для передачи прав бенефициара недостаточно, чтобы сама гарантия содержала такую возможность. Потребуется согласие гаранта на передачу требований к нему. Но при этом в гарантии можно указать, что данное правило не действует.
  2. Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству (ст. 372 ГК РФ).

Гарант вправе приостановить платеж или отказаться платить

Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы. Существуют основанием для отказа в выплате по независимой гарантии. Это несоответствие условиям гарантии:

  • требований принципала;
  • документов, которые приложили к требованию.

Кроме того, присутствуют основания для приостановления гарантом платежа на срок до семи дней. Гарант может это сделать, если имеет основания полагать, что:

  • какой-либо из представленных ему документов недостоверен;
  • обстоятельство, на случай которого гарантия обеспечивала интересы принципала, не наступило;
  • основное обязательство недействительно или исполнение по этому обязательству уже принято принципалом без возражений.

Если в течение срока приостановки платежа данные обстоятельства не подтвердятся, гарант должен исполнить требование принципала (п. 3 ст. 375, ст. 376 ГК РФ).

Перечень оснований для приостановления платежа по независимой гарантии шире, чем перечень оснований для отказа. Гарант не вправе отказать в выплате суммы гарантии даже при наличии оснований предполагать, что бенефициар злоупотребляет правом – он может лишь приостановить платеж. Действует правило, что гарант платит во всех случаях, а затем может предъявить иск к бенефициару о возмещении убытков, если представленные документы были недостоверны (ст. 375.1 ГК РФ).