Как оформить овердрафт в альфа банке

01.03.2018 Выкл. Автор admin

Овердрафт в Альфа-Банке

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека. чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет. Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита , разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
  • Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
  • Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы — стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок. Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах. Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.

Овердрафт в Альфа Банке

Услуга кредитования в форме овердрафта предполагает быстрый доступ к заемным средствам, размещенным на счете клиента в виде возобновляемого лимита. Об условиях использования овердрафта в Альфа-Банке читайте в статье.*

Овердрафт Альфа Банка: условия

Овердрафт доступен клиентам банка с хорошей кредитной историей, пользующимся другими услугами финансового учреждения и не имеющим просрочек по ранее оформленным займам.

Неоспоримые преимущества овердрафта в Альфа-Банке:

  • предусмотрено быстрое оформление;
  • требуется предоставить минимум документов;
  • нет комиссий за не использование лимита;
  • не применяются за досрочное погашение займа.

Для того чтобы пользоваться кредитной линией, необходимо обратиться в банк и открыть расчетный или лицевой счет. Клиенту требуется обеспечить стабильное пополнение остатка по счету и необходимую сумму свободных средств на нем на дату погашения задолженности.

Овердрафт по зарплатной карте Альфа Банка

Отделения Альфа-Банка предоставляют клиентам-зарплатникам классический овердрафт по картам. Подключить услугу доступно в любом офисе банка в течение 15-20 минут. Для оформления договора требуется только паспорт. Средства в пределах лимита разрешено использовать для безналичных расчетов и для снятия денег в банкомате. Комиссия за пользование овердрафтом списывается со счета 1 раз в месяц.

Другие публикации:  Минюст отчетность нко

Расчет лимита производится, исходя их доходов заемщика. Ограничений по целям использования заемных средств нет. Клиент вправе рассчитывать на кредитную поддержку банка 24 часа в сутки.

При подключении пакета услуг «Корпоративный» держатели «пластика» используют одну и ту же карту в качестве зарплатной и кредитной. Одна сторона карты дебетовая, другая – имеет кредитный лимит.

Овердрафт в Альфа Банке для физических лиц

Клиенты банка, не получающие зарплату на счета в банке, не могут рассчитывать на подключение овердафта. По обычным дебетовым картам иногда возникает технический овердрафт, который приносит клиенту только финансовые потери.

Овердрафт в Альфа Банке для юридических лиц

Частным предпринимателям и представителям малого и среднего бизнеса Альфа-Банк предлагает опцию овердрафт по расчетному счету. Клиенту доступен выбор из двух видов кредитования: авансовый овердрафт или овердрафт для корпоративных клиентов.

Условия авансового овердрафта:

  • сумма – от 750 тыс. р. до 6 млн р.;
  • ставка – от 15%;
  • комиссия за доступ к лимиту – 1%, минимум 10 тыс. р.;
  • срок – до 1 года при непокрытом долге не более 2 месяцев;
  • необходимо поручительство частных лиц;
  • залог не нужен.

Корпоративным клиентам финансовое учреждение выдает овердрафт для пополнения оборотных средств и для покрытия кассовых разрывов.

  • лимит составляет не более 50% от суммы среднемесячных сумм пополнения счета;
  • обязательно привлечение поручителей;
  • залог не нужен;
  • овердрафт действует как кредитная линия по расчетному счету.

Предусмотрено два варианта погашения лимита:

  • ежемесячно с учетом основного долга и процентов;
  • один раз в месяц списывается только комиссия за пользование кредитом, а основной долг – по мере зачисления средств на счет.

Как оформить овердрафт в Альфа Банке

Первым этапом получения овердрафта на счет в банке является заполнение заявки. На сайте банка в разделе «Овердрафт» доступна онлайн-форма заявления-анкеты. Она включает в себя следующие пункты:

  • наименование компании или ИП;
  • вид деятельности;
  • данные уполномоченного лица, который оформляет документы – ФИО, занимаемая должность, мобильный и рабочий телефоны, адрес электронной почты;
  • местонахождение юридического лица;
  • время функционирования бизнеса;
  • вид овердрафта;
  • сумма, срок и цель кредита.

Рассмотрение предварительной заявки длится несколько дней.

Для оформления овердрафта необходимы следующие документы:

  • заявка на бумажном носителе или в электронном виде;
  • анкета для заемщиков и поручителей-физических лиц;
  • анкета предприятия;
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • свидетельство о гос.регистрации или учете в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • справка об открытых счетах во всех кредитных учреждениях.

Погашение долгов по овердрафту происходит автоматически путем списания необходимой суммы с остатка на лицевом или расчетном счете заемщика. В случае отсутствия денег в течение 2 месяцев кредитор применяет санкции в виде пеней и штрафов.

Что значит – доступно без овердрафта

Выражение «доступно без овердрафта» означает, что на счете клиента имеется определенный остаток собственных средств, которые он вправе расходовать в любое время без процентов. Если на момент запроса баланса имеются средства, которые уже зачислены или списаны, но не отражены по счету, то доступный остаток равен собственным средствам за минусом этих сумм.

«Доступно с овердрафтом» – это значит, что на счете имеется общая сумма с учетом лимита. Клиент может использовать эти деньги, но уже с начислением процентов на долю, относящуюся к заемным средствам.

*Дата актуализации данных – 16.03.2016 г.

Условия овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Клиенты, получающие в банке зарплату, считаются для него самыми «выгодными» в плане предоставления других услуг. Большая часть необходимых документов уже предоставлена ими, поэтому на оформление, например, депозита или кредитки уходит минимум времени для рассмотрения заявки и бумаг.

Чаще всего такие клиенты пользуются льготными процентными ставками и получают лучшие условия по различным банковским продуктам. Одной из услуг банков для зарплатников является овердрафт на карте, на которую они получают зарплату. В зависимости от размеров дохода подключенная к карте услуга позволяет ее владельцу пользоваться суммой заемных средств в течение определенного банком периода и за проценты.

Когда зарплатник-заемщик пользуется в пределах суммы, обозначенной для него, считается, что он воспользовался разрешенным овердрафтом. Но возникают обстоятельства, что владелец зарплатной карты «уходит в минус» на большую сумму, в этом случае возникает несанкционированный овердрафт, за который он расплатится штрафом и повышенными процентами.

Опасной ситуация является тогда, когда владелец карты не знал о подключенной к зарплатной карте услуге овердрафта и неоднократно «влезал в минус». Спустя время, его задолженность перед банком может полностью «съедать» поступающую на карту зарплату.

Альфа банк, подобно другим кредитным учреждениям, позволяет зарплатникам временно пользоваться заемными средствами с зарплатной карты с оговоренными заранее условиями погашения долга. Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка доступен в течение суток на протяжении всего времени, на который предоставляется услуга.

Необходимые детали

Средства клиент может использовать на свое усмотрение, возникшая задолженность должна быть погашена в установленные сроки. Когда услуга не активируется банком автоматически, зарплатный клиент может ее получить, предоставив минимальный пакет документов. Размер лимита, который решит установить ему банк, будет напрямую зависеть от поступающих ежемесячно средств на карту. После расчета его размера банк установит овердрафт на картсчет.

Услуга овердрафта может предоставляться зарплатнику бесчисленное количество раз в течение времени, на который она была подключена и каждый раз после погашения долга лимит снова доступен для снятия наличных или расчетов по безналу

Овердрафт на зарплатную карту может быть установлен физлицу, получающему в Альфа банке зарплату. Им может быть лицо – сотрудник корпоративного клиента (предприятия), обслуживающегося в банке. В этом случае зарплата получается физлицом на его личный счет, к которому привязана банковская карта.

Корпоративный клиент банка – предприятие является поручителем или гарантом для своего сотрудника, поэтому отдельно поручительство от зарплатников для получения овердрафта не требуется.

Требования мало чем отличаются от предъявляемых во всех банках при получении займов.

Овердрафт будет подключен на зарплатную карту, если физ.лицо:

  • является резидентом РФ;
  • имеет постоянную прописку;
  • находится в возрасте минимально 18–21 год и максимально 60–65;
  • не имеет задолженностей перед банком по кредитам;
  • имеет незапятнанную кредитную историю;
  • представит документы, удостоверяющие личность;
  • имеет общий стаж не менее года;
  • получает в банке зарплату на карту в течение 3–4 месяцев, работая на последнем месте;
  • официально трудоустроено и может это подтвердить документально;
  • предоставит телефон для контакта.

Для подключения услуги овердрафта к зарплатной карте клиенту потребуется:

  • сделать заявку на получение кредита-овердрафта;
  • заполнить стандартную анкету на бланке, предоставляемом банком;
  • предъявить паспорт с отметкой гражданства РФ;
  • второй документ на выбор сотрудника банка (ИНН, загранпаспорт, права водителя, пенсионное, медицинскую страховку).

Узнать, как закрыть зарплатную карту Тинькофф банка, можно в бухгалтерии предприятия или непосредственно в отделении банка.

В чем состоит главное отличие дебетовой карты от зарплатной, можно узнать здесь.

Клиент получает зарплату на карту Альфа банка, поэтому информировать учреждение о своих доходах нет необходимости. Но может потребоваться копия трудовой, на основании которой будет виден стаж работника на последнем месте.

Чаще всего сотрудники компаний-партнеров банка при получении карты автоматически имеют услугу овердрафта, другим зарплатникам можно ее подключить. Отдельный договор при этом не заключается, все условия предоставления средств в долг оговариваются в договоре по обслуживанию зарплатной карты. Когда инициатором предоставления услуги является сам банк, а клиент отказывается – это не влечет за собой штрафа.

В других случаях инициатором является владелец зарплатной карты. Для оформления достаточно посетить любое отделение Альфа банка и сделать заявку на предоставление услуги. Вместе с этим необходимо представить документы. Если условия предоставления овердрафта заранее не были оговорены в договоре по обслуживанию зарплатной карты, то при обращении для получения услуги будет оформлено дополнительное соглашение.

После того как банк рассчитает размер лимита овердрафта, который он сможет предоставить клиенту, услуга становится доступной на карте. Когда овердрафт подключается, а средства на карте появляются, ее владельцу сообщают об этом.

Другие публикации:  Доверенность по забору груза

Характеристика овердрафта на зарплатной карте от Альфа банка

Услуга позволяет владельцу зарплатной карты потратить больше, чем он получил дохода в этом месяце, но в следующем задолженность вместе с начисленными процентами будет списана с карточного счета при очередном поступлении средств. Сумма овердрафта является строго ограниченной, владелец карты не должен превышать лимит, но он может это сделать, после чего придется оплатить за несанкционированное использование средств.

Из-за того, что услугой можно пользоваться бесконечное число раз, но возвращать проценты и весь долг ежемесячно, размер займа не устанавливается большим.

Если окажется, что в следующем месяце заемщику зарплата не поступила на карту вовремя, а срок погашения долга уже наступил, для исключения начисления пени за просрочку придется пополнить счет личными средствами. Это можно сделать через терминал наличными или с другой карты.

Овердрафт доступен клиентам не только получающим зарплату на карту банка, но хорошо зарекомендовавшим себя благодаря использованию других услуг. Главным условием является лицевой счет в банке для получения зарплаты, куда средства от предприятия-работодателя поступают регулярно.

Процентная ставка по овердрафту сопоставима с кредитной, действующей в банке по разным предложениям, но для постоянных клиентов, которыми являются зарплатники, она на 1–2 порядка ниже.

Для открытия требуется паспорт и другой документ на усмотрение банка, кроме заявления, необходимо заполнить анкету. В зависимости от размера дохода, поступающего на картсчет каждый месяц, клиенту будет установлен лимит. Очередная линия овердрафта будет доступна каждый раз, когда предыдущий долг вместе с процентами погасится, причем банк взимает свой доход в первую очередь.

Услуга овердрафт устанавливается в Альфа банке не только физическим, но и юридическим лицам максимально на 1 год, но фактически клиенту банк устанавливает срок использования заемных средств – 1 месяц, после чего они должны быть возвращены, потом заем можно сделать снова.

Если у клиента наступит задолженность по причине непоступления зарплаты вовремя или непогашения за счет личных сбережений, каждый день просрочки будет ему стоить 1% от суммы долга. Погашение производится без графика, главное условие – зарплатный счет должен быть пополнен к сроку, установленному договором или дополнительным соглашением к нему, а списание задолженности происходит автоматически.

В Альфа банке погашение овердрафта по зарплатной карте необходимо произвести в течение 30 дней с момента возникновения долга, с учетом того, что предоставленную сумму можно снимать частями в пределах лимита. Просрочка наступает после того, как прошло 30 дней, а долг не был погашен.

Овердрафт на зарплатной карте от Альфа банка может быть установлен в минимальном размере – 75 тыс. руб., при отсутствии проблем с погашением и хорошем ежемесячном доходе максимально учреждение может выделить – 150 тыс. К каждому зарплатнику у банка индивидуальный подход.

Снимать предоставленные средства полностью без необходимости клиенту не рекомендуется, проценты начисляются только за использованные финансы, а не за предоставленные в качестве лимита.

Овердрафт в Альфа-Банке

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека. чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет. Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита , разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
  • Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
  • Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.
Другие публикации:  Можно ли вернуть телефон назад

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы — стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок. Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах. Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.

Овердрафт в Альфа-Банке

Разнообразие банковских продуктов, которые предоставляет «Альфа-Банк» позволяет в любой жизненной ситуации решить финансовые вопросы быстро и легко. Ситуации, в которой могут срочно потребоваться денежные средства, случаются практически у каждого человека. чтобы не занимать деньги у знакомых или не оформлять срочный кредит, удобный способ предлагает Альфа-Банк. Овердрафт – возможность воспользоваться средствами банка на короткий период, и вернуть займ сразу после поступления денег на основной счет. Согласитесь, это удобный банковский продукт, быстро решающий возникшую проблему.

Услуга «Овердрафт» в Альфа-Банке

Овердрафт является отдельным видом займа, а не разновидностью кредита. Несмотря на их сходство, различий все-таки больше. Именно поэтому эта услуга выделяется в отдельную категорию.

Возможности овердрафта открыты как для частных лиц, так и для предпринимателей

Кто может пользоваться

Воспользоваться ей могут:

  • Физические лица: зарплатные и корпоративные клиенты, ИП, клиенты банка, постоянно использующие дебетовые карты.
  • Юридические лица. Предоставляет Альфа-Банк овердрафт для юридических лиц при условии, что бизнес был зарегистрирован не меньше года на момент подачи заявки.

Как видите, потребителями этого банковского продукта могут стать большинство клиентов «Альфа-Банк», имеющие дебетовые карты и расчетные счета.

Основные отличия от кредита

Чтобы понять, чем овердрафт отличается от кредита, проведем сравнение этих банковских продуктов.

  • Действующим клиентам банка. Обязательное условие – наличие р/с или дебетовой карты с регулярным поступлением на нее средств. Также предоставляет Альфа-Банк овердрафт к зарплатной карте. Для получения кредита таких ограничений нет.
  • Сроки кредитования. Овердрафт открывается на год, но непрерывно пользоваться денежными средствами можно в течение 60-ти дней (максимальный срок). То есть, пока услуга действует, можно неоднократно снимать деньги, а затем восстанавливать исходный лимит. При использовании кредитной карты нет сроков обязательного восстановления кредитного лимита (если только не подходит срок его полного погашения).
  • Сумма. Рассмотрим, как определяется сумма ссуды на примере продукта Альфа-Банк «овердрафт для зарплатных клиентов». Для кредита сумма может быть установлена в несколько раз выше, чем ежемесячная з/п, поступающая на счет. При овердрафте ссуду выдают в размере 1 – 2 зарплат.
  • Проценты. Начисляются на фактически используемые в данный момент суммы, а не на весь лимит. В этом сходство овердрафта и кредита. Но если посчитать фактическую переплату по процентам, то по овердрафту она чаще всего оказывается намного меньше, так как предельно допустимый срок его использования ограничен.
  • Погашение. Овердрафт предполагает автоматическое погашение займа за счет з/п или других средств, поступающих на счет, к которому «привязана» эта услуга. Кредиты клиент погашает самостоятельно.
  • Кредитная карта. При оформлении в Альфа-Банк овердрафт для частных лиц или юридических лиц новой банковской карты не выдается. Для получения денежных средств она не нужна, так как овердрафт «привязан» к уже имеющейся з/п или дебетовой карте. Это деньги свыше суммы, поступившей на счет, предоставленные банком.
  • Поручительство. Является обязательным условием для овердрафта, для кредита обычно не требуется.

Возможности юридических и частных лиц

  1. Овердрафт не рассматривается как кредит, хотя и имеет ряд сходных с ним черт.
  2. Это фактически «деньги сверх зарплаты/дохода», которыми удобно пользоваться при необходимости «перезанять до з/п» или сделать платеж в тот момент, когда на р/с предприятия недостаточно средств.
  3. Деньги автоматически возвращаются с первой же поступившей на счет суммы, то есть, восстанавливается лимит денег по услуге «Альфа-Банк овердрафт».
  4. На кредитной карте превысить установленный банком лимит невозможно, чтобы получить дополнительные средства придется обращаться в банк за новым кредитом.

Подключение услуги

Эта информация потребуется тем, кто решил воспользоваться услугой Альфа-Банк «овердрафт зарплатная карта». Как подключить ее и что потребуется для активации?

Зарплатные клиенты

Процедуры максимально упрощена для зарплатных клиентов , будет достаточно заявки и паспорта, чтобы активировать услугу сроком на один год.

Стоит ли подключать услугу на свою зарплатную карту

Юридические лица

Больше документов потребуется юридическим лицам, которые хотят подключить в Альфа-Банк «овердрафт для ооо» (перечень документов, необходимых для активации услуги для юридических и физических лиц ИП имеется на официальном сайте «Альфа-Банк»).

Кроме документов потребуется поручительство:

  • Для ИП – супруги/супруга, при условии, что заемщик состоит в браке:
  • Для юридических лиц – соучредителей бизнеса (в качестве физических лиц), при условии, что их доля в уставном капитале совместного бизнеса составляет более 50%.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кроме разрешенного в Альфа-Банк овердрафта (предоставленного по заявке клиента) в силу некоторых обстоятельств на банковской карте может произойти неразрешенный, так называемый «технический овердрафт» (ТО).

По сути, это превышение лимита , разрешенного к использованию. Если образовался «излишек» денежных средств, и в силу невнимательности человек ими воспользовался, то наступает ТО. На него начисляются большие проценты (могут достигать 50 или 60%), его обязательно нужно погасить в кратчайшие сроки, иначе в силу вступают жесткие штрафные санкции.

Причины возникновения ТО

  • Колебания курсов валют. Это происходит при оплате товаров или услуг в валюте с рублевого счета. Конвертация происходит по текущему курсу, если до восстановления лимита и погашения долга по рублевой карте курс резко изменился, то сумма займа автоматически возрастет и может превысить установленный банком лимит, и долг клиента окажется больше, чем установленная изначально банком сумма.
  • Неподтвержденные операции. Клиент совершает покупку/оплачивает услугу при небольшом количестве денег на счету. Если после этого произойдет списание средств по другой, совершенной ранее операции, то лимит будет превышен и счет уйдет в «минус», то есть наступит неразрешенный в Альфа-Банк овердрафт.
  • Технические ошибки. В результате сбоя в программе банк на р/с клиента дважды выслал одну и ту же сумму за одну операцию. Обычно после восстановления работы системы «лишний» платеж списывается. Если в этот момент на счету будет недостаточно средств (не будет этой конкретной суммы), то сумма все равно спишется, а лимит окажется превышенным.

Как избежать технического овердрафта

Чтобы избежать ошибок и возникновения ТО, внимательно следите за поступающими платежами. «Лишние» деньги – это не подарок, а результат сбоев, поэтому чтобы избежать ТО в такой ситуации следует обратиться в банк для устранения ошибки.

Хотя порой от клиента с овердрафтом не зависят ошибки системы — стоит внимательно относится к своему балансу, чтобы не тратить время на разбор ситуации в дальнейшем

Выбор овердрафта в Альфа-Банке

Открыть в Альфа-Банк овердрафт – значит обеспечить себе удобный и свободный доступ к определенной денежной сумме, которая может потребоваться на короткий срок. Вам не нужно будет искать средства при непредвиденных расходах. Не обращаясь в банк или к частным лицам, Вы спокойно воспользуетесь имеющимся запасом денег сверх лимита, и автоматически вернете его при ближайшем поступлении нового платежа на личный р/с.