Требования аижк к ипотеке

18.06.2018 Выкл. Автор admin

Ипотека по стандартам АИЖК

Использование услуг коммерческих банков является неотъемлемой составляющей жизни современного человека. Одним из направлений банковской деятельности, получившим широкое распространение в последние годы, является ипотечное кредитование. Вместе с тем банки являются не единственными, кто предлагает сегодня подобные услуги и многие из нас слышали о таком понятии как ипотека по стандартам АИЖК.

АИЖК, это не что иное, как Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Данная организация является открытым акционерным обществом с абсолютным государственным капиталом. Целью данного агентства является создание необходимых условий для граждан России в получении ипотечных кредитов. При этом агентство старается обеспечить такие условия для лиц разного социального статуса, ,семейного положения и с разным уровнем доходов.

Одна из обязанностей АИЖК заключается в разработке определенных стандартов ипотечного кредитования, которые зачастую являются едиными для всех банков специализирующихся на выдаче подобных кредитов. Помимо этого агентство следит за распространением этих стандартов по всей территории РФ и контролирует их соблюдение.

Главное отличие АИЖК от коммерческих банков заключается в том, что агентство является государственной организацией, которая стремится увеличить доступность ипотечных кредитов для широкого круга потенциальных заемщиков, в то время как банки тщательно отбирают своих клиентов, отдавая предпочтение наиболее обеспеченным. Именно благодаря деятельности агентства стала доступной ипотека для военнослужащих, молодых педагогов и молодых семей.

Какие программы кредитования предлагает АИЖК?

Ипотека по стандартам АИЖК уже давно получила свою известность, а специальные программы созданные агентством, позволяют выбрать наиболее подходящий вариант ипотечного кредитования. Существует несколько видов программ, затрагивающих различные категории населения и преследующих разные цели.

Новостройка

Программа создана для тех, кто желает приобрести жилье в новых комфортабельных домах, построенных не раньше 2007 года, либо строящихся многоэтажках эконом-класса. Первоначальный взнос за жилье составляет сумму не менее 20% от стоимости жилья на рынке недвижимости. Процентные ставки по данной программе составляют 7,90%-11% годовых. Максимальный срок кредита – 30 лет. В качестве первого взноса в рамках этой программы потенциальным заемщиком может быть использован материнский капитал.

Стандарт

Кредит выдается на приобретение жилья, как в новых строящихся домах и на вторичном рынке. Так же при помощи этой программы можно получить кредит для погашения предыдущего ипотечного кредита. Процентная ставка составляет 9,2% годовых, а первоначальный взнос не менее 10% от стоимости, полученной путем оценки недвижимости для ипотеки.

Материнский капитал

Данная программа позволит вам увеличить первоначальный взнос за жилье при помощи материнского капитала. В случае приобретения жилья на первичном рынке процентная ставка составит – 7,65%, а на вторичном – 8,95% годовых.

Военная ипотека

Программа создана для военнослужащих- участников накопительно -ипотечной системы (НИС). В этом случае военнослужащие могут приобрести жилье, используя в качестве первоначального взноса и на дальнейшее погашение кредита, накопительные взносы участника НИС. Процентные ставки на приобретение квартиры – 9,75%, а для приобретения дома с земельным участком — 10,75%.

Плюсы и минусы ипотеки от АИЖК

Не смотря на то, что в большинстве случаев заключение кредитного договора первоначально происходит в коммерческом банке, а только затем АИЖК производит выкуп вашего долга у кредитора, можно выделить несколько плюсов подобного сотрудничества:

  • АИЖК является государственной организацией;
  • Выбирая для получения кредита одного из партнеров АИЖК, вы страхуете себя от риска недобросовестного изменения кредитором условий погашения и обслуживания кредита;
  • Большой выбор программ ипотечного кредитования, рассчитанный на самые разные слои населения, что делают покупку жилья более доступной.

Вместе с тем у АИЖК есть и свои минусы. Самым главным из них является то, что при подаче документов на рассмотрение для получения кредита, вам придется несколько дольше, чем при работе исключительно с коммерческим банком. Вызвано это тем, что рассмотрение проходит в два этапа – в АИЖК и в банке-кредиторе. Кроме того на рынке ипотечного кредитования появляются предложения коммерческих банков, которые вполне могут конкурировать с АИЖК, предлагая более выгодные процентные ставки.

Таким образом, однозначную оценку условиям, предлагаемым данным агентством дать нельзя, поскольку для кого-то они могут показаться идеальными, а кому-то вариант классического банковского кредитования покажется выгодней.

Кто подходит АИЖК?

На ипотечном рынке одни из самых выгодных продуктов предлагают банки-партнеры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Сравни.ру выяснил, какие требования предъявляются к заемщикам, получающим кредит по стандартам этой организации.

Анфас заемщика

Согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в сентябре текущего года среднестатистический заемщик АИЖК по России выглядел следующим образом: возраст – 34 года, совокупный доход – 24 тыс. рублей, размер кредита – чуть более 1 млн рублей.

Но это всего лишь портрет, в целом же требования АИЖК практически по всем продуктам сводятся к следующим параметрам: гражданин РФ (обязательной регистрации по месту приобретения жилья не требуется); возраст заемщика на момент заключения договора должен составлять не менее 18 лет и не превышать 65 лет на момент окончания срока ипотечного кредита; стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше 6 месяцев; принимается только официальное подтверждение дохода (2-НДФЛ).

«При этом сумма платежа по кредиту не должна превышать 45% общего дохода заемщика. При расчете всегда учитываются расходы на погашение уже имеющихся обязательств по полученным кредитам, уплату алиментов и т.д. Супруги автоматически становятся созаемщиками, независимо от своего дохода, исключение составляют пары, заключившие брачный договор», – рассказывает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК.

Ставка, которая действует в АИЖК по стандартным ипотечным продуктам, составляет от 8,9% – это ставка рефинансирования (ставка выкупа агентством). По продуктам для первичного рынка жилья агентством установлена ставка выдачи – от 7,9%. Максимально она может достигать и 11% (продукт «Новостройка» при 20%-первоначальном взносе, сроке кредитования 30 лет, без заключения договоров личного и ипотечного страхования). Это примерно на 1 процентный пункт ниже среднерыночного показателя. При этом не стоит упускать из виду тот факт, что агентство дает дополнительные вычеты из процентной ставки (их в АИЖК сейчас уже 7 и действуют они на приобретение жилья в новостройках), которые могут удешевить ставку займа вплоть до 6,15%.

Другие публикации:  Проживание в москве отели

Кто может получить скидку?

По словам Марины Малайчик, на специальные вычеты из процентной ставки может рассчитывать любой заемщик, попадающий под действие той или иной государственной программы. Именно поэтому ипотеку АИЖК часто называют «ипотека с господдержкой».

Так, на получения вычетов по 0,25% сегодня могут рассчитывать:

– участники подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо будет предоставить сертификат участника подпрограммы, выданный органом местного самоуправления по местонахождению заемщиков и предмета ипотеки;

– обладатели материнского (семейного) капитала, если направляют на уплату первоначального взноса средства маткапитала и имеют документ из Пенсионного фонда России, подтверждающий этот факт;

– владельцы государственных жилищных сертификатов;

– покупатели жилья в строящихся или построенных домах по программе АИЖК «Стимул», их список есть на сайте агентства. На данный момент это 120 объектов;

– если в семье есть два несовершеннолетних ребенка, но право на получение материнского семейного капитала на семью не распространяется, например, дети родились до 2007 года.

Вычеты же в размере 0,5% могут получить заемщики, покупающие жилье по цене квадратного метра ниже, установленного для данного региона Минрегионразвития России, и семьи, имеющие 3 детей и более.

«Все вычеты на приобретение жилья в новостройках суммируются и, если набрать их по максимуму, при 50% взносе и небольшом сроке кредитования 5-7 лет ставка может быть 6,15%, при этом придется также заключить договор личного страхования, иначе ставка увеличится на 0,7%», – поясняет исполнительный директор по инновациям АИЖК.

По стандартным кредитным продуктам для вторичного рынка жилья ставка чуть выше. Например, при небольшом сроке кредитования, 50%-первоначальном взносе, и при заключении договора личного страхования процентная ставка составит 8,9%, а если в качестве первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то проценты будут ниже – 8,65%. По военной ипотеке ставка фиксирована и на 2011 год составляет 9,75%.

Банковский прищур

Основные требования, которыми должны руководствоваться партнеры АИЖК, изложены в специальных стандартах. Но, исходя из собственной политики, банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам, в том числе и к необходимым документам, – говорит Марина Малайчик. «По стандартному продукту, действительно, в отдельных случаях, ставки выдачи у некоторых партнеров могут быть выше декларированной ставки агентства. Однако большинство партнеров кредитует заемщиков строго по ставке рефинансирования. Та небольшая часть, которая все-таки выдает кредиты по ставке, отличающейся от ставки выкупа АИЖК, если и превышает ее, то ненамного. Агентство не вправе регулировать размер комиссии, это противоречит антимонопольному законодательству», – сообщает она.

При этом, как добавляют в АИЖК, по продуктам «Новостройка» (после оформления государственной регистрации права собственности) и «Военная ипотека» ставки выкупа равны ставкам выдачи, т.е. партнер не может выдавать кредиты по более высоким ставкам.

Напомним, что для того, чтобы воспользоваться любой из программ агентства заемщику необходимо обратиться к одному из партнеров АИЖК, сегодня они присутствуют в каждом регионе России. Если же вы не подходите по требованиям или вас не устраивают условия, то расстраиваться нет причин. Зайдя на ипотечный калькулятор Сравни.ру и внеся в него интересующие параметры, вы сможете найти другие выгодные предложения.

Ипотека от АИЖК

В рамках этой программы дозволяется приобрести квартиру в построенных не ранее 2016 года или строящихся многоквартирных домах эконом-класса. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Процентная ставка варьируется от 9,5% годовых при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до пяти лет и до 12,25% при минимальном первоначальном взносе и максимальном сроке кредитования 30 лет. При этом условия кредитования предусматривают снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

Как уменьшить процентную ставку

Интересно, что по выше указанным программам процентная ставка может быть уменьшена в целом ряде случаев.

Самое интересное, если вы имеете право на получение вычетов по процентной ставке сразу по нескольким основаниям, перечисленным выше, то такие вычеты суммируются.

Стандартный ипотечный кредит от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК»)

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране.

100% акций АО «АИЖК» находятся в собственности Российской Федерации. Высшим органом управления Агентства является общее собрание акционеров, функции которого выполняет Росимущество. Общее руководство деятельностью АИЖК осуществляется наблюдательным советом.

Основная задача агентства – сделать ипотечное кредитование доступным для населения. Кроме того, оно содействует поддержанию ликвидности банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты гражданам. Для этого агентство привлекает средства на фондовом рынке, размещая там свои облигации.

Агентство не работает напрямую с гражданами. АИЖК через сеть партнеров предоставляет гражданам ипотечные кредиты по двум схемам: путем выкупа закладных по выданным партнерами кредитам и по агентской технологии. По первой схеме партнер выдает заем на условиях АИЖК. После чего переуступает права требования по нему агентству, которое, в свою очередь, возмещает банку сумму выданного им кредита, то есть рефинансирует его. По второй схеме ипотечные займы выдаются дистанционно напрямую с баланса АИЖК. Партнер принимает от заемщика документы, а их проверкой и одобрением занимается АИЖК самостоятельно.

Сопровождением ипотечного портфеля занимается банк ВТБ. Он принимает все платежи от заемщиков, выдает необходимые справки по кредиту.

Партнеры являются независимыми от АИЖК компаниями и подчиняются своим органам управления. АИЖК не имеет филиалов, представительств, офисов и дочерних компаний в регионах страны. Партнерами агентства выступают не только банки, но также страховые и оценочные компании.

Следует отметить, что кредитор (банк или специализированная организация) может устанавливать свои расценки в части дополнительных расходов по ипотеке. Поэтому общие затраты заемщика по ипотечным программам АИЖК могут отличаться у конкретных партнеров.

В 2015 году на базе АИЖК для реализации государственной политики на рынке жилья был создан Единый институт развития в жилищной сфере. В его состав вошли Фонд РЖС и дочерние компании АИЖК — АФЖС и СК АИЖК. АИЖК является управляющей компанией всех организаций. 100% акций Единого института развития в жилищной сфере принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

АИЖК также занимается выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ». «Фабрика ИЦБ» создана во исполнение поручения Президента РФ В.В. Путина по итогам заседания Государственного совета по вопросам развития строительного комплекса и совершенствования градостроительной деятельности 17 мая 2016 года. Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Сегодня среди приоритетных задач института: снижение рисков на рынке жилья и ипотеки, стимулирование строительства доступного жилья, развитие механизмов финансирования объектов инженерной инфраструктуры, реализация мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АО «АИЖК») изменило фирменное наименование на АО «Дом.рф». Такое решение 2 марта 2018 года принято единственным акционером компании — Российской Федерацией в лице Росимущества. Все дочерние организации «Дом.рф», включая банк «Российский Капитал», будут переименованы и перейдут на единый бренд после проведения всех необходимых процедур в первом полугодии 2018 года. АИЖК начало использовать «Дом.рф» как логотип и домен официального сайта в 2017 году.

Другие публикации:  Подъемные сооружения на которые распространяются требования фнп

Что такое АИЖК, стандарты АИЖК

Стандарты АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По этим стандартам АИЖК выкупает закладные у банков, фактически обеспечивая банки деньгами для выдачи ипотеки.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство создано 5 сентября 1997 года Правительством Российской Федерации.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — это федеральное агентство, созданное в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом.

Деятельность агентства направлена на обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.

Теперь попробую объяснить это проще, что называется «на пальцах».
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
От вкладчиков: физических и юридических лиц.
Ипотечные кредиты долгосрочные, тогда как вкладчики размещают свои деньги на незначительный срок.
Как быть банку, если в нем лежат деньги вкладчиков, размещенные на год — полтора, а кредиты надо выдать на десять лет и более?
Вариантов несколько:

  1. Не выдавать долгосрочных кредитов вообще;
  2. Выдавать в кредит незначительную часть от тех денег, которые имеются в банке;
  3. Привлечь деньги других организаций.

Именно по этому, третьему пути и идут банки, работающие по программе АИЖК.

На практике, выглядит это примерно так:
Банки, работающие по программе АИЖК, сначала выдают деньги за счет собственных ресурсов. Затем восстанавливают свои ресурсы посредством рефинансирования кредитов, но при этом несут ответственность за добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед организацией, рефинансировавшей кредит. В данном случае этой организацией выступает АИЖК.

Агентство, в свою очередь, привлекает деньги инвесторов на долгий срок, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.
Возникает законный вопрос: для чего банк выдает кредиты, если права по ним потом переуступает АИЖК? Ведь деньги за пользование кредитом (проценты) также будет получать АИЖК, а не банк?
Все объясняется достаточно просто: АИЖК возмещает банку те деньги, которые банк выдал в кредит своему заемщику (рефинансирует кредит). По сути дела, АИЖК покупает у банка права по закладным. И после этого, деньги заемщика за пользование кредитом (деньги, направляемые на уменьшение долга заемщика и проценты за пользование кредитом) поступают в АИЖК. А банк получает от Агентства проценты за то, что обслуживает клиента и перечисляет деньги клиента в АИЖК. Банк может также несколько увеличивать базовые ставки, оставляя себе разницу, либо может взимать комиссию с заемщика при выдаче кредита.

Банку хорошо потому, что его не беспокоит вопрос где взять деньги: деньги банк получает у АИЖК, взамен на уступку прав по кредиту.
АИЖК тоже хорошо: Агентство не работает с гражданами по выдаче кредитов, дает деньги только банкам. Причем, поскольку банки несут ответственность перед АИЖК за своих заемщиков, то в случае невозврата кредита заемщиком, банк сам должен будет решать вопросы со своим заемщиком по возврату кредитных средств. При покупке закладных предусматривается право их обратного выкупа, в частности, в том случае, когда заемщик не возвращает кредитные средства.

Подробно о деятельности АИЖК можно узнать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

Принимая участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, банк принимает и условия этой организации, и выдает кредиты по некоторым, общим для всех банков-участников программы АИЖК, стандартам.

Стандарты АИЖК описывают процедуру выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, содержат обобщенные требования к:
— участникам сделок;
— основным параметрам ипотечных сделок;
— заемщикам;
— договорам, заключаемым в процессе оформления сделки и др.

Кратко остановлюсь на основных требованиях к заемщикам, предусмотренными стандартами АИЖК:

  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заёмщиками по кредиту могут быть только граждане Российской Федерации, причём на момент заключения кредитного договора заёмщик и залогодатель должны быть зарегистрированы по месту жительства (или по месту пребывания) на территории Российской Федерации;
  • Обеспечением кредита является залог приобретаемого жилого помещения (жилого дома или квартиры);
  • Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).

Процентные ставки по кредитам АИЖК

Размер процентных ставок по кредитам АИЖК зависит от суммы кредита, срока кредитования, соотношения размера кредита к стоимости предмета залога и того, оформил ли заёмщик полис страхования.

Программы кредитования предусматривают также наличие или отсутствие страхования.

В обязательном порядке страхуется предмет ипотеки от гибели и повреждения.
А вот жизнь и трудоспособность заемщика можно не страховать. Но в этом случае, соответствующий размер базовой процентной ставки увеличиваются.

Кредит выдаётся уполномоченными банками и другими кредитными организациями

Разные банки выдают кредиты в разных регионах. Банк может иметь филиалы в десятке городов, а выдавать кредиты по стандартам АИЖК лишь в 2 — 3 городах.
Кредит по стандартам АИЖК выдаётся уполномоченными банками и другими организациями.
При выдаче кредита банки могут брать комиссию за выдачу кредита. Есть банки, которые не берут комиссии при выдаче кредита, но могут повысить ставки для заемщиков относительно базовых, указанных на сайте АИЖК. Но как-правило, многие банки выдают кредиты строго по ставкам АИЖК, получая за свою работу комиссию от АИЖК.

Программы АИЖК по ипотеке — банки и их предложения

Ранее мы уже останавливались на том, что самые доступные жилищные займы россиянам представляются в рамках различных программ АИЖК. Ипотечное кредитование АИЖК доступно жителям большинства регионов РФ и изначально предполагает более низкие процентные ставки, чем обычные займы российских банков. О том, какие предлагает в настоящее время россиянам ипотечные программы АИЖК, а также о его стандартах мы расскажем ниже.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Стандарты и ипотечные программы АИЖК

Клиентам доступны следующие классические займы Агентства: «Приобретение готового жилья», «Перекредитование», «Приобретение квартиры на этапе строительства» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры».

У банков, сотрудничающих с АИЖК, условия ипотеки должны соответствовать следующим стандартам:

  • срок кредитования составляет от 3 до 30 лет;
  • минимальный размер займа равен 300 тыс. и 500 тыс. руб. – для первичного/вторичного жилья;
  • максимальная сумма кредитования составляет 20 млн руб. для столицы, СПб и Московской области или 10 млн руб. для других регионов;
  • минимальный первый взнос равен 20% (10% при использовании семейного капитала) цены приобретаемой квартиры.

Требования АИЖК предусматривают надбавки к ставке: 0,5 п. п. при подтверждении платёжеспособности справкой по форме банка и 0,7 п. п. при отказе клиента от личного страхования.

Другие публикации:  Органы опеки и попечительства раменское официальный сайт

Требования АИЖК к заёмщику и документам

Ипотечные программы АИЖК доступны наёмным работникам, собственникам бизнеса и пенсионерам. Кредиты оформляются при условии предоставления клиентом трудовой книжки и документа о доходах.

По всем стандартным программам АИЖК требования к заемщику выглядят следующим образом:

  • минимальный возраст клиента – 21 год;
  • максимальный возраст заёмщика на дату выплаты ссуды – 65 лет;
  • минимальный стаж на последней работе – 6 мес. (для ИП – 2 года).

Для увеличения доступной суммы займа клиент может привлечь до трёх созаёмщиков.

АИЖК: условия ипотеки

При кредитовании по стандартам АИЖК условия программы ипотеки зависят от типа приобретаемого клиентом жилья:

  • В случае покупки квартиры на первичном рынке ставка составляет 9%, 9,25% и 9,5% при первом взносе в 20%, 30% и 50%.
  • Для клиентов, приобретающих в кредит квартиру или апартаменты на вторичном рынке, ставка повышается на 0,25%.
  • Под 9,25-9,5% выдаются целевые кредиты под залог имеющейся у заёмщика недвижимости (в размере до 60% её стоимости).

Клиентам, решившим воспользоваться опцией «Переменная ставка» от АИЖК, условия кредитования позволяют получить ссуду под 6,98% и более (зависит от текущего индекса потребительских цен).

АИЖК: условия рефинансирования

Заёмщикам, стремящимся снизить переплату и размер ежемесячного платежа по уже оформленной ссуде, доступна программа «Перекредитование». Процентная ставка Агентства составляет 9%, 9,25% и 9,5% при сумме займа в 80%, 70% и 50% стоимости жилья.

В АИЖК условия рефинансирования позволяют оформить кредит и с переменной ставкой, привязанной к индексу потребительских цен. Сейчас её значение начинается с 6,45% годовых, и оно может расти либо уменьшаться в зависимости от инфляционных процессов в стране.

Рефинансировать по программе Агентства можно ссуду, которая уже погашается более полугода, и только при отсутствии у заёмщика просрочек общей продолжительностью от 30 дней.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Желаете снизить ставку по ипотеке?

Отправьте заявку на рефинансирование ипотеки с нашего сайта и получите предложения от нескольких банков по снижению % жилищного кредита. Это реально работает!

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26 августа 1996 года.

Все акции ОАО АИЖК находятся в государственном владении.

Цель формирования данной структуры в Российской Федерации заключается в следующем:

  • Создать единые нормы жилищной ипотеки.
  • Обеспечить доступность займов ипотечного вида для большинства жителей России на всей ее территории.
  • Создать условия для проведения рефинансирования ипотечных кредитов.
  • Создать вторичный рынок для гарантий, обеспеченных ипотечным кредитом.
  • Сформировать рынок ценных бумаг ипотечного типа.

Постановление Правительства РФ №628 от 25 августа 2001 года предусматривает заимствование Агентством средств из федерального бюджета в виде гарантий государства.

Основная деятельность АИЖК

Основная деятельность ипотечного агентства направлена на развитие ипотечного продукта в России и обеспечение российским банкам, выдающим ипотечные кредиты, ликвидности (кредитной способности).

В стране действует АИЖК федерального значения и подконтрольные ему Агентства регионального уровня.

Параметры основных условий кредитного договора, предлагаемых АИЖК, имеют большую привлекательность относительно предложений частных банков. Это обусловлено государственной политикой, нацеленной на доступность ипотечных займов для российских граждан.

Но, что касается расходов дополнительного вида, то здесь банки имеют возможность для внесения определенных нюансов в сторону увеличения.

Ипотека гражданам предоставляется через партнеров по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по выданным партнерами кредитам. Банк-партнер выдает получателю кредит на условиях АИЖК. Затем права требования по кредиту передаются агентству, которое рефинансирует этот кредит с возмещением банковской организации требуемой суммы.
  2. По агентской технологии. Ипотечный займ выдаётся дистанционно, с баланса АИЖК. Документы от заемщика передаются в банковскую организацию, но проверяет и одобряет их АИЖК самостоятельно.

Банковская организация, которая сопровождает ипотечный портфель — банк ВТБ24, который занимается приемом платежей от заемщиков и выдает требуемые справки по кредиту.

АИЖК также выпускает однотраншевые ипотечные ценные бумаги на программной основе в рамках «Фабрики ИЦБ».

Она является инструментом привлечения финансирования на рынок ипотеки России — и, как следствие, увеличения объемов выдачи ипотеки по меньшим ставкам.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки через АИЖК

Однозначно оценить условия, предлагаемые ипотечным агентством, довольно сложно. Одни сочтут их идеальными, другие предпочтут классический вариант банковского кредита.

  • Это — государственная организация.
  • Так как заемщик обращается в банковскую организацию, являющуюся партнером ипотечного агентства, то оно страхует заемщика от дальнейших изменений первоначально оговоренных условий по обслуживанию и погашению кредита.
  • Ипотечное агентство предоставляет разнообразные программы по ипотечному кредитованию, в расчете на разные группы населения, тем самым делая приобретение жилья более доступным.
  • Более продолжительный срок рассмотрения заявки на получение кредита, что объясняется двухэтапным анализом документов – сначала работу проводит агентство, а затем банк.
  • Предложения некоторых коммерческих банков относительно ипотечных программ составляют конкуренцию агентству, они содержат более выгодные ставки по процентам.

Требования к заемщикам для выдачи ипотеки

Банки, участвующие в программе, принимают условия агентства и осуществляют выдачу кредитов, соблюдая общие стандарты. В стандартах, разработанных агентством, описывается процесс выдачи ипотеки, процесс ее рефинансирования и сопровождения.

В стандартах также содержатся общие требования ко всем действующим лицам сделок, главным параметрам кредитной сделки ипотечного типа, заемщику, заключаемым договорам и так далее.

Основные требования, предъявляемые к заемщику, зафиксированные в стандартах АИЖК:

  • Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным по месту жительства или пребывания в момент оформления кредита.
  • Кредит выдается гражданам, находящихся в возрастных рамках 18-65 лет.
  • Один договор может иметь не более трех заемщиков.
  • Заемщик обязательно подтверждает доход, предъявляя справку 2НДФЛ, либо заполняет форму, предложенную АИЖК.

Более подробную информацию содержит официальный сайт АИЖК. Агентство осуществляет контроль над тем как распространяются и соблюдаются данные стандарты на всей российской территории.

Ипотечные продукты агентства АИЖК и условия выдачи ипотеки

Программы АИЖК можно охарактеризовать рядом основных параметров:

  • Ипотека выдается только в рублях.
  • Обязательна оплата первого взноса в размере 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости на рынке.
  • Сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 45% от общего дохода клиента.
  • Обязательное оформление страховки на объект недвижимости.
  • Если сумма первоначального взноса меньше 30%, то обязательно страхуется ответственность заемщика от возможной невыплаты кредита.
  • Страховка жизни не обязательна.
  • Кредит обеспечивается залогом в виде покупаемого жилья.
  • Длительность кредита не более 30 лет.

Ипотечные продукты агентства АИЖК:

  1. Приобретение готового жилья
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства
  3. Перекредитование
  4. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
  5. Военная ипотека
  6. Льготные региональные ипотечные программы
  7. Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской области

Контактная информация и адрес АИЖК

Адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д.10

Сайт: дом.рф

Тел.: +7 (495) 775-47-40

Загрузка.