Кпк финанс капитал материнский

21.08.2018 Выкл. Автор admin

Специалисты КПК Финанс Капитал готовы решать задачи различного уровня и сложности.

Преимущества сотрудничества с нами — при выполнении работы мы стремимся к скоординированному взаимодействию наших и Ваших пожеланий — такая организация деятельности дает наиболее высокий результат; в процессе выполнения работы у нас есть возможность, задействовать все ресурсы нашей компании.

Для достижения цели мы руководствуемся следующими принципами:

  • Наши услуги призваны содействовать принятию Вами по возможности объективного решения по управлению финансами;
  • В решении задач мы используем несколько методов, предоставляя Вам право выбора;
  • Важная составляющая нашей работы — это то,что другие видят лишь цифры, а мы видим людей, стоящих за ними;
  • Мы предлагаем различные программы по приобретению недвижимости, по накоплению и приумножению Ваших финансов.

Мы ценим время и деньги наших клиентов, поэтому готовы взять на себя хлопоты, связанные с процессом управления финансами, которые Вы не хотите, либо в настоящий момент не имеете возможности выполнять собственными силами, но они объективно требуют выполнения.

Главный офис:

Новый адрес: 454111 Россия, Челябинская область, г.Челябинск, ул.Степана Разина, д.4, оф.302

Телефоны для связи:

e-mail: [email protected]

Реквизиты:

КПК «ФинансКапитал»
ИНН/КПП 7451321264/745101001
ОГРН 1117451007673
Р/счет 40701810890490000114
в ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
К/счет 30101810400000000779
БИК 047501779

Подразделения:

г. Югорск – ул. Железнодорожная 53А, оф. 213 8-800-200-05-14

Оглавление:

Условия предоставления займов КПК «ФинансКапитал»

Информация об условиях предоставления займов кредитного потребительского кооператива «ФинансКапитал».

Кредитный потребительский кооператив «ФинансКапитал» предоставляет займы на условиях финансовой взаимопомощи пайщиков. Членом кооператива может стать любой гражданин России старше 16 лет. Займы предоставляются членам кооператива с помощью денежных средств других пайщиков кооператива, аккумулированных в фонде.

1. Сведения о кооперативе

Полное наименование кооператива: кредитный потребительский кооператив «ФинансКапитал» (ОГРН 1117451007673)

Постоянно действующий исполнительный орган: директор.

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа: 454091 Россия, Челябинская область, г. Челябинск, ул.Российская, д.279, оф.609

Контактный телефон: +7 (351) 239-05-13, 8-800-200-05-14

Официальный сайт в сети «Интернет»: kpkfinanskapital.ru

Е-mail: [email protected]

Членство в СРО: является членом НП СРО КПК «Союзмикрофинанс», г. Санкт-Петербург

2. Требования к пайщику

Так как займы предоставляются только членам кооператива, то желающий получить займ из фонда финансовой взаимопомощи КПК «ФинансКредит» должен вступить в кооператив в определенном Уставом кооператива порядке. Физическому лицу вступающему в кооператив должно на момент вступления исполниться шестнадцатб лет, помимо этого оно должно ознакомится с уставом, действующими в кооперативе внутренними нормативными документами и написать заявлении о приеме в кооператив с согласием действовать согласно вышеперечисленным документам. Только достигнув совершеннолетия, а именно 18 лет пайщик сможет воспользоваться займом.

Помимо членства в кооперативе пайщик, для получения потребительского займа, должен:

Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится кооператив либо подразделение кооператива;

Иметь постоянный доход или дополнительное обеспечение по возврату предоставляемого займа.

3. Документы и сроки рассмотрения пакета документов.

Для получения займа Пайщик направляетв Правление кооператива «ФинансКапитал» следующий пакет документов:

  • заявление-анкету о предоставлении займа с указанием суммы займа, ориентировочного срока займа, назначения займа, способов обеспечения возврата займа.

В заявлении-анкете о предоставлении займа необходимо указать данные позволяющие установить платежеспособность пайщика и по возможности подтверждающие документы.

Документы передаются на рассмотрение Комитету по займам, который выносит решение о предоставлении или об отказе в предоставлении пайщику займа. Комитет не обязан объяснять причины отказа в предоставлении займа, в случае отрицательного решения.

Решение о предоставлении займа выносится в срок до 3-х рабочих дней. Решения о повторных займах пайщикам с положительной кредитной историей принимаются в течение 1-2 рабочих дней.

При одобрении заявления о займе, договор займа совместно с сопряженными договорами залога и (или) поручительства, обеспечивающими исполнение обязательств по займу, могут быть заключены с пайщиком в день одобрения займа.

4. Виды потребительских займов, передоставляемых пайщикам кооператива

«Положение о порядке предоставления займов» включает следующие кредитные продукты, обеспечивающие различные потребительские потребности пайщиков:

По применяемым способам обеспечения исполнения обязательств по займу:

-займы без обеспечения

-займы, обеспеченные поручительством и (или) залогом

По целевому назначению:

5. Суммы и сроки потребительских займов

Сумма займа, предоставляемого пайщику КПК «ФинансКапитал» зависит от нескольких факторов:

  • доход пайщика-заемщика,
  • предлагаемое обеспечение,
  • кредитной истории пайщика-заемщика.

Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену Кооператива, не может составлять более 10% общей суммы задолженности по всем займам, выданным Кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Займы выдаются на срок от 1 до 36 месяцев. В исключительных случаях по решению правления возможна выдача займа на больший срок.

6. Процентные ставки.

Процентные ставки за пользование займами пайщиков КПК «ФинансКапитал»составляют от 11,5 до 45% годовых.

Процентная ставка прописывается в договоре займа и не может быть изменена в период действия договора. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до дня полного погашения пайщиком задолженности по займу. При определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом.

7. Виды и суммы иных платежей пайщика по договору займа.

Для получения займа пайщик обязан произвести оплату паевых взносов в размере установленном Положением о паевых взносах для формирования паевого фонда используемого кооперативом для осуществления деятельности предусмотренной законом № 190-ФЗ от 18.07.2009г. «О кредитной кооперации». Паевой взнос возвращается пайщику после выполнения договорных обязательств без компенсации. В случае нарушения своевременного возврата части займа и процентов за использование займа согласно условиям договора паевой взнос может быть направлен на погашение задолженности без уведомления пайщика.

8. Диапазон значений полной стоимости займа по видам заемных продуктов

Полная стоимость займа в кооперативе составляет 12 % — 60,1 % годовых.

9. Способы возврата потребительского займа.

Возврат займа может осуществляться наличными денежными средствами через кассу кооператива, либо безналичным перечислением на расчетный счет кооператива. При безналичном перечислении банк взимает комисию согласно установленным тарифам банка отправителя либо оператора по перечислению средств.

10. Способы обеспечения исполнения обязательств по займу.

Исходя из установленных программ финансовой взаимопомощи, кооператив в праве самостоятельно устанавливать способы обеспечения исполнения обязательств по займу, таких как поручительство и залог, вместе или по отдельности.

Поручительство и залог оформляются специальными договорами, являющимися неотъемлимой частью договора займа.Поручителями по займу могут выступать пайщики кооператива, а также родственники, коллеги, соседи и другие люди, которые могут хорошо рекомендовать и поручиться за пайщика.

Предметом залога может быть любое движимое и недвижимое имущество, принадлежащее пайщику или поручителю. По договору залога возможны условия с передачаей соответствующего имущества кооперативу или с оставлением права пользования залогодателем до момента выплаты займа.

11. Ответственность пайщика.

Так как Займ предоставляется за счет средств других пайщиков, а сбережения привлекаются на условиях возвратности, платности, срочности и кооператив несет соответствующие обязательства перед пайщиками — сберегателями, то единственным ресурсом обслуживания сбережений являются Ваши платежи по займу. Следовательно кооператив заинтересован в том, чтобы пайщик-заемщие исполнял свои обязательства по возврату займа своевременно и в полной мере.

Кооператив вправе требовать от пайщика-заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов по займу в следующих случаях:

а) невыполнения заемщиком предусмотренных индивидуальными условиями договора займа обязательств по уплате процентов по займу, а также при утрате обеспечения или при ухудшении обеспечения по обстоятельствам, по которым Займодавец не отвечает;

б) при нарушении заемщиком срока установленного для оплаты процентов по займу;

в) если заемщик не обеспечивает возможности осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

При образовании просрочки по вине пайщика в погашении очередного платежа по займу, на не непогашенную в срок сумму будет начисляться неустойка по ставке 20% годовых. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов, как это предусмотрено ст. 809 ГК.

Другие публикации:  Как получить звание ветерана труда в татарстане

Не оплачивая в срок очередной платеж по займу, пайщик продолжает неправомерно пользоваться предоставленными кооперативом денежными средствами. Поэтому наряду с договорной неустойкой, за каждый день просрочки пайщик должен будет оплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня);

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

12. Разрешение споров в судебном порядке

Все споры и разногласия возникающие из условий договора займа при отсутствии иных соглашений, рассматриваются в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п.9, ст.29 и ст.32 ГПК РФ стороны договора займа согласны на рассмотрение споров в судебном порядке у мировых судей и в федеральных судах по месту предоставления займа.

Мы предлагаем Вам, воспользоваться нашими программами по займам!

Займы на материнский капитал

Материнство – это большое счастье. Но ютиться вчетвером в маленькой квартире крайне неудобно.

Кредит в банке доступен не всем, в такой ситуации приходит на помощь займ от КПК «Финанс Капитал» под материнский капитал.

Работаем с региональными сертификатами (на третьего ребенка).

Благодаря нашей программе семья с двумя и более детьми в течение короткого времени может улучшить жилищные условия.

Получите одобрение займа до 453000 рублей в день обращения!

Цель получения займа:

  • участие в долевом строительстве объекта;
  • приобретение недвижимости (дом, комната, квартира, доля в квартире);
  • строительство собственного дома.

Обеспечение займа:

залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия выдачи займов:

  • До и после наступления 3-летия ребенка
  • Без справок и поручителей
  • Минимальная комиссия
  • Абсолютно законно *

* Займы погашает Пенсионный фонд средствами материнского капитала на основании Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей.

Пять этапов сделки с нами:

  1. Сбор необходимых документов
  2. Регистрация сделки в Росреестре
  3. Получение денег по займу безналичным путем
  4. Подача документов в ПФР
  5. Снятие обременения

Почему именно мы?

1. Из 100 обращений 99% одобрений!

2. Решение от 30 минут после обращения.

3. Минимум документов. Для того чтобы распорядиться материнским капиталом Заемщику требуется предоставить всего несколько документов:

  • паспорт;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство o рождении всех детей, в том числе и усыновленных;
  • пенсионное свидетельство и индивидуальный налоговый номер;
  • справку ПФР об остатке денежных средств.
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (либо разрешение на строительство).

4. Заем сегодня – жилье завтра. После заключения договора о купле-продаже, Вы можете въезжать в новое жилье уже на следующий день.

5. Безопасно! Мы заботимся о защите своих пайщиков. Юристы кооператива тщательно проверяют правовую безопасность сделок. Ведь деньги переводятся только на счет матери.

Приобрести или построить жилье стало намного проще при помощи КПК «Финанс Капитал».

Мы готовы проконсультировать Вас!

Звоните: тел. офиса в г. Челябинске 8-351-776-85-50, 8-932-099-99-10

Телефон горячей линии: 8-800-200-05-14 для жителей России звонок бесплатный.

Финанс Капитал, КПК

Финанс Капитал, КПК оказывает финансовые услуги населению Челябинска.

Чтобы получить больше информации о деятельности организации, обратитесь по номеру телефона 78002000514 или посетите сайт финанскапитал.рф. Финанс Капитал, КПК находится по адресу Степана Разина, 4 и открывает свои двери пн-пт: 09:00 — 17:00.

Материнский капитал от КПК «ФИНАНС»

Кредитный потребительский кооператив «ФИНАНС» предлагает своим клиентам ЗАЙМЫ на приобретение квартиры, комнаты, дома или их доли и строительство жилья с возможностью погашения МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ.*

По программе «Материнский капитал» выдаются ипотечные займы в целях предоставления семьям, имеющим детей возможности улучшить свои жилищные условия и содействия реализации положений Федерального закона от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Мы предлагаем Вам:

  • низкие ставки;
  • быстрое оформление;
  • отсутствие членства, взносов и т.п.;
  • выдача займа в день сделки;
  • бесплатная помощь в оформлении документов по сделке;

* КПК «ФИНАНС». Оплата материнским капиталом производится только через Пенсионный фонд РФ.

Перечень документов на получение ипотечного займа:

1. Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое жилое
помещение (если его нет — договор купли-продажи, приватизации или
мены, зарегистрированный в БТИ)

2. Копии паспортов заемщика/созаемщиков/поручителей и продавца/продавцов

3. Тех. паспорт и фото залога (приобретаемого объекта): фотография строения с
привязкой к окружающей местности; фото дома/квартиры с отражением номера;
коммуникации, которые есть в доме/квартире (вода/электричество/отопление/
состояние окон и дверей); дефекты, имеющиеся у объекта, внутренние
помещения, хоз. постройки, прилегающие к дому; фото земельного участка.

4. Копия сертификата МСК

5. Справка из ПФР об остатке средств МСК не старше 30 дней

6. Поквартирная карточка или домовая книга с данными о лицах,
зарегистрированных в приобретаемом жилом помещении.

7. Реквизиты банковского счета заявителя

Документы указанные в п. 3, при покупке квартир или их долей в кирпичных и
панельных многоквартирных домах, построенных после 1975г., могут не
предоставляться или предоставляться по дополнительному запросу организации.
Документы в п. 4-7 можно донести позже/после подачи заявки.

В зависимости от цели займа, порядка его выдачи и иных обстоятельств также предоставляются:

  • при получении займа на строительство жилья, вместо документа, указанного в пункте 1, разрешение на строительство и свидетельство о праве на землю и нотариальное согласие супруга на залог земли;
  • для жилья, которое может быть признано ветхим, акт и заключение комиссии о пригодности жилья для проживания;
  • согласие органа опеки и попечительства на продажу квартиры, если собственниками жилого помещения являются несовершеннолетние дети продавца;
  • документы, подтверждающие отсутствие обременений, на объект недвижимости (не нужно при получении займа после регистрации залога);
  • другие документы, подтверждающие данные, указанные в заявлении и (или) влияющие на решение ответственного лица о выдаче микрозайма.

После регистрации права собственности на приобретенное жилье вместе с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на погашение займа в пенсионный фонд подаются следующие документы:

  • Копия сертификата на материнский капитал
  • Копия паспорта лица, получившего сертификат и супруга
  • Копия СНИЛС (свидетельство ПФ)
  • Копия договора займа
  • Справка о задолженности по займу
  • Копия договора купли-продажи/ипотеки/долевого строительства/уступки, разрешение на строительство
  • Копия свидетельства на жилое помещение и (или) землю
  • Нотариальное обязательство о выделении долей детям и супругу (-е)
  • Копии свидетельств о рождении детей
  • Копия свидетельства о браке
  • Выписка со счета в банке о поступлении суммы займа

Займ под материнский капитал

Уже на протяжении 10 лет жилищная проблема в российских семьях решается с использованием средств материнского капитала на приобретение, строительство и реконструкция жилья. Но единственным предусмотренным вариантом использования сертификата до исполнения 3 лет ребенку, давшего право на маткапитал, является улучшение жилищных условий с привлечением кредитных (заемных) средств.

В этом случае средства материнского капитала, размер которых в 2017 году составляет 453026 рублей, перечисляются безналично Пенсионным фондом в адрес организаций, предоставляющих кредиты и займы под материнский капитал (банки, кредитные потребительские кооперативы — КПК, иные организации):

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа, заключенному между владельцем сертификата и одной из финансовых организаций. Полученные средства должны быть в обязательном порядке направлены на приобретение или строительство жилья (т.е. речь идет о жилищном займе). На погашение долга и процентов за его использование в течение 1-2 месяцев в требуемом объеме будет перечислен маткапитал.

Несмотря на то, что само понятие «займ под материнский капитал» как будто подразумевает получение денег наличными по договору займа, на самом деле это отнюдь не означает, что государственные деньги будут переведены наличным способом — все расчеты осуществляются только безналичным путем. Никакие схемы, предлагающие обналичить маткапитал, не могут являться законными! За такие правонарушения (мошенничество с бюджетными деньгами) предусмотрена уголовная ответственность.

Что такое целевой займ под материнский капитал?

В целом займ и кредит под маткапитал мало чем отличаются друг от друга, так как оба предполагают выдачу денежных средств на возмездной основе, и в обоих случаях средства эти имеют определенную целевую направленность. Однако кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), также широко использующийся при распоряжении средствами материнского капитала, несколько отличается от договора займа (ст. 807). По сути, первый представляет собой частный случай второго с учетом ряда дополнительных требований, предусмотренных законодательством о кредитных организациях.

Другие публикации:  Приказ на санитарную книжку

К их основным различиям можно отнести следующее:

  • отношения, возникающие между сторонами при оформлении кредита, регулируются не только гражданским законодательством, как в случае договора займа, но и банковским;
  • начало действия кредитного договора начинается со дня его подписания, а договора займа — с момента передачи денег;
  • договор займа может быть и беспроцентным (однако на практике все оказывается наоборот — проценты по займам обычно во много раз превышают проценты по банковским кредитам, поскольку выдаются на значительно более короткие сроки при меньшем уровне требований к заемщику — соответственно, с существенно большими для организации финансовыми рисками);
  • в случае нарушения условий договора займа вторая сторона вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы займа вместе процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а в случае просрочки по кредитному договору будут начислены пени и штрафы, но срок погашения останется неизменным.

Чтобы погасить займ материнским капиталом, владельцу сертификата или его супругу можно брать средства на покупку жилья только в тех организациях, которые предусмотрены законом о маткапитале (например, из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года Пенсионный фонд больше вообще не перечисляет деньги в широко представленные на рынке Микрофинансовые организации — МФО).

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Риски продавца и покупателя при покупке жилья через займодавца?

При получении займа под маткапитал жилье оформляется в собственность покупателя с обременением в силу закона. Предметом залога выступает само приобретаемое жилье. Снять обременение и полностью распоряжаться таким жилым помещением покупатель сможет только после полного возврата денег займодателю по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

По сути, при покупке жилья с использованием целевого займа под маткапитал мы имеем дело с четырьмя сторонами совершаемой сделки:

  • продавец;
  • покупатель — заемщик;
  • финансовая организация — займодавец;
  • Пенсионный фонд России (ПФР).

Пенсионный фонд стороной договора не является, а только переводит средства материнского капитала по заявлению о распоряжении. Однако он играет едва ли не решающую роль в возможности совершения такой сделки — в том числе со стороны ПФР в силу сроков, предусмотренных законодательством, заметно растягивается во времени проведение сделки (на что готовы идти далеко не все продавцы). Дополнительное время (сейчас это не более 1 месяца и 10 рабочих дней) необходимо ПФР для:

  • проверки соответствия заключаемого договора нормам законодательства о материнском капитале (ст. 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.);
  • непосредственно перечисления денег из госбюджета.

Однако существуют несколько важных нюансов, которые необходимо знать при составлении такого договора:

  • более долгий и трудоемкий процесс оформления документов, чем при покупке жилья без привлечения маткапитала;
  • сам покупатель не информирован о том, когда ПФР переведет деньги в счет приобретаемого жилого помещения (в лучшем случае он информируется только о том, что его заявление было рассмотрено и по нему было принято положительное решение);
  • жилье до момента перевода денег из Пенсионного фонда будет находиться в залоге у организации, предоставившей жилищный займ (продавец при этом права собственности уже лишается, а покупатель полноценным собственником еще не становится).

Если на любом из этапов не будут соблюдены все требования закона, то в будущем, став совершеннолетними собственниками, дети имеют право еще в течение трех лет оспорить данную сделку и признать ее недействительной.

Что и на какой срок остается под залогом при получении займа?

  • При оформлении договоров займа и купли-продажи жилого помещения займодатель (финансовая организация) становится залогодержателем.
    • Его право залога (ипотеки) подтверждается составлением закладной.
    • Предметом залога является приобретаемый объект недвижимости.
  • При этом при составлении договора купли-продажи необходимо включить пункт об отсутствии права залога у продавца, которое может у него возникнуть в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ (в общем случае если товар продается в кредит, то с момента его передачи покупателю до полного погашения задолженности неоплаченный товар по нормам гражданского законодательства признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором).
  • По завершении сделки новый собственник жилья (покупатель) после выполнения условий договора займа и погашения задолженности из материнского капитала Пенсионным фондом может получить в Росреестре новую выписку из ЕГРН, в которой отметка о наличии обременения прав в виде ипотеки уже будет отсутствовать.

Кто может выдавать займ под мат капитал?

Согласно п. 3(1) Правил направления мат. капитала на улучшение жилищных условий к организациям, имеющим право выдавать такие займы, относятся:

  • кредитные организации (банки), действующие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие не менее трех лет после государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации»;
  • иные организации, выдающие займ под обеспечение ипотекой на основании договора займа.

По поводу «иных организаций», имеющих право совершать такие сделки, в последнее время ведется много обсуждений. В Госдуме рассматривается вопрос о запрете права таких организаций выдавать денежные средства под залог материнского капитала. В начале года были даже внесены соответствующие законопроекты, но окончательного решения принято не было.

Кроме того, первоначально до внесения изменений в Правила направления средств материнского капитала на основании Постановления Правительства РФ № 689 от 09.07.2015 г. в качестве займодателя могли выступать микрофинансовые организации (МФО). Однако для уменьшения риска незаконных действий в отношении средств МСК они были исключены из этого списка.

Можно ли взять займ под материнский капитал в банке (Сбербанк)?

Банк, являясь кредитной организацией, действующей на основании закона № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», имеет полное право выдавать не только долгосрочные кредиты, но и краткосрочные займы под материнский капитал, которые всегда выдаются под обеспечение ипотекой — то есть под залог приобретаемого объекта имущества.

Однако требования в банках к заемщикам при этом будут точно такие же, как и в случае получения долгосрочного ипотечного кредита. Например, в Сбербанке (как одного из лидеров по предоставлению ипотеки под маткапитал) должны быть соблюдены все общие требования к заемщику относительно:

  • возраста (от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа);
  • платежеспособности (имеющие помимо средств материнского капитала достаточный уровень дохода и положительную кредитную историю);
  • наличия постоянной регистрации на территории РФ.

Сейчас кредиты в Сбербанке на приобретение готового или строящегося жилья выдаются в размере от 300 тыс. рублей. Минимальный срок выплаты кредита составляет от 1 года, однако в целях подстраховки займы в размере материнского капитала (450 тыс. рублей) обычно выдаются на срок от 5 лет. Если представить, что такой кредит не будет гаситься в течение 2 месяцев материнским капиталом, ежемесячный платеж на его погашение составит около 10 тыс. рублей с общей переплатой в размере нескольких сотен тысяч рублей (что должно быть посильно для заемщика, подходящего под требования Сбербанка).

При этом не нужно опасаться, что в случае досрочного погашения материнским капиталом ипотечного кредита, выданного на 5 лет, эти средства пойдут только на погашение заложенных в расчете процентов (ведь действительно, обычно в начале срока выплаты ипотеки гасятся по большей части проценты за его использование и почти не гасится основной долг).

Дело в том, что согласно кредитному законодательству проценты начисляются только за фактическое время пользования кредитом. Сбербанк сам обязывает заемщика не позднее 6 месяцев с даты выдачи займа обратиться в ПФР для перечисления средств материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по договору. В действительности это можно сделать сразу же после получения займа. За 1-2 месяца, пока Пенсионный фонд будет рассматривать заявление и перечислять деньги на погашение долга, банк физически не сможет насчитать столько процентов, сколько «набегает» за несколько лет использования кредитом (иными словами, чтобы размер этих процентов был сопоставим с размером материнского капитала, нужен срок использования займом как минимум в несколько лет).

Единственная проблема — Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса (сейчас по различным кредитным продуктам он составляет 15% или 20% от стоимости приобретаемого жилья, т.е. применительно к сумме материнского капитала в 2017 году — это от 60 до 90 тыс. рублей). Теоретически эту сумму можно тоже погасить сертификатом в рамках специального предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», однако в этом случае процедура оформления может существенно усложниться, и возможность получения такого кредита будет больше зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (в том числе его кредитную историю и данные, содержащиеся в справке о доходах 2-НДФЛ). Кроме того, процентная ставка по кредиту в рамках этого предложения может быть более высокая, чем в случае оформлении его на общих основаниях.

Другие публикации:  Научная экономическая экспертиза

Кредитный потребительский кооператив (КПК) под маткапитал

В отличие от банков, деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Согласно ему, кредитный кооператив является некоммерческой организацией, деятельность которого базируется на организации финансовой взаимопомощи ее членов. Для ее осуществления применяются следующие финансовые рычаги:

  • привлечение денежных средств участников кооператива — пайщиков;
  • размещение части полученных денег среди членов кооператива, в том числе по договору займа.

После того, как в 2015 году закон запретил вообще работу с материнским капиталом для микрофинансовых организаций (МФО), к кредитным кооперативам были также применены некоторые ограничения — а именно возможность получения из Пенсионного фонда средств маткапитала для погашения займов на покупку жилья только через 3 года со дня их государственной регистрации. В связи с этим МФО начали в массовом порядке кооперироваться со старыми КПК, действующими на рынке не менее 3 лет, для возможности дальнейшего привлечения под своими известными брендами клиентов, имеющих сертификаты на маткапитал.

Что такое КПК простыми словами (схема работы)?

На простом и современном языке КПК является, по сути, «кассой взаимопомощи» для реализации личных целей каждого члена кооператива по улучшению условий жилья. Кооператив на взаимовыгодных началах объединяет вместе 2 группы людей:

  • тех людей, у кого нет достаточных средств на покупку недвижимости (но, в рассматриваемом случае, имеющих сертификат на материнский капитал);
  • тех, кто имеет свободные денежные средства, которые могут быть предоставлены другим членам кооператива в виде жилищного займа.

Таким образом, первые получают доступ к деньгам, вступив в КПК, а вторые получают процент за предоставленные своих денег в пользование другим людям в течение определенного срока, установленного договором займа.

Процедура получения займа под МСК в выбранном КПК в общих чертах выглядит следующим образом:

  1. Написать заявление на вступление в кооператив.
  2. Уплатить паевой взнос и вступительный, если таковой предусмотрен Уставом организации.
  3. Предоставить в кооператив необходимые документы для оформления займа на приобретение жилья.
  4. Подписать трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.

Здесь также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом (это в одинаковой мере справедливо и для КПК, и для обычных банков).

Зачастую заемщиками это ошибочно понимается как «комиссия финансовой организации за обналичивание материнского капитала», правомерность которой у многих почему-то вызывает сомнение, однако это не совсем так. Если сделка не носит фиктивный характер и денежные средства действительно направляются на приобретение жилья, то эта «комиссия» закладывается изначально в договоре займа в виде процентов за использования выданных на покупку средств. С учетом более высоких процентных ставок в организациях микрозаймов, чем в банках, общий размер этой «комиссии» может составлять несколько десятков тысяч рублей (обычно до 50 тыс.).

Плюсы и минусы получения займа в кредитном кооперативе

После того, как в 2014-2015 гг. резко снизились реальные доходы населения, в России значительно возросла популярность кредитных кооперативов, в том числе среди владельцев сертификата на маткапитал (поскольку далеко не каждый из заемщиков может получить одобрение в банке даже на небольшой кредит в размере самого материнского капитала — 450 тыс. в 2017 году).

Получение займа в КПК для таких заемщиков оказывается достаточно простой процедурой законного использования средств МСК для улучшения жилищных условий. Причем особо важно, что сделать это можно, не дожидаясь достижения младшим ребенком возраста 3 лет. К другим плюсам можно отнести следующее:

  • минимальные требования к заемщику, в том числе:
    • отсутствие необходимости подтверждения доходов (погашение займа гарантируется самим наличием сертификата на материнский капитал);
    • лояльность по отношению к возрасту и стажу;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки.

Но при своей кажущейся простоте здесь есть и свои подводные камни. К минусам получения такого займа можно отнести:

  • более высокий процент за предоставление денежных средств по сравнению с банковскими кредитами;
  • даже если займ предоставляется на 1-2 месяца, все равно нужно будет оформлять в залог приобретаемое жилье, как и при получении в банке полноценного ипотечного кредита (а это дополнительные расходы на регистрацию ипотеки в Росреестре);
  • меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).

Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными?

К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно п. 16 Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.

Первый канал, программа «Доброе утро» от 02.09.2015

Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее:

  1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
  2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы — КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
  3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией — о том, что:
    • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
    • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
    • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала, которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).

Какие документы для этого будут необходимы

К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

  • заявление-анкета;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
  • паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
  • свидетельство о браке или о его расторжении;
  • документы, свидетельствующие о рождении детей;
  • документы на приобретаемый объект недвижимости:
    • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;
    • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение;
    • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади или отсутствии таковых (срок ее действия — 30 дней).

При обращении в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении для погашения займа:

  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
  • копия договора займа, заключенного с финансовой организацией;
  • копия договора об ипотеке, если условия предоставления займа предполагают оформление жилья в залог до полного погашения основного долга и уплаты процентов;
  • нотариальное обязательство в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала или снятия обременения финансовой организацией выделить доли в собственности на приобретаемое жилье второму супругу и детям.