Возврат денег из банка после отзыва лицензии

25.03.2018 Выкл. Автор admin

Отзыв лицензии у банка: возврат средств

Компания может столкнуться с ситуацией, когда у обслуживающего ее банка отозвали лицензию. При этом на расчетном, депозитном или металлическом счете остались средства. Рассмотрим, каким образом можно вернуть средства и как отразить «зависшие» средства в учете

Действия при отзыве лицензии у банка

Банк обязан прекратить операции по счетам своих клиентов со дня отзыва у него лицензии и до дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или решения о ликвидации кредитной организации (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (далее — Закон о банках); п. 1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 № 1853-У).

Важно!

Информацию об отзыве лицензий у кредитных организаций Банк России публикует на своем сайте (www.cbr.ru) и в «Вестнике Банка России» (http://www.cbr.ru/publ/?prtid=vestnik) в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Если у компании остались деньги на счетах в «проблемном» банке, ей следует предъявить свои требования на них временной администрации или конкурсному управляющему банка (этих лиц Банк России назначает не позднее одного рабочего дня с момента отзыва лицензии (ст. 20 Закона о банках; п. 2 ст. 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве))). С момента отзыва начинает течь срок исполнения обязательств банка перед кредиторами (ст. 20 Закона о банках).

В требовании о включении компании в состав кредиторов необходимо указать точную сумму долга и приложить подлинники либо заверенные копии следующих документов:

  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • свидетельства о постановке компании на учет в налоговом органе и ОГРН;
  • договора открытия банковского счета;
  • выписки по счету с указанием остатка денежных средств на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения денежных средств.

Временная администрация или конкурсный управляющий рассматривают требование в течение 30 рабочих дней, после чего вносят компанию в реестр требований кредиторов или уведомляют об отказе (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротстве).

Последствия отзыва лицензии у банка в учете компании

Отзыв лицензии у банка означает, что оставшиеся на его счетах средства компании перешли в состав дебиторской задолженности, которую предстоит взыскать. Такая задолженность признается сомнительной к взысканию.

В бухгалтерском учете суммы, находящиеся на расчетном счете, отражают на счете 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», субсчет «Расчеты по претензиям». То же самое делают и с депозитами, металлическими счетами, учитываемыми на счете 58 «Финансовые вложения» и счете 55 «Специальные счета в банках».

Компании необходимо создать резерв с отнесением сумм на финансовые результаты по счету 63 «Резервы по сомнительным долгам» в корреспонденции со счетом 91, субсчет «Прочие расходы» (п. 70 Положения по ведению бухучета и бухгалтерской отчетности, утв. приказом Минфина России от 29.07.1998 № 34н (далее — Положение № 34н)).

В дальнейшем «дебиторку» можно будет взыскать в процессе ликвидации банка, либо она перейдет в состав безнадежной задолженности (при недостаточности средств и активов у банка).

Дебиторская задолженность с истекшим сроком давности и другие долги, нереальные к взысканию, списывают по каждому обязательству на основании данных инвентаризации, письменного обоснования и приказа (распоряжения) руководителя организации и относят на счет средств резерва сомнительных долгов (п. 77 Положения № 34н).

Компания самостоятельно устанавливает величину резерва по сомнительным долгам, так как она является оценочным значением (п. 3 ПБУ 21/2008, утв. приказом Минфина России от 06.10.2008 № 106н). Ее определяют отдельно по каждому сомнительному долгу в зависимости от финансового состояния (платежеспособности) должника и оценки вероятности погашения долга полностью или частично.

Создание резерва по сомнительным долгам в налоговом учете является правом компании (п. 3 ст. 266 НК РФ). При этом средства, «застрявшие» на счетах в «проблемном» банке, сомнительной задолженностью не признаются. Ведь они не связаны с реализацией товаров, выполнением работ или оказанием услуг (п. 1 ст. 266 НК РФ; письмо Минфина России от 18.02.2016 № 03-03-06/2/9007). Следовательно, такие сумы нельзя включить в резерв.

Признать долг безнадежным можно будет только после ликвидации банка, если сумма была включена в реестр требований кредиторов (письмо Минфина России от 28.01.2005 № 07-05-06/28). Дебиторская задолженность организации, которая признана банкротом и в отношении которой введена процедура конкурсного управления, не признается безнадежной до завершения конкурсного производства (письмо Минфина России от 04.03.2013 № 03-03-06/1/6313). Причем завершение конкурсного производства может произойти в более поздний срок, чем три года с момента отзыва лицензии у банка. Однако со дня начала процедуры банкротства срок исковой давности прерывается (ст. 203 ГК РФ).

Обратите внимание, что Налоговый кодекс не предоставляет права на произвольный выбор налогового периода, в котором безнадежная к взысканию задолженность включается в состав внереализационных расходов. Ее учитывают в последний день того отчетного периода, в котором возникли обстоятельства, позволяющие признать долг безнадежным (пост. Президиума ВАС РФ от 15.06.2010 № 1574/10).

В целях соблюдения документальной подтвержденности компании нужно иметь выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка (п. 1 ст. 252, п. 2 ст. 266 НК РФ; п. 9 ст. 63 ГК РФ; ст. 6 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ; письма Минфина России от 24.07.2015 № 03-01-10/42792, от 23.01.2015 № 03-01-10/1982).

Если же оставшаяся на счете в «проблемном» банке сумма не вошла в реестр требований кредиторов, то ее следует списать в связи с истечением срока исковой давности (по прошествии трех лет) (подп. 2 п. 2 ст. 265, п. 2 ст. 266 НК РФ; ст. 196 ГК РФ; письмо Минфина России от 04.03.2013 № 03-03-06/1/6313).

Так как в налоговом учете резерв не формируется, то в бухгалтерском учете возникают вычитаемые временные разницы и, как следствие, отложенный налоговый актив (далее — ОНА) (пп. 11, 14 ПБУ 18/02, утв. приказом Минфина России от 19.11.2002 № 114н). Он будет погашен после ликвидации банка, когда в налоговом учете компании задолженность будет списана на расходы (подп. 2 п. 2 ст. 265, п. 2 ст. 266 НК РФ).

В бухгалтерском учете при этом будут сделаны следующие записи.

На момент отзыва лицензии у банка:

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 51 (52, 55, 58)

— списаны остатки денежных средств (ценностей) со счета в банке;

ДЕБЕТ 91 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 63

— начислен резерв по сомнительным долгам в сумме долга банка.

После ликвидации банка:

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 76

— списана дебиторская задолженность банка за счет резерва по сомнительным долгам на основании выписки из ЕГРЮЛ о ликвидации банка.

На момент отзыва лицензии у банка на расчетном счете компании числилось 2 000 000 руб.

После прекращения банком расчетно-кассовых операций компания подала конкурсному управляющему требование о включении ее в состав кредиторов, отразила 2 000 000 руб. в составе дебиторской задолженности и создала в бухгалтерском учете резерв по сомнительным долгам в размере 100% долга.

Спустя год банк был ликвидирован, а требования компании удовлетворены частично — в размере 30%.

Бухгалтер компании сделал в учете следующие записи:

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 51

— 2 000 000 руб. — денежные средства переведены в задолженность;

ДЕБЕТ 91 субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 63

— 2 000 000 руб. — отражен резерв по сомнительному долгу в размере 100% долга;

ДЕБЕТ 09 КРЕДИТ 68 субсчет «Расчеты по налогу на прибыль»

— 400 000 руб. — (2 000 000 руб. х 20%) — отражен ОНА;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 76

— 600 000 руб. — (2 000 000 руб. х 30%) — осуществлен частичный возврат задолженности банка в размере 30% от суммы долга;

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 91 «Прочие доходы»

— 600 000 руб. — восстановлена часть излишне созданного резерва;

ДЕБЕТ 68 субсчет «Расчеты по налогу на прибыль» КРЕДИТ 09

— 120 000 руб. (600 000 руб. х 20%) — списана часть ОНА;

ДЕБЕТ 63 КРЕДИТ 76

— 1 400 000 руб. — списан долг по завершении процедуры ликвидации банка;

ДЕБЕТ 68 КРЕДИТ 09

— 280 000 руб. — списана оставшаяся часть ОНА.

Что делать, если банк оказался ненадежным?

1. При появлении подозрений в отношении надежности банка можно перевести средства на счета в другие кредитные учреждения или гасить оставшимися суммами долги, платить налоги, снимать наличные денежные средства на хозяйственные нужды.

2. Провести сверку с контрагентами с целью выявления «зависших» платежей на корреспондентском счете «проблемного» банка. Эти суммы можно будет вернуть в рамках процедуры банкротства банка.

3. Если открыты новые счета в других банках, следует оповестить об этом контрагентов.

4. Оповестить о «проблемном» банке работников, которые получают через него заработную плату. Деньги на банковских картах приравниваются к средствам на вкладе, и каждый работник в случае ликвидации банка может получить от Агентства по страхованию вкладов сумму, не превышающую 1,4 миллиона рублей (ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

5. После отзыва лицензии в банке назначается временная администрация или конкурсный управляющий, которые оповещают лиц о своем назначении на сайте Банка России и в «Вестнике Банка России». После назначения компания может направить им свои требования к банку. Одновременно организации следует обратиться в налоговые органы для урегулирования задолженности по налогам и сборам, в том числе «зависшим» в банке.

В заключение отметим, что списание задолженности банка можно ускорить путем заключения договора уступки (цессии) с организацией или физическим лицом, готовыми нести такое бремя. Как правило, задолженность уступают с убытком. Компания вправе включить его в расчет базы по налогу на прибыль (ст. 279 НК РФ).

Возврат денег из банка после отзыва лицензии

При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

— При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

— При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.

АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации

2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).

3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.

До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.

Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.

Чем это чревато?

  • Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?
  • Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.

Держатели облигаций

Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.

Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.

Облигации банка «Пересвет» после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала

Очередность выплат:

1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;

2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;

Валютные вкладчики

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

БКС Экспресс

Последние новости

Рекомендованные новости

UBS: 5 вызовов для инвесторов в 2019 году и способы их преодолеть

Рубль не захотел укрепляться после решения ЦБ РФ повысить ставку

Видео. Газпром – наш фаворит в нефтегазовом секторе

Адрес для вопросов и предложений по сайту: [email protected]

Copyright © 2008–2018. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

«Материалы, представленные на данном сайте, носят исключительно ознакомительный характер, и не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на сайте, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не должна расцениваться как публичная оферта, просьба или приглашение приобрести или продать какие-либо ценные бумаги, финансовые инструменты. Представленная выше информация не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. ООО «Компания БКС» не предпринимает каких-либо шагов к тому, чтобы убедить кого-либо в том, что вышеуказанные ценные бумаги, являются подходящими для того или иного инвестора. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения вам необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону и иных расходов, подлежащих оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с:
— уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг;
— информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций;
— заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов. При совершении операций с иностранными финансовыми инструментами, которые квалифицированы в качестве ценных бумаг в соответствии с законодательством РФ необходимо предварительно ознакомиться с декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.»

Что делать при банкротстве банка – основания для отзыва лицензии, как узнать, что банк скоро ликвидируют?

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам, как действовать, если у банка, услугами которого вы пользовались, отозвали лицензию. Здесь вы узнаете, как вернуть деньги на счетах и вкладах, нужно ли выплачивать кредиты и что будет с пластиковыми картами. Также мы объясним, почему банки закрываются, и как происходит этот процесс.

Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.

Что делать вкладчикам и другим клиентам закрытого банка?

Самое главное – не торопитесь и не паникуйте. Если помнить законы и добиваться помощи, то вы сможете выйти из ситуации с небольшими потерями. У вас будет два года на то, чтобы вернуть деньги со счетов и решить вопрос с кредитами.

Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.

Как получить выплату по вкладу: особенности процедуры и очередность

Все зависит от того, застрахован ли ваш вклад, и какая сумма находится на нем. Согласно закону 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», все вклады на сумму до 1 400 000 рублей должны быть застрахованы. Этим вопросом занимается напрямую Агентство по страхованию вкладов. Оно же и выплачивает компенсацию клиентам, если банк-ликвидатор не определен.

Узнать о том, когда и как вы можете вернуть свои деньги, вы можете на сайте АСВ через 7-14 дней после ликвидации банка. В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить. Для получения компенсации напишите заявление и подайте его через ликвидатора или по почте. Если размер суммы возмещения более 3 000 рублей, то документ при отправке нужно дополнительно заверить у нотариуса.

Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.

В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.

Все выплаты, связанные с погашением обязательств банка, производятся в порядке установленной законом 177-ФЗ очередности:

  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму до 700 рублей
  • Выплаты по договорам вклада или счета на сумму от 700 рублей
  • Выходные пособия и задолженности по зарплате работников банка
  • Выплаты ИП, юридическим лицам и держателям ценных бумаг

Куда платить, если оформлен кредит или кредитная карта

Ликвидация и закрытие банка не отменяет оформленные в нем кредиты. Заемщики все еще обязаны выплатить свои долги. Проценты все еще начисляются, а за неуплату накапливаются штрафы и пени.

Как и вклады, кредиты переходят к банку-агенту, который назначается после ликвидации. Если такой банк не назначен, то выплаты по ним принимает АСВ. Для этого агентство создает специальный счет. В любом случае договор переоформляется на тех же условиях, без участия заемщика.

Узнать о том, куда нужно выплачивать долг по кредиту, вы можете также на сайте АСВ. В разделе «Ликвидация банка» найдите нужную вам организацию и перейдите на ее страницу. Там в списке документов найдите пункт «Реквизиты для платежей по кредитам» или «О выборе банка-агента». Здесь вы найдете всю необходимую информацию.

Если банк-ликвидатор уже найден – обратитесь сразу к нему. Желательно также взять ваш экземпляр договора по кредиту для уточнения. В противном случае начинайте выплату долга по реквизитам, которые указывает агентство. Сумма, срок и процентная ставка в любом случае остаются прежними.

То же самое происходит с долгом по кредитной карте. Как и дебетовая, она блокируется, а после выплаты долга – закрывается. После этого вы можете оформить новую кредитку в другом банке.

В 2018 году АСВ совместно с Яндекс.Кассой и платежной системой Золотая Корона запустило сервис, который упрощает погашение кредитов в закрывшихся банках. Вы можете воспользоваться им, если не можете найти сведения о порядке погашения долга. Сервис позволяет погашать кредит банковской картой, электронным кошельком Яндекс.Деньги или наличными в одной из точек обслуживания Золотой Короны.

Чтобы внести платеж с посощью сервиса, введите сумму и выберите способ погашения.

Если вы хотите внести безналичный платеж — выберите способ перечисления денег. От способа зависит скорость перевода и размер комиссии.

Далее укажите название или БИК банка и введите номер кредитного договора. Введите данные карты или электронного кошелька, после чего подтвердите операцию SMS-кодом. После успешной оплаты вы получите увеомление о зачислении платежа по кредиту.

Чтобы погасить кредит наличными, выберите раздел «Где оплатить без комиссии». Введите названия банка и выберите город проживания. Сервис предоставит вам список точек, где можно внести платеж.

Что делать, если открыт счет или дебетовая карта

Как и банковские вклады, счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата денег с них будут теми же самыми. Выплаты производит лично АСВ или уполномоченный им банк-агент. Узнайте, где и в каком порядке происходят выплаты компенсаций клиентам вашего банка, на сайте АСВ, после чего подайте заявление в нужную вам организацию. Максимальная сумма также ограничена 1 400 000 рублей.

Дебетовая карта, которая была открыта в банке, будет сразу же заблокирована после отзыва его лицензии. Перевести с нее деньги обычным способом вы не сможете. Вернуть деньги с нее вы можете так же, как и со счета или вклада. Также вы можете оформить в банке-агенте новую карточку и получить выплату на нее, либо вернуть всю сумму наличными.

Система страхования не распространяется на такие виды вкладов и счетов:

  • Вклады и счета, оформленные на предъявителя (например, сберегательные книжки)
  • Вклады на доверительном управлении
  • Электронные кошельки
  • Вклады и счета, оформленные в филиалах за границей
  • Средства на обезличенных металлических счетах

Что делать, если открыто расчетно-кассовое обслуживание

В первую очередь предупредите контрагентов и работников о сложившейся ситуации. Из-за закрытия банка будут проблемы с заключением сделок и перечислением зарплаты. Также предупредите налоговую инспекцию о возможных задержках при уплате налогов. При необходимости предоставьте все нужные документы – платежки, выписки со счета, чеки и другие. Параллельно откройте новый расчетный счет в другом банке. Если у вас уже есть несколько счетов, то вы можете воспользоватся любым из них.

Если вы ИП, то вы сможете вернуть сумму на вашем счете, как и частное лицо. Ваши действия будут теми же самыми – на сайте АСВ найдите информацию о банке-агенте и отправьте туда заявление. Если такой банк не установлен – обратитесь непосредственно в агентство. Помните, что вы сможете вернуть только 1 400 000 рублей с вашего счета. Для более крупных сумм обращайтесь в суд.

ООО же, в свою очередь, обязаны направить в агентство или в банк-ликвидатор требование кредитора. К документу приложите копию устава, ОГРН, приказ о назначении руководителя и договор счета. Требования от юридических лиц обычно рассматриваются в последнюю очередь, поэтому подайте его как можно скорее.

Что касается кредитов, то они выплачиваются так же, как и у частных клиентов. Они передаются банку-агенту или АСВ. Если вы оформляли эквайринг в закрывшемся банке, то вы должны заключить новый договор в другой организации. Старые POS-терминалы в этом случае перенастраиваются или, если вы брали их в аренду, передаются ликвидатору. Если вы оформляли в закрывшемся банке договор лизинга, то он также переоформляется у агента. Вернуть деньги с зарплатных карт работники должны будут сами — объясните им, как это сделать.

После открытия нового счета или переноса его в другой банк не забудьте внести изменения в базы бухгалтерского учета и сообщить новые реквизиты контрагентам.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

  • Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
  • Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
  • Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
  • Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
  • Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
  • Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2013 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Дата отзыва лицензии

Причина отзыва лицензии

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства

1 отделение в Омске

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств

35 отделений в 13 городах

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств

128 отделений в 43 городах

Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства

3 отделения в Омске

Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка

5 отделений в Москве

Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка

68 отделений в 25 городах

Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях.

60 отделений в 32 городах

Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка

105 отделений в 69 городах

Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке

51 отделение в 18 городах

Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства

14 отделений в 3 городах

Русский Международный Банк

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование

1 отделение в Москве

Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов

11 отделений в 6 городах

Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства

24 отделения в 4 городах

Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка

7 отделений в 6 городах

Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств

42 отделения в 31 городе

Процесс очистки должен завершиться в 2018 году. К этому времени Набиуллина планирует оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, могут лишиться лицензии.

После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента — физического лица или предпринимателя — закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами. Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.

Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко — чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов. В 2017 году такие меры применялись к трем крупным и системно значимым банкам — Бинбанку, Открытию и Промсвязьбанку.

Как определить, что у банка скоро отзовут лицензию?

Лишиться лицензии могут как новые и поэтому не всегда надежные банки (как Лето-Банк), так и крупные организации, которые существуют уже давно (как Банк Югра). Однако, можно заранее определить банк на грани банкротства и закрытия по нескольким заметным признакам:

  • Сообщения о проблемах банка в СМИ. На собственном сайте организации не всегда можно об этом узнать. Особенно обратите внимание на проверки и судебные разбирательства, в которых участвует банк
  • Снижение оценки банка крупными рейтинговыми агентствами, российскими или международными. Если рейтинг снижается до удовлетворительного уровня (оценка С) и ниже, то стоит задуматься о том, что в банке что-то не так
  • Технические сбои в работе банка – не загружается сайт или приложение, не проводятся платежи и переводы, не действуют карты, не работают банкоматы. В критических ситуациях сбои длятся несколько дней или недель
  • Отказ в выдаче денег со счетов и вкладов. Если банк старается удержать у себя средства клиентов, значит, ему по какой-то причине не хватает собственных денег

Чем больше признаков нестабильности заметно у банка, тем выше вероятность того, что в ближайшее время он лишится лицензии.

Как происходит ликвидация банка?

Ключевыми фигурами здесь являются ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Центробанк управляет всем процессом от начала до конца. АСВ работает с клиентами и партнерами банка во время и после его закрытия.

Сначала Центробанк собирает информацию о проблемном банке, анализирует ее и принимает решение. На это у него есть 15 дней с момента обнаружения проблем. Решение об отзыве лицензии он публикует на своем сайте в разделах «Инсайдерская информация» и «Пресс-релизы». С этого момента оно вступает в силу.

После этого банк обязан вернуть в ЦБ документы о лицензии или подать апелляцию, если решение об отзыве кажется неправильным. На это у организации есть от 15 дней до месяца с момента публикации решения.

Затем ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации или банкротстве кредитной организации. Суд будет рассматривать это решение в течение одного месяца. На это время для банка, который лишается лицензии, назначается временная администрация. Она управляет имуществом организации.

Суд изучает обстоятельства закрытия банка и выносит вердикт. Кроме того, он назначает организацию-ликвидатора (агента), которая будет распоряжаться имуществом, активами и договорами организации. Ликвидатором может быть АСВ, если банк участвовал в системе страхования вкладов, или другой банк.

Организация прекращает обслуживание своих клиентов. Отделения и филиалы закрываются, выплаты по вкладам прекращаются, счета замораживаются, а банковские карты блокируются. Все деньги из хранилища банка передаются в ЦБ, где зачисляются на специально открытый счет. Имущество, которое хранится в сейфах, возвращается тем, кому оно принадлежит.

В заключительном этапе ЦБ делает запись об отзыве лицензии в реестре банков. АСВ и ликвидатор начинают работать со счетами, вкладами и кредитами клиентов закрытой организации. Долги банка перед клиентами возвращаются за счет оставшихся денег и его имущества. Если этих средств не хватает, то банк признается банкротом, а долги передаются ликвидатору.

Как избежать дополнительных проблем при ликвидации банка?

Чтобы уменьшить риск оказаться в банке без лицензии и вернуть деньги с меньшими потерями, вы должны придерживаться следующих правил:

  • При выборе банка учитывайте оценки от рейтинговых агентств, как международных (например, Moody’s), так и российских (например, Эксперт РА), а также отзывы клиентов. Обращайтесь только в надежные организации
  • Следите за новостями о банке не только на официальном сайте организации, но и в других СМИ, а также на сайте Центробанка
  • Заранее заведите резервные счета и карты, которые вы сможете использовать, пока не вернете деньги. На эти же счета вы сможете получить страховую выплату от АСВ или банка-ликвидатора
  • Не экономьте на страховании счетов, вкладов и кредитов. Так вы гарантированно получите поддержку при возникновении проблем с банком
  • Старайтесь пользоваться услугами нескольких банков – например, в одном держите вклад, в другом оформите карту, в третьем берите кредиты
  • Не обращайтесь к людям и организациям, которые предлагают «быстро вернуть деньги из закрывшихся банков». Они являются мошенниками
  • Если возникнут проблемы или вопросы при возвращении денег или выплате кредитов, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов по бесплатному телефону 8-800-200-08-05

Реальный возврат денег при отзыве лицензии

получала 700 без проблем. вот мой отзыв в инене http://otzovik.com/review_1473021.html

Ваши деньги вернут, а по процентам есть тонкость, см. закон «вклад — денежные средства . включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада».
т.е. если проценты начисляются регулярно, напр., ежемесячно, и причисляются к сумме в вклада или выплачиваются на текущий счет, то ОК. а если вклад на год, а проценты 1 раз в конце срока, то такие проценты не страхуются.

Проценты причислят пр и отзыве лицензии:

В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
https://www.asv.org.ru/insurance/faq/i. ion=305653

В Волге-Кредите должны в понедельник опробовать, наверняка же там превышенцы есть.

Compaq, по чесноку на 100% не верю ни сотрудниками, ни официальному сайту. Что им мешает потом сказать «был у нас нерадивый сотрудник, который на сайт фигню выложил, приносим извинения, но заплатим по закону, а не по сайту». А вкладчики пойдут по судам размахивать ФЗ 1990-го года, который быстренько можно принять в новой редакции? Закон о страховании вкладов написан криво — фразы типа, что «ВСЕ проценты страхуются» нет. Тот же FAQ начинается с фразы:
«Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации».
т.е. получается, есть случаи, когда % не станут застрахованными. Закон один, а толкований много.

Меня вот интересует случай бонусных процентов, у меня, например, два вклада в двух не самых лучших банках с условием X% с капой + бонусный Y% в конце срока в случае, если деньги пролежали весь срок и средний остаток был не ниже опр.суммы. Бонусный процент в одном банке прописан не в договоре, а в допнике об участии в акции, в др. банке — вообще никаких доков, т.к. открывала в интернете. В первом банке сказали, что бонусный процент не страхуется, но это опять же слова сотрудника банка, которые, если что, суду будут не интересны.

Если есть у кого опыт с бонусными процентами — поделитесь, плиз.

Другие публикации:  Франшиза защита прав потребителей