Залог квартиры при ипотеке в сбербанке

30.05.2018 Выкл. Автор admin

Оглавление:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Под залог приобретаемого жилья

Имеющейся квартиры

Земельного участка

Первоначального взноса

Пакет документов для осуществления процедуры

Требования к заемщику

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Планируем оформлять ипотеку, рассматриваем различные варианты в разных банках. Пока остановились на Сбербанке. Ждем, когда получим материнский капитал, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса.Очень важно, что выступит залогом в ипотеке. Оказывается, не все жилье может быть в этом качестве. Сначала планировали один вариант, а теперь, похоже, придется пересмотреть первоначальный план. если банк не согласится принять квартиру бабушки, то будем оформлять в залог покупаемое жилье.

С особым внимание изучила информацию, поскольку у нас с мужем стоит задача оформить ипотеку. Мониторим все банки и изучаем все предложения, а заодно пополняем знания о самой процедуре выдачи жилищного кредита, этапах оформления, и необходимых документах. В то же время нам интересно было узнать, как оформлять ипотеку под залог недвижимости, и какую можно предоставить. Короче, собираем все сведения, а затем будем принимать решение.

Прочла статью и задумалась, что лучше использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке. Смотрю, что требования достаточно жесткие, если кредит берется под залоговое имущество. Документов в придачу много надо собирать.

Если рассматривать ипотеку в вопросе ее получения, то есть всего несколько вариантов, когда это реально. Первая из них – это оформить в качестве залога имеющееся у заемщика жилье. Это может быть меньшая собственная квартира или недвижимость родственников (если они на это согласятся). А если залоговая недвижимость вдобавок ко всему обладает высокими ликвидными характеристиками, то ипотека в сбербанке обеспечена.

Спасибо за предоставленную информацию. Планировали с женой взять ипотеку в Сбербанке под залог недвижимости. У нас есть однокомнатная хрущевка, думали ее использовать в качестве залога. А теперь сомневаемся, даст ли банк под нее кредит. Попробуем, но похоже, придется искать другой вариант.

Взять ипотеку без залога невозможно.Это касается и Сбербанка. Оптимальный вариант взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Так было в моем случае. Когда мы с мужем решили взять ипотечный кредит на 3-комнатную квартиру, то оставили в залог свою комнату в коммуналке. Кредит нам одобрили.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Под залог приобретаемого жилья

Имеющейся квартиры

Земельного участка

Первоначального взноса

Пакет документов для осуществления процедуры

Требования к заемщику

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Планируем оформлять ипотеку, рассматриваем различные варианты в разных банках. Пока остановились на Сбербанке. Ждем, когда получим материнский капитал, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса.Очень важно, что выступит залогом в ипотеке. Оказывается, не все жилье может быть в этом качестве. Сначала планировали один вариант, а теперь, похоже, придется пересмотреть первоначальный план. если банк не согласится принять квартиру бабушки, то будем оформлять в залог покупаемое жилье.

С особым внимание изучила информацию, поскольку у нас с мужем стоит задача оформить ипотеку. Мониторим все банки и изучаем все предложения, а заодно пополняем знания о самой процедуре выдачи жилищного кредита, этапах оформления, и необходимых документах. В то же время нам интересно было узнать, как оформлять ипотеку под залог недвижимости, и какую можно предоставить. Короче, собираем все сведения, а затем будем принимать решение.

Прочла статью и задумалась, что лучше использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке. Смотрю, что требования достаточно жесткие, если кредит берется под залоговое имущество. Документов в придачу много надо собирать.

Если рассматривать ипотеку в вопросе ее получения, то есть всего несколько вариантов, когда это реально. Первая из них – это оформить в качестве залога имеющееся у заемщика жилье. Это может быть меньшая собственная квартира или недвижимость родственников (если они на это согласятся). А если залоговая недвижимость вдобавок ко всему обладает высокими ликвидными характеристиками, то ипотека в сбербанке обеспечена.

Спасибо за предоставленную информацию. Планировали с женой взять ипотеку в Сбербанке под залог недвижимости. У нас есть однокомнатная хрущевка, думали ее использовать в качестве залога. А теперь сомневаемся, даст ли банк под нее кредит. Попробуем, но похоже, придется искать другой вариант.

Взять ипотеку без залога невозможно.Это касается и Сбербанка. Оптимальный вариант взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Так было в моем случае. Когда мы с мужем решили взять ипотечный кредит на 3-комнатную квартиру, то оставили в залог свою комнату в коммуналке. Кредит нам одобрили.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся квартиры имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Опыт подобных кредитов существует давно. С так называемыми ломбардными ипотеками работают практически все финансовые организации.

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

  • Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
  • Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

Другие публикации:  Образец брачного заявления

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

  • Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
  • Нужен большой займ для развития бизнеса;
  • Необходимо приобрести недвижимость за границей;
  • Нужны деньги на строительство частного дома.

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

  • Квартира не должна находиться под обременением.
  • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
  • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
  • Перепланировки должны быть законными.
  • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
  • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
  • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

  • Подать заявку в отделение банка;
  • Пригласить оценочную компанию;
  • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
  • Предоставить документы по целевому использованию займа;
  • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
  • Подписать с банком кредитный договор;
  • Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму как целевого, так и нецелевого кредита. Нецелевой кредит имеет процентную ставку от 15,5%, срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн рублей. При получении нецелевого кредита финансовая организация первый взнос не требует. Максимум можно получить 60% от стоимости залогового имущества.

В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. При отказе от страховки банк поднимает ставку на 1%.

Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, прописка, стабильный доход, стаж не менее года. Индивидуальным предпринимателям в целях развития бизнеса банк такие кредиты не выдает.

До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция под названием «Единая ставка». При любом залоге ставка будет составлять 13,45% при наличии первого взноса не менее 20%. Это касается покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей подразумеваются дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает сумму в 80% от стоимости жилья.

Заемщику следует предоставить паспорт с пропиской и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет – любой на выбор клиента), справку о доходах, документы по залогу, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

  • Возраст от 21 года до пенсионного;
  • Гражданство РФ;
  • Стабильный доход на территории страны;
  • Стаж не менее 1 года;
  • Прописка временная или постоянная.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

  • Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
  • Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
  • Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
  • В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
  • Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
  • Дом должен быть без обременений.
  • Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Под залог приобретаемого жилья

Имеющейся квартиры

Земельного участка

Первоначального взноса

Пакет документов для осуществления процедуры

Требования к заемщику

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Планируем оформлять ипотеку, рассматриваем различные варианты в разных банках. Пока остановились на Сбербанке. Ждем, когда получим материнский капитал, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса.Очень важно, что выступит залогом в ипотеке. Оказывается, не все жилье может быть в этом качестве. Сначала планировали один вариант, а теперь, похоже, придется пересмотреть первоначальный план. если банк не согласится принять квартиру бабушки, то будем оформлять в залог покупаемое жилье.

С особым внимание изучила информацию, поскольку у нас с мужем стоит задача оформить ипотеку. Мониторим все банки и изучаем все предложения, а заодно пополняем знания о самой процедуре выдачи жилищного кредита, этапах оформления, и необходимых документах. В то же время нам интересно было узнать, как оформлять ипотеку под залог недвижимости, и какую можно предоставить. Короче, собираем все сведения, а затем будем принимать решение.

Другие публикации:  Налог на грузовой-бортовой

Прочла статью и задумалась, что лучше использовать в качестве залога при оформлении ипотеки в Сбербанке. Смотрю, что требования достаточно жесткие, если кредит берется под залоговое имущество. Документов в придачу много надо собирать.

Если рассматривать ипотеку в вопросе ее получения, то есть всего несколько вариантов, когда это реально. Первая из них – это оформить в качестве залога имеющееся у заемщика жилье. Это может быть меньшая собственная квартира или недвижимость родственников (если они на это согласятся). А если залоговая недвижимость вдобавок ко всему обладает высокими ликвидными характеристиками, то ипотека в сбербанке обеспечена.

Спасибо за предоставленную информацию. Планировали с женой взять ипотеку в Сбербанке под залог недвижимости. У нас есть однокомнатная хрущевка, думали ее использовать в качестве залога. А теперь сомневаемся, даст ли банк под нее кредит. Попробуем, но похоже, придется искать другой вариант.

Взять ипотеку без залога невозможно.Это касается и Сбербанка. Оптимальный вариант взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Так было в моем случае. Когда мы с мужем решили взять ипотечный кредит на 3-комнатную квартиру, то оставили в залог свою комнату в коммуналке. Кредит нам одобрили.

Как получить кредит под залог квартиры в Сбербанке

Ипотечный кредит в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости

Классическая ипотека — кредитование под залог приобретаемого жилья. Но возможен вариант, когда в качестве залога выступает уже имеющаяся недвижимость.

Такая ипотека называется ломбардной. Ей отдают предпочтение в тех случаях, когда:

  • у заемщика не хватает средств на первоначальный взнос — банк может снять требование его уплаты при оформлении ломбардной ипотеки;
  • у заемщика невысокий уровень доходов, но ему необходима большая сумма кредита;
  • заемщик не желает, чтобы банк стеснял его свободу в пользовании приобретаемой квартирой.

Требования к залоговой недвижимости

  1. Предпочтительный вариант: квартира в доме, построенном не ранее 1970 г.

1.1. В залог не принимается деревянное, ветхое жилье

1.2. В залог не принимается жилье, которое нельзя приватизировать

1.3. В залог не принимается отдельная комната, которую трудно обособить. Но доля в квартире принимается

1.4. В залог не принимается жилье, уже заложенное в другом банке или обремененное каким-либо иным способом.

  1. Автомобиль принимается в залог только при кредитовании покупки загородной недвижимости: земли, дачи.
  2. Земельный участок в залог принимается только в исключительных случаях.

Банк выдвигает такие требования к залоговой квартире, что с ней не захочется расставаться!

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке принципиально ничем не отличается от обычной. Особенность — надо предоставить пакет документов на залоговую квартиру:

  • удостоверение на право собственности;
  • справка от оценщика;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по платежам за залоговую квартиру;
  • согласие супруга/супруги;
  • разрешение органов опеки в случае проживания в квартире несовершеннолетнего.

Зная результат оценки залоговой квартиры, вы можете уточнить размер ежемесячного платежа и процентную ставку при помощи ипотечного калькулятора. Для этого введите названную оценщиком сумму в графу «У меня есть» калькулятора.

Оценщик — непременное действующее лицо при оформлении ломбардной ипотеки

  • кредит в Сбербанке при оформлении ломбардной ипотеки не превышает 80% стоимости залогового имущества;
  • предоставляемую в залог недвижимость придется застраховать;
  • заложенную квартиру нельзя продать, сдать в аренду, перезаложить в другом банке, подарить и т.п.

Отзывы об ипотеке Сбербанка под залог имеющейся недвижимости

Отзывы, касающиеся именно ломбардной ипотеки, делятся на две категории:

  1. Граждане жалуются на то, что специалисты банка непредсказуемым образом требуют дополнительные документы на залоговое жилье. Причем утверждают, что это — обязательные документы. Ссылаются на перечни, которые заемщик не смог найти в широком доступе.

Пока заемщик собирает дополнительные документы, уже сданные справки успевают устареть (обычный срок годности — 1 месяц после подписания), их приходится собирать заново, на что уходит время, деньги.

  1. Дискуссию вызывает требование со стороны менеджеров банка страховать залоговое имущество в аффилированной со Сбербанком компании. Юридически подкованные активисты форумов настаивают на том, что это требование — произвольное, что менеджеры превышают свои полномочия. Особенно в тех случаях, когда залоговое имущество уже застраховано.

Вопрос этот пока завис в воздухе: или желающих судиться с будущим кредитором нет, либо они скрывают свои достижения.

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

В силу того, что ипотека подразумевает получение крупных сумм на длительный срок, кредитор в обязательном порядке требует оформления залогового обеспечения. Объектом залога может стать как приобретаемое жилье, так и имеющаяся собственность. Ипотека под залог имеющейся недвижимости выдается на привлекательных условиях, среди которых низкая ставка и длительный период погашения.

Оформление подобных программ имеет свои особенности и правила, соблюдение которых необходимо на протяжении всего срока действия договора.

Что представляет собой такая ипотека

Неслучайно доля ипотечных займов составляет около 20% от всех использованных кредитных продуктов. Многие успешные заемщики, выплатив долг за первую собственность, обращаются за повторным кредитованием, предлагая использовать имеющееся жилье в качестве залога.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости также называют ломбардной ипотекой, так как в залог оставляют то имущество, которым располагает клиент в момент обращения.

Ряд характеристик отличают данные программы от привычных схем кредитования:

  1. Отсутствуют ограничения при подборе нового объекта недвижимости, что позволяет выбирать квартиры и дома в том состоянии и районе, которые действительно нужны заемщику. Основные претензии банк будет предъявлять к предлагаемой в качестве залога собственности.
  2. Без оформления страховки при подписании договора с кредитором не обойтись. Иногда банку достаточно покрытия страховой выплатой залогового имущества, в других случаях требуется комплексное страхование: титульное, личное, имущественное. Это влечет за собой удорожание итоговой переплаты по ипотечной сделке на несколько процентов.
  3. Ломбардная ипотека допускает в качестве залога собственность ближайших родственников, а при необходимости – изменить залоговый объект другим, при условии соблюдения требований к кадастровой стоимости предлагаемого жилья.
  4. Основные ограничения касаются залогового обеспечения – оно должно вписываться в параметры, установленные финансовым учреждением, а ограничения в праве распоряжения не позволят в период погашения займа передавать в дар, обменивать и продавать залоговый объект. Любые регистрационные действия становятся недоступными, а в паспорте объекта появляется новая отметка о наличии обременений по ипотеке в силу закона.

Несмотря на наличие строгого порядка оформления и тщательной подготовки документов, подобный вид кредита позволит получить нужный объект собственности с правом дальнейшего распоряжения им.

Достоинства и недостатки данного вида ипотеки

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, оценивают достоинства и негативные моменты применения данной схемы сотрудничества с банком. Из положительных характеристик следует отметить:

  1. Низкую ставку по кредиту.
  2. Менее тщательный анализ кредитной истории.
  3. Доступные и прозрачные условия оформления с меньшим пакетом документов.
  4. Отсутствие необходимости в первоначальном взносе.
  5. Возможность длительного погашения на протяжении от 5 лет и более.
  6. Свободный выбор жилья, вне зависимости от мнения банка, включая строящиеся объекты.

К негативным моментам ломбардной ипотеки относят:

  1. Ограничение права распоряжения собственностью в залоге.
  2. В процессе длительного периода погашения процентная переплата составит сумму, в разы превышающую основной долг.
  3. На протяжении многих лет гражданин несет финансовую ответственность перед кредитором, направляя часть своих доходов в пользу финансового учреждения.
  4. В случае пропуска даты платежа по любой причине кредитор взыщет штраф и неустойку за каждый день просрочки.
  5. В случае наступления обстоятельств неодолимой силы заемщик подвергается реальному риску потерять объект залога.
  6. Выполняя кредитные обязательства, заемщик вынужден нести сопутствующие дополнительные расходы на страхование заложенной недвижимости.
Другие публикации:  Осаго износ детали

Есть и более существенное ограничение при использовании ломбардной ипотеки – необходимо, чтобы имеющееся жилье было новым, высоколиквидным, дорогостоящим объектом, оснащенным всеми основными благами цивилизации. Далеко не всякая квартира может выступить в качестве залогового обеспечения. Например, если планируется покупка жилья за 3 млн рублей, необходимо, чтобы имеющаяся собственность стоила не менее 3,6 млн рублей.

Таким образом, купить более дорогое жилье можно только за счет компенсации недостатка суммы из своих личных накоплений.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога

Банк очень внимательно и придирчиво рассматривает объект, предложенный в качестве обеспечения по ипотеке под залог жилья. Оцениваться будут следующие параметры:

  1. Высокая ликвидность ограничивает выбор объекта теми, которые можно быстро и выгодно продать. В здании должны быть подключены все инженерные коммуникации, позволяющие отнести недвижимость к благоустроенному жилью.
  2. Отличное состояние дома и помещений – оценивается степень износа. Недопустимо использование жилья в аварийных зданиях, планируемых под снос, из категории ветхого жилого фонда.
  3. Относительно новое жилье, анализируется год ввода в эксплуатацию дома.
  4. Ограничения по материалу, используемому в строительстве, и количеству этажей, исключая деревянные дома и малоэтажную застройку.
  5. Наличие/отсутствие несовершеннолетних владельцев объекта, а также иных обременений (ареста или отчуждения в пользу третьей стороны).
  6. Соответствие планировки и фактических характеристик информации из технической документации на объект.

В совокупности данные требования к жилью серьезно сузили возможность оформления под залог квартиры в старых домах, построенных раньше 1970–1975 гг.

После того как банк рассмотрит объект на предмет соответствия выдвинутым требованиям, будет определена сумма, доступная к выдаче в ипотеку. Как правило, максимальная величина кредитной линии не превышает 60% оценочной стоимости предложенного имущества.

Популярные банки, которые дают ипотеку под залог

Предложений по кредитам под залог недвижимости множество. Каждая финансовая структура предлагает различные варианты оформления. В рамках программы может быть оформлена ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, позволяя обходиться без предварительных накоплений и личного финансового участия в процессе приобретения новой собственности.

К числу выгодных кредитных продуктов относятся следующие предложения:

  1. По целевому кредитованию в РСХБ можно получить заемные средства в сумме 70% от оценочной цены предложенного в залог жилья по ставке в 13,9%.
  2. Из нецелевых программ интерес вызывает предложение Газпромбанка получить сумму в 30% от оценки залогового объекта под 14,0% годовых с погашением в течение 30 лет.

Благодаря ломбардной ипотеке заемщик получает право направлять средства на приобретение любого жилья, а в случае оформления недорогой недвижимости – обойтись без первого взноса. С помощью подобных программ заемщики успешно покупают комнаты в общежитиях, коммуналке, с неузаконенной перепланировкой, из объектов незавершенного строительства, в дачном товариществе. Главное – помнить о необходимости соблюдения условий договора с финансовой организацией на всем протяжении срока кредитования, пока весь долг не будет выплачен.

К числу востребованных банковских продуктов относится ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка.

  1. В залог оформляют имущество, которым владеем сам заемщик, созаемщик, поручитель, иное лицо.
  2. Объект покупки должен быть жилым, из числа новостроек или уже сданного жилого фонда. Допускается нецелевое использование кредита.
  3. Максимальный срок действия договора – 20 лет.
  4. Заем выдается в отечественной валюте.
  5. Кредитная линия – 0,5–10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости.
  6. Объектами для залога могут стать дачи, гаражи, земельный участок с жилым домом, квартиры.
  7. Процентная ставка – не менее 11% в год. Процент назначается финансовым учреждением по своему усмотрению, в зависимости от срока действия договора и цены залогового обеспечения.

Для ВТБ 24 ипотека с закладной на имеющееся жилье реализуется в рамках нецелевой программы без обязанности согласовывать объект покупки или каких-либо ограничений в направлении средств.

Нецелевой заем оформляется на следующих условиях:

  1. Максимальный лимит средств ограничен ½ оценочной стоимости залога, но не более 15 млн рублей.
  2. Деньги выдаются на 20 лет под 13,6% годовых.

Программа позволяет получить и использовать заемные средства в любом направлении, без необходимости получения разрешения у кредитора. В течение длительного срока можно пользоваться деньгами банка с минимальным ежемесячным платежом и низкой итоговой переплатой.

Правила банка позволяют брать особенно выгодные кредиты работникам бюджетной сферы (врачам, педагогам, служащим госструктур, пенсионерам). Успешно применяется практика кредитных каникул с отсрочкой оплаты на 1–2 месяца.

Несмотря на всю привлекательность продуктов с залогом имеющейся собственности, простой расчет программ классической и ломбардной ипотеки показывает, что итоговая переплата в первом случае будет меньше. По этой причине, если будущий объект приобретения соответствует параметрам банка и в ближайшем будущем не планируется распоряжение правом, более оправданным станет применение классической ипотеки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка — условия получения

Прочитайте также:

В случае, если вам требуется большая сумма денег, в Сбербанке вы сможете взять кредит без каких-либо проблем, если предоставите банку достаточное по объему обеспечение. В его качестве может выступать недвижимость.

На данный момент как обеспечение недвижимость выступает практически во всех ипотечных продуктах Сбербанка. В этом случае речь идет о приобретаемой квартире, доме, участке и т.д. Если кредитор не может выплатить кредит, недвижимость, купленная за деньги, предоставленные банком, продается, либо переходить в распоряжение Сбербанка.

В ведущем российском банке недвижимость может стать обеспечением и в случае, если вам нужны деньги на иные деньги. В данной ситуации вы сможете взять потребительский кредит под залог объектов недвижимости, который предоставляется на срок до семи лет и имеет невысокую процентную ставку (в сравнении с другими потребительскими кредитами).

Кредит под залог недвижимости Сбербанка может выдаваться в большом объеме — до 10 миллионов рублей. Разумеется, размер предоставляемой ссуды зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Кредит может выдаваться в рублях, долларах или евро, процентные ставки при этом не отличаются и составляют как минимум 12,5% годовых. Минимальная сумма кредита данного вида составляет 1 миллион рублей или его эквивалент в другой валюте, минимальный срок — 3 месяца.

Основными требованиями к недвижимости, выдвигаемыми банком, являются соответствие ее стоимости размеру выдаваемого кредита, согласие супруга или другого совладельца объекта, либо наличие договора от третьего лица, если недвижимость находится в чужой собственности.

При необходимости может быть оформлено письменное поручительство от платежеспособного лица. Сумма, выдаваемая банком, не может быть выше 70% от оценочной стоимости недвижимости. В качестве обеспечения может выступать жилье любого вида (квартира, дом, таунхаус), земельный участок, гараж и т.д.

Разумеется, кредит под залог недвижимости может быть выдан исключительно лицам, соответствующим требованиям банка. В частности, возраст кредитора не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом время погашения должно приходится на трудоспособный или пенсионный возраст. Кроме того, срок регистрации (если прописка временная) по месту жительства должен заканчиваться не раньше окончания срока погашения.

В случае, если заемщик работает в какой-либо организации, он должен числится на текущем месте не менее 6 месяцев. Общий стаж не должен быть меньше года за последние 5 лет.

Процентные ставки по кредиту зависят от того, в какой валюте предоставляется заем, а также от того, участвует ли кредитор в зарплатном проекте Сбербанка или нет. Для тех, кто получает зарплату на счет, открытый в банке, распространяются ставки 12,85% годовых в рублях и 12,05% в долларах, для не участвующих — 14,25% и 13,4% соответственно.

Для того, чтобы получить потребительский кредит данного вида, вам потребуется минимум документов. Это паспорт, заявление-анкета, справки с места работы или иные документы, подтверждающие заявленный уровень доходов, а также документы на недвижимость. Если речь идет о жилой недвижимости, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие, что объект пригоден к проживанию.

Кредит под залог недвижимости выдается в течение 45 дней со дня заключения договора и погашается равными платежами в сроки, установленные договором. Комиссия за предоставление кредита в данном случае отсутствует.