Как оформить кредитную карту сбербанка ип

08.02.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Где лучше оформить кредитную карту ИП

В процессе ведения бизнеса далеко не всегда можно предсказать, в какой момент понадобятся дополнительные средства. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Поэтому важно иметь возможность в случае необходимости получить деньги в долг. В данном случае проще всего будет оформить кредитную карту для ИП. Однако далеко не все знают, в каких банках можно оставить заявку на карту без подтверждения дохода и в кратчайшие сроки.

Особенность оформления кредитных карт для ИП

Получить кредитную карту ИП зачастую гораздо сложнее, чем физическому лицу, работающему по найму. Связано это с тем, что нет гарантии получения определенной суммы дохода. То есть, у ИП нет работодателя, который мог бы подтвердить наличие стабильной заработной платы. Более того, большинство предпринимателей используют такую систему налогообложения, при которой подтвердить доход практически невозможно.

Все это ведет к тому, что банки считают кредитование индивидуальных предпринимателей высокорискованным. Тем не менее, некоторые кредитные организации соглашаются выдавать им займы.

Лучшие кредитные карты для ИП

Идеальный вариант получения займа для ИП – оформление кредитных карт. Можно выделить несколько их преимуществ:

  • нет необходимости снимать всю сумму сразу, а так как проценты начисляются на сумму долга, карты выгоднее традиционных займов;
  • многие банки предлагают беспроцентный льготный период;
  • быстрое оформление;
  • нет необходимости предоставлять широкий список документов.

Где оформить кредитную карту ИП? Самостоятельно подобрать подходящие варианты бывает непросто. Лучше воспользоваться списками банков, где получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю будет наиболее просто и быстро.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода от Тинькофф Банка

Тинькофф – один из самых удобных банков для оформления кредитных карт. Чтобы получить ее, не нужно много усилий. Достаточно внести данные онлайн в небольшую анкету на сайте банка. Рассматривают заявку очень быстро – чаще всего в течение одного дня.

При положительном решении карту могут выслать по почте или доставить через курьера. Индивидуальный предприниматель должен помнить, что кредитку присылают неактивированной. Так что до заключения договора ИП может еще раз ознакомиться с условиями займа.

Можно выделить большое количество преимуществ карты Тинькофф Platinum. Среди них:

  • наличие льготного периода продолжительностью 55 дней;
  • получить можно достаточно большую сумму – до 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 12,9%;
  • не надо подтверждать доход и собирать справки.

Еще одним неоспоримым преимуществом карты от банка Тинькофф является возможность самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа. Единственное условие – он не должен быть меньше 6% от суммы задолженности.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту Тинькофф Платинум

Кредитная карта для индивидуального предпринимателя (ИП) от Ренессанс Кредита

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода может быть оформлена в банке Ренессанс Кредит. Для ее получения достаточно зайти на сайт банка и оставить онлайн-заявку. В течение дня будет принято решение, если ответ положительный, можно смело ехать в ближайшее отделение за картой.

На задолженность по карте начисляется процент, величина которого начинается от 24. Получить в долг можно до 150 000 рублей. Конкретная сумма будет определена после заполнения заявки в ходе ее рассмотрения. Оформив кредитную карту в этом банке, ИП получает возможность участвовать в различных бонусных программах, по которым предусмотрено начисление баллов, а также возврат части покупки на счет.

Имеется возможность самостоятельно определить график платежей. Главное гасить ежемесячно не меньше 5% долга.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту «Ренессанс Кредит»

Кредитно-дебетовая карта для предпринимателя ИП от онлайн-банка Touch Bank

Кредитные карты для ИП можно оформить и в онлайн-банке Touch Bank. Для этого следует запастись паспортом, мобильным телефоном и десятью минутами свободного времени. После заполнения заявки на сайте банка ответа придется ждать не больше суток. Даже, если оформить заявку в банк на выходных, решение будет принято в течении нескольких часов.

Touch Bank предлагает своим клиентам льготный период до 61 дня. Если в этот период задолженность погашена не будет, взимается процент от 15,9% годовых. Оплачивать каждый месяц ИП может любую удобную ему сумму, которая не меньше 5% долга. При этом важно учесть, что быстрое гашение позволяет значительно сократить переплату. Если же и вовсе весь долг оплатить в течение льготного периода, проценты насчитаны не будут.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту «Touch Bank»

Кредитная карта ИП с онлайн-оформлением от Райффайзенбанка

Банк выдвигает минимальные требования к тем, кто желает оформить кредитную карту онлайн:

  • ИП должен иметь постоянную прописку;
  • проживать необходимо в тех регионах страны, где есть отделения банка;
  • заемщику на момент подачи заявки должно быть не менее 23 лет;
  • обязательно необходимо иметь стационарный рабочий телефон.

Райффайзенбанк выдает кредитную карту ИП с лимитом, достигающим 600 тысяч рублей. При этом можно подтвердить свой доход косвенными способами (загранпаспорт с отметками о выезде, ПТС на автомобиль, вклад в Райффайзенбанке и тд).

Чтобы не платить процент, предпринимателю следует оплатить займ в течение 110 дней. Если сделать это не удастся, придется гасить не только сумму основного долга, но и проценты в размере от 21% годовых.

Узнать подробнее и оформить карту для ИП от Райффайзенбанка

Кредитная карта с кэшбэком для ИП от ВТБ Банка

Не отказывает в кредитной карте ИП и Банк Москвы. Здесь условия для предпринимателей следующие:

  • сумма кредита – от 10 до 350 тысяч рублей;
  • процентная ставка – от 23, 9%;
  • льготный период продолжительностью 50 дней;
  • возможность принять участие в программе CashBack;
  • первый год обслуживания бесплатно, во второй комиссия также не взимается, если активно использовать карту.

Для оформления кредитной карты лимитом до 150 тысяч рублей индивидуальным предпринимателям, как и другим физическим лицам достаточно предъявить паспорт и второй документ. Если же захочется получить большую сумму, потребуется предъявить свидетельство регистрации в качестве ИП, декларацию, выписку с расчетного счета за последние полгода. При этом предпринимательство должно быть открыто не менее чем за один год до даты подачи заявки.

Таким образом, существует большое количество банков, которые не отказывают в кредитной карте ИП. Однако следует учесть, что оформлять их следует только как дополнительную поддержку. Не следует занимать большие суммы в качестве стартового капитала. Бизнес может не удастся, но долг возвращать придется.

Получение кредитной карты Сбербанка

Несколько лет назад, резко опомнившись после того, как частные банки заняли внушительную долю молодого рынка кредитных карт, Сбербанк кинулся наверстывать упущенное. При этом банк отлично реализовал свои конкурентные преимущества — доверие населения, широчайшую сеть охвата и огромную базу потенциальных клиентов, с которыми уде налажены отношения. И по состоянию на 2012 год Сбербанк уже занимает первое место по количеству выпущенных кредитных карт — при этом банк не предлагает каких то заманчивых Cash back опций или начисления процентов на остатки собственных средств — кредитные карты банка можно отнести к крепким середнячкам.

Все же многие заемщики при выборе банка обращают внимание прежде всего на солидность организации, и в этом случае Сбербанк явно имеет преимущество — действительно продукты банка выделяются отсутствием скрытых комиссий и дополнительных платежей, в которых замечены многие коммерческие банки. Условия кредитов Сбербанка обычно понятнее и не сулят каких то неожиданностей при использовании. Итак, что предпринять и как получить кредитную карту Сбербанка, причем на лучших условиях?

В первую очередь следует оценить к какой категории заемщиков вас относит банк — в сборниках тарифов банка есть различные тарифы для массовых заемщиков (по сути — людей с улицы) и для предодобренных предложений (для лиц, кому банк самостоятельно предварительно одобрил кредитные лимиты на основании кредитной истории в Сбербанке). Разница в тарифах довольно существенна — для предодобренных предложений процентная ставка ниже на 5% (18-19 против 24%), также обычно для этой льготной категории клиентов банк не взимает стоимость годового обслуживания.

  • 600 000 р.
  • в день обращения
  • 50 дн.
  • по паспорту
  • 23,9 — 27,9%
  • 25-65 лет
  • 0 р. / 750 р.
  • 3% мин 390 р.
  • Master Card/Visa
  • Спасибо!
  • Карта мгновенного выпуска Credit Momentum систем VISA и MasterCard. Как утверждает банк, карта выпускается за 15 минут только по паспорту. Предложение доступно только для действующих клиентов Сбербанка. Первый год обслуживания бесплатно, затем выпускается персонализированная карта на 3 года. Традиционно низкий для Сбербанка % за пользование кредитом. Карта принимается как в России так и за рубежом. Лимит по кредиту — от 10 000 до 600 000 рублей. Бесплатный Мобильный банк. читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 23,9 — 27,9%
  • 21-65 лет
  • 750 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Master Card/Visa
  • «Спасибо»
  • Бесплатное обслуживание по предоодобренному предложению
  • Классическая кредитная карта Сбербанка — умеренная ставка, возможность погашения через всю сеть банкоматов. читать обзор
  • подробнее
  • 600 000 р.
  • 1-2 дня
  • 50 дн.
  • справка о доходах
  • 23,9 — 27,9%
  • 21-65 лет
  • 900 р.
  • 3%, мин 390 руб.
  • Visa
  • 1 миля за $
  • «Спасибо»
  • Кредитная карта Сбербанка с бонусами от Аэрофлота. Платите картами Сбербанка — летайте самолетами Аэрофлота. читать обзор
  • подробнее
Другие публикации:  Статья 149 ук

Что же такое предообренный кредит? Сбербанк охватывает банковскими отношениями большую часть экономически активного населения — есть большая вероятность что и вы являетесь зарплатным клиентом банка или брали в Сбербанке кредит и успешно его погасили, возможно имеет вклады в банке. Для всех этих категорий клиентов банк автоматически проводит оценку кредитоспособности и многим рассылает предложения с предодобренными кредитами. Рассылку таких предложений Сбербанк ведет с 2010 года. Предложения поступают обычно на email или на номер телефона, подключенный к мобильному банку, при этом в них содержится специальный код, который позволяет сотруднику банка оформить вам кредит или карту на выгодных условиях. По статистике порядка 6-10% получателей обращаются в Сбербанк за кредитом или кредитной картой после получения предложения.

Если вы не получали сообщений от банка попробуйте узнать нет ли для вас предодобренных предложений, заглянув в Сбербанк Онлайн или лично посетив отделение банка. Для клиентов по предодобренному предложению в банк требуется предоставить для оформления карты только паспорт и заполнить анкету-заявление.

Если Сбербанк не имеет готовых для вас предложений, то для вас будут действовать тарифы как на клиентов с улицы. А это значит — 23-24% годовых по кредиту, и оплата годового обслуживания карты. Кредитные лимиты Сбербанк устанавливает индивидуально — по картам уровня Classic это будет в диапазоне от 20 000 до 200 000 рублей.

Для того, чтобы вам одобрили кредитную карту в Сбербанке вам следует подготовить внушительный пакет документов — паспорт, справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Если вы являетесь работником госпредприятия, которое не имеет права выдачи справок по форме 2-НДФЛ, то Сбербанк может принять справку по форме банка, во всех остальных случаях — только 2- НДФЛ.

Также банк требует подтверждение стажа (не менее 6 мес на последнем месте, не менее 1 года общий стаж) — копия трудовой книжки (заверенную работодателем) или трудового договора. Если вы индивидуальный предприниматель, то скорее всего столкнетесь с проблемами при оформлении карты, но в любом случае понадобиться подлинник свидетельства о регистрации как индивидуального предпринимателя. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка не менее полугода, то документального подтверждения стажа не требуется.

Если вы студент, то вам скорее всего подойдет молодежная карта Сбербанк Респект- в этом случае подтверждением дохода может быть одновременно справка о стипендии и справка с работы. В этом случае подтверждение стажа нужно только на 3 месяца непрерывного стажа на последнем месте.

Как получить кредитную карту ИП?

Выделяют несколько категорий заемщиков, среди которых – индивидуальные предприниматели. К ним кредитно-финансовые организации относятся с опасением, поскольку риски банкротства достаточно высокие.

Кредитные карты для ИП сложно получить, если заем необходим для развития бизнеса.

Такие предприниматели не смогут предоставить практически никакой информации, подтверждающей доходы.

Гораздо проще и быстрее оформляются кредитки для бизнесменов, имеющих опыт работы.

Действующие предложения

При необходимости получения финансовых средств ИП может самостоятельно выбрать программу кредитования. Перед тем как сделать окончательный выбор, необходимо определить, какие условия будут наиболее выгодными.

Банки нередко запускают специальные предложения для ИП, если уверены в их платежеспособности.

Условия оформления карточки можно представить в такой форме:

  • процентная ставка по карточке – до 29% в год;
  • сумма предоставляемого лимита – до 1 000 000 рублей;
  • сроки принятия решения – от 15 минут и более.

Перечисленные условия могут отличаться в зависимости от выбранного банка.

Требования к заемщику

К предпринимателю, желающему оформить кредитную карту, предъявляется несколько условий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • постоянная регистрация.

Процентные ставки

Процентные ставки для ИП по кредиту с подтверждением платежеспособности будут составлять не менее 27%.

Они могут быть снижены, если программа предусматривает динамичность показателя, а сам предприниматель предоставляет залог или нашел поручителей.

Кредитная карта для ИП

Особенность кредитования ИП заключается в том, что у предпринимателя отсутствует работодатель, а он не является работником.

По сути, он получает деньги только за свое занятие и сам отвечает по всем рискам. Этим обусловлены опасения банков по оформлению займов такой клиентуре.

Если ИП не может или не желает представлять справки о доходах, то он может обратиться в Тинькофф или Русский Стандарт. Чтобы получить кредит от Тинькофф банка, необходимо предъявить только паспорт.

Сотрудники организации уверяют, что они выдают займы даже лицам, неофициально имеющим бизнес.

Русский Стандарт выдает предпринимателю карточку без предъявления информации о доходах в документальной форме.

Чтобы сотрудники приняли решение, достаточно заполнить все графы в анкете, указывая только достоверные сведения.

В день обращения

Получить экспресс-кредитку в кратчайшие сроки предлагает Москомприватбанк. Сотрудники принимают решение в день обращения.

Условия предоставления займа:

  • ежемесячная процентная ставка – от 2,5 до 3% в зависимости от платежеспособности и лимита;
  • сумма предоставляемых средств – не более 150 000 рублей при первом обращении.

Чтобы выбрать банк, необходимо изучить предложения каждого из них. Они отличаются по процентной ставке и предоставляемому кредитному лимиту.

Чтобы оформить кредитную карту в Сбербанке, потребуется представить документы, подтверждающие наличие платежной способности.

При отсутствии бумаг, свидетельствующих о прибыльности дела, клиенту будет отказано в выдаче займа.

Условия кредитования:

  • кредитный лимит не превышает 600 000 рублей;
  • ставка по кредиту составляет от 29,5%;
  • льготный период – 50 суток (в течение этого срока не начисляются проценты).

Образец заявки на получение кредитной карты в Сбербанке тут.

Обратившись в Банк Москвы, удастся получить кредит по следующим условиям:

  • сумма средств займа – не более 350 000 рублей;
  • процентная ставка в год – от 28%;
  • предъявление документов, подтверждающих наличие платежной способности.

Дополнительно при сотрудничестве с Банком Москвы необходимо сдать Свидетельство регистрации, выписки по счетам и ксерокопии декларации, полученной из налоговых органов.

Образец заявки на кредит в Банке Москвы тут.

Альфа-Банк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько программ кредитования. Они отличаются по количеству дней льготного периода – 60 и 100 суток.

Недавно банк внес в линейку предложений продукт, для получения которого достаточно предоставления только паспорта.

Условия предоставления кредита:

  • сумма лимита – не более 300 000 рублей;
  • процентная ставка – от 32,99%;
  • сроки выдачи – от 40 минут.

Образец заявки на получение кредита в Альфа-Банке тут.

УралСиб – кредитно-финансовая организация, предлагающая несколько вариантов кредитования ИП.

Условия предоставления займа по основному продукту:

  • лимит средств на счету карты – 500 000 рублей;
  • процентная ставка в год – варьирует от 21 до 24% в зависимости от платежной способности заемщика;
  • дополнительное требование – сдача налоговой декларации.

Как положить деньги на кредитную карту Тинькофф? Смотрите тут.

По мнению многих предпринимателей, ранее оформлявших кредит, самой удобной программой для такой категории заемщиков является «Мастер Кард Голд» от ОТП Банк.

Условия предоставления:

  • предоставляемая сумма – 150 000 рублей;
  • процентная ставка – 28,9%;
  • не требуется подтверждать доходы.

ИП могут обратиться в Тинькофф Банк для получения кредитки.

Условия предоставления займа по карте «Платинум» сводятся к следующим положениям:

  • лимит средств – 300 000 рублей;
  • выдача в день обращения;
  • процентная ставка – от 24,9%;
  • продолжительность беспроцентного периода – 55 суток.

Чтобы оформить кредитную карту, необходимо определиться с банком обращения.

Внимательно проанализируйте условия кредитования по каждой программе – это позволит выбрать кредитно-финансовую организацию.

Как оформить и получить?

Оформление кредитной карты для ИП происходит по следующему порядку:

  1. Поиск банка, предлагающего выгодные условия кредитования.
  2. Подача запроса на предоставление займа (сроки рассмотрения могут составлять от нескольких минут и до несколько суток).
  3. Если ответ положительный, то сдается определенный перечень документов.
  4. После этого карточка выдается владельцу, затем активируется.

Необходимые документы

Кредитная карта для ИП выдается на основании следующего перечня документов:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, подтверждающее регистрацию индивидуального предпринимателя.
  3. Ксерокопия декларации из налоговых органов (как правило, она подается по форме 3-НДФЛ).
  4. Выписки по расчетным счетам.

Чтобы не тратить свободное время на посещение банков и ожидание в очередях, можно отправить заявку на рассмотрение посредством официального сайта организации.

Используя его, можно уточнить информацию о действующих предложениях и оформить запрос.

Подача заявки в онлайн режиме позволяет направить запросы сразу в несколько банков.

Заполнение анкеты происходит в течение нескольких минут – достаточно указать запрашиваемые сведения.

Погашение долга

Погашение задолженности может осуществляться несколькими способами.

Для ИП будут удобны такие варианты:

  • перевод средств с другой карты;
  • оплата через электронные платежные системы;
  • обращение в банк, выдавший карту.

Как оформить кредитную карту Хоум Кредит Банка? Читайте здесь.

Другие публикации:  Частная собственность на гараж

Где получить кредитную карту с плохой кредитной историей? Перечень банков в этой статье.

Преимущества и недостатки

Достоинства получения кредитных карт для ИП:

  • большинству клиентов удобно переводить средства на карточку;
  • возможность использования карточки за границей;
  • возможность удобно оплачивать покупки.

Недостатком является необходимость предоставления большого пакета документов (в большинстве случаев).

На видео о займах для предпринимателей

Карты для индивидуальных предпринимателей

Получить кредитную карту сегодня не проблема, однако, есть категория граждан, которые могут столкнуться с некоторыми ограничениями при оформлении кредитки – это индивидуальные предприниматели. Связано это с тем, что доход предпринимателя зависит только от его деятельности, и нет гаранта в виде работодателя, который бы мог обеспечивать регулярный доход. Поэтому большинство кредитных организаций рассматривают данную категорию граждан как высокорисковую, и либо не выдают кредитные карточки предпринимателям вообще, например, как Номос-банк или Хоум Кредит, либо усложняют процедуру оформления.

Тем не менее, есть банки, которые предлагают кредитные карты для ИП. Кроме того, у частных предпринимателей есть несколько вариантов оформления, которые мы рассмотрим в сегодняшнем обзоре карт.

Кредитная карта без подтверждения дохода

Вариант первый и самый простой – обратиться в один из банков, которые выдают кредитную карту по одному паспорту. К примеру, можно оформить кредитную карту «Ренессанс Прозрачная» или «Тинькофф Платинум», а со всеми вариантами таких карточных продуктов вы можете ознакомиться в соответствующем разделе нашего сайта. Конечно, кредитки, оформляемые по паспорту, хоть и очень просто и быстро получить, но, при этом, они отличаются повышенными процентными ставками и небольшим кредитным лимитом.

ПроБизнес Онлайн

Оформление кредитки на сегодняшний день не является проблемой для россиян. Кредитно-финансовые учреждения в борьбе за клиента стараются минимизировать требования, сделать более привлекательными условиями и ускорить процедуру выпуска и выдачу кредиток.

Но в то же время, к такой категории заемщиков, как индивидуальные предприниматели, банки относятся с некой опаской. Ведь риски банкротства и не возврата кредита достаточно высокие.

Оформляя кредитную карту, ИП в первую очередь должен доказать свою платежеспособность, только после этого некоторые банки готовы рассмотреть возможность выпустить кредитку.

Чтобы получить желанный пластик, ИП должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией.

Его трудовая деятельность должна приносить прибыль и это необходимо подтвердить документально (лишь в некоторых банках достаточно представить паспорт, но условия по такой кредитной карте будут не самыми выгодными для клиента).

Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение, банки не требуют отчеты и не проверяют такие операции. Единственное, что просит банк – своевременно возвращать задолженность.

Кредитный лимит, процентная ставка устанавливаются индивидуально после изучения доходов ИП. Сама кредитка выпускается на три года.

Способы оформления

Оформление кредитки индивидуальному предпринимателю происходит следующим образом:

  • поиск кредитного учреждения, которое бы предложило выгодные условия ИП;
  • подача заявки (рассмотрение от нескольких минут до нескольких дней);
  • при положительном ответе, подача необходимых документов;
  • получение и активация кредитной карты.

Чтобы не терять время зря (на поездки в банк, на ожидание консультации в изнурительных очередях), заявку на рассмотрение возможности банком выдать кредитку, можно подать онлайн.

Более того, онлайн можно подать сразу несколько заявок в несколько банков. Заявка заполняется 1-2 минуты, в ней указываются данные клиента (ФИО, прописка, номер телефона, финансовое состояние, паспортные данные).

В какой банк лучше обратиться?

В таблице ниже приведен список банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю.

Условия приведены базовые, при окончательном предложении, они могут отличаться:

Для оформления карты в обязательном порядке нужны документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Банк откажет в выпуске карты, если клиент не сможет подтвердить прибыльность своего дела.

Кредитные карты выпускаются с лимитом до 600 000, ставка от 25,9%. Беспроцентный период – 50 дней.

Если же вас интересует вопрос получения экспресс карты с кредитным лимитом, то вам стоит прочесть статью, расположенную по ссылке.

В банке можно получить кредитку с лимитом до 350 000. Для оформления такой карты, клиенту следует подготовить ряд документов, которые подтверждают его платежеспособность.

В случае с ИП, необходимо подготовить: свидетельство о регистрации, копия налоговой декларации, выписки по оборотам.

Альфа Банк впускает огромное количество пластиковых карт по которым установлен льготный период 60 или 100 дней.

Банк также запустил выпуск мгновенных карт, которые можно получить по документу, удостоверяющему личность.

Чтобы снизить процентную ставку, желательно предоставить документы, подтверждающие доходы. Ставка по такой карте от 32,99%, лимит 300 000, оформление за 40 минут.

Оформить кредитную карту можно именную (выпуск от нескольких дней до двух недель) либо мгновенную.

Кредитки для ИП выпускаются на базе международных и национальных платежных систем.

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода

Оформить карту без подтверждения платежеспособности можно в Ренессанс Банке, а также Тинькофф.

Оформить кредитку в данных банках можно в течение одного дня. Для выпуска карты нужен паспорт.

Но стоит понимать, что процентная ставка будет достаточно высокой (24-79%), а первичный кредитный лимит – невысокий.

В день обращения

Выпустить кредитную карту в день обращения вполне реально. Но стоит понимать, что банк в таком случае выдает неименные, мгновенные карты, на них нет фамилии, имени, а также фото держателя пластика. Такие карты выдает Альфа Банк, Сбербанк, Ренессанс, Тинькофф и др.

Получить кредитку с нуля индивидуальному предпринимателю можно только в том банке в котором не требуют справок о доходах.

То есть из всех документов необходим паспорт, максимум – второй документ, который удостоверит личность.

Пробовать оформить карту можно в Тинькофф, Ренессанс Банке, Альфа Банке.

Процентные ставки

Плата за пользование кредиткой состоит из нескольких позиций:

  • % по кредиту;
  • плата за снятия наличных в банкомате;
  • плата за ежегодное обслуживания;
  • иных платежей, которые банк списывает по карте согласно договору обслуживания.

Все комиссии и проценты в каждом банке устанавливаются согласно политики банка. Прежде чем подписывать документы на выпуск карты, внимательно ознакомьтесь с ними.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать требования и максимально упростить процедуру оформления для своих клиентов.

Для получения кредитки ИП:

  • должен быть гражданином РФ;
  • у него обязана быть регистрация в населенном пункте присутствия банка;
  • он готов предоставить все запрашиваемые банком документы и официально подтвердить свою платежеспособность.

Также стоит учитывать возраст заемщика. В каждом кредитно-финансовом учреждении он устанавливается исходя из политики банка.

Обычно кредитки выпускаются лицам достигшим 21-25-летнего возраста. Более молодым гражданам готовы выдать кредитную карту лишь единицы, да и то, условия будут не самыми лучшими.

Пакет документов

Для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю необходим документ, удостоверяющий личность.

Обычно банки требуют паспорт, в некоторых случаях, дополнительный документ, который удостоверит личность потенциального держателя кредитки.

Чтобы уменьшить процентную ставку по кредитной карте, а также увеличить лимит, ИП предоставляют и регистрационные документы, а также справки, которые подтверждают получение прибыли:

  • свидетельство о регистрации;
  • налоговую декларацию (копию);
  • банковские выписки и др.

Банки вправе запрашивать и иную документацию, непредставление которой может повлечь отказ в выпуске кредитки или ужесточение условий по ней.

Срок обработки заявки, поданной ИП, зависит от типа кредитной карты:

  • мгновенные карты – решение принимается в течение нескольких минут;
  • именные карты – решение принимается в течение нескольких дней.

Сроки выпуска карты также зависят от типа карты. Если речь идет о мгновенной кредитке, она выдается в день обращения, именные – через 1-2 недели.

Кредитная карта для ИП обычно выпускается сроком на три года, после – автоматический перевыпуск и пролонгация договора обслуживания.

Если клиент не желает получать карту либо решил не использовать банковский продукт, ему необходимо написать заявление в банке о закрытии карточного счета.

При этом необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность, а также пластиковую карту.

А получить больше информации о кредитной карте Сетелем Банка, можно по ссылке.

Как выплачивать долг?

Выплаты на кредитную карту должны осуществляться ежемесячно. Сумма исчисляется в % от задолженности (% указан в договоре обслуживания кредитной карты, обычно он составляет от 5 до 10% от общей сумм задолженности).

Если клиент затрудняется подсчитать минимальную сумму выплаты, он может воспользоваться интернет-банкингом либо уточнить в банке (позвонив на горячую линию, либо уточнив в офисе банка).

Погашать кредитную карту можно:

  • через кассу банка, выпустившего кредитку;
  • в интернет, мобайл-банкинге;
  • в терминалах, банкоматах, снабженных функцией приема наличных;
  • в иных банках;
  • через платежные системы.

Оплата в сторонних кредитно-финансовых организациях предполагает взимание дополнительной комиссии.

Оформляя кредитную карту, индивидуальный предприниматель получает несколько преимуществ:

  • у него всегда есть финансовый резерв – возобновляемая кредитная линия;
  • деньги с кредитной карты можно тратить на любые нужды своего бизнеса (банк не контролирует и не требует отчет за потраченные деньги).

Что же касается недостатков, то они очевидны: далеко не все банки готовы предоставлять кредитки ИП, так как кредитно-финансовые учреждения опасаются за невозврат средств.

К тому же проценты по таким банковским продуктам, а также комиссии достаточно высокие, а лимиты на картах не всегда достаточные для развития, расширения, ведения собственного дела.

Кредитная карта для ИП

Здравствуйте, являюсь индивидуальным предпринимателем, срок регистрации 10 месяцев, есть расчетный счет в Альфа-Банке, есть обороты по счету, основная деятельность это оказание IT-услуг и дистанционная торговля (интернет-магазин).

Другие публикации:  Заявление для постановки на енвд ип

До этого работал по найму, общий стаж был около 11 лет, кредиты раньше были, есть действующие кредиты, были небольшие просрочки, но погашены.

Есть ли шансы у меня и в каких банках получить кредитную карту с возможность cashback или с бонусными программами? Какие документы будут нужны, нужно ли будет подтверждать доход и каким образом я как ИП должен буду это сделать? На какой кредитный лимит я смогу рассчитывать?

Спасибо за информацию!

Оформил онлайн заявку в банке Авангард, место работы указал ИП, посмотрим что получится. Но в принципе получается что работа на себя не является причиной по которой банк может отказать в получении карты, правильно?

Главное доходы. Но я бы избегал упоминание своего ИП при низких оборотах.

Мне один кредитный брокер пояснил что будучи ИП я не смогу взять кредит как физик, т.к. по ИНН вся инфа пробивается и я в любом случае буду рассматриваться как ИП. Но в пару банков я позвонил и спросил могут ли мне выдать кредит как ИП, на что мне сказали в одном банке что деятельность должна вестись от 12 месяцев, а в другом сказали что интернет-торговля не канает, должны быть какие-нибудь товарные запасы, офис и т.д.

Вот я и вышел на кредитные карты, если здесь важен только доход, который я получаю, будучи ИП, то это один вопрос, а если для банка важна стабильность ИП, тогда мне останется только дождаться когда моему ИП исполниться год

Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода — ТОП-13 банков и как получить

В статье собраны условия лучших банков, дающих кредитные карты для ИП на выгодных условиях с низкими процентными ставками. Также в статье дана инструкция по оформлению карты предпринимателям.

ТОП-13 банков, выдающих кредитные карты ИП

  • 100 дней льготного периода!
  • Осуществление выпуска — 0 рублей;
  • Снятие наличных средств — 0 рублей (если сумма снятия не превышает 50 000 /месяц);
  • Обслуживание — от 1190 рублей.

Оформить заявку на сайте Альфа Банка. .

  • Кредитная карта подходит как для ИП, так и для обычных граждан;
  • Оформляется без подтверждения дохода;
  • Стоимость обслуживания в год — 590 рублей;
  • Доставка осуществляется бесплатно, по согласованию с вами.

Быстрое оформление на официальном сайте .

Совкомбанк — карта рассрочки Халва

  • 0% в льготный период;
  • Бесплатное оформление и обслуживание карты;
  • До 12 месяцев рассрочки!
  • Самое выгодное предложение!

( Получите карту на сайте банка ).

  • Имеется возможность выбрать кредитную карту, которая вам максимально подходит;
  • Оформление с лимитом до 3 000 000 рублей сроком на 5 лет осуществляется только под залог недвижимости;
  • Оплата оформления — 1 200 рублей;
  • Обслуживание в год — 1 200 рублей, начиная со второго года обслуживания.

Быстрое получение через сайт банка .

  • Залог и поручительство не требуется;
  • Оформление занимает 5 минут;
  • Первый год обслуживания — бесплатно;
  • Карточка может быть использована для хранения ваших средств, как дебетовая;
  • Может быть оформлена в любом офисе компании, либо в салоне сотовой связи.

Получите карту на официальном сайте банка .

ВТБ Банк Москвы

  • Льготный период распространяется на операции по обналичиванию средств;
  • 1-й год обслуживания — без оплаты;
  • 2-й год обслуживания — без оплаты, если оборот по карте составил 120 000 рублей/12 месяцев;
  • Бесплатное погашение со счетов сторонних банковских организаций.

Оставить заявку на сайте банка .

  • Льготный период не действует, если вы снимаете наличные;
  • Годовое обслуживание — от 890 рублей;
  • Комиссия за выдачу наличных — 3% от суммы + 300 рублей.

Перейти на официальный сайт банка .

  • На операции по обналичиванию средств не действует беспроцентный период;
  • Годовое обслуживание — от 990 рублей;
  • Для оформления достаточно заполнить заявку на официальном сайте банка.
  • Выгодная кредитная карта с низким процентом;
  • это дочерний проект ОТП Банка, который давно себя зарекомендовал с лучшей стороны;
  • Комиссия за выпуск и доставку — отсутствует;
  • За обналичивание средств комиссию берет стороннее банковское учреждение.

Оставить заявку на сайте банка .

  • Комиссия за оформление — 900 рублей;
  • Ежегодное обслуживание — 900 рублей;
  • Осуществление перевыпуска — бесплатно.

Ренессанс кредит

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно;
  • Выписка по счету — оплата на взимается;
  • Смс-оповещение — оплата не взимается;
  • Комиссия за снятие наличных средств — 2,9%+290 руб.
  • Срок кредитования — 3 года;
  • Возраст заемщика — от 25 лет;
  • Операции по снятию наличных — без льготного периода;
  • Досрочное погашение — без штрафных санкций.

Оформить на сайте банка .

  • Возможность получения кредитки только по паспорту;
  • Обслуживание — бесплатно;
  • Заемщик — только гражданин РФ.

Условия и льготный период

Индивидуальному предпринимателю не так легко оформить кредитку, как кажется. Выходом из такой ситуации является оформление карты как на физ. лицо. Тем более, подтверждения дохода в этом случае чаще всего не требуют, но ставка по процентам будет выше.

Также отметим, что практически каждая банковская организация устанавливает определенный льготный период, во время действия которого вы можете внести использованную сумму без процентов. Но в частности, в Совкомбанке льготный период по некоторым кредитным картам не предусмотрен вообще.

В среднем длительность этого периода составляет около 2-х месяцев. На снятие наличных денежных средств он чаще всего не распространяется.

Плата за пользование

В это понятие входит сразу несколько пунктов:

  • Процент по вашей кредитке;
  • Плата за получение наличных;
  • Оплата ежегодного обслуживания;
  • Других платежей, которые с вас берет кредитное учреждение в соответствии с договором.

Проценты каждая банковская организация устанавливает руководствуясь своей кредитной политикой. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению и ставить свою подпись в договоре, изучите тарифы.

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст — от 21 до 25 лет на дату, в которую выдана кредитка;
  • Желательно наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается банковская организация.
  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
  • Выписки о движении средств по всем расчетным счетам;
  • Ксерокопии деклараций из ФНС;
  • Справка об отсутствии задолженности по налоговым платежам (запрашивается не всегда).

Если же оформляете карту как физ. лицо, достаточно паспорта и второго документа.

Чтобы получить кредит для ИП без подтверждения дохода вам нужно сделать несколько простых шагов. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Определяемся с банковской организацией. Ищем кредитное учреждение, которое предлагает лучшие условия для ИП.

2. Подаем заявку. Обычно рассмотрение занимает от 5 минут до 1 дня.

3. Ждем решения. Если оно положительное, отвозим документы в офис кредитора.

4. Подписываем договор и получаем кредит. Производим активацию пластика и пользуемся по своему усмотрению. Отчетности о расходовании средств банковская организация с вас не потребует.

Сразу уточним, что для одобрения заявки многим банковским организациям не требуется большого количества времени. Быстро принимают решения:

  • Тинькофф банк (предварительное одобрение через 5 минут);
  • Почта банк;
  • МТС банк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-банк (одобрение приблизительно за 30 — 40 минут);
  • Ренессанс банк;
  • Сбербанк (есть кредитная карта, которая выдается в течение 10 минут).

Рассмотрим подробнее, как оформить кредитку через сайт банковской организации. Это очень удобно и позволит вам не тратить массу времени в очередях.

Достаточно на официальном сайте выбранной банковской организации заполнить специальную форму. Кроме того, в режиме онлайн вы можете подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, много времени это не займет. Чтобы заполнить форму, достаточно 5 минут, в итоге общая экономия времени — огромная.

Как получить карту без справок и подтверждения дохода

Оформление без документального подтверждения вашего дохода — реально. В частности, не запрашивают никакие справки:

  • Тинькофф банк;
  • МТС банк;
  • Touch Bank;
  • Ренессанс Кредит.

Но в этом случае нужно понимать, что ставка будет существенно выше стандартной, а сумма — ниже той, которую вы хотели бы получить. Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредитной карте, попробуйте для начала обратиться в ту банковскую организацию, в которой у вас открыт расчетный счет или вклад. Банковские учреждения часто предлагают своим активным клиентам специальные кредитные продукты, в том числе и карты.

Как только кредит получен, не забудьте о ежемесячных платежах. Есть несколько способов погашения:

  • Через кассу банка, который выпустил карту;
  • Через интернет или мобильный банкинг;
  • Через терминалы;
  • Через сторонние банковские организации;
  • С использованием электронных платежных систем.

Преимущества и недостатки кредитной карты для ИП

У любого кредитного продукта есть плюсы и минусы. Кредитки — не исключение.

Итак, плюсы:

  • Необходимая сумма денег всегда под рукой;
  • Удобно оплачивать товары и услуги;
  • Можно осуществлять переводы между разными картами, исключение — карта Моментум, которую выпускает Сбербанк;
  • Если выезжаете за границу — декларировать средства на кредитке не нужно;
  • Возможность управления счетом в режиме онлайн;
  • Возможность получить вместе с кредитной дебетовую карту;
  • Можно применять карту для расчетов с контрагентами.

Минусы:

  • Многие банки для ее оформления требуют подтверждение доходов предпринимателя;
  • Банки не сообщают о скрытых комиссиях;
  • Часто в договоре просто не указано, что если вы не пользуетесь кредитными средствами, предусмотрены штрафные санкции;
  • Большая комиссия за снятие наличных средств;
  • Льготный период не распространяется на снятие налички, а клиенту об этом не говорят;
  • Не поступает информация от банка о том, погашен ли полностью ваш кредит, что приводит к постоянному росту долга.